Una dintre cele mai importante decizii de investiții oricine face este modul în care el sau ea merge despre configurarea lor de alocare a activelor. Acesta este procesul prin care vă descompuneți portofoliul de investiții pe baza acțiunilor, obligațiunilor și numerarului. Vârsta și toleranța la risc vor influența în mare măsură această decizie. În acest articol, vom explora modalități comune prin care vă puteți reechilibra alocarea activelor în funcție de vârstă., Dar de fiecare dată când luați decizii serioase de investiții și planificare a pensionării, este important să găsiți un consilier financiar care vă poate ajuta să dezvoltați o strategie personalizată.
regula 100
o regulă comună de alocare a activelor de degetul mare a fost numit regula 100. Pur și simplu afirmă că ar trebui să luați numărul 100 și să scăpați vârsta. Rezultatul ar trebui să fie procentul din portofoliul dvs. pe care îl dedicați acțiunilor precum stocurile.dacă aveți 25 de ani, această regulă sugerează că ar trebui să investiți 75% din banii dvs. în acțiuni. Și dacă ai 75 de ani, ar trebui să investești 25% în acțiuni., Motivul din spatele acestei metode este că tinerii au orizonturi de timp mai lungi pentru a face furtuni pe piața bursieră. În teorie, ar fi sigur să investească puternic în valori mobiliare orientate spre creștere, cum ar fi stocurile. Din punct de vedere istoric, acțiunile au depășit alte tipuri de active pe termen lung.
dar dacă vă apropiați sau vă retrageți, veți avea nevoie de banii dvs. mai devreme. Deci, poate avea mai mult sens să investești mai mult în valori mobiliare, cum ar fi investițiile cu venit fix, care sunt în general considerate „sigure.”Noi spunem că ușor ca orice investiție poartă un anumit risc. Dar exemplele includ următoarele.,cu toate acestea, mulți investitori cred că anumiți factori înseamnă că regula 100 are nevoie de un pic de tweaking. De exemplu, oamenii trăiesc mai mult — în special femeile. De fapt, administrația de securitate socială a raportat recent că femeia medie de 65 de ani se poate aștepta să trăiască până la vârsta de 86, 6 ani.deci, o speranță de viață mai lungă înseamnă mai mulți bani de care ai avea nevoie pentru a finanța o pensie confortabilă., Teoretic, totuși, înseamnă că aveți mai mult timp pentru a risca stomacul pe piața bursieră. Drept urmare, unii investitori au schimbat regula 100 la regula 110. Cei cu pofte de risc mai puternice optează pentru regula 120. Ambele modificări înseamnă, în esență, că ar trebui să dedicați un procent mai mare din investițiile dvs. către stocuri pe tot parcursul vieții.de fapt, unele dintre marile firme de fonduri adoptă această noțiune pe măsură ce își construiesc fondurile țintă (TDF). Cunoscute și sub denumirea de fonduri pentru ciclul de viață, acestea folosesc o altă strategie pentru a vă proiecta alocarea activelor în funcție de vârstă.,
fonduri țintă-Date(TDF)
dacă aveți un cont 401 (k), este posibil să fiți deja investit într-un TDF. Acestea sunt printre cele mai comune opțiuni implicite din meniurile de investiții 401(k). Dar puteți investi într-una prin cele mai importante companii de fonduri.
Iată cum funcționează. TDFs practic face munca ghici pentru tine. Ei își schimbă automat alocările de active pentru a investi mai mult în valori mobiliare mai puțin riscante pe măsură ce vă apropiați de vârsta de pensionare. Acestea sunt de obicei numite după anul pensionării așteptate., Vă puteți gândi la ele ca la regulile 100 sau 120 privind pilotul automat.cu toate acestea, nu sunt create două TDF-uri egale. Două TDF-uri numite după același an de pensionare preconizat și gestionate de firme diferite pot avea alocări de active drastic diferite și căi de alunecare. Așadar, este important să investești într-unul care reflectă cel mai îndeaproape toleranța la risc.acestea fiind spuse, este important să ne amintim că aceste „reguli” sunt linii directoare generale. Acestea ar trebui să servească drept puncte de plecare pentru modul în care poate doriți să defalcați alocarea activelor. Ar trebui să luați în considerare și alți factori.,
ce poate afecta alocarea activelor mele?
