Come abbassare il pagamento mensile del mutuo: Guida / Credibile

Il nostro obiettivo è quello di darvi gli strumenti e la fiducia di cui avete bisogno per migliorare le vostre finanze. Anche se riceviamo un risarcimento dai nostri finanziatori partner, che identificheremo sempre, tutte le opinioni sono nostre. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276, è indicato qui come “Credibile.”

Se attualmente si paga un mutuo, si potrebbe essere alla ricerca di modi per risparmiare sulla bolletta mensile.,

Un pagamento ipotecario inferiore può mettere un po ‘ di respiro nel vostro budget e consentono di concentrarsi su altri obiettivi finanziari. Ci sono un sacco di opzioni, tra cui il rifinanziamento del mutuo, la rimozione di assicurazione ipotecaria privata, l’applicazione per la tolleranza, e altro ancora.,

Ecco una carrellata su come abbassare il vostro pagamento ipotecario:

Rifinanziare il vostro mutuo a un tasso inferiore
Rifinanziamento a più lungo termine mutuo
Rimuovere private mortgage insurance
Applicare per il mutuo tolleranza
Richiesta di un mutuo rifusione
Negozio per i proprietari di abitazione di assicurazione
Applicare per un mutuo ipotecario modifica

Come abbassare il vostro pagamento ipotecario

Qui ci sono alcuni modi diversi si può abbassare il vostro pagamento mensile del mutuo.,

Rifinanziare il mutuo ad un tasso più basso

Uno dei modi migliori per abbassare il pagamento del mutuo è di rifinanziamento del mutuo per la casa. Come regola generale, un rifinanziamento ipotecario è probabilmente vale la pena se si può radere almeno 0,75% fuori il tasso ipotecario corrente. Questo farà sì che stai risparmiando denaro sugli interessi anche dopo aver fattore di costi di chiusura, fino a quando si sta progettando di avere la casa per un po’.

Esempio: Diciamo che l’anno scorso hai preso un mutuo per la casa di 30 anni $200.000 con un tasso di interesse del 4% e un acconto del 20%., Poi, si qualificano per un tasso di rifinanziamento ipotecario che è 0,75% inferiore al 3,25%. Con questo tasso, i pagamenti mensili scendono da $1.064 a $997. Si salva 6 67 al mese, o $24.120 nel corso della vita del prestito, meno eventuali costi di chiusura.

Ecco alcune delle principali opzioni di rifinanziamento, per tipo di prestito:

Prestiti FHA: Se hai avuto un prestito FHA per almeno sette mesi, si potrebbe beneficiare di un rifinanziamento streamline, che richiede meno scartoffie. Il creditore controllerà che hai fatto i tuoi ultimi sei pagamenti in tempo e verificherà i vostri beni per i costi di chiusura., Ma non avranno bisogno di verificare il vostro reddito o valutare la casa.
Prestiti USDA: Mutui per la casa sostenuta dal Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti potrebbero essere ammissibili per il programma di assistenza snella. Per qualificarsi, il creditore controllerà che hai fatto pagamenti puntuali per gli ultimi 12 mesi e che il vostro reddito scende al di sotto del limite,ma non avrete bisogno di una valutazione casa o controllo del credito. È inoltre necessario salvare almeno 5 50 al mese nel rifinanziare per essere ammissibili.
VA prestiti: US Department of Veterans Affairs prestiti potrebbero essere ammissibili per la riduzione del tasso di interesse rifinanziare prestito (IRRRL) programma.,Si paga una tassa di creditore che è pari allo 0,5% dell’importo del prestito.
Rifinanziamento convenzionale: non esiste un’opzione refi semplificata per i prestiti garantiti da Fannie Mae e Freddie Mac. Quando si rifinanziare il mutuo, il creditore verificherà il vostro reddito, rivedere i debiti, e tirare il vostro credito.

