Good Mood

vara am împlinit 18 ani, părinții mei m-au așezat și au avut discuția despre cardul de credit. Mă îndreptam spre colegiu într-un alt stat, și s-au gândit că ar fi înțelept pentru mine să încep să construiesc credite.deși am avut venituri din munca mea, au cosemnat pentru cardul meu, așa că aș avea o linie de credit mai mare în caz de urgență. Apoi mi — au explicat de ce era important să fiu inteligent cu creditul meu-și mi-au lăsat restul în seama mea.am primit și am plătit facturile pe cont propriu., Am aflat ce s-a întâmplat când am taxat prea mult (și datoram dobândă); am aflat de ce era mai bine să-mi plătesc facturile integral. Când am terminat colegiul, cu mai mulți ani de istorie de credit mă susține, am aplicat pentru primul meu card de credit fără un cosigner. De atunci, am continuat să folosesc carduri de credit pentru a câștiga recompense și a construi credit.

introducerea mea timpurie m-a ajutat să realizez că cardurile de credit nu erau înfricoșătoare sau rele, atât timp cât le folosești corect.

dacă citiți această postare, probabil că sunteți un părinte interesat să îi oferiți adolescentului dvs. un card de credit inițial., Sau un adolescent interesat să obțină singur o carte. Iată câteva modalități de a obține carduri de credit pentru Adolescenți, urmate de argumente pro, contra și recomandări.

ce vârstă puteți obține un Card de Credit?

ce vârstă trebuie să aveți pentru a obține un card de credit? Răspunsul este complicat.

în colegiu, îmi amintesc băncile predarea carduri de credit, cum ar fi bomboane. Dar datorită actului cardului de Credit din 2009, deținătorii de carduri sub 21 de ani trebuie să aibă acum dovada venitului independent sau a unui cosigner peste 21 de ani (iar majoritatea emitenților de carduri nu permit cosigner).,și înainte de a împlini 18 ani, adolescenții nu pot avea propriul card de credit, indiferent dacă au sau nu un cosigner. Singura lor opțiune este să devină un utilizator autorizat pe cardul de credit al altcuiva.având în vedere aceste restricții, iată o cronologie sugerată pentru a începe educația financiară personală a adolescentului:

• Tweens (11-13): Înscrieți-vă pentru o cartelă preplătită pentru a o învăța despre buget fără numerar. Deoarece mulți permit depuneri directe lunare, puteți încărca alocația direct pe card., De asemenea, puteți încerca un instrument precum FamZoo, care vinde carduri preplătite controlate de o aplicație mobilă.Adolescenți (14-17 ani): din moment ce nu există carduri de credit pentru minori, cea mai bună opțiune este să o adăugați ca utilizator autorizat pe unul dintre conturile dvs. Dacă, mergând mai departe, gestionați bine acel cont, acest lucru îi va oferi un impuls aproape instantaneu. De asemenea, îi oferă libertatea financiară în timp ce continuați să monitorizați cheltuielile.
• studenți și adulți tineri (cu vârsta peste 18 ani): ajutați-o să solicite un card de credit securizat sau student sau să verifice cardurile pentru un credit limitat sau fără credit., Dacă are un loc de muncă, burse sau subvenții, poate aplica singură; dacă nu, poate fi necesar să cosignați (dar de obicei nu recomandăm acest lucru și este posibil doar pentru anumiți emitenți de carduri).

De ce ai vrea să-i dai adolescentului tău un Card de Credit?

doar o treime dintre părinți au explicat scorurile de credit copiilor lor, ceea ce este probabil motivul pentru care 25% dintre milenii nu știu ce sunt — și de ce majoritatea americanilor nu știu cum să le îmbunătățească.obținându-i adolescentei un card de credit, îi poți învăța lecții de-a lungul vieții despre credit, bugetare și gestionarea banilor., De asemenea, o vei ajuta să-și construiască profilul de credit. Dacă adolescentul dvs. așteaptă până după facultate să-și înmoaie degetele de la picioare în credit, ar putea avea dificultăți în asigurarea unui împrumut sau a unui contract de închiriere auto.acestea fiind spuse, cardurile de credit pentru Adolescenți vin cu riscuri. Înainte de a da adolescentului cheile regatului financiar, asigurați — vă că faceți următorii pași:

