Ho conosciuto l’alternativa unica di LendingClub al prestito tradizionale per molti anni a questo punto.
Nel 2006, ho preso un prestito personale per consolidare il debito della carta di credito ad alto interesse. Così facendo mi ha aiutato a pagare il mio debito in soli tre anni e, francamente, ha cambiato il corso della mia vita.
Quando sono emerso dal debito, improvvisamente ho avuto questi soldi che avevo messo a disposizione pagamenti mensili di debito per investire., Così ho riempito il mio fondo di emergenza, maxed un Roth IRA e ha iniziato a cercare altri modi per diversificare i miei investimenti.
Come esperimento, ho iniziato a fare piccoli investimenti in prestiti ad altre persone attraverso LendingClub. Ovviamente, ero piuttosto alto sull’idea e — piena divulgazione — sono diventato un affiliato di entrambi i siti (il che significa che questo sito può guadagnare una commissione per il riferimento di nuovi clienti).
Anche 15 anni fa, ottenere un prestito personale per pagare il debito non era insolito except tranne che il prestito da LendingClub non proveniva da una banca. Veniva da altre persone, proprio come te e me., E quello che ora so è che aiutare gli altri che non possono o non sono interessati a ottenere un prestito attraverso istituti di credito tradizionali è un modo legittimo e non raro per le persone normali di prestare denaro ad altre persone normali senza una banca.
Che cos’è LendingClub?
LendingClub è la più grande rete di prestito peer-to-peer che offre ai mutuatari prestiti personali competitivi per qualsiasi scopo che sono finanziati da un sacco di singoli investitori che chip in quantità di appena $25 per ogni prestito., Fondata nel 2007, LendingClub ha fatto oltre loans 11 miliardi di prestiti e pagato gli investitori oltre million 600 milioni di interessi.
Prestito peer-to-peer
Utilizzando ciò che è comunemente indicato come prestito peer-to-peer, è possibile investire in LendingClub in modo che funzionalmente parlando – si diventa il creditore, oppure si può prendere un prestito da LendingClub come mutuatario.
I consumatori che vogliono prestiti per qualsiasi scopo—se consolidare il debito, finanziare un matrimonio, o far crescere un business—creare una domanda di prestito con LendingClub., Gli investitori, d’altra parte, che vogliono mettere i loro soldi per lavorare in LendingClub andare avanti e prestare denaro e la raccolta di interessi.
Come funziona LendingClub?
Diciamo che vuoi un prestito di $1,000. Investo 2 25 per prestarti (insieme ad altre 39 persone in LendingClub). Manteniamo i nostri investimenti individuali piccolo nel caso in cui di default sul prestito.
Siamo d’accordo su un tasso di interesse e un termine, e si inizia a rimborsare il prestito. La rete peer-to-peer (ad esempio LendingClub) eroga il denaro e raccoglie il pagamento ogni mese. Prendono una tassa per l’origine del prestito., Poi, prendono l’interesse che stai pagando sul tuo prestito ogni mese e lo pagano a me e agli altri investitori.
Nella maggior parte dei casi, gli investitori con LendingClub fanno investimenti molto piccoli (fino a $25) in ciascun prestito. Ciò significa che, per un dato mutuatario, lui o lei è in realtà prendendo in prestito denaro da centinaia di investitori diversi.
Nel frattempo, gli investitori godono di un rischio inferiore diffondendo i loro soldi su centinaia di prestiti. E poi LendingClub fa i soldi da tasse origination su ogni prestito e di prendere una piccola percentuale di profitti degli investitori.,
Impostazione di un account con LendingClub
Il primo passo nella creazione di un account con LendingClub è il controllo del credito. È possibile scegliere di applicare sul proprio o aggiungere un co-richiedente, con quest’ultimo ti aiuta se trovate il vostro punteggio di credito rende più difficile per ottenere l’approvazione.
Puoi sempre aggiungere una seconda persona in seguito se non ottieni l’offerta di prestito che desideri.
