Good Mood

ai dreptul de asigurare de sănătate? Ai putea salva sute!asigurarea de sănătate COBRA, care provine din Legea consolidată de reconciliere a bugetului Omnibus, vă permite să păstrați temporar (de obicei până la 18 luni) același plan de sănătate bazat pe angajator pe care l-ați avut la vechiul loc de muncă. Majoritatea angajatorilor cu planuri de sănătate de grup oferă această opțiune angajaților.

ideea de bază din spatele COBRA este de a vă ajuta pe dvs. și familia dvs. să evitați un decalaj în acoperirea sănătății., Și aveți încredere în noi, nu doriți să aveți un decalaj în acoperire!

cine se califică pentru COBRA insurance?

există practic trei factori care determină cine este eligibil pentru asigurarea COBRA. Dacă îndepliniți cerințele, vă puteți păstra asigurarea (presupunând că doriți să respectați același plan de sănătate și beneficiile pe care le-ați primit la vechiul loc de muncă).

ți-ai pierdut planul de sănătate de grup bazat pe locuri de muncă.

dacă ați decis să vă părăsiți locul de muncă, ați avut orele reduse sau ați fost concediat și ați pierdut acoperirea medicală, vă calificați pentru acoperirea continuării COBRA., Singura excepție este dacă ați fost concediat pentru săvârșirea unei infracțiuni (iar asigurarea de sănătate este cea mai mică dintre problemele dvs., dacă este cazul).

sunteți acoperit de un plan de sănătate de grup.

dacă dvs., soțul / soția și copiii dvs. sunteți acoperiți de planul dvs. de sănătate la locul de muncă, întreaga familie poate participa la acțiunea COBRA. Dar dacă ai fi singura persoană acoperită, atunci nimeni altcineva din familia ta nu s—ar califica pentru COBRA-doar tu.

soțul / soția sau copiii dvs. incluși în planul vechiului loc de muncă vor fi, de asemenea, eligibili pentru COBRA dacă:

• ai murit., Chiar dacă, evident, nu veți mai avea nevoie de asigurare de sănătate, familia dvs. poate rămâne acoperită sub COBRA.
• te divorțezi. Dacă tu și soțul tău v-ați despărțit și sunteți în planul dvs. de sănătate, ei pot păstra aceeași acoperire cu COBRA. Același lucru se aplică dacă sunteți pe planul lor de sănătate.
• vă mutați la Medicare. Când faceți trecerea la Medicare, familia dvs. își poate extinde acoperirea sub COBRA.copilul tău crește. Odată ce copilul tău împlinește 26 de ani, sunt pe cont propriu—cel puțin atunci când vine vorba de asigurări de sănătate!, Dar, în timp ce își vânează propriul plan de asigurare, COBRA poate preveni un decalaj în acoperire, dacă se ajunge la asta.

planul dvs. de sănătate de grup se califică sub COBRA.

indiferent dacă lucrați pentru o mare firmă de avocatură din New York sau pentru o mică școală publică din Nebraska, majoritatea angajatorilor care oferă beneficii de îngrijire a sănătății trebuie să ofere asigurări COBRA angajaților după ce pleacă.

există totuși câteva excepții. Angajatorii cu mai puțin de 20 de angajați nu trebuie să ofere COBRA., Și dacă angajatorul dvs. iese din afaceri sau își încheie asigurarea de sănătate pentru toată lumea din companie, atunci nu se poate oferi o acoperire de continuare.

cât costă asigurarea de sănătate COBRA?

este ușor să uitați cât costă într-adevăr asigurarea de sănătate bazată pe locul de muncă, mai ales că angajatorul dvs. a ajutat la plata unei facturi. Toate acestea se schimbă atunci când plecați, mergeți cu jumătate de normă sau obțineți boot-ul. Și dacă există un loc în care simți mușcătura COBRA, este în portofel!,primele dvs. lunare COBRA (sau plățile) vor fi egale cu costul total al primei din asigurarea de sănătate sponsorizată de angajator, plus o taxă de administrare de 2%. Dacă ați avut asigurare prin angajatorul dvs. pentru un timp, prețul pentru a continua această acoperire pe cont propriu va înțepa.

