Hai ottenuto il lavoro dei tuoi sogni e sei pronto a dire addio al tuo attuale datore di lavoro. Ma prima di andare, hai alcune decisioni da prendere sul tuo 401 (k).
Mentre ci possono essere alcune indicazioni da risorse umane, è generalmente a voi decidere cosa si dovrebbe fare con i vostri risparmi per la pensione quando si cambia lavoro. Quindi cosa succede al tuo piano 401k quando lasci un lavoro?,
401(k) Opzioni del piano Quando si lascia un posto di lavoro
Se si dispone di un datore di lavoro sponsorizzato 401(k), si sarà probabilmente di fronte a quattro opzioni quando si lascia il lavoro.
- Rimani nel piano del datore di lavoro esistente
- Sposta il denaro nel piano di un nuovo datore di lavoro
- Sposta il denaro in un conto pensionistico auto-diretto (noto come rollover IRA)
- Incassare
Prima di decidere, ecco alcune cose da considerare con ogni opzione.,
Lascia i soldi nel tuo ex datore di lavoro 401(k)
Molte aziende lasceranno che gli ex dipendenti rimangano investiti nel loro piano 401(k) a tempo indeterminato se ci sono almeno $5.000 nel conto. In un sondaggio condotto su quasi 1.100 partecipanti al piano Fidelity, quasi un terzo degli intervistati è rimasto in 401(k) di un ex datore di lavoro per 120 giorni o più perché non era sicuro di cos’altro fare. A meno che il piano del tuo ex datore di lavoro non abbia opzioni di investimento eccezionali o vantaggi unici, tuttavia, lasciare il tuo 401(k) dietro raramente ha senso.,
Secondo il Bureau of Labor Statistics, il lavoratore medio degli Stati Uniti cambia lavoro 12 volte nel corso di una carriera. Se si lascia un 401 (k) piano dietro ad ogni lavoro e, venire pensione, si dovrà ordinare attraverso una scia di piani per capire quello che hai. Inoltre, rischi di pagare troppo per troppi investimenti non necessari.
Per essere sicuri, se sei stato attraverso un licenziamento e non sei sicuro della tua prossima mossa, mantenere i tuoi fondi 401(k) con un ex datore di lavoro può avere senso a breve termine.,
Sposta il denaro su un nuovo datore di lavoro 401(k)
Se stai iniziando un nuovo lavoro che offre un piano 401(k), potresti avere la possibilità di portare il tuo vecchio piano e consolidarlo con quello nuovo senza prendere un colpo fiscale. Se il nuovo piano ha grandi opzioni di investimento, questa potrebbe essere una grande mossa.
Mantieni anche i tuoi fondi pensione in crescita in un unico posto, il che rende più facile la gestione nel tempo.
Inoltre, se il vostro nuovo datore di lavoro offre 401(k) piano di prestiti, c’è un equilibrio più sostanziale a prendere in prestito contro.,
Rotolare il denaro in un conto pensionistico individuale
Un’altra opzione è quella di aprire quello che è noto come un rollover IRA, un conto pensionistico che esiste per consolidare altri conti pensionistici in un unico luogo. E ‘ come un cestino in cui si può buttare tutti i vostri vecchi 401(k)s. Il denaro spostato in un rollover IRA rimane fiscale differita per la pensione, e si può investire in qualsiasi modo si sceglie.
All’interno di un rollover IRA, i risparmiatori hanno accesso a innumerevoli opzioni di investimento, tra cui azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e fondi di investimento immobiliari., Se questo suona travolgente, si potrebbe invece optare per un fondo ciclo di vita che sceglie gli investimenti per voi in base alla data di pensionamento di destinazione.
Cash Out del piano
Se c’è un’opzione da evitare in generale, sta tirando fuori del tutto i tuoi 401(k) soldi. Anche se sembra denaro facile o regalo in un momento in cui il denaro è gravemente necessario, è probabile che ve ne pentirete più tardi. Questo perché se si prende una distribuzione prima di raggiungere l’età pensionabile di 59½, si dovrà imposta sul reddito federale sul denaro, più eventuali imposte statali e locali applicabili.,
In cima a quello, sarà probabilmente addebitato anche una penale del 10% per il ritiro anticipato. (Anche se ci sono alcuni casi in cui la tassa di penalità può essere revocata.) In tutto, è un prezzo elevato da pagare, e mette a repentaglio i vostri risparmi per la pensione a lungo termine.
Considera attentamente le tue opzioni
Non c’è una mossa giusta 401(k) per tutti, ma esplorando le tue opzioni, puoi determinare ciò che è giusto per te.,
Considera attentamente le tue scelte prima di prendere una decisione e parla con i rappresentanti delle risorse umane e gli amministratori del piano al tuo vecchio lavoro e al tuo nuovo lavoro.
Soprattutto, se si decide di spostare il denaro da un piano all’altro, prestare attenzione alle regole di trasferimento delle attività per evitare di perdere una scadenza o creare una distribuzione imponibile inaspettata.,
La linea di fondo
Considera attentamente le tue opzioni: prima di prendere una decisione su cosa fare con te 401(k) esamina attentamente tutte le opzioni e considera di ricevere il consiglio di un consulente finanziario.
Incassare il tuo 401 (k): Essere consapevoli del fatto che ci sono sanzioni per il ritiro anticipato dai conti pensionistici.
Conoscere le scadenze: Imparare quanto tempo si deve spostare il denaro.
Le informazioni contenute in questo articolo non sono consigli finanziari o legali e non sostituiscono tali consigli., Le leggi statali e federali cambiano frequentemente e le informazioni contenute in questo articolo potrebbero non riflettere le leggi del proprio stato o le modifiche più recenti alla legge.,
