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Un prestito ponte può contribuire a fornire finanziamenti per l’acquisto di una nuova casa se si erano basandosi sui fondi dalla vendita della vostra casa esistente per l’acquisto di quella nuova. Ma ci sono degli svantaggi in questo tipo di prestiti a breve termine volti a “colmare” un divario finanziario.
Diamo un’occhiata a come funzionano i prestiti ponte, chi potrebbe qualificarsi per uno e i pro ei contro di questo tipo di finanziamento a breve termine.,
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- Che cosa è un prestito ponte?
- Come si può utilizzare un prestito ponte?
- Come si fa a rimborsare un prestito ponte?
- Pro e contro dei prestiti ponte
Che cos’è un prestito ponte?
Un prestito ponte è un tipo di prestito a breve termine che può essere utilizzato nelle transazioni immobiliari quando l’acquirente non ha i fondi per finanziare l’acquisto della nuova proprietà senza la precedente vendita della prima proprietà.,
“Un prestito ponte è un finanziamento temporaneo per fornire un modo — figurativamente, un” ponte “— per acquistare una casa aggiuntiva senza prima vendere una casa”, afferma Michael Hausam, un broker immobiliare e ipotecario con il gruppo Hausam a Vista Pacific Realty a Irvine, in California.
L’importo massimo che si può prendere in prestito con un prestito ponte è di solito 80% del valore combinato della vostra casa attuale e la casa che si desidera acquistare, anche se ogni creditore può avere uno standard diverso., Ad esempio, se la vostra casa attuale vale $250.000 e la casa che si desidera acquistare vale $330.000, l’importo massimo del prestito ponte sarebbe calcolato in questo modo: ($250.000 + $330.000) x .80 = $464,000.
Mentre leggi, potresti chiedere: “Cos’è l’equità in una casa?”. Equità è la differenza tra l’attuale valore di mercato della vostra casa e quello che devi.
Come si può utilizzare un prestito ponte?
Un prestito ponte nel settore immobiliare può essere utilizzato per acquistare un’altra casa prima di vendere quello attuale. Un prestito ponte aiuta essenzialmente finanziare il vostro nuovo acquisto casa., Ad esempio, si potrebbe utilizzare per coprire i costi di chiusura per un nuovo mutuo.
È inoltre possibile utilizzare un prestito ponte per presentare un’offerta senza una contingenza di finanziamento quando si effettua un’offerta per l’acquisto di una casa. Una contingenza di finanziamento è una clausola di contratto che permette ad un acquirente di ottenere indietro denaro messo giù senza penalità nel caso in cui l’acquirente non può garantire il finanziamento. I venditori tendono a preferire offerte con meno contingenze, ma è importante avere protezioni in atto nel caso in cui non è possibile garantire il finanziamento.
Un prestito ponte può anche aiutare a ottenere una gamba su rispetto ad altri acquirenti in un mercato immobiliare caldo., Ad esempio, se un venditore è interessato a una vendita rapida (e molti lo sono), il venditore potrebbe essere più disposto a fare un buon affare per un acquirente che ha i soldi per chiudere rapidamente.
Come si fa a rimborsare un prestito ponte?
I prestiti ponte in genere devono essere rimborsati entro 12 mesi o meno. La maggior parte delle persone pagare il loro prestito ponte con i soldi dalla vendita della loro casa attuale, ma ci sono altre opzioni di rimborso. Prestiti ponte possono essere strutturati in un certo numero di modi diversi, ma comunemente hanno un pagamento palloncino alla fine in cui l’intero importo è dovuto entro una certa data.,
Potresti essere in grado di aspettare alcuni mesi dopo la chiusura del prestito ponte prima di iniziare a effettuare pagamenti, anche se questo dipenderà dal particolare prestito per cui sei stato approvato.
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Pro e contro di prestiti ponte
Come con qualsiasi prodotto di prestito, prestiti ponte hanno potenziali vantaggi e potenziali svantaggi per i mutuatari. Prima di richiedere qualsiasi tipo di prestito, è importante capire e valutare i pro ei contro.,
Pro di prestiti ponte
- Finanziamento più veloce: il processo di applicazione e la chiusura su un prestito ponte richiede in genere meno tempo rispetto ad altri tipi di prestiti.
- Flessibilità di acquisto: Ottenere approvato per un prestito ponte può dare i fondi necessari per chiudere su una nuova casa prima di vendere quello attuale. Ciò significa che se si trova una casa che ami, si potrebbe essere in grado di acquistare senza aspettare per la vostra vecchia casa a vendere.
- Rimuovere contingenze dalla vostra offerta: I venditori possono guardare più favorevolmente sulle offerte di acquisto che non sono subordinati alla vendita di un’altra casa.,
- Meno housing hassle: È possibile utilizzare un prestito ponte per aiutare a comprare una nuova casa prima di vendere una casa esistente.
Contro dei prestiti ponte
“Rispetto ai prestiti convenzionali, i prestiti ponte sono più costosi con maggiori commissioni iniziali e tassi più elevati”, afferma Hausam.
- Alti tassi di interesse: Poiché i creditori hanno meno tempo per fare soldi su un prestito ponte a causa dei loro termini più brevi, tendono a pagare tassi di interesse più elevati per questo tipo di finanziamento a breve termine rispetto ai prestiti convenzionali.
- Commissioni di originazione: i creditori in genere addebitano commissioni per “originare” un prestito., Spese di origination per prestiti ponte può essere alto-fino al 3% del valore del prestito.
- Equità necessaria: Perché un prestito ponte utilizza la vostra casa attuale come garanzia per un prestito su una nuova casa, istituti di credito spesso richiedono una certa quantità di equità nella vostra casa esistente per qualificarsi, per esempio il 20%.
- Finanze sane: per essere approvato per un prestito ponte in genere richiede un credito forte e finanze stabili. Istituti di credito possono impostare punteggi minimi di credito e rapporti debito-reddito. In generale, se la vostra situazione finanziaria è traballante, potrebbe essere difficile ottenere un prestito ponte.,
Forse il più grande rischio di un prestito ponte è che se la vostra casa non vende per il momento è necessario iniziare a rimborsare il prestito ponte, sei ancora responsabile per il debito. Fino a quando la vostra vecchia casa vende, sarete essenzialmente pagare tre prestiti: i due mutui sulle case e poi anche il prestito ponte.
E perché il prestito ponte è garantito dalla vostra prima casa come garanzia, se di default sul vostro prestito ponte, il creditore può anche essere in grado di precludere la casa che si sta tentando di vendere.,
Bottom line
Un prestito ponte potrebbe sembrare attraente, ma dovresti valutare attentamente i costi e i rischi. Prima di applicare, si potrebbe prendere in considerazione altre opzioni, come ad esempio una linea di equità domestica di credito, prestito personale, 401(k) prestito o mutuo di conversione di equità domestica. Questi tipi di prestiti potrebbero anche aiutare a spostare fuori della vostra casa attuale e nel vostro nuovo, e potenzialmente senza il livello di rischio interessi e tasse associate con prestiti ponte.,
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