Se sei pronto ad abbassare il pagamento del mutuo, il rifinanziamento può essere una grande opzione. Basta essere sicuri di guardarsi intorno e considerare il maggior numero possibile di istituti di credito. Con Credible è possibile confrontare i tassi prequalificati dai nostri finanziatori partner nella tabella sottostante in soli tre minuti.,

Rifinanziare ad un mutuo a lungo termine

Ottenere un termine di prestito più breve può aiutare a pagare il debito più velocemente, ma sono dotati di pagamenti mensili più elevati.

Ad esempio, se hai stipulato un mutuo di 15 anni qualche anno fa e hai realizzato che i pagamenti mensili sono troppo alti. Rifinanziamento in un termine di prestito più lungo può ridurre significativamente i pagamenti mensili.

Tieni presente: rifinanziare in un prestito più lungo significa che pagherai più interessi di quanto avresti sul prestito originale., Si dovrebbe anche considerare il costo di rifinanziare, che potrebbe raggiungere $5.000 o più. Ma a seconda della vostra situazione finanziaria, i costi aggiuntivi potrebbero essere valsa la pena se un rifinanziamento rende il pagamento mensile più conveniente.

Continua a leggere: Modifica del prestito contro rifinanziamento: Come decidere

Rimuovere l’assicurazione ipotecaria privata

Potresti anche essere in grado di abbassare il pagamento del mutuo senza rifinanziamento. Eliminando private mortgage insurance (PMI), che protegge il creditore, può aiutare a ridurre i pagamenti mensili.,

Si potrebbe pagare PMI se il vostro acconto era inferiore al 20% su un prestito convenzionale, o avere un prestito FHA o USDA backed loan che entrambi richiedono PMI per tutta la durata del prestito. In entrambi i casi, potresti essere in grado di abbandonare quel PMI.

Ecco come sbarazzarsi di PMI:

Prestito convenzionale: contatta il tuo prestatore. PMI dovrebbe cadere automaticamente una volta che avete 22% equità nella vostra casa. Ma potresti essere in grado di chiedere al tuo creditore di rimuovere PMI quando hai programmato di colpire l ‘ 80% LTV., Questo potrebbe accadere prima del previsto se il valore della casa è aumentato notevolmente.
Prestito FHA o USDA: dovrai rifinanziare in un prestito convenzionale, quindi chiedere al tuo creditore di abbandonare PMI quando hai il 20% di capitale (o LTV 80%).

Continua a leggere: Come sbarazzarsi di Private Mortgage Insurance (PMI)

Applicare per tolleranza mutuo

Se stai lottando finanziariamente e non può permettersi i pagamenti del mutuo, quindi un programma di tolleranza potrebbe aiutare. Tolleranza consente di sospendere temporaneamente o abbassare i pagamenti del mutuo per un periodo di tempo impostato.,

Suggerimento: la tolleranza può mantenere il tuo account in regola, il che ti aiuta a mantenere un credito sano. Ma una volta che le tue finanze tornano in ordine, dovrai recuperare i pagamenti persi o ridotti. Contattare il servicer prestito per le opzioni.

Per saperne di più: Mutuo Tolleranza: Che cosa è e come ottenerlo

Richiesta di un mutuo rifusione

Un’altra opzione è un mutuo rifusione., Ciò comporta pagare una grossa fetta del tuo mutuo, quindi il tuo creditore ricalcola i pagamenti del mutuo sulla base di un saldo del prestito inferiore — che si traduce in un pagamento inferiore.

Suggerimento: Un mutuo rifusione può essere una buona strategia se si dispone di una somma forfettaria di denaro. Chiedete al vostro creditore come effettuare pagamenti aggiuntivi sul mutuo per abbassare i pagamenti mensili.

Negozio per i proprietari di abitazione assicurazione

Proprietari di abitazione premi assicurativi possono aumentare nel tempo e spingere verso l’alto il pagamento del mutuo., Ma questa parte del pagamento del mutuo è negoziabile, e non c’è bisogno di attaccare con lo stesso assicuratore.

