Ottenere un regolare conto corrente può essere difficile quando si hanno problemi con le banche.
In questo articolo, analizzo i migliori conti correnti delle più grandi banche della nazione che ti danno una “seconda possibilità.,”
Esamino le tariffe mensili e le funzionalità di ciascun account prima di selezionare il miglior conto corrente generale di seconda possibilità che valga la pena considerare.
Quasi 10 milioni di famiglie americane non hanno un regolare conto corrente o di risparmio, secondo la FDIC.
È parzialmente dovuto alla cattiva storia bancaria (come la scrittura di assegni difettosi o scoperti non pagati) che viene registrata nel rapporto ChexSystems di qualcuno.
Le banche hanno diversi modi per affrontare questo problema., Alcune banche possono smettere di fare affidamento pesantemente sui rapporti ChexSystems per determinare se qualcuno è idoneo a ottenere un conto corrente.
Altre banche offrono conti correnti di seconda possibilità che si rivolgono ai clienti con rapporti ChexSystems negativi.,
Prima di entrare nell’account, ecco un breve aggiornamento su ChexSystems:
Una Guida Rapida per ChexSystems
- Nello stesso modo che i rapporti di credito tenere traccia della vostra storia con i prestiti e linee di credito, un rapporto ChexSystems registra la tua storia con conti bancari, in particolare attività negativa
- Quando si esegue cliente screeniFCRA (Fair Credit Reporting Act), le banche si basano su CheckSystems per trovare i segni neri sul vostro record.
- Esempi comuni di attività negative includono scoperti costanti, assegni restituiti, abuso di account, frodi di controllo e altro ancora., Ogni record rimane in archivio per cinque anni a meno che non si contestano informazioni inesatte.
- Un colpo non così evidente può essere causato da aperture e chiusure costanti dell’account. Le banche passeranno su clienti che sono noti per cambiare banca su base coerente.
- È possibile ottenere un rapporto gratuito ChexSystems ogni anno da ConsumerDebit.com.
Second Chance Checking Accounts
Delle prime 10 banche negli Stati Uniti per depositi, solo una di esse (Wells Fargo) fornisce conti correnti effettivi di seconda possibilità. Altre tre banche (Chase, PNC Bank, BB&T) offrono conti di carte di debito prepagate al posto di conti correnti di seconda possibilità.
Ora, ecco il bocconcino interessante. Altre tre banche (Capital One, Citibank e U. S. Bank) hanno detto che non negherà la tua domanda di conto corrente basata esclusivamente su un rapporto negativo di ChexSystems.,
In sostanza, puoi richiedere qualsiasi account presso una di queste banche e il tuo rapporto ChexSystems non avrà un effetto importante sulla decisione di apertura del conto a meno che non ci sia un caso molto evidente di frode da parte tua.
Dal momento che non ha senso per qualcuno con una storia bancaria male andare per un conto corrente più costoso, concentriamoci sui conti correnti di base da queste banche.
I seguenti account sono stati elencati perché sono ideali per le persone con rapporti ChexSystems errati. Le banche possono ancora scegliere di tirare i rapporti per la revisione.,
Ecco i conti delle prime 10 banche che ho analizzato:
Bank of America, TD Bank e SunTrust-le tre grandi banche rimanenti-non offrono conti correnti di seconda possibilità o alternative simili.
Conti correnti Tasse&Caratteristiche
Wells Fargo Opportunità di controllo
Una seconda possibilità conto corrente che ha un canone mensile di $10 (aggiungere $2 al mese per le dichiarazioni di carta). La tassa è rinunciato nei mesi che si fanno 10 acquisti con carta di debito, o mantenere un saldo giornaliero di $2.000, o inviare un totale di deposits 750 in depositi diretti.,
Tutto sommato, è tutto ciò che ti aspetteresti da qualsiasi altro conto corrente di base tranne una cosa: non puoi effettuare depositi presso un bancomat-devi visitare un cassiere Wells Fargo o avviare il deposito elettronicamente. Inoltre, l’account può essere aperto solo visitando una filiale.
PNC SmartAccess Prepagata Visa
Un conto carta prepagata che ha un canone mensile di $5. La tassa non può essere derogata.
Questo è conto carta prepagata che esegue molto simile a un conto corrente-tranne che non è possibile scrivere assegni. Sarete ancora in grado di pagare le bollette attraverso pagare fattura online., Si dispone di una carta prepagata che consente di effettuare acquisti. Tuttavia, non ti sarà mai permesso di overdraw il tuo account. Tutte le transazioni che porteranno a un saldo negativo saranno respinte.
Chase Liquid
Un conto carta prepagata con un canone mensile di $4.95. Può essere evitato solo se collegato a un conto corrente Chase.
