Good Mood

Sarebbe difficile trovare un duo di podcast-hosting più totalmente investito nel rispondere alle vostre domande finanziarie di Alison Southwick e Robert Brokamp put hanno messo “Risposte” nel nome dello show, per carità! E questa settimana, ci sono di nuovo, pettinando il Motley Fool Answers mailbag in cerca di enigmi da affrontare per i loro ascoltatori., Ma perché tre teste sono meglio di due, per questo episodio, hanno arruolato l’aiuto di Sean Gates, un pianificatore finanziario con Motley Fool Wealth Management.

In questo segmento, si rivolgono le preoccupazioni di un ascoltatore che è alla ricerca di un consulente finanziario che si può fidare sta offrendo consulenza personalizzata che è nel suo interesse best al contrario di consulenza generica progettato per trarre profitto il consulente. Dove dovrebbe andare a trovare un pianificatore finanziario vale i soldi? Sean, in particolare, ha alcuni pensieri.,

Sean Gates è un dipendente di Motley Fool Wealth Management, una società separata, sorella di The Motley Fool, LLC. Le opinioni di Sean Gates e Motley Fool Wealth Management non sono le opinioni di The Motley Fool, LLC e non dovrebbero essere prese come tali.

Una trascrizione completa segue il video.

Questo video è stato registrato il 26 giugno 2018.

Alison Southwick: La prossima domanda ci viene da Bruce., “Ho intervistato consulenti a pagamento, ma trovo il loro modello di business inconcepibile. Ad esempio, posso investire $100.000 con un consulente a pagamento e mi fanno pagare l’ 1% del valore del portafoglio so quindi, mi fanno pagare $1.000 all’anno, ottenere informazioni personali su di me come informazioni fiscali, tolleranza al rischio, obiettivi di pensionamento, hobby, nomi di animali domestici, nomi di bambini e altre informazioni finanziarie apparentemente non rilevanti.

“Investono i nostri soldi nei loro fondi consigliati e mi presentano ai loro consulenti legali e fiscali, con cui pagherei un extra per sedermi., Poi, si offrirono di incontrare me e la moglie tre o quattro volte l’anno. I primi 15 minuti è quello di farsi prendere sui bambini, viaggi e nipoti, e poi i prossimi 15 minuti, mi dicono la situazione sul nostro portafoglio, che in realtà non riescono, basta usare un’altra società per consigliarli su dove mettere i nostri soldi.”Amico, gli ascoltatori stanno ottenendo lo scoop interno con questo! Non abbiamo ancora finito, Bruce ne ha di più.

“Ci invitano agli eventi con i loro relatori scelti e ci danno qualcosa da mangiare, e sono davvero amichevoli., Ecco il problema: il mio vicino investe million 2 milioni, e ottengono esattamente lo stesso trattamento, ma pagano 2 20.000 all’anno. Perché il Dipartimento del Lavoro considera questo fair value? Dove sono gli IRAs onesti che fanno pagare solo per le riunioni di controllo o le riunioni speciali volte a discutere di nuove circostanze? Perché non posso pagare un paio di centinaia di dollari per la loro consulenza di esperti quando ne ho bisogno?”

Robert Brokamp: Un sacco lì da Bruce.

Southwick: Bruce non vuole i vostri altoparlanti scelti e snack! Vuole un consiglio, un buon consiglio ad un prezzo equo!,

Brokamp: Anche lui non vuole parlare del suo viaggio.

Southwick: No!

Sean Gates: Non mi importa dei tuoi figli, Bruce!

Southwick: lo adoro! Mi sento come se fossi seduto lì nella stanza con lui, dall’altra parte della scrivania ,e lui è proprio come, ” I bambini stanno bene, andiamo ad esso.”Bene, eccoci qui, dalla compagnia sorella del Motley Fool is ha ragione in quello che sta dicendo?

Gates: In parte, sì, lo è. Questo è difficile, perché devi conoscere un sacco di cose che pensi siano informazioni finanziarie non rilevanti per dare buoni consigli.,

Brokamp: Questa è stata la mia prima reazione a guardarlo. Molte di queste informazioni sono davvero importanti.

Gates: È super importante. So che non sembra, ma queste domande ci aiutano a fare domande che non stai pensando di fare. E ‘ dura.