Da lì, LendingClub inizierà a raccogliere informazioni da te. Potrai inserire la data di nascita, quindi raccogliere alcune informazioni sul vostro reddito.,
Se utilizzerai il reddito in aggiunta ai tuoi guadagni di lavoro per rimborsare il prestito, puoi selezionare la casella e rispondere alle domande su quelli nel passaggio successivo. Fonti alternative di reddito possono includere:
- Alimenti.
- Mantenimento dei figli.
- Reddito di manutenzione.
- Reddito da lavori secondari o trambusto laterali.
Nella fase successiva, ti verrà semplicemente chiesto di dare una quantità stimata di reddito extra. Non dovrai essere specifico su dove otterrai i soldi extra.,
Ora arriviamo alla sezione in cui si specifica quanti soldi si desidera. Puoi inserire qualsiasi importo qui, ma l’offerta che ottieni sarà basata sulla tua affidabilità creditizia e sull’importo che stai richiedendo. LendingClub vuole anche sapere come utilizzerai i soldi. Le opzioni sono:
- Rifinanziamento della carta di credito.
- Consolidamento del debito.
- Miglioramento domestico.
- Acquisto importante.
- Acquisto di casa.
- Finanziamento auto.
- Prestito verde.
- Affari.
- Vacanza.
- Spostamento e delocalizzazione.
- Spese mediche.,
C’è anche un’opzione “altro”, e se lo controlli, non vengono poste ulteriori domande sull’utilizzo del denaro. Tuttavia, tieni presente che potresti ottenere investitori più interessati per determinate spese. Se, ad esempio, stai consolidando i tuoi prestiti o pagando le spese mediche, potrebbero esserci investitori interessati ad aiutare coloro che hanno bisogno di assistenza con tali costi.
Ora che LendingClub ha raccolto le informazioni, è il momento di eseguire un controllo del credito su di noi. Questo è quando ho dovuto iniziare a inserire i miei dati personali., È importante notare che LendingClub gestisce un soft credit pull sui candidati, il che significa che non dovremo preoccuparci di questo processo dinging nostro credito. Tuttavia, una volta che si accettano i termini e prendere il prestito, il vostro rapporto di credito sarà influenzato come farebbe con un prestito bancario.
Prezzi per LendingClub
Come con qualsiasi creditore, le tariffe che pagherai con LendingClub saranno basate sulla tua attuale situazione creditizia. Fattori LendingClub nel tuo punteggio di credito, l’importo che devi altri creditori, e quanti soldi si sta prendendo in prestito. I tassi percentuali annuali su LendingClub vanno da 6.95% -35.,89%.
Ma ci saranno alcune altre tasse associate all’utilizzo di questo servizio. LendingClub addebita una commissione di origine del prestito, che sarà una percentuale dell’importo totale del prestito. Tale tassa sarà combinata con il tasso di interesse per formare il tuo APR. Fino a quando si paga il pagamento mensile in tempo, però, non si paga alcun costo aggiuntivo, solo che APR.,
| Loan origination fee | 1%-6% of the total loan amount |
|---|---|
| Prepayment fees | $0 |
| Applications fees | $0 |
| Brokerage fees | $0 |
| Late payment penalty (after 15 days) | 5% of unpaid payment or $15, whichever is greater |
Why get a loan from LendingClub?,
Otterrete molti vantaggi dall’utilizzo di LendingClub sia come il mutuatario e il creditore, tra cui:
Prestiti Peer-issued
Stanco di trattare con i creditori? LendingClub è una grande alternativa. Stai prendendo in prestito denaro dagli investitori, che poi guadagnano soldi sugli interessi che paghi.
Quindi, se hai colpito un vicolo cieco con banche e cooperative di credito, LendingClub può essere la tua prossima tappa. Potrai ancora passare attraverso un processo di approvazione, ma si possono trovare si ottiene un’offerta con un tasso di interesse più basso di quello che sono stati offerti da istituti di credito tradizionali.,
Opportunità per gli investitori
I mutuatari non sono gli unici a godere dei vantaggi di LendingClub. Gli investitori che sanno cosa stanno facendo possono creare un portafoglio emettendo prestiti a basso rischio, quindi raccogliere i frutti sotto forma di pagamenti di interessi. È un’alternativa unica per investire in azioni o immobili, ma potrai competere con altri investitori per i migliori prestiti.
