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Nel 1951, l’idea era degna di nota: “A differenza di altri mortali”, aprì un articolo del TIME quell’anno, “i 42.000 membri del Diners’ Club non devono mai pagare il cameriere quando finiscono una serata vivace in città. Semplicemente firmano l’assegno, vengono fatturati una volta al mese.,”

Nei 65 anni successivi, un’esperienza così magica è diventata normale: oggi, circa il 70% degli americani ha una carta di credito. Così come ha fatto carte di credito diventano così onnipresente?

Un primo indizio viene dal 1888, quando Edward Bellamy scrisse Looking Backward, 2000-1887, un romanzo su un viaggiatore del tempo che esplora un futuro utopico, e immaginato usando una “carta di credito.”(Era un futuro utopico, quindi l’equità governava il giorno e ” il credito corrispondente alla sua quota del prodotto annuale della nazione è dato a ogni cittadino sui libri pubblici all’inizio di ogni anno.,”) L’idea di Bellamy, tuttavia, ha funzionato in larga misura come una carta di debito fa oggi-non come quello che conosciamo oggi come una carta di credito.

Ma il concetto di credito al consumo è ancora più vecchio di quello. ” È caratteristico delle società agrarie”, afferma Lewis Mandell, economista finanziario e autore di The Credit Card Industry: A History. “Molto spesso devono finanziare le operazioni agricole prendendo in prestito denaro per le sementi e altre cose per farle andare avanti fino al raccolto.,”

Più tardi, i clienti di negozi di lusso che non volevano portare denaro avrebbero registrato i loro acquisti in un libro mastro in alcuni negozi, ma ciò divenne problematico poiché l’urbanizzazione e i negozi più grandi significavano che riconoscere i clienti e fidarsi di loro per pagare non era un metodo affidabile come un tempo. Quindi, i negozi fornirebbero un mezzo di identificazione con il nome del negozio e forse un numero per confermare che eri chi hai detto di essere. Questi indicatori di credito erano buoni solo in un negozio, ma erano davvero l’inizio del credito al consumo nel modo in cui lo pensiamo oggi.,

Tuttavia, la trasformazione tecnologica dal libro mastro alle carte di plastica ha richiesto un po ‘ di tempo.

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L’idea ha continuato ad espandersi nei primi anni del 20 ° secolo. Ad esempio, Western Union ha introdotto “metal money” nel 1914, una piastra metallica data per selezionare i clienti consentendo loro di rinviare il pagamento, e un decennio più tardi General Petroleum Corporation ha emesso carte metalliche simili per i servizi di gas e riparazione presso le loro stazioni di servizio., Queste aziende hanno preso l’idea di un token di credito single-store e lo hanno portato alle aziende che avevano più filiali.

La targa Charga arrivò qualche anno dopo, in rilievo per consentire a un commesso di registrare rapidamente un’impronta delle informazioni sulla carta (una tecnica, nota Mandell, che è ancora un’opzione oggi, se non in uso diffuso), ed era popolare tra i grandi magazzini, che avrebbero emesso le proprie targhe Charga. E nel 1946, John C., Biggins, della Flatbush National Bank di Brooklyn, NY, ha creato un sistema chiamato “Charg-It”, una carta emessa dalla banca che consente alle persone in un raggio di due blocchi quadrati di addebitare gli acquisti alla banca. L ” area era limitata dalla necessità—i commercianti hanno dovuto lasciare le vendite scivola con la banca—ma ha promesso facilità per i locali che potrebbero utilizzare la carta a più imprese.

Poi arrivò la Diners’ Club card, nel 1950, che forniva una prova di credito che poteva essere onorata in qualsiasi negozio partecipante.

Fondata da Frank X., McNamara e Ralph Schneider, Diners ‘ Club è stata la prima società di carte indipendente. (Furono presto raggiunti da Alfred Bloomingdale, che aveva avuto un’idea simile.) Dove molte altre carte di credito presto fallito nel giro di pochi anni, Diners Club ha avuto successo. A partire da 200 titolari di carta e in 14 ristoranti a New York, le carte ” hanno inaugurato l’era della carta di credito” dice Mandell. Nel suo primo anno il” Club ” si espanse a 42.000 titolari di carte e gestì più di $500.000 di transazioni in 330 stabilimenti in un solo mese—cinque anni in, c’erano 300.000 membri.,

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C’erano dei limiti su questa universalità; come fanno oggi le società di carte di credito, si basava su accordi con i commercianti per onorare la carta e pagare la tassa associata (quindi circa il 7%). Inizialmente era più di una “carta di credito”, che richiede agli utenti di pagare per intero mensile, piuttosto che permettere loro di portare il saldo revolving che ora è tipico di una “carta di credito.,”

Alcuni individuano la carta del 1952 della Franklin National Bank come la prima vera” carta di credito ” che potresti usare per comprare ora e pagare più tardi, con gli interessi.

Come TIME ha messo nel 1958: “Credito, che una volta era il segno che una persona ha avuto difficoltà a soddisfare le sue bollette, ha assunto un nuovo significato glamour negli ultimi anni. Ora un uomo con una carta di credito può noleggiare un aereo o una barca o un’auto, viverlo nei locali notturni, fare un safari in Africa e persino ottenere una ragazza Kelly per un aiuto temporaneo in ufficio. Perché? A causa del gioco di carte di credito.”

Una volta che l’idea era là fuori, la competizione è iniziata., American Express, noto da tempo come fornitore di assegni di viaggio, ha iniziato il proprio programma di carte di credito in 1958, e Carte Blanche della catena alberghiera Hilton ha ampliato la propria carta di affinità in una carta di credito. Nello stesso anno, Bank of America (in seguito Visa) ha testato il “Fresno Drop” a Fresno, in California, spedendo 60.000 BankAmericards ai residenti della zona. Anche se non tutto è andato bene-la frode era un problema – l’esperimento in universal, credito revolving è stato abbastanza di un successo per la banca di decidere di espandere la carta, che sarebbe poi diventato Visa.,

Man mano che le società di carte di credito crescevano, cresceva anche il numero di commercianti che accettavano le loro carte. I confini geografici tradizionali del credito personale non sono più applicati.

Nel 1959 American Express ha introdotto una carta di plastica, e Diners Club ha fatto il passaggio nel 1961. E quella banda magnetica sulla tua carta ha una sua storia: è stata sviluppata da IBM negli anni ‘ 60, e la storia dice che i progettisti erano perplessi su come ottenere il pezzo di nastro magnetico attaccato alla carta fino a quando la moglie di un ingegnere ha suggerito di stirare su, che ha funzionato., Oggi, molte società di carte stanno sostituendo quelle strisce con la tecnologia dei chip-che, nonostante alcune lamentele circa lentezza, è ancora più veloce rispetto al modo originale di fare le cose, quando si potrebbe avere dovuto aspettare mentre un addetto alle vendite ha fatto una telefonata per confermare che sono stati approvati per effettuare un acquisto con una carta di credito.

E ora, i sistemi di pagamento mobile come Apple Pay potrebbero sembrare invadere anche quella tecnologia più recente—e anche Mandell non è sicuro che la carta di credito di plastica sia ancora qui per rimanere.,

“La maggior parte delle persone ritengono che le carte di credito non possono avere molto di un futuro,” dice, “ma la gente ha detto che ora per oltre 50 anni.”