În 2017, rata medie anuală premium costul pentru angajator-sponsorizat de asigurări de sănătate a fost de $6,690 pentru acoperire individuale și $18,764 pentru o acoperire de familie. Dar angajatorii au acoperit 82% din costurile pentru persoane fizice și 69% pentru familii în medie.,1

cu COBRA insurance, sunteți pe cârlig pentru totul. Asta înseamnă că ați putea plăti prime lunare medii de $569 pentru a vă continua acoperirea individuală sau $1,595 pentru acoperirea familiei—poate mai mult!

cât timp trebuie să aleg dacă să mă înscriu sau nu la COBRA insurance?

aveți ceva timp să vă gândiți să optați pentru COBRA, dar nu prea mult.

ceasul începe să ticăie atunci când pierdeți acoperirea sau auziți de la angajator. Când se întâmplă acest lucru, vă calificați pentru o perioadă specială de înscriere și aveți 60 de zile pentru a alege acoperirea de continuare COBRA sau un plan de piață., Dacă spui ” Nu, mulțumesc!”pentru COBRA, va trebui să alegeți un plan de piață.2

dacă pierdeți acea fereastră și nu vă înscrieți la COBRA sau la un plan de sănătate al Pieței, vă puneți într-o poziție periculoasă.în primul rând, după expirarea celor 60 de zile inițiale, nu vă veți putea înscrie deloc la COBRA. Și în al doilea rând, dacă nu v-ați înscris pentru niciun plan de asigurări de sănătate în acea perioadă, este posibil să fiți nevoit să mergeți neasigurat până la următoarea perioadă de înscriere deschisă. Acesta este un risc mare de luat. Ce se întâmplă dacă tu sau cineva din familia ta aveți o urgență medicală și nu aveți asigurare?,nu contează cât de tânăr, sănătos sau bogat ești. Dacă sunteți în viață și de respirație (și din moment ce citiți acest lucru, asta înseamnă că), atunci ai nevoie de asigurare de sănătate. Fără excepții! Facturile medicale sunt cauza numărul unu a falimentelor din SUA 3 nu aruncați zarurile asupra sănătății sau finanțelor. Nu merită.

cât durează acoperirea continuării COBRA?

Dacă vă place planul dvs. de sănătate bazat pe locul de muncă, îl puteți păstra-bine, cel puțin pentru puțin timp.,din nou, acoperirea de continuare sub COBRA este concepută pentru a fi o prelungire temporară a asigurării de sănătate pe care o aveai la vechiul loc de muncă; cuvântul cheie aici este temporar. În cele mai multe cazuri, acoperirea COBRA durează 18 luni din momentul în care alegeți să vă înscrieți.în circumstanțe speciale, este posibil să puteți extinde acoperirea COBRA la 29 sau 36 de luni pentru dumneavoastră și persoanele aflate în întreținere.

dar atenție: dacă întârziați la prima plată, vă veți pierde dreptul la acoperirea COBRA și nu veți putea să o recuperați., Dacă întârziați la o plată lunară după aceea, acoperirea dvs. va fi anulată în acea zi. Cu toate acestea, dacă efectuați plata în perioada de grație de 30 de zile, acoperirea COBRA poate fi restabilită.

cum pot decide între COBRA și alte opțiuni de asigurare de sănătate?

