Good Mood

toată Lumea știe că rata te cu privire la ipotecă dvs. poate costa sau salva mii pe termen de împrumut acasă.

dar știați că ați putea fi în măsură să influențeze (mai mici) această rată în timp ce stau în biroul creditorului cu un fix rapid și ușor cunoscut ca un „rapid rescore”? Să aruncăm o privire mai atentă la acest instrument de economisire a banilor.,scorul dvs. de credit este o piesă importantă a plăcintei atunci când vine vorba de obținerea unui credit ipotecar, în special în ceea ce privește rata dobânzii pe care o veți califica în cele din urmă. Din acest motiv, veți dori să puneți piciorul cel mai bun înainte în ceea ce privește scorul dvs. de credit.

de Obicei, acest lucru înseamnă obține raportul dvs. de credit înainte de a face o cerere de credit ipotecar, pentru a căuta erori, contestând orice erori pe care le găsi și de plată în jos soldurile astfel încât utilizare a dvs. de credit raport este de la 25 la sută sau mai mici., Apoi, s-ar putea comanda un scor de credit pentru a vedea în cazul în care se încadrează și pentru ce tarife vă calificați.totuși, surprizele pot apărea în ultimul moment când creditorul comandă un scor pentru dvs. și este diferit de cel pe care l-ați crezut că îl aveți. Diferența poate fi, deoarece creditorii folosesc adesea un scor diferit (FICO sau VantageScore) sau scorul versiune (FICO 6, 7, 8 sau 9, sau VantageScore 3.0 sau 4.0) din ceea ce consumatorul devine.

aici este locul în care termenul „rapid rescore” poate începe să sune intrigant. Nu puteți comanda un rescore rapid pe cont propriu-creditorul dvs. trebuie să o facă pentru dvs., Dar asta nu înseamnă că nu va beneficia de o mai bună înțelegere a ceea ce o rescore rapidă ar putea fi capabil să facă pentru tine.

ce este rapid rescore?

un rescore rapid este o modalitate de a obține mai multe informații actuale pe raportul de credit, de obicei, în scopul de a asigura un credit ipotecar (deși ar putea fi utilizate în alte scopuri de creditare).dacă descoperiți erori corectabile în raportul dvs. de credit (cum ar fi un cont listat care nu vă aparține) și furnizați documentație pentru a le elimina, o salvare rapidă poate elimina rapid aceste elemente din raportul dvs. de credit.,sau ,dacă vă reduce în mod semnificativ soldurile de pe cardurile de credit sau chiar le achita, înainte de cardul de credit face actualizarea lunară la birourile de credit, rapid rescore pot obține aceste plăți postate mai repede.

Un cuvânt de precauție: dacă alegeți pentru a achita o carte, nu-l închide. Veți dori să lăsați-l deschis pentru a păstra beneficiul creditului disponibil pe acel card. Acest lucru va îmbunătăți rata de utilizare a creditului, care este în valoare de 30% din scorul dvs. general FICO., Deci, acesta nu este un număr nesemnificativ.în mod normal ,trebuie să așteptați cel puțin o lună sau două (sau mai multe) înainte ca aceste plăți să fie reflectate în raportul dvs., îmbunătățind astfel scorul. În schimb, creditorul ipotecar poate solicita (și să plătească pentru) o rescore rapidă după ce ați făcut aceste plăți și corecții, și este posibil să vedeți o îmbunătățire scor în termen de zile de la trimiterea informațiilor.

cât costă?

în termeni de dolari și cenți, taxa pentru acest serviciu se execută între $20 și $100.

așteptați-nu am spus că acest serviciu este disponibil numai pentru creditori?, Am făcut-o, ceea ce înseamnă că creditorul va trebui să plătească factura.Legea privind raportarea corectă a creditelor interzice creditorilor să perceapă o taxă pentru a contesta sau corecta rapoartele de credit. Acesta este motivul pentru care nu toți creditorii folosesc serviciul și este posibil să fiți nevoit să îl solicitați. Înainte de a vă simți rău pentru creditor plata facturii, acest lucru nu înseamnă că nu va face încă o mulțime de bani pe împrumut în altă parte în proces (probabil în costurile de închidere).,

rețineți, totuși, că, dacă prin utilizarea serviciului, puteți să vă aduceți scorul suficient pentru a vă pune într-un nivel mai mic al ratei dobânzii, banii vor fi bine cheltuiți. Fiecare punct procentual face o diferență și poate ajunge în mii de dolari pe durata de viață a unui credit ipotecar.

