ce este un împrumut de afaceri de pornire?
un împrumut de pornire a afacerii este o finanțare menită să ajute la nevoile financiare ale unei noi afaceri. Veniturile de împrumut de pornire de afaceri pot merge spre lucruri cum ar fi capitalul de lucru; achiziționarea de echipamente, utilaje, consumabile, inventar și mobilier; și achiziționarea de echipamente de construcții sau imobiliare. Noii proprietari de afaceri pot lua în considerare, de asemenea,cardurile de credit de afaceri, anumite împrumuturi SBA și crowdfunding printre alte opțiuni.,una dintre cele mai mari provocări cu care trebuie să se confrunte o nouă afacere mică este obținerea capitalului necesar pentru a susține creșterea inițială. Noile întreprinderi mici ale angajatorilor sunt sursa principală a creșterii locurilor de muncă din SUA, dar sunt mult mai probabil decât firmele mai mari să facă față provocărilor financiare precum accesul la capital, potrivit unui raport al Rezervei Federale 2020. Pentru a activa cu mândrie semnul fizic sau metaforic „deschis pentru afaceri”, poate fi necesar să aveți acces la bani sub forma unui împrumut de pornire a afacerilor mici.,dacă ați început deja vânătoarea pentru un împrumut, sunteți conștienți de faptul că există o sumă aparent infinită de opțiuni de împrumut pentru afaceri mici, disponibile de la bănci și creditori online. Fiecare va veni cu propriul set de argumente pro și contra, și, probabil, le-ați descoperit că cele mai multe dintre opțiunile low-cost nu sunt disponibile pentru proprietarii de afaceri noi, fără un cuplu de ani de afaceri sub centurile lor, puternic de credit și/sau venituri solide.
scoruri și rapoarte gratuite de credit de afaceri
când vă înscrieți pentru un cont Nav gratuit., Verificarea nu va afecta scorurile de credit.
începeți
în timp ce un împrumut bancar poate fi prima alegere, pentru majoritatea întreprinderilor de pornire, un împrumut tradițional nu va fi la îndemână. Băncile au standarde stricte de creditare pentru întreprinderile mici, iar ceea ce oferă este adesea disponibil pentru întreprinderile stabilite. Cu toate acestea, puteți colabora cu banca dvs. pentru a asigura finanțarea echipamentelor sau alte tipuri de finanțare a afacerilor dacă aveți un plan de afaceri solid într-o industrie pe care banca o servește., Dacă nu reușiți să obțineți un împrumut bancar pentru costurile de pornire, iată alți parteneri de creditare care trebuie luați în considerare:
de unde primesc un împrumut de pornire pentru afaceri mici?proiectat special pentru a plăti pentru achiziționarea de echipamente și utilaje, împrumuturile pentru echipamente sunt similare în structură cu împrumuturile convenționale, cu termene lunare de rambursare pe o perioadă stabilită de timp. Cu toate acestea, veniturile trebuie utilizate numai pentru achiziționarea de echipamente sau utilaje., Standardele de creditare privind finanțarea echipamentelor pot fi mai puțin stricte, deoarece echipamentul dvs. va fi utilizat ca garanție pentru împrumut—cu alte cuvinte, dacă sunteți implicit, banca are dreptul să profite de echipamentul dvs. pentru a acoperi costul banilor pierduți. (Rețineți că unele împrumuturi SBA pot fi utilizate pentru finanțarea echipamentelor. În special, împrumutul SBA 504 este util pentru finanțarea achizițiilor mai mari de echipamente și imobiliare.echipamente de leasing este o altă opțiune care nu ar trebui să fie trecute cu vederea. Rețineți că multe elemente diferite pe care le utilizați în afacerea dvs. pot fi închiriate, inclusiv computere., în timp ce mulți dintre noi ne gândim la cardurile de credit ca la un mod sigur și convenabil de a plăti pentru achiziții, acestea oferă, de asemenea, acces la un împrumut negarantat sub forma unei linii de credit. Asta înseamnă că cardurile de credit de afaceri pot fi o alternativă excelentă pentru a începe împrumuturile de afaceri. De asemenea, vă pot ajuta