nu este un secret faptul că Roth IRA este una dintre modalitățile mele preferate de a salva pentru pensionare.
ce nu este de a iubi? Nu numai că vă puteți bucura de vizionarea investițiilor dvs. în interiorul unui Roth IRA să crească fără taxe, veți putea, de asemenea, să scoateți acești bani la pensie fără a fi nevoie să plătiți impozite pe bani. Este cel mai bun din ambele lumi!din păcate, IRS spune că persoanele cu venituri mari nu au voie să se deschidă sau să contribuie la un IRA Roth . . . Ei bine, cel puțin nu direct., Pentru toți cei cu venituri mari acolo, există o modalitate de a obține banii într-un cont Roth. Este timpul să vă prezint backdoor Roth IRA.
ce este un backdoor Roth IRA?un backdoor Roth IRA este o portiță convenabilă care permite persoanelor cu venituri mari să se bucure de toate beneficiile fiscale pe care un Roth IRA trebuie să le ofere prin transformarea unui IRA tradițional într-un Roth IRA. 
fii încrezător despre pensionare. Găsiți un profesionist care investește în zona dvs. astăzi.,
fii încrezător despre pensionare. Găsiți un profesionist care investește în zona dvs. astăzi.,
cu un backdoor Roth, practic începe banii off într-un IRA tradițional, transferați-l la un IRA Roth și apoi să plătească impozitele pe care le datorez pe bani acum, astfel încât să puteți lăsa investițiile să crească duty-free și se bucură de retrageri duty-free mai târziu. Este atât de simplu și este perfect legal.vedeți ,există limite de venit stabilite de IRS concepute pentru a menține salariații cu venituri mari să se deschidă și să contribuie la o IRA Roth în funcție de cât câștigă pe an., În 2020, dacă sunteți singur și faceți mai mult de 139,000 USD sau căsătoriți și câștigați mai mult de 206,000 USD, atunci Unchiul Sam spune că nu puteți deschide sau contribui la un IRA Roth.1
de aceea backdoor Roth IRA este o opțiune excelentă pentru mulți salariați cu venituri mari care încă mai doresc să se bucure de beneficiile fiscale pe care le oferă un Roth IRA.
Backdoor Roth IRA: Pro și contra
acum, de unde știi dacă merită sau nu efortul de a-ți transforma IRA-ul tradițional într-un IRA Roth?, Există mai multe lucruri pe care trebuie să ia în considerare înainte de a face un backdoor Roth, cum ar fi cât de mult va trebui să plătească în impozite pentru a converti aceste fonduri de pensionare.în primul rând, să ne uităm la câteva dintre avantajele cheie pentru a face un backdoor Roth IRA:
- fără limită de venit sau limită de conversie: indiferent de venitul dvs., toți cei care câștigă un venit sunt eligibili pentru un IRA tradițional care poate fi transformat într-un IRA Roth după aceea. În plus, dacă aveți deja bani care stau în interiorul unui IRA tradițional existent, puteți converti cât mai mult din acești bani într-un IRA Roth după cum doriți.,
- câștiguri și retrageri fără taxe: dacă convertiți IRA-ul tradițional într-un Roth, plătiți impozitele în față și ajungeți să vă bucurați de o creștere și retrageri fără taxe (odată ce ajungeți la vârsta 59 1/2). Acestea sunt două motive foarte bune pentru a obține un Roth backdoor!
sună grozav, nu? Dar trebuie să vă avertizez în față că există câteva dezavantaje și limitări în a face un backdoor Roth IRA:
- impozite pe venit: când convertiți de la un tradițional la un Roth IRA, va trebui să plătiți impozite pe acei bani., Trebuie să vă asigurați că aveți bani la îndemână pentru a plăti aceste impozite pe venit—nu folosiți bani din investițiile dvs. pentru a vă plăti factura fiscală! Făcând un backdoor Roth IRA se va simți ca și cum ați rupe un ajutor de bandă—va durea chiar acum, dar acum că banii ajung să crească fără taxe și nu va trebui să plătiți impozite pe acei bani atunci când îl scoateți la pensionare. E un compromis destul de bun!
- limitele contribuției: nu puteți investi mai mult de 6.000 USD într-un IRA în fiecare an (7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult).,2 dar amintiți-vă: dacă aveți deja un IRA tradițional, nu există nicio limită pentru cât de mult puteți converti din acel cont într-un IRA Roth în fiecare an. Dacă aveți $50,000 deja stând într-un IRA tradițional, de exemplu, ai putea converti toți banii dintr-o dată, dacă ai vrut să!
cum să creezi un backdoor Roth IRA
s-ar putea să te simți intimidat de ideea de a face un backdoor Roth IRA, dar adevărul este că nu este chiar atât de greu de configurat. Puteți converti un IRA tradițional într-un IRA Roth în doar câțiva pași simpli:
Pasul 1: investiți într-un IRA tradițional.,spre deosebire de un IRA Roth, nu există restricții de venit pentru un IRA tradițional . . . ceea ce înseamnă că oricine poate deschide un IRA tradițional și pune bani în el. Deci, primul pas spre a face un backdoor Roth IRA este de a contribui la un IRA tradițional aveți deja sau unul deschis.dacă nu aveți un IRA tradițional, vă puteți conecta cu un profesionist de investiții care vă poate ajuta să configurați un cont și să alegeți fondurile mutuale potrivite pentru a vă pune în IRA tradițional.