Ma, al tuo punto, se è vero che ti stanno addebitando l ‘ 1% e non stai vedendo valore da esso-il che significa che la crescita del tuo portafoglio non sta superando quella commissione, o non sta facendo meglio di S& P 500, allora sì, probabilmente sei nella situazione sbagliata., Ci sono portafogli modello e gestori di investimenti che possono superare il S& P 500. È difficile, ma esistono, quindi non scontarli tutti per questo.

Poi, l’altra cosa fondamentale che vorrei menzionare è, ci sono in realtà un sacco di studi che stanno venendo fuori che dimostrano che il valore della consulenza di pianificazione finanziaria vale una certa quantità di ritorno dell’investimento. Ora, diversi report hanno valori diversi, ma varia tra 1,75-3,5%. Non e ‘ insignificante., Se si aggiunge che nel tempo, che è una quantità enorme di potenziale di creazione di valore che c’è. Vedo un sacco di cattivi rap per i consulenti dell ‘ 1%. Se si dispone di un portafoglio di portfolio 1 milione, che è $10.000 all’anno, che sembra una quantità enorme di denaro. Ma mi sento come se fossi stato in grado di fornire ben oltre tale importo in tassa a loro in consiglio. E se non posso, glielo diro’.

Brokamp: E ci sono consulenti che addebitano una tariffa fissa o addebitano all’ora, ma quelli sono solo impegni una tantum, due volte, tre volte. Non è un consiglio continuo., Per qualcuno che è per lo più un fai-da-te o qualcuno che vuole essere molto coinvolto nel processo e molto hands-on, mi piace. Penso sia fantastico. Ma se vuoi andare con qualcuno che sta facendo più della gestione in corso, è un tipo diverso di storia.

Direi che Bruce sta ovviamente incontrando persone che non lo stanno convincendo del valore. Avrebbe dovuto pagare un extra per l’aiuto fiscale, per esempio. Si dovrebbe aspettare un po ‘di orientamento fiscale, anche un po’ di orientamento pianificazione immobiliare, da un consulente finanziario. Non un piano immobiliare completo, che dovrebbe essere fatto da un avvocato., Ma si dovrebbe ottenere almeno alcune indicazioni dal vostro consulente finanziario. Se Bruce non sta incontrando persone che lo stanno convincendo che stanno fornendo abbastanza servizio, allora dovrebbe continuare a cercare, penso, perché sono là fuori.

Gates: Sicuramente. Penso che parte del problema di Bruce e il problema di tutti sia che c’è un’intera industria di persone che vogliono aiutarti per una quantità innumerevole di diverse metodologie di addebito. C’è orario, c’è a pagamento, c’è a commissione. È davvero difficile come consumatore capire chi è onesto., Non lo so che ho un buon consiglio diverso da cercare una società rispettabile.

Brokamp: Bruce ha anche portato il Dipartimento del Lavoro. Mi limiterò a sottolineare che il Dipartimento del Lavoro ha giurisdizione su cose come i piani del datore di lavoro e cose del genere. Flat-out consulenti finanziari è più di un tipo SEC di cose, e FINRA.

Southwick: Sembra che la sua preoccupazione sia che sia una percentuale piatta, non importa quanti soldi hai. Il suo vicino paga 20.000 dollari all’anno, ne paga 1.000 all’anno, e ricevono lo stesso livello di servizio. E ‘ vero? Lo sono?,

Brokamp: Penso che ci sia molta verità in questo, di sicuro. D’altra parte, c’è anche qualcuno che ha più soldi, tende ad avere finanze più complicate.

Gates: Non solo tendono ad avere finanze più complicate, ma la creazione di valore dalla pianificazione finanziaria aumenta più soldi hai. Una particolare strategia di risparmio fiscale per qualcuno che ha million 20 milioni, se mi stai pagando $20.000 come una tassa dell ‘ 1%, potrei risparmiare taxes 200.000 in tasse. Il beneficio scala con la quantità di denaro che hai., Quindi, in effetti, il valore che stanno ottenendo è superiore al valore che stai ottenendo, anche se la commissione è la stessa su un confronto mele-mele.

Brokamp: In effetti, direi che è standard.

Gates: È abbastanza comune, sì. Anche questo è solo qualcosa da considerare.

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