să coborâți pe piciorul drept, separând finanțele personale și personale și stabilind creditul de afaceri. Pentru a vă califica pentru un card de credit de afaceri, emitenții se vor uita, în general, la scorurile dvs. personale de credit și la veniturile combinate (personale și de afaceri)., În timp ce acestea nu pot necesita garanții, acestea necesită de obicei o garanție personală. Cele mai multe carduri de credit de afaceri au bonus de programe de recompense mari și bonusuri de înscriere.un sfat bun ar fi să alegeți un card cu o ofertă introductivă de 0%. Acest lucru vă permite să faceți achiziții și să transportați un sold pentru 9, 12 sau chiar 15 luni fără să plătiți dobândă în timp ce vă desfășurați afacerea. Într-un recent sondaj Federal Reserve Small Business Credit, 53% din întreprinderile mici au raportat utilizarea cardurilor de credit pentru a-și finanța operațiunile.,
SBA 7 (a) Credite
în cea mai mare parte, administrația Întreprinderilor Mici (SBA) nu acordă împrumuturi—le garantează. Creditorii individuali sunt aprobați de SBA pentru a face împrumuturi în cadrul programelor SBA. există mai multe tipuri diferite de împrumuturi SBA, iar printre cele mai populare este programul 7(A) care oferă împrumuturi de până la 5 milioane de dolari. Dacă vă întrebați dacă puteți obține un împrumut SBA pentru a începe o afacere, rețineți că în anul fiscal 2020, 17% din banii împrumutați întreprinderilor mici prin programul de împrumut 7(a) au mers pentru a începe afaceri., obținerea unui împrumut SBA nu este un proces super rapid sau ușor, deși programul de împrumut SBA Express (care oferă în general împrumuturi de până la 350,000 USD) își propune să-l accelereze oarecum). există o serie de calificări necesare, inclusiv credit acceptabil. Nu există un scor minim de credit personal necesar, dar pentru 7(a) împrumuturi de $350,000 sau mai puțin, SBA necesită un scor minim de credit FICO SBSS de 155 pentru a evita o revizuire manuală a creditului. (Acest scor de credit comercial poate lua în considerare creditul personal al mai multor proprietari, împreună cu creditul de afaceri al afacerii., Scorul variază de la 0-300. SBA 7(a) împrumuturile pentru startup-uri sunt mai susceptibile să se adreseze proprietarilor de afaceri cu experiență în industria lor (de exemplu, un medic veterinar care își deschide propria practică) sau celor care achiziționează o afacere existentă, inclusiv o franciză. Deoarece termenii sunt favorabili, este o opțiune de finanțare care merită explorată. după cum am menționat anterior, împrumuturile SBA 504 pot fi utile pentru întreprinderile care doresc să achiziționeze bunuri imobiliare sau echipamente, în timp ce programele de împrumut la Export SBA pot fi disponibile pentru întreprinderile care vor participa la comerțul internațional. Aflați mai multe despre împrumuturile SBA aici.,microcreditele SBA sunt realizate de intermediari aprobați, adesea instituții financiare de dezvoltare comunitară (CDFI) și alte organizații non-profit. În timp ce suma totală maximă a împrumutului este de 50.000 USD, împrumutul mediu este mai aproape de 14.000 USD .An SBA microloan este un împrumut pe termen, cu un termen maxim de 72 de luni; media este de aproximativ 40 de luni. Fondurile pot fi utilizate pentru capitalul de lucru sau achiziționarea de inventar sau consumabile, mașini sau echipamente, sau corpuri și mobilier.
alte Microlendere
SBA nu este singura opțiune de microlending., Microlenderele sunt adesea organizații non-profit care oferă întreprinderilor mici posibilitatea de a asigura finanțarea în cantități mai mici . Când e vorba de micro-creditorii, asigurați-vă că pentru a verifica afară aceste două opțiuni:
- Accion: Împrumuturi sunt disponibile de la $300— $250,000 prin Accion e CDFI parteneri. Acesta tinde să fie flexibil în ceea ce privește cerințele de credit și oferă asistență solicitanților.
