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Quando un’agenzia di recupero crediti ti contatta per un saldo scaduto, il debito potrebbe non essere effettivamente tuo.

La legge federale ti dà 30 giorni per richiedere all’agenzia di riscossione di convalidare il tuo debito. Questo è legale per dimostrare che devi davvero i soldi.,

Puoi usare questa lettera di esempio per far sì che l’esattore dimostri che il debito è effettivamente tuo:

Che cos’è una lettera di convalida del debito?

Errori di segnalazione di credito potrebbe rovinare il tuo punteggio di credito. Inesattezze potrebbero rendere ottenere un mutuo o una nuova carta di credito con tassi di interesse competitivi impossibile.

E gli sforzi di raccolta di un’agenzia interromperanno la tua vita con telefonate e posta indesiderate.,

Perché i creditori, agenzie di credito, e collezioni agenzie possono commettere errori, la Federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) ti dà il diritto di verificare la presenza di errori di segnalazione di credito.

Una lettera di convalida del debito è un modo per verificare la presenza di errori e la domanda di essere rimosso dalla vostra storia di credito.

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Lettere di convalida del debito Andare in entrambe le direzioni

Un esattore dovrebbe inviare un avviso di convalida circa il vostro debito entro 5 giorni di acquisire il tuo account dal creditore originale o da un’altra agenzia di raccolta.,

In effetti, questo avviso di convalida del debito potrebbe essere la tua prima corrispondenza dall’agenzia.

Ma questa lettera di convalida da parte dell’esattore non può includere la documentazione dal creditore originale dimostrando si deve il debito.

Inviando la tua lettera di convalida del debito entro 30 giorni, stai richiedendo questa documentazione aggiuntiva e l’agenzia deve interrompere l’attività di raccolta mentre lavora per convalidare il tuo debito.,

L’intervallo di tempo di 30 giorni è essenziale

Se non rispondi con la tua lettera entro 30 giorni richiedendo un’ulteriore convalida o contestando il debito, stai effettivamente ammettendo che devi il presunto debito.

Quando ciò accade, gli sforzi di raccolta continueranno probabilmente fino a quando non si risolve il conto pagando l’importo dovuto, accontentandosi di un importo inferiore o non intraprendendo alcuna azione e accettando le conseguenze di un cattivo credito.

Un esattore potrebbe anche intraprendere un’azione legale contro di voi in tribunale civile, a meno che il termine di prescrizione è scaduto sul debito., Le leggi statali creano diversi statuti di limitazioni per impostare limiti di tempo sull’attività di recupero crediti.

Dove invio una lettera di convalida del debito?

La maggior parte degli esattori ha portali online, moduli web e indirizzi e-mail per aiutarti a comunicare e inviare pagamenti online.

Raramente consiglio di utilizzare questi strumenti convenienti. Invece, è necessario scrivere lettere fisiche effettive e spedirle all’indirizzo dell’agenzia di recupero crediti.

Dovresti anche inviare la tua lettera tramite posta certificata in modo da ottenere una ricevuta di ritorno — prova che l’agenzia ha ricevuto la tua lettera.,

È possibile inviare una copia della lettera di convalida al creditore originale, ma ciò non è necessario se il creditore originale ha già trasferito il debito all’agenzia di riscossione.

Quale numero di conto dovrei includere?

Quando si lavora con un conto di raccolta, è necessario includere due numeri di conto nella richiesta di convalida scritta:

• Il numero di conto originale, ad esempio il numero della carta di credito o l’ID del prestito personale.
• Il nuovo numero di conto assegnato dall’agenzia di riscossione., Si dovrebbe essere in grado di trovare questo numero in lettere che hai già ricevuto dal esattore.

Cosa succede dopo aver inviato la mia lettera di verifica del debito?

Entro 30 giorni dall’invio della lettera di convalida del debito, dovresti ricevere un avviso di convalida dall’agenzia di riscossione.

L’avviso dell’esattore dovrebbe includere le seguenti informazioni:

• L’importo del debito.
• Il nome del creditore.
• L’età del debito.
• La data dell’ultimo pagamento.,

Se il debito non può essere verificato

Se l’agenzia non può documentare il debito, è possibile chiedere all’agenzia di interrompere gli sforzi di raccolta e ripristinare la cronologia dei crediti.

Purtroppo, questo raramente crea una soluzione rapida per i vostri problemi di credito. Avrete bisogno di follow — up ogni mese con Experian, Equifax, e TransUnion-supponendo che tutte e tre le principali agenzie di credito includono i dati imprecisi.

Se l’esattore verifica Verify

La verifica riuscita del debito significa che devi legalmente i soldi., Per ottenere l’elemento negativo rimosso dal vostro rapporto di credito è necessario:

• pagare l’importo dovuto.
• negoziare un accordo.