• explicați cum funcționează creditul: fiecare card de credit pentru adolescenți trebuie, de asemenea, să vină cu o conversație despre credit-și consecințele utilizării sale necorespunzătoare., Acest convo nu ar trebui să fie un lucru o singură dată, fie; discutarea continuă a finanțelor personale este cheia unei relații sănătoase cu banii. La sfârșitul acestei postări, revizuiesc câțiva dintre termenii cheie legați de credit pe care fiecare adolescent ar trebui să-i cunoască.
• Setați limitele de cheltuieli: dacă adăugați adolescentul ca utilizator autorizat, asigurați-vă că știe cât are voie să cheltuiască. Poate că este de 150 de dolari pe lună, pe care trebuie să o urmărească cu o aplicație de bugetare. De asemenea, ar trebui să rezervați timp pentru a revizui în mod regulat taxele, cum ar fi ori de câte ori ajunge declarația.,
• definiți situațiile de urgență: mulți părinți doresc ca copiii lor să aibă cărți de credit în caz de urgență. Dar o „urgență” arată diferit pentru cineva care are 14 ani decât pentru cineva care are 44 de ani. Asigurați-vă că adolescentul dvs. știe ce se califică drept urgență. Poate folosi cardul doar dacă mașina ei se strică? Sau contează și pofta de pizza după școală?acum, să ne scufundăm în diferitele opțiuni pe care le aveți pentru cardurile de credit pentru Adolescenți.
  

  cum poate un adolescent să obțină un Card de Credit?,

  există trei modalități principale prin care un adolescent poate obține un card de credit și toate sunt destul de simple:

  1. adăugați adolescentul ca utilizator autorizat pe unul dintre conturile dvs. curente.
  2. deschide un card de credit separat pentru adolescentul tău (pentru a-l folosi ca utilizator autorizat) dacă preferi să nu-l ai într-un cont pe care îl folosești în mod regulat.
  3. ajută-ți adolescentul să-și aleagă propriul card de credit de pornire odată ce are 18 ani.

  opțiunea 1: Adăugați adolescentul dvs. ca utilizator autorizat

  pentru adolescenții sub 18 ani, adăugarea lor ca utilizatori autorizați este singura modalitate de a-i ajuta să construiască credit.,cele mai importante companii de carduri de credit vă permit să adăugați utilizatori autorizați minori, deși pot avea cerințe minime de vârstă. Pentru Barclays și Amex, adolescentul dvs. trebuie să fie cel puțin 13; pentru Discover, 15.este ușor să faci din adolescentul tău un utilizator autorizat în contul cardului tău de credit. Puteți face acest lucru în timp ce aplicați sau mai târziu prin contul dvs. online sau prin telefon. Nu veți avea nevoie de mult mai mult decât numele, adresa și numărul de securitate socială.

  odată ce ați adăugat-o, adolescentul dvs. va primi în curând propria carte prin poștă., În timp ce va avea același număr de cont ca și cardul dvs., numele adolescentului dvs. va fi pe partea din față.

  PRO: vei putea monitoriza cheltuielile ei prin contul online sau declarațiile lunare — și, dacă aveți un card de credit recompense, va câștiga puncte din achizițiile ei. Dacă o adăugați la un card pe care îl dețineți deja, procesul va dura doar câteva minute. Anumite carduri, precum cele emise de Amex, vă pot permite să setați limite de cheltuieli pentru utilizatorii autorizați.

  contra: veți fi răspunzător pentru comportamentul adolescentului., Dacă merge la cumpărături pe care nu și le poate permite, va trebui să plătiți factura (deoarece majoritatea emitenților nu vă permit să setați limite de cheltuieli pentru utilizatorii autorizați). Dacă nu plătiți factura, veți datora dobânzi și veți crește utilizarea creditului, afectând negativ scorurile dvs. de credit. În multe cazuri, taxele apar pe o singură factură, ceea ce înseamnă că va trebui să separați manual achizițiile adolescentului de cele proprii.