- Kiva: Kiva operează pe o platformă bazată în mare parte pe comunitate, bazată pe încredere., Proprietarii de afaceri mici pot crowdfund împrumuturi de afaceri de la persoane fizice filantropice până la $15,000. Aceste împrumuturi transporta un 0% APR și sunt oferite antreprenorilor luptă care au dovedit caracterul lor, a invitat propria rețea de creditori, nu au putut accesa alte mijloace financiare, și au o afacere care are un impact social pozitiv perceput., dacă sunteți plătit de clienții dvs. prin facturi, finanțarea facturilor (care este diferită de factoring-ul facturii) este o modalitate convenabilă, deși de obicei costisitoare de a evita problemele legate de fluxul de numerar cauzate de ciclurile lungi de facturare. Aceasta este o opțiune rapidă—puteți obține finanțarea dvs. în cât mai puțin de o zi-care necesită puține documente.platformele populare de crowdfunding precum KickStarter permit oricui are o viziune, inclusiv antreprenorilor, să strângă bani pentru proiectul sau aventura lor.,
Există trei tipuri principale de crowdfunding care pot fi disponibile pentru startup-uri:
- Recompense (de exemplu, Kickstarter, Indiegogo)
- Datorii (de exemplu, Kiva)
- Capitaluri proprii (de exemplu, Wefunder)
O afacere de pornire împrumut prin crowdfunding va necesita proprietar de afaceri pentru a împărtăși obiectivele de afaceri si obiective cu un grup mare de oameni, în speranța că mai multe persoane (mulțimea) va contribui la fondul de cererea lor., Aceste campanii necesită mult efort de marketing, dar recompensa finală, dacă vă strângeți fondurile, este finanțarea de pornire și validarea ideii dvs. de afaceri de către mulți potențiali clienți viitori pentru afacerea dvs. Este demn de remarcat faptul că crowdfunding-ul de capital poate fi o opțiune de finanțare mai accesibilă decât finanțarea îngerilor sau capitalul de risc pentru întreprinderile care doresc să strângă până la 5 milioane de dolari. Da, finanțarea personală este o opțiune viabilă; de aceea este aici pe listă., Dar utilizarea fondurilor personale sau a împrumuturilor personale este un joc de noroc și va trebui să faceți o treabă solidă în calcularea tuturor costurilor dvs., astfel încât să nu rămâneți fără bani înainte ca afacerea să se poată sprijini. Chiar dacă utilizați fonduri personale pentru a începe, vă sfătuim să începeți să luați măsuri pentru a stabili creditul de afaceri imediat. În acest fel, puteți începe să utilizați creditul pentru afaceri și să accesați mai mult capital în viitor. Afacerea ar trebui să poată sta pe cont propriu, fără a se amesteca activele personale și creditul., Există câteva opțiuni diferite atunci când vine vorba de personal de finanțare:
- Personale, Carduri de Credit: dacă nu se poate asigura un card de credit de afaceri, un card de credit personal (sau două) cu o destul de ridicat limita poate ajuta să obțineți primele achiziții și de afaceri în curs de desfășurare. Păstrați un ochi aproape pe utilizarea de credit și să plătească facturile la timp, pentru că pune cheltuielile de afaceri pe carduri de credit personale pot afecta scorurile de credit personale.,
- economii / Home Equity: scufundarea în economiile dvs. este o afacere și mai riscantă, dar dacă aveți o sumă bună pusă deoparte, aceasta ar putea fi cea mai ieftină opțiune pentru dvs. Împrumutul împotriva capitalului dvs. de origine este o opțiune ieftină, dar foarte riscantă.
