Good Mood

Pensionamento e il vostro futuro finanziario. Hmm . . . un giorno riuscirai a pensarci. E l’assicurazione sulla vita? Anche quello.

Ma ecco la cosa divertente della vita—non possiamo controllarla. Succedono cose che non prevediamo mai, e c’è molto poco che possiamo effettivamente pianificare. Ecco perché è così importante per ottenere le cose a posto in questo momento che possiamo controllare-come assicurazione sulla vita.

Non importa se sei appena uscito dal college o bussa alla porta della pensione: hai bisogno di un’assicurazione sulla vita e non c’è tempo come il presente per ottenerlo.,

Term Life Insurance vs. Whole Life Insurance: qual è la differenza?

Quando si bollire le cose verso il basso, hai davvero due opzioni quando si tratta di assicurazione sulla vita—termine vs. tutta la vita. Uno è un piano sicuro che aiuta a proteggere la tua famiglia e l’altro, beh, è una truffa totale.

Che cosa è assicurazione sulla vita di termine?

Term life insurance fornisce una copertura assicurativa sulla vita per un determinato periodo di tempo., Se voi o il vostro coniuge passa via in qualsiasi momento durante questo termine (di solito 20-30 anni), i beneficiari (quelli che hai selezionato per ereditare il vostro denaro) riceveranno un pagamento dalla polizza di assicurazione sulla vita termine.

I piani di assicurazione sulla vita a termine sono molto più convenienti dell’assicurazione sulla vita intera. Questo perché la politica di vita termine non ha alcun valore in denaro fino a quando voi o il vostro coniuge passa via., Nel più semplice dei termini, non vale nulla a meno che uno di voi dovesse morire durante il corso del termine. Allora è quando ricevi denaro.

Certo, la speranza qui è che non dovrai mai usare la tua polizza di assicurazione sulla vita a termine—ma se succede qualcosa, almeno sai che la tua famiglia sarà curata.

Che cos’è l’assicurazione sulla vita intera?

I premi sull’assicurazione sulla vita intera (a volte chiamati cash value insurance) sono generalmente più costosi della vita a termine per un paio di motivi.

Copertura di tutta la vita dura per tutta la vita., Potrebbe sembrare una buona cosa avere una copertura assicurativa sulla vita per tutta la vita. Ma ecco la verità: se pratichi i principi che insegniamo, non avrai bisogno di un’assicurazione sulla vita per sempre. In definitiva, sarai autoassicurato. Perché? Perché avrai zero debiti, un fondo di emergenza completo e una notevole quantità di denaro nei tuoi investimenti.

L’assicurazione sulla vita intera costa di più perché è progettata per costruire valore in denaro (il che significa che cerca di raddoppiare come un conto “investimento”.,) Ma tieni presente che una polizza di assicurazione sulla vita non dovrebbe essere un investimento o uno schema per fare soldi-è semplicemente pensato per fornire sicurezza, protezione e tranquillità per la tua famiglia se dovesse accadere l’impensabile.

È come dice Dave nel suo libro The Complete Guide to Money, “L’assicurazione sulla vita ha un lavoro: sostituisce il tuo reddito quando muori.”

Ci sono modi molto più produttivi e redditizi per investire i vostri soldi che usando il vostro piano di assicurazione sulla vita., Quello che suona come più divertente per voi-investire in crescita stock fondi comuni di investimento in modo da poter godere la vostra pensione o” investire ” denaro in un piano che è tutto basato su se o non si calci il secchio? Pensiamo che la risposta sia abbastanza facile.

Confronto dei costi di assicurazione sulla vita

Diciamo che abbiamo un amico chiamato Greg, che è sulla trentina e ha $100 al mese da spendere per l’assicurazione sulla vita. Egli negozi in giro e scopre che può acquistare una media di $125.000 in assicurazione per la sua famiglia., Dall’intero agente di assicurazione sulla vita, probabilmente sentirà un passo per una politica di month 100 al mese che accumulerà risparmi per la pensione, che è ciò che una politica di valore in denaro dovrebbe fare.

Ma se compra un’assicurazione sulla vita di 20 anni con una copertura di 4 400.000, gli costerà solo circa $18 al mese invece di $100.

Quindi, se Greg va con tutta la vita, opzione di valore in denaro, che sarà lui a pagare un premio mensile pesante. E la parte del suo premio che non sta andando verso l’assicurazione, va verso il suo valore in denaro “investimento”, giusto?, Beh, si potrebbe pensare, ma poi vengono le tasse e le spese . . .