  sfaturi privilegiate: dacă Adolescenta dvs. are sub 18 ani, adăugarea ei ca utilizator autorizat este o modalitate convenabilă de a-și construi creditul și de a acoperi situațiile de urgență., Acestea fiind spuse, îi oferă multă libertate-și dacă este iresponsabilă, ar putea deteriora ambele scoruri de credit. Și, desigur, dacă ești iresponsabil cu contul, vei face mai mult rău decât bine ambelor scoruri. De asemenea, nu va da în mod necesar practica ei bugetarea și plata propriilor facturi.deci ,în loc să o adaugi ca utilizator autorizat pe unul dintre cardurile tale obișnuite, îți recomandăm să aplici pentru un nou card (mai multe despre asta mai jos) și să o lași să gestioneze contul pe cont propriu.,

  Insider tip

  doriți să construiți creditul adolescentului dvs., dar nu aveți încredere în ea cu o copie a cardului dvs. și acces la limita dvs. de credit? O strategie este să o adăugați ca utilizator autorizat pe contul dvs. de card de credit, apoi să-i tăiați cardul când ajunge. Cu fiecare plată, veți susține bonitatea adolescentului dvs. — fără riscurile care vin cu oferirea unui card.,

  5 Sfaturi pentru a Face Dvs. Adolescent un Utilizator Autorizat

  Dacă doriți să urmărească utilizator autorizat de strategie, aceasta va funcționa cel mai bine dacă urmați aceste sfaturi:

  • Înainte de a adăuga adolescent ca un utilizator autorizat, se angajează să utilizeze credite responsabil, mai ales pentru cont adăugat ea. Dacă efectuați plăți întârziate sau implicit pe factura dvs., atunci devenind unul dintre utilizatorii dvs. autorizați va răni, mai degrabă decât să vă ajute, adolescentul.,
  • asigurați-vă că emitentul cardului dvs. de credit raportează comportamentul utilizatorului autorizat către cele trei birouri de credit majore: TransUnion, Equifax și Experian (toți emitenții majori de carduri ar trebui). Acest lucru va ajuta teen construi credit.
  • luați în considerare implementarea unei limite de cheltuieli. American Express vă permite să faceți acest lucru cu toți utilizatorii autorizați, la fel ca și cardul Costco Anywhere Visa® De Citi (recenzie). De asemenea, puteți controla cheltuielile adolescentului dvs. printr-o aplicație precum Card Valet.
  • lăsați-vă adolescentul să vadă factura lunară, astfel încât să știe cât cheltuiește., Ar fi înțelept să-i dea un buget lunar, apoi au achizițiile ei de cale printr-o aplicație ca Mint. Dacă ea are o sursă de venit, ea ar putea practica efectuarea plăților lunare pentru tine.
  • menține statutul de utilizator autorizat al adolescentului până când are șansa de a-și stabili singur creditul. Eliminarea ei va scurta în cele din urmă vârsta medie a conturilor, va afecta utilizarea creditului și, eventual, va reduce scorurile de credit.,

  Opțiunea 2: obțineți un Card de Credit cu limită mică pentru Adolescenți

  Dacă doriți să vă ajutați adolescentul să construiască credit, dar nu doriți ca ea să aibă acces nelimitat la linia dvs. de credit normală, luați în considerare să solicitați un nou card-apoi să o adăugați ca utilizator autorizat.după ce ai aprobat, poți solicita emitentului să reducă limita de credit a noului card. În acest fel, adolescentul tău nu va putea să plătească mai multe taxe decât își poate permite să plătească înapoi.