Suggerimento: ottenere quotazioni dei tassi da più assicuratori potrebbe aiutarti a trovare un accordo migliore e risparmiare denaro. Quando si confrontano le offerte, assicurarsi che le politiche offrono la stessa copertura.

Richiedere una modifica del prestito ipotecario

Se si verificano difficoltà finanziarie a lungo termine, chiedere una modifica del prestito potrebbe aiutare a ridurre i pagamenti del mutuo., Il creditore potrebbe ristrutturare il prestito estendendo la durata del prestito, riducendo il tasso di interesse, o riducendo il saldo principale.

Suggerimento: prima di seguire questa strada, chiedi al creditore come cambierà i tuoi pagamenti mensili e ciò che devi a lungo termine in modo da poter vedere se è giusto per te.,

Scopri: Cosa fare se si rimane indietro sulle rate del mutuo

Come abbassare il pagamento durante la chiusura di un prestito

Se siete ancora in procinto di ottenere un mutuo, ci sono un sacco di modi per abbassare il pagamento durante la chiusura del prestito, anche.

Fare un acconto più grande

Prendendo in prestito meno soldi fin dall’inizio si ridurrà automaticamente le rate del mutuo e vi aiuterà a pagare meno interessi, tutto il resto è uguale. Questo perché il prestito si basa su un equilibrio più piccolo., E se metti giù almeno il 20% su un mutuo convenzionale, allora eviti anche i pagamenti PMI.

Esempio: Diciamo che hai preso un mutuo per la casa di 30 anni $200.000 con un tasso di interesse del 3%. Con un acconto del 10%, i pagamenti ipotecari ammonterebbero a $1.059 al mese. Ma che il pagamento scende a $975 se si mette giù 20% invece. I pagamenti mensili goccia di 8 84, e si finisce per pagare circa $10.000 in meno di interesse per tutta la durata del prestito.,

Migliora il tuo punteggio di credito

Istituti di credito basare il tasso ipotecario su diversi fattori, tra cui il tuo punteggio di credito. Ottenere un tasso di interesse più basso può anche aiutare a ridurre il pagamento del mutuo.

I mutuatari con punteggi di credito a metà del 700 e sopra in genere ottenere i migliori tassi di interesse. Ma anche una piccola spinta può aiutare.

Suggerimento pro: diciamo che il tuo punteggio di credito è 685. Aumentando il tuo punteggio a 700, per esempio, potrebbe cadere il TAEG da 2.911% a 2.734% su un mutuo a tasso fisso di 30 anni. Che abbassa il pagamento mensile di $28.,1

Scegli un mutuo a tasso variabile (ARM)

Quando i tassi ipotecari sono super bassi, si potrebbe considerare il rifinanziamento di un mutuo a tasso variabile per ottenere un basso tasso iniziale e abbassare il pagamento del mutuo. Ma prima di ottenere un BRACCIO, considera se puoi permetterti pagamenti più elevati in futuro. Se i tassi ipotecari aumentano prima che il tasso si azzeri, il tasso sul mutuo aumenterà, insieme al pagamento del mutuo.

Ricorda: un BRACCIO ha un tasso basso che rimane lo stesso durante il periodo iniziale., Dopo un intervallo di tempo impostato, la frequenza viene ripristinata periodicamente. Ad esempio, il tasso di interesse su un braccio 5/1 è impostato per cinque anni e quindi reimposta una volta all’anno per il resto della durata del prestito.

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1https://www.myfico.com/prestito-centro/casa-mutuo-tasso-confronto/default.aspx (agosto 2020)

Circa l’autore

Kim Porter

Kim Porter è un esperto di credito, mutui, prestiti agli studenti, e di gestione del debito. Lei è stato descritto in U. S., Notizie & Rapporto mondiale, Reviewed.com, Bankrate, Credito Karma, e altro ancora.

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