Di solito puoi negoziare per pagare un importo inferiore all’importo originale dovuto. Questo funziona perché le agenzie di raccolta spesso acquistano debito per una frazione del suo importo originale. Anche se hai pagato solo la metà dell’importo dovuto, l’agenzia di riscossione potrebbe ancora realizzare un profitto.,

Inoltre, se un grosso pezzo del vostro debito della carta di credito è venuto da tasse in ritardo o aumenti dei tassi di interesse, si potrebbe chiedere l’esattore di rinunciare a questa parte del debito come parte dei vostri negoziati.

Se si prende questa strada, condurre tutte le trattative per iscritto e non pagare nulla fino a quando si dispone di un accordo scritto dicendo che il pagamento in grado di soddisfare il 100 per cento del debito e fine attività di raccolta.,

Scrivere lettere reali — invece di comunicare online — vi aiuterà a rendere il vostro caso al Consumer Financial Protection Bureau se l’esattore viola i vostri diritti ai sensi del Fair Debt Collection Practices Act.

Non posso aspettare che scada lo statuto delle limitazioni?

Questo è un malinteso comune. Le leggi statali stabiliscono statuti di limitazioni sul debito in modo che alcuni consumatori pensano di poter semplicemente” aspettare ” il debito fino a quando non può più influenzarli.

Uno statuto di limitazioni sul debito limita la capacità di un esattore di citare in giudizio in tribunale civile per la riscossione del debito., Se la prescrizione del tuo debito è scaduta, sei al sicuro da azioni legali. Se sei stato citato in giudizio, potresti far licenziare immediatamente la causa.

Ma uno statuto in scadenza non migliorerà il tuo credito. Dovrai ancora i soldi, e gli sforzi di raccolta possono continuare anche se non possono atterrare in tribunale. L’impatto negativo sul tuo punteggio di credito durerà circa sette anni nonostante la prescrizione scaduta.

E tenere a mente è possibile riavviare l’orologio sul vostro statuto delle limitazioni contattando un esattore o l’istituto finanziario si doveva il debito originale., Fare contatto può includere la ricerca di convalida del debito.

Le lettere di convalida del debito non forniranno una soluzione rapida

Un sacco di consigli di finanza personale implica che puoi risolvere quasi tutti gli account di raccolta inviando una lettera di convalida del debito entro il periodo di 30 giorni.

L’idea è che costringendo l’esattore per convalidare il debito, si ha la possibilità di scendere su un tecnicismo. Se trovi un numero di conto impreciso o una discrepanza nella data di pagamento, non potresti invalidare il debito e annullare l’avviso di riscossione?,

In realtà, questo approccio non produce risultati così semplici — a meno che il debito non sia davvero tuo! Se questo è il caso, si dovrebbe essere in grado di risolvere il debito senza pagare un centesimo. Sei il motivo per cui la Federal Trade Commission impone la FDCPA per cominciare.

Se si deve il denaro, probabilmente avrete bisogno di negoziare un accordo per risolvere la questione e rimuovere il conto di raccolta dal vostro rapporto di credito.

Errori comuni una lettera di convalida del debito può risolvere

Recupero crediti tende a diventare disordinato., Trasferire un debito dal creditore originale a un esattore di terze parti crea opportunità per errori e problemi di comunicazione.

Segnalazione alle agenzie di credito non è sempre accurato al 100 per cento sia. Ad esempio, gli errori spesso derivano da:

• Nomi simili o uguali: È possibile che qualcuno con il tuo stesso nome o un nome simile possa avere il suo debito segnalato come tuo. Quando si pensa a nomi sposati e secondo nome, sarà più senso come questo potrebbe accadere.
• Numeri di conto simili: una o due cifre possono fare una grande differenza., Se un account viene visualizzato sul tuo credito ma sai che il tuo account è aggiornato, è possibile che qualcuno abbia inserito un numero di account in modo errato, inviando il tuo account in collezioni.
• Dati di pagamento mancanti: forse hai inviato il pagamento per intero al creditore originale il giorno in cui il conto è andato in collezioni. Il pagamento potrebbe essere stato perso nel trasferimento.

La FTC applica il Fair Debt Collection Practices Act per aiutarti a risolvere questo tipo di malintesi. La tua lettera di convalida del debito sarà la chiave per correggere questi errori., Si potrebbe anche inviare una lettera di cessare e desistere e davvero ottenere l’attenzione dell’agenzia.

Società di riparazione di credito può aiutare, Troppo

Lettere di convalida del debito, cessare e desistere lettere, costante monitoraggio del credito-se tutto questo sembra troppo per voi, si dovrebbe considerare l’assunzione di un aiuto professionale.

Esistono società di riparazione di credito per aiutarti a correggere errori di segnalazione di credito. Dovrete pagare un canone mensile per almeno tre o quattro mesi. C’è anche una tassa di set-up una tantum, ma è possibile ottenere una consulenza gratuita.,

Per alcuni consumatori, spendere 3 300 o 4 400 sulla riparazione di credito è denaro ben speso perché consente di risparmiare così tanto tempo e ottiene il lavoro fatto in modo più efficiente.

Se sei il tipo di persona che preferirebbe avere un professionista gestirlo e solo essere fatto con il tutto, ti suggerisco di controllare Lexington Law.

Si prenderanno cura di te.