cum vă poate ajuta să obțineți aprobarea pentru o ipotecă?

restricționarea o surpriză, ca ai uitat că tocmai ați taxat o plată în jos pentru o masina noua pe cardul de credit, profitând de o rescore rapidă va ridica aproape sigur scorul de credit., Acest lucru poate, la rândul său, să vă ușureze aprobarea.scorurile de Credit nu sunt singurul factor în aprobările ipotecare, desigur. Ratele curente, locația și prețul proprietății, tipul de împrumut și valoarea plății în avans sunt printre alți factori, dar scorul dvs. contează cu siguranță. Puteți obține aprobat cu un scor mai mic, dar un scor mai mare poate însemna diferența în nu numai rata dobânzii va plăti, dar, de asemenea, plata în jos necesare. Acestea sunt factori importanți în imaginind cât de mult acasă vă puteți permite în mod rezonabil.,

ce rapid rescore nu va face

rapid rescore nu este de reparare de credit. Știu pentru că am scris o carte despre repararea creditelor numită ” Kit de reparare a creditelor pentru manechine.”

rapid rescore nu poate inversa daunele cauzate de faliment, plăți întârziate sau taxe. Aceste tipuri de intrări negative durează de obicei șapte ani pentru a renunța la raportul dvs. de credit (10 ani în cazul unui faliment al capitolului 7). Cu toate acestea, odată cu trecerea timpului, acestea devin mai puțin dăunătoare pentru scorul dvs.,acesta este motivul pentru care este important să știți ce este în raportul dvs. de credit și să lucrați la corectarea oricăror erori cu cel puțin șase luni înainte de a aplica pentru orice tip de credit nou, în special o ipotecă.

Rapidă rescore alternative

Verifica raportul dvs. de credit pentru erori

Trage rapoarte de credit gratuit de la AnnualCreditReport.com și du-te peste ei cu atenție. Dacă găsiți greșeli, luați măsurile necesare pentru a le elimina sau corecta., Din nou, un plan bun este de a face acest lucru cu cel puțin șase luni înainte de a merge la cumpărături ipotecare, deoarece chiar și o rescore rapidă nu vă poate oferi suficient timp pentru a obține aceste rapoarte în formă curat. Și forma curat este în cazul în care doriți să fie înainte de a merge pe acest drum.chiar dacă nu puteți obține o rescore rapidă pe cont propriu, există pași pe care îi puteți lua pentru a vă îmbunătăți scorul rapid. Unul dintre cele mai rapide și mai recente este noul program numit Experian Boost.,după cum îi spune și numele, vă poate” stimula ” scorul de credit utilizând informații care nu sunt de obicei raportate birourilor de credit, cum ar fi facturile de utilități și de telefon mobil. Aceste informații provin din contul dvs. de verificare, ceea ce înseamnă că trebuie să permiteți accesul, dar vor fi raportate numai informații pozitive.

acesta este un serviciu gratuit de înscriere și puteți renunța în orice moment. Boost va afecta doar raportul Experian și scorul, dar cele mai multe creditorii ipotecare folosesc toate cele trei birouri de credit – Experian, Equifax și TransUnion – astfel încât ar putea fi în continuare de folos pentru tine în căutarea ipotecare.,dacă sunteți chiriaș și proprietarul dvs. nu raportează birourilor (mulți nu), puteți verifica Experian RentBureau (care din nou afectează doar raportul dvs.în plus, FICO a început pilotarea unui program numit UltraFICO. Deși nu este disponibil în prezent pe scară largă, s-ar putea să aveți noroc, așa că întrebați creditorul dvs. dacă îl oferă. Un scor UltraFICO ia informațiile bancare în considerare atunci când se calculează scorul., Acest lucru, de asemenea, este disponibil numai pentru utilizare cu un raport de credit Experian.cea mai bună modalitate de a vă îmbunătăți scorul de credit este să faceți toate lucrurile potrivite – cel mai important, să vă plătiți facturile conform Acordului și la timp în fiecare lună. Încercați să păstrați soldurile card de credit sub 25 la sută din limita de credit; dacă se poate face în cifre unice, care va fi chiar mai bine pentru scorul. Solicitați un credit nou numai atunci când aveți nevoie și evitați închiderea conturilor de card de credit, cu excepția cazului în care au taxe anuale pe care nu mai doriți să le plătiți.,în timp ce acestea pot dura mai mult timp decât o rescore rapidă, acestea sunt pașii încercat și adevărat pentru îmbunătățirea scorul de credit.