Che ulteriori $82 al mese scompare in commissioni e spese per i primi tre anni. Dopo di che, la porzione di valore in denaro sarà in media un basso rendimento annuo rispetto a se avesse investito altrove.

Peggio ancora, i risparmi che riesce a costruire dopo essere stato derubato per 20 anni non andrà nemmeno alla sua famiglia quando muore. Greg avrebbe dovuto ritirarsi e spendere quel valore in denaro mentre era ancora vivo. Parlare di pressione!, L’unico beneficio che la sua famiglia riceverà è il valore nominale della politica, che era $125.000 nel nostro esempio.

Ma cosa succede se è andato con la politica di vita a termine term 18 e ha investito i 8 82 ha salvato ogni mese per 20 anni in buona crescita stock fondi comuni di investimento? Con un tasso di rendimento del 10%, che si trasformerebbe in circa $62.000. Questo è un sacco di bang per il dollaro!

Di quanta assicurazione sulla vita a termine ho bisogno?

Si dovrebbe acquistare una polizza di assicurazione sulla vita termine per 10-12 volte il vostro reddito annuo., In questo modo, il tuo stipendio sarà sostituito per la tua famiglia se ti succede qualcosa. È possibile eseguire i numeri con il nostro calcolatore di vita termine.

E non dimenticate di ottenere l’assicurazione sulla vita termine per entrambi i coniugi, anche se uno di voi rimane a casa con i bambini. Pensate a quello che si pagherebbe in assistenza all’infanzia e costi di manutenzione a casa se il genitore soggiorno-at-home era andato! Non importa cosa, entrambi hanno bisogno di assicurazione sulla vita a termine.

Vuoi assicurarti che la tua famiglia sia coperta, non importa cosa succede? Controlla la tua copertura prima che diventi un’emergenza., Prendi il nostro controllo di copertura di 5 minuti per assicurarti di avere ciò di cui hai bisogno.

Quanto tempo ho bisogno di assicurazione sulla vita a termine?

Dave ti consiglia di acquistare una politica con un termine che ti vedrà fino a quando i tuoi figli non andranno al college e vivranno da soli. Questo potrebbe essere ovunque da 20 anni se hai già figli a 30 anni se non hai figli o non hai ancora finito di aggiungere alla tua famiglia.

Un sacco di vita può accadere in 20 anni.

Diciamo che ottieni un’assicurazione sulla vita a termine quando hai 30 anni., Tu e il tuo coniuge avete un adorabile bambino di due anni che corre in giro. Sei laser-focalizzato sul pagare tutto il tuo debito (compresa la casa) e non vedo l’ora di investire e pianificazione della pensione in futuro.

Fast-forward 20 anni—siete entrambi nel vostro 50s e quel piccolo bambino pinta di dimensioni è ora un 22-year-old college grad. Gli anni sono passati velocemente, vero?

Ma guarda dove sei! Sei senza debiti (la casa e tutto), e con il vostro 401 (k), risparmio e fondi comuni di investimento, sei seduto a un fresco patrimonio netto di $500.000–1,5 milioni!, Gli anni sono stati buoni con te, ed è tutto perché avevi un piano.

Dal momento che siete stati in grado di costruire il vostro patrimonio netto, si ha la pace della mente. A questo punto, (anche senza assicurazione sulla vita) se qualcosa dovesse accadere a voi o il vostro coniuge, il coniuge superstite sarebbe in grado di vivere fuori i vostri risparmi e investimenti. Congratulazioni, sei diventato auto-assicurato! Quando si diventa più finanziariamente sicuro, si hanno sempre meno di un bisogno di assicurazione sulla vita.

Non aspettare finché non hai bisogno di un’assicurazione sulla vita per ottenerlo

La verità è che non possiamo vedere il futuro e non siamo promessi domani., La vita è preziosa! E il momento ideale per acquistare l’assicurazione sulla vita è quando sei giovane e hai un certificato di salute pulito. Soprattutto perché le compagnie di assicurazione sulla vita sono tutti di pesare i rischi della persona che acquista la politica.

Zander Insurance è l’unica azienda che Dave Ramsey raccomanda per l’assicurazione sulla vita a termine. Non lasciare passare un altro giorno senza essere protetti. Inizia qui per ottenere le vostre citazioni di assicurazione sulla vita termine.