  Pro: adolescentul își poate construi creditul în limitele unei limite inferioare., Dacă este un card nou pe care nu îl utilizați altfel, toate taxele vor fi ale ei. Ceea ce înseamnă că va fi ușor să monitorizați cheltuielile, să impuneți bugetarea și să vă faceți practica adolescentului să plătească facturile în întregime.

  contra: dacă nu aveți deja un card de rezervă pentru a utiliza în acest scop, va trebui să se aplice pentru unul. Cu o limită scăzută, va fi, de asemenea, ușor să maximizați cardul și să creșteți rata de utilizare a creditului, ceea ce nu este bun pentru scorurile de credit.

  sfaturi privilegiate: aceasta este strategia noastră preferată pentru primele cărți de credit pentru adolescenți sub 18 ani., Deși necesită puțin efort suplimentar, un card de credit cu limită redusă permite adolescenților să construiască credite și să practice independența financiară-fără multe dintre riscurile care însoțesc un card cu limită mare.

  Opțiunea 3: Alegeți un card de credit inițial

  odată ce adolescentul împlinește 18 ani, va fi eligibil pentru propriul card de credit.deși cardurile de credit pentru începători și studenți au cerințe de credit reduse, solicitanții sub 21 de ani trebuie să aibă dovada venitului independent pentru a fi aprobați.,deci, dacă adolescentul dvs. nu are un loc de muncă, burse sau subvenții, cel mai bun pariu este să mergeți cu opțiunea 2 și să o adăugați ca utilizator autorizat la un card nou, cu limită mică.

  dacă adolescentul dvs. este gata să construiască credit cu propriul card — și are venitul să o susțină — poate opta fie pentru negarantate, fie pentru securizate. Primele sunt carduri de credit” normale”; acestea din urmă necesită un depozit de garanție rambursabil care, în majoritatea cazurilor, servește apoi ca linie de credit. Dacă puneți un depozit de 500 USD, de exemplu, cardul dvs. securizat va avea o limită de credit de 500 USD.,Pro: obținerea unui card de credit vă poate ajuta adolescentul să câștige recompense și să învețe despre responsabilitățile financiare ale adulților.

  contra: aceasta este liga mare — și nu veți avea prea mult control asupra comportamentului adolescentului. Iresponsabilitatea financiară ar putea duce la repercusiuni financiare pe termen lung.

  sfaturi din interior: odată ce adolescentul tău a zburat în coop și câștigă un salariu constant, probabil că este timpul ca ea să-și obțină propriul card de credit. Dacă mai are ceva de făcut în departamentul de bani, optează pentru un card securizat. Dar dacă ea este responsabilă financiar, un card de credit de pornire poate fi o idee grozavă., Dacă sunteți îngrijorat de cheltuieli excesive, încurajați — o să ceară o limită de credit scăzută-înțelegeți doar că acest lucru va crește rata de utilizare a creditului.

  care sunt cele mai bune 6 cărți de Credit pentru Adolescenți?

  când căutați un card de credit pentru adolescentul dvs., este important să luați în considerare taxele. În mod ideal, veți găsi un card fără o taxă anuală, astfel încât adolescentul dvs. să poată păstra cu ușurință cardul pentru o perioadă lungă de timp. (Cu cât vârsta medie a conturilor este mai mare, cu atât scorurile dvs. de credit vor fi mai bune., Chiar dacă nu folosesc niciodată primul meu card de credit, am păstrat contul deschis timp de 15 ani, ceea ce reprezintă un mare impuls pentru dosarul meu de credit.iată două cărți de credit pentru Adolescenți securizate și patru negarantate-toate fără taxe anuale.,

  • Descopera® Asigurat (Revizuire)
  • Asigurat Mastercard® de la Capital One (Revizuire)
  • Descopera® Student de Numerar (de Revizuire)
  • Descopera® Student chrome (Revizuire)
  • Petală® 2 Bani Înapoi, Fără Taxe Visa®
  • Călătorie Student Recompense de la Capital One (Review)
  

  Descoperi® Asigurat

  Noastre de rating

  Min., credit levelBad

  Detalii

  Taxă Anuală$0

  Regulate APRSee Termeni

  Oferind recompense bani înapoi și nici o taxă anuală, acest lucru a asigurat opțiune este una dintre cele mai bune carduri de credit pentru a construi de credit. Acesta oferă 2% numerar înapoi la restaurante și benzinării pe până la $1,000 pe trimestru, cu dublu numerar înapoi primul an. De asemenea, renunță la penalizarea la prima plată cu întârziere, oferind un pic de iertare pentru utilizatorii de carduri de credit pentru prima dată. Limitele de Credit pot fi între $200 și $2,500.,

