Un mito comune di investire è che un grande conto bancario grasso è necessario solo per iniziare. In realtà, il processo di costruzione di un portafoglio solido può iniziare con poche migliaia—o anche poche centinaia—dollari.
Questa storia offre consigli specifici, organizzati in base all’importo che potresti avere a disposizione per iniziare i tuoi investimenti. In primo luogo, tuttavia, copre alcune mosse intelligenti low-rollers può fare per kickstart un programma di risparmio e di investimento.,
Strategie per iniziare
Se hai intenzione di investire poco o molto, in scommesse sicure o ad alto rischio, questi passaggi dovrebbero aiutare i tuoi piani sulla strada giusta.
Automatizzare risparmio
La diligenza di mettere da parte in modo affidabile una certa quantità di risparmio ogni mese raccoglierà frutti nel lungo periodo. Se ti manca la forza di volontà o l’organizzazione per farlo da solo, l’aiuto tecnologico è disponibile tramite varie applicazioni per smartphone e computer.,
Le app che rendono il risparmio meno indolore sono quelle che semplicemente arrotondano i tuoi acquisti e altre transazioni al dollaro più vicino e mettono da parte il “risparmio.”Ghiande, Qapital e Chime arrotondano le transazioni dalle tue carte di credito e / o di debito e ti restituiscono i soldi in veicoli adatti al risparmio.
Key Takeaways
- Mettere da parte una certa quantità di risparmiare regolarmente.
- Guarda le app di risparmio che arrotondano i tuoi acquisti e salvano il piccolo cambiamento.
- Pagare i debiti ad alto interesse prima.,
- Approfitta dei piani di pensionamento.
- Pensa al livello di rischio con cui hai dimestichezza e a come cambia nel tempo.
- Commercio fino a scelte migliori come il vostro piatto di investimento cresce.
Ghiande mette i soldi in uno dei numerosi portafogli ETF a basso costo; questi sono buoni veicoli per i piccoli risparmiatori, come copriamo qui di seguito. Qapital aggiunge la possibilità di trasferire automaticamente denaro, in base alle regole che scegli, su un conto bancario del partner assicurato FDIC., Chime, che è una banca online e un’app, offre un conto di risparmio che mette automaticamente da parte una percentuale di ogni stipendio che depositi, tra le altre caratteristiche.
A parte l’utilizzo di queste applicazioni, verificare con la banca le proprie applicazioni e altri modi si potrebbe trasferire automaticamente i fondi da conti non di risparmio a quelli più adatti al risparmio e agli investimenti.
Affronta i tuoi debiti
Prima di iniziare a risparmiare, analizza cosa ti costa portare i debiti che hai già e considera quanto velocemente potresti scaricarli., Dopo tutto, carte di credito ad alto interesse possono portare tassi del 20% o più, e alcuni prestiti agli studenti hanno tassi di interesse oltre il 10%. Quei tassi eclissano di gran lunga i guadagni medi annuali di 7% o giù di lì che il mercato azionario statunitense è tornato nel tempo.
Se stai portando un sacco di debito ad alto interesse, ha più senso pagare almeno una parte di esso prima di effettuare investimenti. Mentre non è possibile prevedere l’esatto ritorno sulla maggior parte dei vostri investimenti, si può essere certi che andare in pensione debito con un tasso di interesse del 20% un anno di anticipo è buono come guadagnare un ritorno del 20% sui vostri soldi.,
Contribuisci sempre abbastanza soldi per il tuo 401(k) per qualificarti per il contributo corrispondente del tuo datore di lavoro: è denaro gratuito.
Considera il tuo pensionamento
Un obiettivo chiave per risparmiare e investire, anche in tenera età, dovrebbe essere quello di aiutare a garantire di avere abbastanza soldi dopo aver smesso di lavorare. Una priorità nella vostra pianificazione dovrebbe essere quello di sfruttare appieno gli incentivi penzolati da governi e datori di lavoro per incoraggiare la sicurezza pensione. Se la tua azienda offre un piano di pensionamento 401 (k), non trascurarlo., Questo è doppiamente il caso se la vostra azienda corrisponde parte o tutto il vostro contributo al piano.
