Fallimento non significa che si ottiene spogliato per i pantaloncini e buttato fuori per strada. Tutt’altro. In realtà, ci sono diversi tipi di fallimento, tutti con le proprie procedure e regole, che sono progettati per raggiungere obiettivi diversi.
Il capitolo 13 riguarda meno l’eliminazione del debito (Capitolo 7) e più la riorganizzazione delle tue finanze., Il processo di Capitolo 13 richiede che il debitore (che è quello che chiamiamo la persona che file il caso di fallimento) effettuare un pagamento mensile a un Trustee Capitolo 13 per un periodo di 36 a 60 mesi. Il fiduciario poi distribuisce quel denaro ai creditori del debitore che hanno presentato richieste di risarcimento.
Il Codice fallimentare è la legge federale che governa il nostro sistema di tribunale fallimentare. Il Codice è diviso in capitoli e sezioni numerati. Quindi ci riferiamo a ogni tipo di fallimento per il numero del capitolo Codice fallimentare che lo copre.,
Capitolo 13 vs. Capitolo 7
Capitolo 13 e Capitolo 7 sono scelte popolari per il consumatore medio. In teoria, entrambe le opzioni finiscono con uno scarico del debito. Si sono sollevati dall’obbligo di pagare alcuni debiti come carte di credito e spese mediche. La differenza tra 13 e 7 è come si arriva allo scarico
Capitolo 7
In un caso del capitolo 7, è necessario attivare qualsiasi proprietà nonexempt., Proprietà esenti è definito ai sensi della legge federale o statale ed è di solito proprietà ritenuto necessario per voi per ottenere un nuovo inizio dopo il fallimento. In un caso del capitolo 7, gireresti tutta la proprietà nonexempt a un fiduciario, che la vende a beneficio dei tuoi creditori.
Il test dei mezzi
Se si file per il fallimento del Capitolo 7, il tribunale applicherà qualcosa chiamato “test dei mezzi.”Questo test determina se si dispone dei mezzi finanziari per sostenere il piano di rimborso che il capitolo 13 richiede., Se il tribunale determina che hai abbastanza soldi alla fine del mese per pagare il tuo debito, allora hai “fallito” il test e ti rimangono due opzioni realistiche: Capitolo 13 o abbandonare la tua ricerca del fallimento.
L’altra opzione è quella di andare avanti con il Capitolo 7 nella speranza di poter dimostrare che non siete in grado di pagare i debiti. Se si sceglie questa strada, si procederà sotto la ” presunzione di abuso,” il che significa che si potrebbe abusare di leggi fallimentari perseguendo una scarica completa quando si hanno i mezzi per ripagare i debiti.,
Capitolo 13
In un caso Capitolo 13, invece di consegnare la vostra proprietà per un trustee di vendere, si effettua pagamenti per 36 a 60 mesi ad un trustee Capitolo 13 che distribuisce i fondi ai creditori che hanno presentato reclami che la corte concorda sono corrette.
Perché qualcuno dovrebbe presentare un caso del Capitolo 13 che può durare fino a cinque anni quando un caso del Capitolo 7 di solito dura circa sei mesi? Ci sono una serie di fattori che vanno in quella decisione.
Perché archiviare il Capitolo 13 invece del capitolo 7?,
Capitolo 13 può fornire protezione di fallimento, anche se si fanno troppi soldi per qualificarsi per un capitolo 7 caso o se avete ricevuto uno scarico in un precedente capitolo 7 caso. Si ottiene la lunghezza del piano per rimborsare gli importi dovuti passati dovuti su case, auto e altri prestiti che hanno garanzie. Capitolo 13 può consentire di impostare nuovi termini per il pagamento di un prestito auto che è più vecchio di 2,5 anni, anche.
Il capitolo 13 consente di pagare le imposte sul reddito scadute e gli obblighi di supporto domestico come il mantenimento dei figli e gli alimenti nel piano di pagamento da tre a cinque anni., Questa forma di fallimento protegge tutti i co-firmatari che avete, e potrebbe aiutare a ridurre i pagamenti di prestiti agli studenti elevati.
Inoltre, il Capitolo 13 ti consente di proteggere le proprietà a cui dovresti rinunciare in un caso del capitolo 7. E, c’è una possibilità che si può rotolare le tasse del vostro avvocato di fallimento nel vostro piano di rimborso.
Il capitolo 13 può essere un salvagente per le persone che si impegnano a renderlo un successo. Capitolo 13 casi, però, non sono facili da vivere con. In effetti, l’American Bankruptcy Institute ha osservato in uno studio 2017 che solo 38.,6% dei debitori completato il loro Capitolo 13 piano. Ma, sapendo cosa aspettarsi è uno dei fattori più importanti nella creazione di te stesso per il successo.