- 401k / IRA Savings: este posibil să puteți retrage fonduri din planurile dvs. de pensionare, să împrumutați împotriva unui 401(k) sau să utilizați un plan ROBS pentru a transfera fondurile de pensionare către afacerea dvs. Rețineți că este posibil să nu fie înțelept să pariați economiile dvs. de pensionare pe afacerea dvs. nouă.,
- prieteni și familie. Multe afaceri au fost finanțate cu ajutorul membrilor familiei. Călcați cu atenție și nu aplicați presiune, dar dacă sunt dispuși, familia poate fi un sprijin bun și pozitiv pentru noua dvs. afacere. (Un alt mod de abordare este să le cereți să fie primii susținători din campania dvs. de crowdfunding.)
Pro și Contra de Împrumuturi de Afaceri Mici,
Avantaje:
- Poate ajuta să crească afacerea mai rapid
- Poate fi folosit pentru a achiziționa echipamente, inventar, de vânzare cu amănuntul sau locații de depozitare etc.,
- Esențiale pentru capital intensive de afaceri
Dezavantaje:
- Poate fi costisitoare
- Afaceri poate să nu reușească, și proprietarul poate fi personal răspunzător de credit
Personalizat Obține Finanțare de Pornire se Potrivește
atunci Când vă înscrieți pentru un drum liber Nav cont, veți obține personalizate de finanțare meciuri. Veți obține, de asemenea, acces GRATUIT la rapoartele de credit de afaceri și scoruri.
înregistrează-te
Cum pot obține un împrumut de afaceri pentru a începe o afacere?,
aveți în minte sfârșitul, dar de unde începeți? Un loc bun pentru a începe este cu scorurile de credit personale și scorurile de credit de afaceri, care sunt o măsură a bonității afacerii dvs. Puteți verifica scorurile dvs. de afaceri și de credit personale cu Nav. Un scor de credit bun vă poate pune într-un loc mult mai bun decât un scor de credit rău, astfel încât să fie pregătit pentru a pune în muncă, dacă doriți să vă îmbunătățiți scorul de credit de afaceri.,
este, de asemenea, important să se uite la dvs. de afaceri din perspectiva creditorului:
- Cât de riscant este tipul de afacere începi?
- care este experiența sau expertiza dvs.? Istoricul dvs. de credit?
- cât de repede va deveni profitabilă afacerea?
- dacă afacerea ar eșua, există echipamente sau active care pot fi lichidate? un plan de afaceri bine conceput poate răspunde la multe dintre aceste întrebări., apoi, va trebui să identifici ce tip de finanțare de pornire dorești. Înainte de colectarea documentației pentru afacerea dvs., trebuie să știți ce va căuta creditorul; cererea pentru un microloan va fi probabil foarte diferită de cea pentru un card de credit de afaceri. Știind ce vă puteți permite pentru plățile lunare vă poate ajuta să restrângeți cel mai bine produsele de finanțare care vă interesează să solicitați.
când ați fixat un tip de împrumut și creditor, puteți începe apoi să completați cererea. Dacă ați făcut legwork înainte de timp, acest lucru nu va dura mult timp.,
ce este necesar pentru a obține un împrumut de afaceri mici?
Cerințe variază în mod semnificativ de către creditor, dar ar trebui să fie pregătit cu următoarele:
- plan de afaceri la curent cu detalii pe creștere și strategii de marketing
- Personal rapoarte de credit și scorurile la toate cele trei birourile de credit majore. (Creditorul va obține propriile copii, dar este bine să verificați mai întâi.)
- previziuni de afaceri cu detalii privind fluxul de numerar și costurile viitoare.,
- declarații fiscale și documente IRS justificative atât pentru afacerea dvs. (dacă sunt disponibile), cât și pentru conturile fiscale personale (inclusiv documente personale pentru toți proprietarii sau agenții înregistrați ai afacerii).