Ad esempio, se hai un reddito di $50.000 e contribuisci 3 3.000, o il 6% del tuo reddito, al tuo piano 401(k), il tuo datore di lavoro potrebbe corrisponderlo contribuendo con additional 3.000 aggiuntivi. Un datore di lavoro meno generoso potrebbe contribuire fino a solo il 3%, aggiungendo $1.500 al tuo contributo di $3.000. Avrai sempre voglia di investire abbastanza per ottenere l’intero importo della partita del tuo datore di lavoro. Non farlo è essenzialmente buttare via i soldi.,
In particolare, 401(k)s e alcuni altri veicoli di pensionamento sono anche potenti investimenti a causa del loro trattamento fiscale favorevole. Molti consentono di contribuire con dollari pretassa, che riduce il carico fiscale nel corso dell’anno si contribuisce. Con altri, come Roth 401 (k)s e IRAs, contribuisci con il reddito al netto delle imposte ma ritiri i fondi senza tasse, il che può ridurre il tuo colpo fiscale sull’anno di ritiro. E ricorda, se i tuoi soldi sono cresciuti per molti anni, ci sarà molto di più di quanto tu abbia originariamente contribuito, quindi quei prelievi esentasse ne varranno la pena.,
In entrambi gli scenari i guadagni su ciò che si investe si accumulano esentasse all’interno del conto. Anche se il tuo datore di lavoro non offre alcuna corrispondenza sui tuoi contributi 401(k), un piano è ancora un buon affare.
Investi il tuo rimborso fiscale
Se trovi difficile risparmiare denaro durante tutto l’anno, considera di mettere da parte parte o tutto il tuo rimborso fiscale come un modo per iniziare a investire. È uno dei pochi momenti dell’anno in cui è probabile che tu abbia una manna su cui non stavi già contando.,
Non importa che tipo di prodotto si sta investendo in, è fondamentale che si capisce (e fare del tuo meglio per ridurre al minimo) le tasse ad esso associati.
Raccomandazioni per importo di investimento
Prima delle specifiche, vale la pena sottolineare alcuni punti generali. Non importa il tuo patrimonio netto, è importante ridurre al minimo le commissioni di investimento, che si tratti di un conto corrente, un fondo comune di investimento o qualsiasi altro prodotto finanziario.,
Questo è particolarmente il caso quando stai investendo su un budget, perché le commissioni fisse prenderanno una parte più grande dei tuoi risparmi. Una tassa annuale di $100 su un conto di million 1 milioni è banale, ma una tassa di $100 su un conto di 5 5.000 è un colpo finanziario pesante. Se stai investendo su un budget, scegli attentamente i costi associati a dove metti i tuoi soldi.
Dovrai anche valutare i rendimenti probabili dei tuoi investimenti rispetto al livello di rischio che ti senti a tuo agio con l’assunzione e che è appropriato alla tua età., In generale, il tuo portafoglio dovrebbe diventare costantemente meno rischioso man mano che ti avvicini alla pensione.
Come investire $500
Può sembrare una piccola quantità con cui lavorare, ma 5 500 può andare più lontano di quanto si possa pensare nell’avvio di un portafoglio di investimenti. Se si preferisce giocare sul sicuro, parcheggiare la somma in un certificato di deposito (CD) da una banca o altro creditore o usarlo per acquistare buoni del Tesoro a breve termine, che possono essere acquistati tramite un broker online. Il potenziale di crescita con entrambe le opzioni è limitato, ma i rischi sono praticamente nulli., E ‘un modo per guadagnare un po’ sui vostri soldi fino a quando il gruzzolo cresce al punto in cui sono disponibili altre opzioni.
Per coloro che sono a proprio agio con un po ‘ più di rischio, molte scelte sono disponibili, anche per i piccoli investitori, che promettono rendimenti maggiori di CD o T-bills. Uno è un piano di reinvestimento dei dividendi (DRIP). Si acquista azioni di azioni, e i dividendi vengono utilizzati automaticamente per l’acquisto di azioni aggiuntive o anche azioni frazionarie., Questa è un’ottima scelta per i piccoli investitori perché le azioni vengono acquistate con uno sconto e senza pagare una commissione di vendita a un broker. L’acquisto di una singola azione di azioni di una società ti farà iniziare.
Un’altra opzione per iniziare in piccolo è un exchange-traded fund (ETF), la maggior parte dei quali non richiedono un investimento minimo. A differenza della maggior parte dei fondi comuni di investimento, gli ETF in genere dispongono di una struttura di gestione passiva, che si traduce in minori costi in corso. Tuttavia, tra gli altri inconvenienti di ETF, è necessario pagare le tasse sulle loro transazioni., Per ridurre queste spese, considerare l’utilizzo di un broker di sconto che non addebita una commissione o prevede di investire meno spesso, forse investendo importi più grandi trimestrali piuttosto che fare piccoli acquisti mensili.
Verso la parte superiore del continuum del rischio, c’è l’investimento nel prestito peer-to-peer. I crowdfunder collegano gli investitori con denaro da prestare e gli imprenditori che cercano di finanziare nuove iniziative. Quando i prestiti vengono rimborsati, gli investitori ricevono una quota degli interessi in proporzione all’importo che hanno investito., Alcune piattaforme di crowdfunding hanno minimi elevati per aprire un conto, come quello di Lending 1.000 per Lending Club, ma puoi iniziare con altri, come Prosper, per un minimo di $25.
