Negli Stati Uniti, ci sono quattro principali reti di elaborazione delle carte di credito: Visa, MasterCard, Discover e American Express. Queste reti di elaborazione stabiliscono le linee guida per l’elaborazione delle carte di credito, stabiliscono le commissioni per l’elaborazione delle carte di credito e facilitano le transazioni con carta di credito.
Le reti di elaborazione delle carte di credito possono funzionare con banche emittenti separate che mettono le carte di credito a disposizione dei consumatori., Le banche emittenti fatturano anche i consumatori per le loro transazioni e riscuotono i pagamenti per i saldi in essere.
Emissione di carte di credito
Mentre Visa, Mastercard, Discover e American Express hanno l’infrastruttura per spostare le transazioni con carta di credito, solo American Express e Discover sono anche le banche che lavorano con commercianti e consumatori e gestiscono il finanziamento.
Se hai una Visa o Mastercard, potresti aver notato che effettui pagamenti all’emittente della tua carta di credito, non alla rete di elaborazione., Visa e Mastercard non emettono carte di credito. Invece, queste reti lavorano con le banche emittenti che assumono il rischio di estendere il credito ai consumatori.
Ogni volta che vedi una carta di credito Visa o Mastercard, c’è un’altra banca che emette la carta di credito. Bank of America, Capital One, e Chase sono esempi di banche emittenti, noto anche come emittenti di carte di credito.,
American Express e Discover
Piuttosto che collaborare con banche e cooperative di credito per emettere le loro carte di credito, American Express e Discover agiscono sia come rete di elaborazione che come emittente per la maggior parte delle loro carte di credito.
Fino al 2004, Visa e Mastercard hanno bloccato le banche che emettevano le loro carte dall’emissione di carte American Express e Discover., A seguito di una causa antitrust di successo contro Visa e Mastercard, American Express e Discover hanno iniziato a emettere carte attraverso altre banche, ma rilasciano ancora la maggior parte delle loro carte di credito e si assumono il rischio associato all’estensione delle carte di credito ai consumatori.
American Express inizialmente ha emesso solo carte di credito, un tipo di carta che richiede ai titolari di carta di pagare il loro saldo per intero ogni mese., American Express ha aggiunto carte di credito revolving alla sua offerta, tende a soddisfare i titolari di carta più ricchi, e ha anche una quota di mercato maggiore di utenti di carte di credito aziendali.
Accettazione in tutto il mondo
Le carte di credito di tutte e quattro le reti di elaborazione sono accettate dai commercianti di tutto il mondo, ma una volta che viaggi al di fuori degli Stati Uniti, avrai più problemi a trovare i commercianti che accettano American Express e Discover.
Commissioni di elaborazione delle carte di credito
La maggior parte dei consumatori è probabilmente ignara dei costi associati all’elaborazione delle carte di credito., Ci vogliono un sacco di aziende e risorse per completare una transazione con carta di credito. Le reti di elaborazione delle carte di credito stabiliscono un tasso di interscambio che i commercianti pagano per accettare carte di credito. La banca del commerciante può addebitare un costo aggiuntivo in aggiunta al tasso di interscambio applicato dalle reti di elaborazione.
Le quattro principali reti di elaborazione differiscono anche quando si tratta di commissioni interbancarie, che vengono addebitate in base a diversi fattori come il tipo di attività e il tipo di carta di credito. Visa e Mastercard tendono a fissare tassi di interscambio simili., Il tasso di interscambio di Discover potrebbe essere leggermente più alto. E il tasso di interscambio per le carte di credito American Express è superiore rispetto ad altre reti di elaborazione.
Quando le aziende non accettano American Express, spesso è dovuto al più alto tasso di interscambio.
Elaborazione delle transazioni di debito
Alcune delle principali reti di elaborazione elaborano anche le transazioni con carta di debito. Le carte di debito funzionano in modo simile alle carte di credito, ma una distinzione importante è che le transazioni con carta di debito sono finanziate dal conto bancario di un consumatore, piuttosto che da una linea di credito.,
La maggior parte delle transazioni con carta di debito negli Stati Uniti sono gestite su reti di proprietà di Visa e Mastercard. Le banche collaborano con Visa e Mastercard per rendere disponibili le carte di debito per i loro clienti.
Quale rete è la migliore?
Per molte persone, scegliere una carta di credito in base all’emittente della carta di credito e alle caratteristiche della singola carta è meglio che scegliere in base alla rete di elaborazione della carta di credito., Se la maggior parte delle transazioni saranno effettuate negli Stati Uniti, non si incorrerà in molti problemi utilizzando una carta di credito da una delle quattro principali reti di elaborazione. Tuttavia, se avete intenzione di viaggiare a livello internazionale, una Visa o Mastercard può essere una scelta migliore dal momento che hanno più accettazione in tutto il mondo.,