  

  securizat Mastercard® De La Capital One

  evaluarea noastră

  Min. credit levelBad

  Detalii

  Taxă Anuală$0

  Regulate APR26.99% (Variabila)

  Aceasta carte este un alt bun asigurat opțiune, deoarece nu are o taxă anuală și este de o reputație emitent. Posesorii de carduri pentru prima dată vor primi automat o limită de credit de $200 după o depunere de $49, $99 sau $200; depozitul maxim posibil este de $1,000., Puteți fi luat în considerare automat pentru o linie de credit mai mare după șase luni.

  

  Descoperiți-l® Student Cash Back

  evaluarea noastră

  Min. acest lucru este, probabil, cel mai bun card de student de pe piață.acest lucru este, probabil, cel mai bun card de student de pe piață. În loc de o rată forfetară, veți câștiga 5% Bani înapoi pe categorii trimestriale rotative precum gaz, restaurante și Amazon.,com (până la $1,500 în fiecare trimestru; câștigă 1% după aceea & activarea este necesară). Ea nu are nici o taxă anuală, și va dubla banii înapoi în primul an — pentru un enorm 10%! Elevii vor primi, de asemenea, un credit anual de 20 de note bune pentru menținerea unui GPA de 3.0 sau mai mare în fiecare an școlar timp de până la cinci ani.

  

  Descoperi® Student chrome

  Noastre de rating

  Min., credit levelLimited Istorie de Credit

  Detalii

  Taxă Anuală$0

  Regulate APRSee Termeni

  Aceasta este una dintre cele mai bune oferte de card de credit pentru studenți, și este foarte similară cu cele menționate anterior Descoperi® Asigurat (Revizuire). Acesta oferă 2% numerar înapoi la benzinării și restaurante, până la $1,000 în fiecare trimestru (și 1% după aceea). Ea nu are nici o taxă anuală, și va dubla banii înapoi în primul an., Ca și cardul obișnuit de Student Discover it, studenții vor primi, de asemenea, un credit anual de 20 de note bune pentru menținerea unui GPA de 3.0 de mai sus timp de până la cinci ani.

  

  Petal® 2 Cash Back, fără taxe Visa® Card

  evaluarea noastră

  Min. credit levelLimited Istorie de Credit

  Detalii

  Taxă Anuală$0

  Regulate APR12.99 – 26.,99% variabila

  Aplicați acum

  în siguranță pe site-ul emitentului

  • fără taxe. Fără taxă de întârziere, taxă internațională, taxă anuală sau orice alt tip de taxă.
  • până la 1,5% cash back după efectuarea a 12 plăți lunare la timp
  • 1% cash back la achizițiile eligibile imediat
  • 2%-10% cash back de la comercianții selectați
  • $500 – $10,000 limite de credit
  • variabila APRs 12.99% – 26.,chnology poate ajuta solicitanții fără istorie de credit aprobat
  • Petale mobile app face ușor de a gestiona banii, urmăriți cheltuielilor dvs., și să automatizeze plățile
  • să Vedem dacă ești pre-aprobat în câteva minute, fără a afecta scorul dvs. de credit
  • Petale de rapoarte la toate 3 birourile de credit majore
  • în depozite necesare
  • Card emis de WebBank, FDIC membre

  spre Deosebire de cele mai multe carduri, Petala® 2 Bani Înapoi, Fără Taxe Visa® nu are nevoie de un istoric de credit stabilite pentru aprobare, ceea ce face o mare prima carte pentru adolescenti., Petal poate cere să se conecteze la contul bancar al reclamantei, totuși, pentru a verifica modul în care își gestionează banii. În cazul în care solicitantul are unele de credit construit, Petal poate rula o anchetă greu să ia o privire. Puteți câștiga până la 1,5% în numerar înapoi pentru fiecare achiziție cu cardul asta:

  • 1% bani înapoi pe achiziții inițial
  • 1.25% bani înapoi pe achiziții, după 6 la timp a plăților
  • 1.5% bani înapoi pe achiziții, după 12 de pe plățile timp

  

  Călătorie Student Recompense de la Capital One

  Noastre de rating

  Min., credit levelLimited Istorie de Credit

  Detalii

  Taxă Anuală$0

  Regulate APR26.99% (Variabila)

  în Ciuda porecla, acest card este disponibil pentru oricine, indiferent dacă sunt sau nu sunt la facultate. Ea nu are nici o taxă anuală și câștigă cel puțin 1% numerar înapoi la fiecare achiziție. Ne place că stimulează comportamentul responsabil al creditului prin creșterea recompenselor la 1.25% pentru plățile la timp, pe care ar trebui să le efectuați în fiecare lună. În plus, puteți fi luat în considerare automat pentru o linie de credit mai mare după șase luni.,

  ce ar trebui să-i înveți pe adolescenți despre Credit?

  indiferent de modul în care Adolescenta dvs. primește un card de credit, este esențial să o învățați în prealabil elementele de bază ale creditului. Procedând astfel, ea va avea succes financiar mai târziu în viață.

  iată câteva subiecte cheie pe care ar trebui să le revizuiești cu adolescentul tău — și apoi să le revezi din nou, până când te imploră să nu mai vorbești despre asta!

  • Credit vs. debit: cardurile de Credit sunt diferite de cardurile de debit. Unul retrage bani direct din contul dvs. de verificare; celălalt este un împrumut pe care va trebui să îl plătiți., Nu trebuie să utilizați niciodată cardul dvs. de credit pentru a scoate bani din bancomat, deoarece aceste „avansuri în numerar” vin cu taxe scumpe.
  • rapoarte de Credit și scoruri: gândiți-vă la rapoartele dvs. de credit, cum ar fi cardul dvs. de raport și scorurile dvs. de credit ca note. Rapoartele dvs. de credit detaliază comportamentul dvs. de credit anterior, iar scorurile dvs. de credit reflectă cât de demn de încredere pareți creditorilor. În viitor, scorurile bune de credit vor facilita închirierea unui apartament sau obținerea unui loc de muncă. Scoruri de credit rău ar putea face greu pentru a obține o mașină sau acasă împrumut. Folosind un card de credit responsabil este una dintre cele mai bune moduri de a construi credit.,
  • plăți la timp: plata facturilor la timp este singurul factor cel mai important pentru scorurile de credit puternice. Să nu mai vorbim, penalitățile de întârziere sunt scumpe. Configurați plata automată online, astfel încât facturile dvs. să fie întotdeauna plătite la timp.
  • ratele dobânzilor și plățile minime: cardurile de Credit vin cu rate ale dobânzii foarte mari, aka ” APRs.”Deși trebuie să plătiți întotdeauna” plata minimă ” pentru a evita întârzierea, ar trebui să vă străduiți să vă plătiți integral facturile pentru a evita complet dobânzile., (Dacă încărcați $2,000 pe un card de credit cu o rată a dobânzii de 22% și plătiți doar plata minimă, vă va lua aproape 16 ani pentru a vă plăti cardul, timp în care veți fi plătit $3,026 în dobândă!)
  • furtul de identitate: este important să urmăriți cardul dvs. de credit și declarațiile dvs. Fii atent la achizițiile de pește și protejează-ți numărul online. Dacă credeți că v-ați pierdut cardul, sunați imediat emitentul. Acesta va pune o înghețare pe cardul dvs. și, dacă l-ați pierdut oficial, vă va trimite o copie nouă fără costuri., Orice ai face, nu rămâne tăcut dacă nu sunteți sigur în cazul în care cardul este.deoarece finanțele personale nu sunt predate în școli, depinde de părinți să se asigure că copiii lor au o bază financiară puternică. Familiarizându-vă adolescenții cu carduri de credit și de credit, îi veți învăța lecții care vor rămâne cu ei pentru tot restul vieții.