Crowdfunding offre ad alto rischio, come molte nuove imprese falliscono, ma anche la prospettiva di guadagni più elevati. In generale, i rendimenti annuali rientrano nella gamma 5% a 8%, ma possono salire a 30% o più per gli investitori che sono disposti a correre un grosso rischio o sono semplicemente abbastanza fortunati da sostenere un nuovo arrivato particolarmente redditizio.,
Come investire $1.000
Se stai risparmiando per la pensione o un acquisto di casa che è qualche anno di distanza, si potrebbe cercare un fondo a bassa quota di destinazione-data con un investimento minimo relativamente basso, in genere di $1.000 o giù di lì. Con questo tipo di fondo si sceglie la data di destinazione. Gli investimenti nel fondo vengono regolati automaticamente nel tempo, con il mix complessivo che passa da più rischioso a più sicuro man mano che la data obiettivo si avvicina.
Perché questo è importante? Quando sei appena agli inizi, hai tempo. È possibile effettuare investimenti più rischiosi che potrebbero guadagnare rendimenti più elevati., Tuttavia, come vicino alla data di destinazione, soprattutto se questa è la data di pensionamento, si desidera proteggersi da perdite improvvise che possono far deragliare i vostri piani.
Con quel $1,000, potresti anche prendere in considerazione l’acquisto di singole azioni, che presentano un rischio più elevato ma possono generare rendimenti più elevati. Investire in singoli titoli che pagano dividendi è una strategia intelligente. Avrai la possibilità di ricevere i dividendi come pagamenti in contanti o reinvestirli in azioni aggiuntive.,
Come investire $3.000
Questo livello di investimento consente l’accesso a opzioni aggiuntive, tra cui più fondi comuni di investimento. Mentre alcuni fondi richiedono un investimento minimo di $1.000 o meno, una somma maggiore è più comune, come i $3.000 richiesti da Vanguard per la maggior parte dei suoi fondi.
Tra i molti tipi di fondi considerare guardando prima a un fondo indicizzato, un tipo di fondo comune di investimento che tiene traccia di un indice di mercato specifico, come ad esempio lo standard & Poveri 500 o il Dow Jones Industrials, e offre commissioni relativamente basse., Come gli ETF, i fondi indicizzati sono gestiti passivamente, il che significa un rapporto di spesa inferiore, che a sua volta modera le commissioni.
L’obiettivo di un fondo indicizzato è quello di corrispondere almeno alla performance dell’indice. Ti dà anche un’ampia esposizione a un certo numero di classi di attività.
Come investire $5.000
Le possibilità diventano più ampie a livello di $5.000, tra cui più opzioni per investire nel settore immobiliare. Mentre $5.000 non è sufficiente per l’acquisto di proprietà, o anche per effettuare un acconto, è sufficiente per ottenere una partecipazione nel settore immobiliare in molti altri modi.,
Il primo è quello di investire in un fondo di investimento immobiliare (REIT). Questa è una società che possiede un gruppo di proprietà o mutui che producono un flusso continuo di reddito. Come investitore REIT hai diritto a una quota del reddito generato dalle proprietà sottostanti. I REIT sono tenuti per legge a pagare il 90% del loro reddito agli investitori come dividendi all’anno. I REIT possono essere scambiati o non commercializzati, con questi ultimi che comportano commissioni iniziali molto più elevate.
Il crowdfunding immobiliare è una seconda opzione., Le piattaforme di crowdfunding immobiliare sono ora autorizzate ad accettare investimenti da investitori accreditati e non accreditati. Molte piattaforme impostare l’investimento minimo per ottenere l’ingresso a offerte immobiliari private a $5.000.
Gli investitori possono anche scegliere tra debito e partecipazioni in immobili commerciali e residenziali, a seconda della piattaforma. I rendimenti per gli investimenti di debito vanno dall ‘ 8% al 12% all’anno. Gli investimenti azionari possono vedere rendimenti più elevati se il valore della proprietà aumenta., Tieni presente che questo tipo di investimento può comportare più rischi rispetto agli investimenti più tradizionali.
La linea di fondo
Investire può complicarsi, ma le basi sono semplici. Massimizza l’importo risparmiato e i contributi del tuo datore di lavoro. Ridurre al minimo le tasse e le tasse. Fai scelte intelligenti con le tue risorse limitate.
Detto questo, la costruzione di un portafoglio può anche aumentare tali complessità come il modo migliore per bilanciare il rischio di alcuni investimenti con i loro potenziali rendimenti. Prendere in considerazione ottenere aiuto., Data la tecnologia e la forte concorrenza per i vostri investimenti, più risorse che mai sono disponibili. Queste opzioni includono robo-consulenti, assistenti virtuali che possono aiutare a creare un portafoglio equilibrato ad un prezzo basso, e la tassa-solo consulenti finanziari, che non dipendono dal reddito da commissioni sui prodotti che si vendono.
La parte più difficile dell’investimento è iniziare, ma prima lo fai, più dovresti fare. È così semplice.,