Quick loan turnaround
Forse il più grande vantaggio che LendingClub porta su altri istituti di credito è la velocità. Cioè, puoi ottenere un prestito abbastanza rapidamente e usarlo per qualsiasi scopo.,
Ho visto i soldi nel mio conto entro pochi giorni dall’applicazione, che era molto più veloce di quanto avrei visto con una banca o un’unione di credito. A volte quell’attesa può essere straziante, il che rende LendingClub piuttosto attraente.
Opzioni di utilizzo flessibili
I creditori diventano comprensibilmente un po ‘ personali quando chiediamo di prendere in prestito ingenti somme di denaro. In altre parole, vogliono sapere come spenderemo i soldi che stiamo prendendo in prestito.,
LendingClub pone allo stesso modo questa domanda, ma rispondendo che utilizzerai il prestito per una vacanza esotica non otterrai automaticamente il tuo prestito buttato fuori. Tenete a mente, però, che gli investitori non possono allinearsi per finanziare questo tipo di richiesta come farebbero un prestito per pagare le spese mediche o consolidare i debiti.
Chi è LendingClub migliore per?
Consolidamento del debito
Consolidamento del debito aiuta in una varietà di modi. In primo luogo, consente di combinare più pagamenti in uno., Consolidando tutti quei debiti, in genere troverete il vostro pagamento mensile è inferiore a quello che si stava pagando in precedenza.
Questo vantaggio è ancora migliore se si può atterrare un basso tasso di interesse durante il consolidamento. Con LendingClub, si possono trovare i tassi di interesse sul consolidamento del debito sono più competitivi di quello che si sta offerto attraverso un creditore.
Contribuenti smemorati
Abbiamo tutti dimenticato di pagare un conto, soprattutto quando non abbiamo le cose impostate su autopay. LendingClub si prende cura di questo per voi., Una volta che il prestito è approvato, è possibile configurarlo in modo che i pagamenti di prestito vengono trasferiti automaticamente dal tuo conto bancario. È inoltre possibile applicare per pagare i creditori direttamente attraverso il sito LendingClub, forse anche ad un tasso di interesse inferiore a quello che si stava pagando prima.
Candidati comuni
Ricostruire il credito può essere difficile, in particolare con così tanti istituti di credito riluttanti a correre un rischio. LendingClub consente di applicare con un co-candidato per aumentare i risultati. Puoi farlo fin dall’inizio o aggiungere il secondo richiedente dopo aver visto la tua offerta., Questo può aiutare a ridurre il tasso di interesse diminuendo il rischio per gli investitori.
Investitori che vogliono diversificare il proprio portafoglio
Se sei interessato al prestito peer-to-peer e va bene che sia un percorso di investimento un po ‘ più rischioso (i prestiti non sono garantiti e possono essere predefiniti), hai l’opportunità di guadagnare con tassi di rendimento più elevati rispetto ad altri investimenti che potresti avere nel tuo portafoglio.
Un forte vantaggio del prestito peer-to-peer è che non è necessario finanziare l’intero prestito di un’altra persona, riducendo al minimo il rischio con ciascuno dei prestiti emessi.,
Chi non dovrebbe usare LendingClub?
Investitori avversi al rischio
Società di carte di credito e istituti di credito trattare con i contribuenti in ritardo e default per tutto il tempo. Le imprese basate sui prestiti costruiscono persino quella perdita anticipata nel loro reddito annuale previsto. Sebbene piattaforme come LendingClub consentiranno sanzioni di pagamento in ritardo per aiutare a prevenire tali comportamenti, non c’è alcuna garanzia. Potrai ancora affrontare il rischio che il mutuatario sarà di default sul prestito. Ma LendingClub ti consente di condividere questo rischio con altri investitori, con ognuno di voi che presta una piccola parte del denaro., Questo può aiutare a compensare il rischio individuale.