Il piano di pagamento del Capitolo 13
Il segno distintivo di un caso del Capitolo 13 è il suo piano di pagamento. I pagamenti durano da 36 a 60 mesi e possono includere un importo che andrà ai creditori chirografari, imposte scadute e importi dei mutui casa scaduti. Può anche includere auto o casa pagamenti e una parte delle vostre spese legali., Il piano di pagamento è progettato per:
- Contribuire a rendere il pagamento dei debiti non garantiti come le fatture mediche e carte di credito più conveniente e gestibile.
- Fornire un modo per pagare casa scaduti, auto, imposta sul reddito, mantenimento dei figli, e pagamenti alimenti nel corso del tempo.
- Sostituire la necessità di vendere o consegnare la proprietà nonexempt.
I tipi e l’ammontare del debito che devi determinano quali saranno i tuoi pagamenti, così come il tuo reddito e le tue spese ragionevoli e necessarie.,
Una certa flessibilità può essere integrata nei piani di pagamento e nei budget per tenere conto dell’imprevisto, ma è difficile anche per gli avvocati fallimentari esperti e i fiduciari del Capitolo 13 tenere conto di tutto ciò che potrebbe accadere.
Potresti non sapere per mesi dopo che il tuo caso è stato archiviato se i pagamenti del tuo piano proposto sono accettabili per il tribunale fallimentare e il fiduciario del Capitolo 13. Il fiduciario verificherà il vostro reddito e assicurarsi che le spese non sono troppo alte. Ci vogliono diversi mesi per i creditori di presentare reclami e per tutti i giocatori di rivedere tali affermazioni., Se non siete d’accordo con un reclamo, il giudice fallimentare potrebbe dover decidere la controversia. Questo processo può richiedere da diversi mesi a un anno per essere completato.
La vita dopo il fallimento
Fallimento deposito non porta più lo stigma che una volta ha fatto. Molte persone hanno presentato fallimento negli ultimi 40 anni.
Nonostante i numeri puri, la gente di solito non vogliono trasmettere che hanno presentato un caso di fallimento. Tutti rispettano questa preoccupazione, ma è un dato di fatto che i casi di fallimento sono registri pubblici., D’altra parte, a meno che tu non abbia un motivo per guardarli, la maggior parte delle persone non imparerà mai il tuo caso.
Ci sono delle eccezioni, tuttavia. Molti Capitolo 13 fiduciari richiedono che si effettuano i pagamenti attraverso una deduzione del libro paga. Il fiduciario invierà un modulo al datore di lavoro che istituisce tale deduzione.
Se ritenete fortemente che essere su una detrazione salariale renderà le cose difficili per voi al lavoro, è possibile presentare una mozione chiedendo alla corte di consentire di pagare direttamente il fiduciario., I tribunali non consentiranno il pagamento diretto a meno che tu non possa dimostrare che rischieresti di perdere il lavoro, essere retrocesso, perdere un nulla security di sicurezza o subire altre gravi conseguenze.
Oltre al tuo datore di lavoro, altri possono venire a conoscenza del tuo caso a causa degli avvisi che ogni tribunale fallimentare deve inviare ai creditori. Se i creditori includono la famiglia o gli amici, otterranno l’avviso e conoscere il vostro caso. Allo stesso modo, la corte invierà avviso del vostro caso di fallimento a tutti i co-firmatari su uno qualsiasi dei vostri prestiti o conti.,lls Mentre nel Capitolo 13
In aggiunta al vostro Capitolo 13 pagamenti, è necessario mantenere la corrente su:
- Casa e le rate della macchina (se non sono inclusi nel Capitolo 13 piano di pagamento)
- il mantenimento dei figli e alimenti
- le tasse di Proprietà
- Assicurazione
- Altre spese che si possono avere avuto difficoltà a pagare in passato
Se hai dietro sui vostri pagamenti di debiti a causa di lavoro o ha avuto un calo di reddito, può essere molto difficile per voi per iniziare a fare quelli di casa, auto o pagamenti di sostegno bambino di nuovo.,
Se si ottiene dietro sulla vostra casa o in auto pagamenti mentre si è in un caso Capitolo 13, il creditore può presentare una mozione con la corte chiedendo il permesso di precludere il mutuo casa o riprendere possesso del veicolo. Questo è chiamato un movimento per sollevare il soggiorno o un movimento per il sollievo dal soggiorno.
Se siete indietro sul vostro mantenimento dei figli o alimenti pagamenti quando si raggiunge la fine del vostro piano di pagamento, il tribunale non si rilascia uno scarico.
La linea di fondo
- La maggior parte dei debitori file Capitolo 7 o Capitolo 13 fallimento.,
- In genere file per il Capitolo 13 se non riesci a superare il test dei mezzi per ottenere il capitolo 7.
- Mentre Capitolo 13 rende i pagamenti gestibili, molti debitori non riescono a finire il loro piano di rimborso.
- Sei responsabile di pagare tutte le altre fatture non fallimentari mentre sei nel tuo piano Capitolo 13.,
