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La compensazione può determinare come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine)., Ma dal momento che in genere fare soldi quando si trova un’offerta che ti piace e ottenere, cerchiamo di mostrare le offerte che pensiamo siano una buona partita per voi. Ecco perché forniamo funzionalità come le probabilità di approvazione e le stime di risparmio.
Naturalmente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è mostrarti quante più opzioni possibili.
Imparare che hai debiti nella raccolta può aggiungere un sacco di stress e ansia alla tua vita.
Se sei rimasto indietro sulle bollette o debiti, un esattore può contattare l’utente., Esattori sono in genere persone o agenzie pagate dai creditori per raccogliere su alcuni debiti scaduti.
Ma non fatevi prendere dal panico se avete debiti in collezione — e non ignorare gli esattori sia. Invece, educare se stessi circa i vostri diritti, gli effetti sul vostro credito, e le migliori opzioni per lavorare con esattori. Ecco cosa devi sapere in modo da poter andare avanti.
- Cosa significa avere un debito in collezioni?
- In che modo un debito nelle collezioni influirà sul mio credito?
- Quali sono i miei diritti di recupero crediti?
- Devo pagare il debito collezioni?,
Cosa significa avere un debito in collezioni?
Quando hai un debito in collezioni, di solito significa che il creditore originale ha inviato il debito a una persona o un’agenzia di terze parti per riscuoterlo. Debito della carta di credito, mutui, prestiti auto e prestiti agli studenti sono alcuni tipi di debito che possono essere passati a un’agenzia di recupero crediti.
La maggior parte dei finanziatori cercherà di raccogliere il debito se stessi prima di ricorrere a scrivere fuori e passando la raccolta ad un altro partito. In genere, gli account scaduti non verranno addebitati e inviati alle raccolte fino a quando non saranno in ritardo di 120-180 giorni.,
Se hai un debito scaduto e sei stato contattato da qualcuno che afferma di provenire da un’agenzia di recupero crediti, fai attenzione. Ci sono truffatori che si mascherano da esattori.
Qui ci sono alcuni segni rivelatori che si potrebbe avere a che fare con un truffatore invece di un esattore legittimo, secondo il Consumer Financial Protection Bureau.
- Trattengono le informazioni. Esattori devono darvi tutte le informazioni necessarie per verificare un debito.
- Ti spingono a pagare con bonifico o carta prepagata., I truffatori spingono i mutuatari a utilizzare questi tipi di pagamenti perché possono essere difficili da rintracciare.
- Ti minacciano. I truffatori possono cercare di bullo un pagamento fuori di voi minacciando il carcere, agendo come lavorano per il governo o dicendo che diranno la vostra famiglia, amici o datore di lavoro.
- Chiedono molte informazioni personali. Non dare mai il tuo numero di previdenza sociale, numero di conto bancario o altre informazioni sensibili al telefono a un esattore fino a quando non hai verificato che sono legittimi.
- Chiamano in momenti strani., Se stai ricevendo una chiamata da un esattore prima 8 am o dopo 9 pm, c’è una possibilità che si potrebbe avere a che fare con un truffatore.
Ancora più importante, non abbiate fretta di effettuare pagamenti a qualsiasi esattore se non si riconosce il debito che stanno cercando di recuperare. Se siete preoccupati che hai a che fare con un truffatore, chiedere un nome della società e il numero di contatto. Quindi verificare con il creditore originale per vedere quale collettore ha assegnato il debito a (se presente).
In che modo un debito nelle collezioni influirà sul mio credito?,
Agenzie di credito assegnare pagamenti in ritardo a varie categorie, come ad esempio 30 giorni di ritardo, 60 giorni di ritardo e 120 giorni di ritardo. Più a lungo il pagamento è scaduto, più può danneggiare il tuo punteggio di credito. Ad esempio, un pagamento sul vostro rapporto di credito che è 120 giorni di ritardo avrà più di un impatto sui tuoi punteggi di un pagamento che è 30 giorni di ritardo.
Purtroppo, un debito in collezioni è uno degli elementi negativi più gravi che possono apparire sui rapporti di credito, perché significa che il creditore originale ha cancellato completamente il debito., Così, quando un debito viene inviato alle collezioni, può avere un grave impatto sui punteggi di credito. Ecco perché lavorare sodo per ottenere corrente prima che un account entra collezioni può aiutare il vostro credito recuperare più velocemente da un ritardo di pagamento.
Inoltre, i creditori possono anche prendere in considerazione la frequenza delle collezioni di debito. Ad esempio, qualcuno che ha avuto un solo debito trasferito alle collezioni può avere un tempo più facile ottenere approvato per il credito di qualcuno il cui rapporto di credito mostra più collezioni di debito.,
Se hai già debiti nella raccolta, la buona notizia è che l’impatto sui tuoi punteggi di credito diminuirà nel tempo. E alla fine la raccolta del debito cadrà completamente i rapporti di credito. In generale, un account in collezione rimarrà sui vostri rapporti di credito per sette anni.
Quali sono i miei diritti di recupero crediti?
