La maggior parte delle designazioni dei beneficiari sono semplici. I coniugi lasciano i conti pensionistici principalmente l’uno all’altro e contingentemente divisi tra i loro figli. Se i loro figli non hanno ancora raggiunto la maggiore età, un trust può essere coinvolto.
Per molti, queste designazioni beneficiari semplici e comuni sono la misura perfetta per i loro desideri. Per gli altri, vogliono qualcosa di più ma non ci hanno ancora pensato. Qui ci sono 6 idee designazione beneficiario per ispirare la vostra creatività pianificazione immobiliare.,
Utilizzare per stirpes per includere le famiglie dei vostri bambini.
Se imposti le designazioni dei beneficiari contingenti per dividere il tuo patrimonio tra i tuoi figli, puoi diseredare le loro famiglie. Se uno dei tuoi beneficiari ti predeceases, allora le designazioni dei beneficiari standard prenderanno semplicemente la sua parte e la divideranno equamente tra i restanti beneficiari.
Tuttavia, se usi la designazione per stirpes e il tuo beneficiario ti predeceases, allora la sua quota sarà divisa equamente alla sua linea, ovvero ai suoi figli legali e, se qualcuno di loro ti ha predeceased, ai loro figli., Questo modello continua fino a quando non esiste più una linea in cui la quota del beneficiario predeceased sarebbe divisa equamente tra le azioni dei beneficiari rimanenti.
Utilizzare per stirpes ma includere anche i coniugi.
Per stirpes guarda esclusivamente ai bambini: tuo figlio, poi i figli di tuo figlio, poi i tuoi nipoti da tuo figlio. La moglie di tuo figlio verrà ignorata. Per molte famiglie, questo è come lo vogliono, ma per gli altri, i bambini-in-law sono diventati il più vicino come i bambini e li vogliono inclusi troppo.,
Ci sono due modi per farlo e hanno effetti leggermente diversi.
Innanzitutto, se le designazioni dei beneficiari ti consentono di scrivere “vedi allegato” – come fanno molti – allora puoi scrivere l’inclusione di tuo figlio come allegato.
Ho fatto questo con il seguente paragrafo:
Un avvocato immobiliare sarebbe in grado di creare un paragrafo per soddisfare le vostre esigenze personali.,
In secondo luogo, se la designazione beneficiario non consente una descrizione in prosa, è possibile includere il vostro child-in-law come beneficiario contingente con la propria quota e impostare sia il vostro bambino e il vostro child-in-law secondo stirpes.
Se uno dovrebbe predecease voi, la sua parte andrà ai bambini, mentre la parte del coniuge andrà a loro.
Impostare nipoti come il beneficiario contingente di conti Roth IRA.
Roth IRA crescere esentasse e non hanno tasse dovute quando il denaro viene ritirato., Durante la vita del proprietario dell’account, non ci sono anche distribuzioni minime richieste.
Quando un Roth IRA viene ereditato il governo richiede al beneficiario di iniziare gradualmente a prendere i soldi in base all’età del nuovo proprietario. Più giovane è il beneficiario, più piccoli sono i prelievi richiesti e più a lungo il denaro può crescere esentasse.
Quando un coniuge eredita un IRA, può assumerlo come proprio e, in tal caso, ignorare le regole di distribuzione minime ereditate. Un coniuge è di solito chiamato il beneficiario primario.,
Lasciando i soldi in un Roth IRA per un giovane fornisce la crescita esentasse per il più a lungo possibile. Ricevere una vita di reddito esentasse è un modo meraviglioso per ricordare i nonni. Si potrebbe designare la generazione più giovane di ogni linea, nipoti dove le famiglie dove benedetti con loro e bambini quando non lo erano. Oppure potresti semplicemente dividerlo pro capite tra tutti i tuoi discendenti, nipoti o figli.
Imposta i limiti di prelievo sugli account ereditati.,
Molte persone temono che se lasciano un Roth IRA al giovane, ci sarà la tentazione di spendere immediatamente i soldi e quindi perdere i benefici dei prelievi di stretching per un’intera vita.
Per placare questa preoccupazione, potresti lasciare i tuoi IRA per separare i trust per ciascun beneficiario e impostare una disposizione che limiti i prelievi solo alle distribuzioni minime richieste dal codice fiscale. Questo potrebbe garantire l’eredità del tuo dono.
Lasciare un tradizionale IRA o HSA in beneficenza.,
I prelievi da IRAS tradizionali e altri conti ante imposte sono tassati come reddito ordinario per i beneficiari. Ma quando il beneficiario è un ente di beneficenza, nessuna tassa è dovuta. Se hai intenzioni caritatevoli, puoi lasciare i tuoi conti ante imposte alla tua carità preferita e lasciare i conti Roth agli individui.
Quando si considera quali conti lasciare in beneficenza, prendere in considerazione eventuali conti di risparmio di salute (HSA) si può possedere., Un HSA agisce molto come un IRA a fini di risparmio, tranne che non ha distribuzioni minime richieste durante il vostro tempo di vita, ma deve essere interamente liquidata e tasse pagate quando ereditato. Questo rende un HSA uno dei primi tipi di conti si dovrebbe lasciare in beneficenza per evitare le tasse inutili.
Lascia i tuoi conti tradizionali a un fondo consigliato dai donatori.
Lasciando parte di un IRA in beneficenza e parte agli individui può rendere più difficile per soddisfare il vostro anno di morte richiesto distribuzione minima., Ogni carità di nome deve essere trovato e la loro porzione distribuita, che può richiedere tempo e ritardare l’eredità degli altri individui.
Per evitare il tempo e lo sforzo necessari per identificare e contattare diversi enti di beneficenza, puoi lasciare qualsiasi parte che volevi lasciare in beneficenza al tuo fondo consigliato dal donatore. Quindi, puoi lasciare istruzioni sul tuo fondo consigliato dal donatore su come dividere i beni tra le diverse organizzazioni.,
Cambiare le tue intenzioni caritatevoli come parte di un complesso piano immobiliare può essere difficile, ma cambiare le istruzioni sul tuo fondo consigliato dal donatore è semplice come presentare nuove pratiche burocratiche.
Questi sono solo alcuni esempi delle designazioni dei beneficiari creativi, ma la parte importante è sognare in grande su quali sono i tuoi desideri.
Questo articolo è stato coautore di Megan Russell.