Anche se è pubblicizzato come un conto carta prepagata, ha grande somiglianza con il conto corrente di base di Chase. Il riepilogo delle commissioni dell’account elenca i servizi che non sono disponibili con Chase Liquid.,
Essi includono: check-scrittura, bill pay online, Chase QuickPay (persona a persona pagamenti) e bonifici. Come cliente Chase, posso garantire per quelle grandi caratteristiche. Non avere accesso a loro sarebbe un grave inconveniente.
BB&T MoneyAccount
Un conto carta prepagata con un canone mensile di $5. La tassa scende a $3 se depositi o carichi almeno $1.000 durante il mese precedente. C’è un ulteriore 3 3 per le dichiarazioni di carta.
Si tratta di un conto prepagato che manca di capacità di check-scrittura., E, cardmembers non possono utilizzare il bancomat per effettuare depositi-è necessario andare a un BB& T cassiere per condurre transazioni di deposito. Tuttavia, si arriva a utilizzare online bill pay.
Capital One 360 Controllo
Un conto corrente online senza canone mensile.
È possibile scrivere assegni, pagare le bollette on-line ed effettuare pagamenti da persona a persona. Oltre all’accesso gratuito a tutti i bancomat Capital One, è anche possibile accedere gratuitamente a 38.000 sportelli automatici sotto la rete ATM Allpoint.
Per finire, i tuoi depositi guadagnano interesse (vedi altri conti correnti di interesse là fuori)., Il più grande avvertimento per l’account è che non è possibile utilizzare un cassiere Capital One per eseguire transazioni. Per i vantaggi e nessun canone mensile, penso che sia un compromesso molto accettabile.
Citibank Basic Checking
Un conto corrente regolare che ha un canone mensile di $12. Può essere evitato con un deposito diretto più un pagamento di una fattura al mese, o con un saldo medio di $1.500 nel conto corrente o un conto di risparmio Citibank collegato.,
Un tipico conto corrente di base che consente di scrivere assegni, effettuare pagamenti di bollette on-line e offre l’accesso gratuito a tutte le filiali Citibank e ATM.
U. S. Bank Easy Checking
Un conto corrente regolare con un canone mensile di $6.95 (aggiungere $2 al mese per le dichiarazioni di carta). La commissione può essere revocata con depositi diretti totali di $1.000 o un saldo medio di $1.500 al mese.
Un altro tipico conto corrente di base consente di scrivere assegni, effettuare pagamenti di bollette on-line e offre l’accesso gratuito a tutte le filiali bancarie degli Stati Uniti e bancomat.,
Scelta migliore: Capital One 360 Checking
Capital One 360 Checking è uno dei migliori conti correnti per le persone con rapporti ChexSystems cattivi. Vantando una lunga lista di vantaggi benefici senza canone annuale, è difficile da battere.
Aggiungi il fatto che Capital One non si basa molto su ChexSystems e hai un grande conto corrente “seconda possibilità” anche se non è progettato per questo scopo.
Senza canone mensile, il conto corrente Capital One 360 è semplicemente troppo buono di un’opzione per le persone che hanno un cattivo rapporto ChexSystems.,
Stai ricevendo lo stesso account di qualcuno con un rapporto ChexSystems pulito-senza costi mensili. Non vedo come tu possa fare di meglio.
Altre opzioni da considerare
Le menzioni d’onore vanno a Chase Liquid e U. S. Bank Easy Checking perché sono scelte solide per chiunque voglia ancora fare banca presso le filiali.
Con Chase Liquid, stai pagando il canone mensile più basso del gruppo. Con US Bank Easy Checking, sento che si ottiene il miglior set di opzioni di esenzione dalla tassa tra il gruppo.,
Seconda possibilità di verifica del conto spese di rispetto
| Account | Mensile | esonero dal pagamento della Quota |
|---|---|---|
| Wells Fargo Possibilità di Controllo | $10 o $12 con carta di istruzioni) | 10 acquisti con carta di debito, o di tenere una di $2.000 saldo giornaliero, o postare un totale di $750 raccolta diretta. |
| PNC SmartAccess Prepaid Visa | $5 | Non può essere rinunciato. |
| Chase Liquid | $4.,95 | Non può essere derogato. |
| BB&T MoneyAccount | $5 (o 3 3 con load 1.000 di carico durante il mese precedente) | Non può essere rinunciato. |
| Capital One 360 Controllo | $0 | Non applicabile. |
| Citibank di Base di Controllo | $12 | Post 1 deposito diretto + 1 pagamento della fattura, o di tenere una $1.500 di equilibrio |
| US Bank Easy Controllo | $6.95 (o $8.95 con carta di istruzioni) | Post totale raccolta diretta pari a € 1.000, o mantenere un 1.500 dollari l’equilibrio., |
Ho dato menzioni d’onore a Citibank Basic Checking e US Bank Easy Checking perché, alla fine, vuoi la cosa più vicina a un conto corrente. Questi due conti sono conti correnti reali con grande clemenza quando si tratta di rapporti cattivi ChexSystems.