Il Fair Debt Collection Practices Act è una legge federale che limita ciò che un esattore può dire e fare., La legge richiede un esattore di inviare una comunicazione scritta, entro cinque giorni di contattare l’utente per la prima volta, con le seguenti informazioni:
- quanti soldi si deve pagare per il debito
- Il nome del collezionista
- Passi che si può prendere se non credo che il debito è tuo
Se non credo che il debito è legittimo, è possibile controversia entro 30 giorni per l’esattore o con la società di reporting il debito. Se si contesta un debito, il collettore deve inviare una verifica scritta, ad esempio una copia di una fattura, prima di contattare nuovamente per riscuotere il pagamento.,
Qui ci sono un paio di più dei vostri diritti di recupero crediti sotto il Fair Debt Collection Practices Act.
- Tempo e luogo — Esattori non possono contattare prima 8 a.m. o dopo 9 p. m. a meno che non siete d’accordo. Inoltre, non possono contattarti al lavoro se il tuo datore di lavoro non consente ai suoi dipendenti di prendere chiamate personali.
- Molestie o abusi — Esattori non possono minacciare di violenza fisica, usare un linguaggio osceno o mentire a voi su quanto dovete o vostri diritti federali.,
- Attorney representation-Normalmente, se sei rappresentato da un avvocato e l’esattore sa, devono comunicare con il tuo avvocato e non personalmente.
Il tuo esattore non può discutere i dettagli del tuo debito con chiunque altro che te, il tuo coniuge o il tuo avvocato. Se contattano i tuoi amici, familiari o colleghi di lavoro, può essere solo per recuperare le informazioni di contatto.
Per saperne di più, leggere la nostra ripartizione completa dei vostri diritti di recupero crediti.
Devo pagare il debito collezioni?,
Se si dovrebbe pagare un debito in collezioni dipenderà dalla vostra situazione finanziaria personale e convinzioni. Ma se si sta pagando il debito collezioni con la speranza di migliorare i punteggi di credito o siete preoccupati per una causa, qui ci sono alcune cose da considerare.
I più recenti modelli di punteggio di credito di FICO® e VantageScore (FICO Score 9 e VantageScore 3.0) ignorano i conti di raccolta a saldo zero. Così pagando un conto collezioni potrebbe aumentare i tuoi punteggi con istituti di credito che utilizzano questi modelli., Ma tieni presente che alcuni istituti di credito utilizzano ancora modelli di punteggio più vecchi che non ignorano i conti di raccolta a saldo zero.
Fattori di punteggio di credito da considerare
Anche se il creditore utilizza un modello di punteggio di credito che ignora i conti di raccolta a saldo zero, ciò non significa necessariamente pagare il debito delle collezioni migliorerà notevolmente i tuoi punteggi. Se il recupero crediti è stato da sei anni fa, per esempio, il suo impatto sui tuoi punteggi potrebbe essere già stato basso.,
E se si dispone di più collezioni di debito sul vostro rapporto di credito, pagando un singolo conto collezioni non può aumentare in modo significativo i punteggi di credito. Ma se si dispone di un recupero crediti recente ed è l’unico elemento negativo sul vostro rapporto di credito, pagando fuori potrebbe avere un effetto positivo sul tuo punteggio.
Il debito è precluso?
Infine, prendere atto che se il vostro debito è time-barred — che significa la prescrizione (il limite di tempo per l’azione legale sul debito) è passato. In questo caso, il vostro esattore non può più avere il diritto di citare in giudizio voi e vincere un giudizio., Ma in alcuni stati l’orologio può riavviare se si effettua un riconoscimento scritto del debito o effettuare un pagamento verso di esso.
Quali sono le prospettive?
Se siete alla ricerca di aiuto con la gestione del debito, si consiglia di fissare un appuntamento con un consulente di credito. Una Fondazione nazionale per il credito Counseling-certified counselor potrebbe aiutare a creare un piano di gestione del debito, che può ridurre le collezioni chiamate si riceve e limitare le spese di interesse e le tasse.
Alcuni esattori possono essere disposti a negoziare un piano di liquidazione del debito o di pagamento., Se si decide di seguire questa strada, il CFPB raccomanda che i mutuatari cercano di negoziare i loro debiti stessi prima di assumere un’agenzia di liquidazione del debito. Ecco alcuni motivi per cui.
- Molte società di liquidazione del debito addebitano commissioni costose.
- Il tuo esattore può rifiutarsi di lavorare con la società di liquidazione del debito.
- La società di liquidazione del debito può raccomandare che si smette di pagare su tutti i vostri debiti, che può causare ad accumulare più sanzioni in ritardo e le tasse e danneggiare ulteriormente il vostro credito.,
- Dal momento che le società di liquidazione del debito spesso incoraggiano i mutuatari a smettere di pagare i loro debiti, se si lavora con uno e prendere il loro consiglio, si potrebbe provocare un creditore di citare in giudizio per i debiti non pagati.
Se decidi di lavorare con una società di liquidazione del debito, non accettare mai di pagare le commissioni iniziali prima che un debito sia stato saldato. In alternativa a un’agenzia di liquidazione del debito, si consiglia di provare a creare una consulenza gratuita con un avvocato di fallimento per imparare tutte le opzioni legali.