toleranța la risc reprezintă un factor crucial în determinarea alocării corecte a activelor. Dacă a ta este foarte scăzută, atunci poate doriți să investiți conservator până când ați dezvoltat un apetit. Dacă nu sunteți sigur în ce poziție vă aflați, puteți utiliza calculatorul nostru de alocare a activelor. Vă oferă o privire asupra unei potențiale alocări a activelor pe baza toleranței dvs. la risc.mai mult decât atât, ar trebui să ia, de asemenea, o privire serioasă asupra sănătății dumneavoastră. Costurile pentru sănătate cresc peste tot., Dar dacă nu mențineți un stil de viață sănătos acum, vă puteți aștepta la niște facturi medicale grele atunci când sunteți aproape sau în pensionare. O modalitate de a începe economisirea pentru costurile medicale viitoare este acum să investești într-un cont de economii de sănătate (HSA). Va trebui să o asociați cu un plan de sănătate eligibil cu deductibilitate ridicată (HDHP). Dar acestea oferă unele beneficii fiscale și de economii grave. Acestea oferă următoarele avantaje.,
- contribuții înainte de impozitare care reduc venitul impozabil
- creșterea fără taxe a investiției
- retrageri fără taxe pentru cheltuieli de sănătate calificate
- contribuții maxime ridicate HSA
în plus, puteți deschide una la majoritatea băncilor majore. Unele firme de investiții oferă, de asemenea, HSAs care investesc în fonduri mutuale și alte valori mobiliare. De fapt, unii investitori văd HSAs ca componente eficiente ale unei strategii globale de planificare a pensionării.,
Takeaway
setarea unei alocări de active în funcție de vârsta dvs. este o modalitate inteligentă de a începe planificarea pentru pensionare sau construirea averii. Dar nu există o strategie unică. În general, majoritatea investitorilor cred că ar trebui să investești mai mult din banii tăi în acțiuni orientate spre creștere, cum ar fi stocurile atunci când ești mai tânăr. Dar, pe măsură ce vă atingeți anii de aur, ar trebui să reduceți treptat expunerea la acțiuni și să schimbați angrenajele către investiții cu venit fix. Din nou, acestea sunt doar indicii., Alocarea activelor dvs. personale depinde de factori, deoarece se aplică numai dvs. Acestea includ toleranța la risc, venitul curent, stilul de viață, sănătatea și multe altele.
sfaturi privind planificarea pensionării
- indiferent de vârsta dvs., nu este niciodată prea târziu pentru a începe economisirea. Dacă sunteți destul de norocos să aveți unul, ar trebui să investiți cât puteți într-un 401(k) sponsorizat de angajator. Dar dacă nu, puteți deschide întotdeauna un cont tradițional individual de pensionare (IRA) sau un Roth IRA.,
- dacă nu știți cât de mult ar trebui să economisiți, puteți utiliza calculatorul nostru de pensionare pentru a vă da seama cât de mult ar trebui să vă îndepărtați pentru a finanța o pensionare confortabilă. În plus, am făcut un calculator 401(k) și un Calculator de securitate socială.una dintre cele mai bune decizii pe care le puteți lua atunci când planificați pensionarea sau determinați alocarea activelor dvs. este să lucrați cu un consilier financiar. Dacă sunteți interesat,puteți utiliza instrumentul nostru SmartAsset financial advisor matching. Vă conectează cu până la trei consilieri financiari din zona dvs., Puteți evalua expertiza lor și chiar puteți stabili un interviu prin intermediul platformei noastre înainte de a decide cu care să lucrați.