Caratteristiche del conto corrente second chance rispetto
| Account | Caratteristiche degne di nota | Puoi scrivere assegni?, |
|---|---|---|
| Wells Fargo Opportunity Checking | Non può effettuare depositi presso un bancomat Wells Fargo. | Sì. |
| PNC Foundation Checking | Soggetto a limit 100 limite giornaliero sui prelievi ATM e gli acquisti di carte di debito. I vaglia costano solo each 0,49 ciascuno. | Sì. |
| Chase Liquid | Nessuna fattura online paga, Chase Quickpay o bonifici. | No. |
| BB&T MoneyAccount | Non può effettuare depositi presso BB&T ATM., Online bill pay è disponibile. | No. |
| Capital One 360 Controllo | L’accesso a pagare fattura online e trasferimenti da persona a persona. Accesso gratuito ai bancomat Capital One e Allpoint. I depositi guadagnano interessi. Non è possibile utilizzare Capitale Uno scrutatori. | Sì. |
| Citibank Basic Checking | Accesso gratuito alla bolletta on-line pagare e tutte le filiali Citibank e bancomat. | Sì. |
| U. S. Bank Facile controllo | Libero accesso alla bolletta on-line pagare e tutte le filiali bancarie degli Stati Uniti e bancomat. | Sì., |
Suggerimenti degni di nota
Online bill pay è lo stesso di check-scrittura
Quando si utilizza online bill pay, la banca scrive l’assegno e lo invia via per voi. Tecnicamente, se si inserisce il nome di una persona come beneficiario, la banca invierà comunque un assegno a tale beneficiario. Quindi, anche se non puoi scrivere assegni, puoi usare online bill pay (funziona con BB&T MoneyAccount, per esempio).,
Essere pronti per gli svantaggi di carte prepagate
Se si preferisce andare il percorso prepagata, si può essere in grado di avere il vostro stipendio depositato automaticamente alla carta, ma cosa succede se qualcuno ti scrive un assegno personale? Potresti provare a portarlo in banca da cui è stato emesso l’assegno, ma senza un account, molto probabilmente ti addebiteranno una commissione. Ci sono un sacco di servizi di assegno incassare là fuori, ma avrete anche a tirar fuori una tassa per usarli.,
Chiedi un aggiornamento del conto dopo sei mesi
Chase e PNC Bank consentiranno ai clienti di Liquid e Foundation Checking, rispettivamente, di passare a un normale conto corrente se possono mostrare una buona attività bancaria negli ultimi sei mesi. Se hai avuto un account per così tanto tempo, non fa male chiedere.
Altri conti correnti che non si basano su ChexSystems
Con più di 7.000 banche negli Stati Uniti, ci sono tenuti ad essere più banche là fuori che sono più indulgente di segni negativi sui rapporti ChexSystems. Ecco alcuni Stati Uniti più piccoli,Bussola Controllo Facile
le ultime Parole di Consigli
Seconda possibilità conti bancari sono una solida opzione per le persone che hanno avuto problemi in precedenza con i loro istituti bancari.,
Se trovi che hai costantemente problemi con l’approvazione per i conti bancari (second chance o conti standard), assicurati di seguire questi suggerimenti per assicurarti di tornare sulla strada giusta:
Rivedere il tuo rapporto: per capire cosa ti sta causando il rifiuto, visita ChexSystems e richiedi una copia del tuo rapporto. Per legge è consentito una copia gratuita una volta ogni 12 mesi.
Paga quello che devi: mentre rivedi il rapporto, sarai in grado di capire quale banca o banche ti hanno segnalato e perché., Se devi legittimamente i soldi della banca, contattali e chiedi di elaborare qualcosa. Se raggiungi i negoziati puoi chiedere loro di rimuovere il loro rapporto ChexSystems su di te. Una volta che un accordo è fatto tra voi e la banca, assicurarsi di farlo per iscritto, non si sa mai con chi si sta parlando e ChexSystems è noto per prendere contatti per la prova.
Contesta ciò che non devi: quando ci sono casi in cui ritieni di essere quello giusto, contatta la banca e perora il tuo caso., Basta portare il problema alla loro attenzione può essere sufficiente per loro di realizzare il loro errore e rimuovere il segno nero.