- orice licențe și înregistrări aplicabile pentru a face afaceri în statul dvs.
- toate documentele financiare care ar fi considerate relevante (inclusiv extrase bancare, vânzări de carduri de credit, facturi neplătite și conturi de încasat datorate dvs., dacă sunt disponibile).,
- orice contracte legale care ar fi relevante (franciză, încorporare, leasing).ca o afacere de pornire, este posibil să nu aveți rapoarte de credit de afaceri sau chiar declarații fiscale de afaceri. În acest caz, creditorul se poate baza pe credit personal, declarații fiscale și/sau o declarație financiară personală. Dacă, totuși, achiziționați o afacere existentă, creditorul va solicita probabil informații despre acea afacere.după ce ați depus cererea, poate fi necesar să aveți răbdare., Unele opțiuni de finanțare pot fi aprobate în câteva minute, unele pot dura săptămâni sau chiar luni. Asigurați-vă că sunteți conștient de timpul de așteptare înainte de a începe procesul de aplicare. Nu doriți ca afacerea dvs. urgentă să fie în așteptare sau să pierdeți o obligație în așteptarea aprobării unui împrumut.
Cum pot obține un împrumut de afaceri de pornire cu Credit rău?fără cel puțin doi ani de timp în afaceri și venituri puternice, creditorii vor trebui să se bazeze pe scorurile dvs. de credit pentru a ajuta la determinarea nivelului lor de risc. Un proprietar de afaceri cu rău de credit va găsi greu pentru a se califica pentru aproape orice împrumut., Cu toate acestea, multe dintre opțiunile de microloan și crowdfunding merită explorate, deoarece pot fi disponibile proprietarilor de afaceri cu credit slab sau fără credit.
Verificați FICO SBSS Scor de Credit
Cu Nav puteți monitoriza dvs. de credit scor și a vedea ce creditorii vedea atunci când se aplică pentru finanțare. Ai acces GRATUIT la rapoartele de credit de afaceri și scoruri atunci când vă înscrieți pentru un cont Nav gratuit. Verificarea nu va afecta scorurile de credit.,
Inscrie-te
Final Word: Startup Business Loans
rularea unei afaceri mici poate fi dificil, și începe o afacere ar putea fi cea mai grea parte pentru antreprenori. Deși poate fi dificil să găsiți un creditor de la care să împrumutați, nu presupuneți că este imposibil să obțineți un împrumut de afaceri de pornire
nu vă fie frică să luați în considerare opțiunile alternative de creditare. Creditorii non-profit care oferă programe microloan pot fi alegerea potrivită pentru afacerea dvs. sau atingerea unui card de credit de afaceri poate fi un risc demn de luat, cu condiția ca rata dobânzii să fie scăzută., Cardurile de credit de afaceri pot ajuta la construirea unui credit de afaceri bun pentru afacerea dvs. și ar putea ajuta la eliminarea lacunelor în fluxul de numerar, dacă este absolut necesar. indiferent de opțiunea pe care o alegeți, fiți pregătiți și faceți cercetarea și diligența necesară atunci când doriți să împrumutați. Fiți realist cu afacerea dvs. și capacitatea dvs. de a rambursa împrumutul, chiar dacă sunteți aprobat pentru o limită de credit ridicată. mai presus de toate, păstrați-vă motivația pentru a începe afacerea în minte., Acesta poate fi un proces dur găsirea și fiind aprobat pentru un împrumut de afaceri de pornire, dar motivația dreapta și dreptul de afaceri poate împinge prin ea și face treaba.acest articol a fost scris inițial pe 13 noiembrie 2019 și actualizat pe 20 ianuarie 2021.
Evaluează acest articol
acest articol are în prezent 208 evaluări cu o medie de 4,5 stele.
class=”blarg”>