indiferent dacă încercați să alegeți între planurile de asigurări de sănătate sau ce să mâncați la cină în seara asta, este întotdeauna bine să aveți o mulțime de opțiuni. Și cum am spus mai devreme, aveți alte opțiuni în afară de COBRA.,

dacă sunteți încă în căutarea unui nou loc de muncă, decideți să intrați în afaceri pentru dvs. sau aveți nevoie de asigurare pentru a reduce decalajul până când beneficiile de îngrijire a sănătății la noul loc de muncă vă vor lovi, probabil veți descoperi că cumpărarea de asigurări de sănătate de pe piață este mai puțin costisitoare decât COBRA.deci ,cum decideți ce plan de sănătate este cel mai potrivit pentru dvs.? Iată câteva lucruri la care să te gândești:

cunoaște-ți nevoile medicale.

toată lumea este diferită., Tu și familia ta are nevoie medicale, probabil, nu va fi la fel ca Joneses alături, deci este important să știi ce vrei și de a găsi un plan de asigurare de sănătate, care are sens pentru tine.de exemplu, dacă aveți orice rețete, ar trebui să verificați dacă sunt sau nu vor fi acoperite de COBRA sau un plan de asigurare marketplace. Aruncați o privire și la acoperirea generală și la rețeaua de furnizori.

înțelegeți diferențele dintre planuri.

lucrurile pot deveni confuze foarte repede în timp ce încercați să vă dați seama de toate planurile de asigurări de sănătate de acolo., Trebuie să înțelegeți ce obțineți și diferențele pe măsură ce vă uitați la fiecare opțiune.

De exemplu, medicul dumneavoastră ar fi fost în rețea prin furnizorul preferat de organizare (PPO) plan ai avut la locul de muncă, dar s-ar putea să nu fie în organizația de întreținere de sănătate (CAS) plan de rețea privești de pe piață. Asta înseamnă că va costa mai mult pentru a vedea medicul dumneavoastră dacă te duci cu HMO. În acest caz, trebuie să faceți niște căutări sufletești și să vă întrebați cât de mult vă place cu adevărat medicul dumneavoastră!,

acestea sunt genul de detalii la care trebuie să vă gândiți când decideți dacă alegeți sau nu COBRA. Planurile diferite au opțiuni de acoperire diferite, așa că asigurați-vă că știți la ce vă înscrieți!

cântărește costurile.

asigurarea COBRA este adesea mai scumpă decât asigurarea marketplace, parțial pentru că nu există asistență financiară din partea guvernului disponibilă pentru a vă ajuta să plătiți acele prime COBRA.,dacă alegeți un plan din marketplace, puteți consulta un agent independent care vă poate ajuta să faceți cumpărături pentru diferite planuri de sănătate pentru a vedea dacă vă calificați pentru un credit fiscal premium. Dacă vă calificați pentru creditul fiscal, acesta vă poate ajuta să reduceți plățile lunare.4 și cine nu dorește plăți mai mici?din ce în ce mai mulți americani apelează și la conturile de economii de sănătate (HSAs) și la planurile de sănătate cu deductibilitate ridicată (HDHPs), care au prime medii mai mici decât alte tipuri de planuri de sănătate.5 Folosind un HSA poate fi o modalitate foarte bună de a economisi bani pe costurile de asigurări de sănătate, dacă este disponibil pentru tine.,

lucrați cu un agent independent.

când vine vorba de alegerea acoperirii de asigurare potrivite pentru dvs. și familia dvs., vă ajută să aveți o mulțime de opțiuni din care să alegeți. Parteneriatul cu un profesionist independent de asigurare vă poate oferi mai multe opțiuni de luat în considerare. De asemenea, puteți obține ajutor pentru revizuirea și compararea tuturor opțiunilor dvs., inclusiv COBRA, astfel încât să puteți lua o decizie sigură cu privire la asigurarea de sănătate.,dacă părăsiți un angajator și nevoile dvs. de asigurare se schimbă, este important să luați legătura cu un agent independent, astfel încât acesta să vă poată evalua toate asigurările și să se asigure că sunteți acoperit pentru următorul capitol al vieții. Programul nostru aprobat de furnizorul Local (ELP) face simplu și ușor să găsiți profesioniști de calitate în zona dvs. Găsiți un agent independent astăzi!