Se il tuo datore di lavoro ti offre una copertura per disabilità a lungo termine (LTD) come parte di un pacchetto di benefici, o se hai acquistato una polizza individuale per conto tuo, potresti avere diritto a continuare a ricevere la maggior parte del tuo stipendio nel caso in cui non Una persona che presenta un reclamo LTD ha una serie di ostacoli da cancellare, tuttavia, prima che i benefici vengano approvati. Il più importante è quello di dimostrare, con prove mediche, che si incontra la definizione della vostra polizza di assicurazione di disabilità., Ma ci sono anche requisiti relativi a periodi di attesa, premi e numero minimo di ore lavorate che è necessario tenere a mente quando si applica per i benefici LTD.
Come posso dimostrare di essere disabilitato?
Se stai pensando di presentare un reclamo LTD, dovresti prima consultare la descrizione del piano di sintesi nella tua politica di disabilità a lungo termine (o chiedere al dipartimento delle risorse umane del tuo datore di lavoro) per la definizione precisa della politica di “disabilità.,”Generalmente, sarai trovato” totalmente disabilitato ” se non sei in grado, a causa di malattia o infortunio, di svolgere sostanzialmente i compiti della tua occupazione. Se la vostra politica LTD prevede “invalidità parziale,” si può beneficiare di benefici se non è più possibile lavorare a tempo pieno presso la propria occupazione, anche se siete in grado di lavorare a tempo pieno o part-time in un altro lavoro.
Molte politiche affermano che non è possibile presentare un reclamo LTD se si è ancora sul libro paga del datore di lavoro.,
Come nei casi di disabilità della sicurezza sociale, il fattore più importante nel dimostrare la tua disabilità in un reclamo LTD è l’opinione del tuo medico curante. Come parte della domanda per i benefici LTD, il medico sarà chiesto di compilare un modulo o scrivere una dichiarazione per quanto riguarda la sua opinione sulla sua condizione. Il parere del medico è fondamentale, ma l’amministratore reclami vorrà anche la prova oggettiva della vostra disabilità., Pertanto, l’amministratore richiederà anche tutte le cartelle cliniche relative alla tua disabilità, comprese le note cliniche pertinenti, i risultati di laboratorio, i raggi X, le risonanze magnetiche, i risultati degli esami e le relazioni chirurgiche.
Per dimostrare che la tua disabilità è in corso, dovresti continuare a ricevere il trattamento dal tuo medico mentre il tuo reclamo LTD è in sospeso e anche dopo che sei stato approvato per i benefici. La mancata continuazione del trattamento può essere motivo per la compagnia di assicurazione di tagliare i benefici.,
Altri requisiti per la ricezione di benefici LTD
Forse va da sé che, se siete tenuti a pagare i premi per la copertura LTD, la mancata effettuare pagamenti tempestivi potrebbe causare la vostra assicurazione alla scadenza. Tuttavia la maggior parte delle persone che sono assicurati sotto i piani LTD hanno una copertura gratuita attraverso il loro datore di lavoro.
Lavoro a tempo pieno
La maggior parte dei piani LTD sponsorizzati dal datore di lavoro richiede che tu sia un dipendente a tempo pieno nel momento in cui diventi disabilitato. “A tempo pieno” è di solito definito come lavorare almeno 30 o 35 ore a settimana, ma controlla la tua particolare politica LTD per essere sicuro.,
Periodo di attesa
Praticamente tutte le politiche LTD hanno un “periodo di eliminazione” tra il momento in cui si verifica la disabilità e quando si può iniziare a ricevere benefici. Questo è essenzialmente un periodo di attesa durante il quale non sei ancora idoneo per i benefici LTD. I periodi di attesa sono spesso tre mesi o sei mesi, ma spesso durano la stessa lunghezza della tua politica di disabilità a breve termine (la maggior parte dei dipendenti che hanno un’assicurazione LTD ha anche una politica a breve termine della stessa azienda)., Nota che probabilmente ti verrà richiesto di utilizzare tutte le assenze per malattia prima di presentare per disabilità a breve termine e di esaurire tutte le disabilità a breve termine prima di presentare per LTD.
Condizioni preesistenti
Ci sono esclusioni per condizioni preesistenti in molte politiche LTD. In generale, una condizione preesistente è classificata come una malattia o una lesione che è stata diagnosticata e / o trattata entro un certo periodo (spesso 90 o 180 giorni) prima dell’inizio della copertura LTD., Se tale condizione è presente, non saranno pagati benefici per qualsiasi disabilità a lungo termine che deriva da tale condizione pre-esistente per i primi dodici mesi della vostra copertura LTD.
Condizioni escluse
Prima di presentare un reclamo LTD, assicurati che la tua malattia o infortunio sia effettivamente coperta dalla tua politica LTD. Alcune politiche hanno esclusioni per particolari malattie o incidenti sul lavoro. Si noti inoltre che molte politiche LTD contengono una limitazione di 24 mesi sulle disabilità causate in parte da alcolismo, abuso di droghe o condizioni mentali o nervose.,
La mia compagnia di assicurazione mi richiederà di presentare per invalidità di sicurezza sociale?
Se sei stato approvato per i benefici LTD, quasi tutte le politiche richiedono di presentare per i benefici di invalidità di sicurezza sociale pure. Questo perché la vostra compagnia di assicurazione può compensare l’importo che si riceve dalla sicurezza sociale contro il pagamento mensile LTD. A causa di questo offset, la vostra compagnia di assicurazione ha un interesse significativo nel vedervi approvato per la disabilità di sicurezza sociale. Non è raro per una compagnia di assicurazione di assumere un avvocato di disabilità per rappresentare voi nel vostro caso di sicurezza sociale.,
Allo stesso modo, se stai ricevendo benefici LTD sulla base di un infortunio che si è verificato sul posto di lavoro, si può anche essere richiesto di presentare per la compensazione dei lavoratori. Come la sicurezza sociale, i pagamenti di compensazione dei lavoratori che ricevi compenseranno i tuoi benefici LTD. È importante che tu segua la tua sicurezza sociale e le richieste di risarcimento dei lavoratori se desideri continuare a ricevere benefici LTD.