Pasul 2: convertiți IRA tradițional într-un IRA Roth.,odată ce ați investit bani în IRA dvs. tradițional, următorul lucru pe care trebuie să-l faceți este să convertiți aceste fonduri într-un IRA Roth. Există trei modalități de a obține acest lucru:
- Rollover: în acest scenariu, veți primi un cec de la furnizorul dvs. A face un Roth backdoor în acest fel este riscant, pentru că dacă uitați să depuneți acești bani din orice motiv, va trebui să plătiți o penalitate de retragere pe lângă taxele pe care le datorați. Aș recomanda să faceți în schimb unul dintre următoarele transferuri.,Trustee-to-trustee transfer: dacă aveți IRAs tradițional și Roth la diferite instituții financiare (sau doriți să deschideți un nou cont Roth la o altă instituție), puteți direcționa instituția care deține IRA tradițională pentru a transfera banii către Roth la cealaltă instituție.
- same-trustee transfer: au IRAs dvs. cu aceeași instituție financiară? Fantastic! Tot ce trebuie să faceți este să spuneți instituției dvs. financiare să transfere banii din IRA tradițională în contul Roth.,din nou, dacă aveți o grămadă de bani deja în interiorul unui IRA tradițional și doriți să convertiți toate într-un Roth, ai putea face asta! Deși există limite pentru cât de mult puteți investi într-un IRA în fiecare an, nu există restricții cu privire la cât de mult puteți converti la un IRA Roth.dar trebuie să fii foarte atent, pentru că va trebui să plătești impozite pe toți banii pe care îi convertești în contul tău Roth. Ceea ce ne aduce la . . .
Pasul 3: plătiți impozitele pe care le datorați pentru banii investiți.
OK, aici vine partea nu-așa-distractiv., Unii oameni obține această idee că a face un backdoor Roth IRA este un fel de evaziune fiscală. Dar nu este cazul deloc—decideți doar să vă plătiți impozitele pe economiile dvs. de pensionare acum, în loc de mai târziu.
acum, IRAs tradiționale sunt, de obicei finanțate cu bani înainte de impozitare, ceea ce înseamnă că nu plătesc impozite pe bani încă. Ai o pauză de impozitare acum, dar va trebui să plătească impozite pe banii pe care le scoate la pensie. Unchiul Sam va primi partea lui echitabilă în cele din urmă!,deci, dacă puneți 6.000 de dolari într-un IRA tradițional și doriți să îl transformați într-un IRA Roth, va trebui să plătiți impozite pe acel 6.000 de dolari. Pe deasupra, va trebui să plătească impozite pe orice bani investițiile câștigate între timp ați investit în interiorul IRA tradiționale și atunci când îl converti la un Roth.
și capul sus! Banii pe care îi convertiți vor conta, probabil, ca venit pentru anul și—în funcție de cât câștigați și de câți bani convertiți—care ar putea să vă aducă într-o categorie mai mare pentru anul respectiv.,
nu pot sublinia acest lucru suficient: ar trebui să faceți doar un backdoor Roth IRA dacă aveți banii la îndemână pentru a plăti impozitele pe care le datorați fără a lua bani din IRA tradițional în sine. Asta ar submina doar câștigurile viitoare și că învinge scopul conversiei în primul rând.
de aceea veți dori să discutați cu un profesionist fiscal care vă poate oferi o idee despre cât veți datora în impozite atunci când faceți conversia. În acest fel, nu veți avea un atac de panică atunci când veți primi factura fiscală în aprilie viitoare! pasul 4: Repetați procesul în fiecare an și bucurați-vă de o creștere fără taxe!,
- Rollover: în acest scenariu, veți primi un cec de la furnizorul dvs. A face un Roth backdoor în acest fel este riscant, pentru că dacă uitați să depuneți acești bani din orice motiv, va trebui să plătiți o penalitate de retragere pe lângă taxele pe care le datorați. Aș recomanda să faceți în schimb unul dintre următoarele transferuri.,Trustee-to-trustee transfer: dacă aveți IRAs tradițional și Roth la diferite instituții financiare (sau doriți să deschideți un nou cont Roth la o altă instituție), puteți direcționa instituția care deține IRA tradițională pentru a transfera banii către Roth la cealaltă instituție.
- same-trustee transfer: au IRAs dvs. cu aceeași instituție financiară? Fantastic! Tot ce trebuie să faceți este să spuneți instituției dvs. financiare să transfere banii din IRA tradițională în contul Roth.,din nou, dacă aveți o grămadă de bani deja în interiorul unui IRA tradițional și doriți să convertiți toate într-un Roth, ai putea face asta! Deși există limite pentru cât de mult puteți investi într-un IRA în fiecare an, nu există restricții cu privire la cât de mult puteți converti la un IRA Roth.dar trebuie să fii foarte atent, pentru că va trebui să plătești impozite pe toți banii pe care îi convertești în contul tău Roth. Ceea ce ne aduce la . . .
Pasul 3: plătiți impozitele pe care le datorați pentru banii investiți.
OK, aici vine partea nu-așa-distractiv., Unii oameni obține această idee că a face un backdoor Roth IRA este un fel de evaziune fiscală. Dar nu este cazul deloc—decideți doar să vă plătiți impozitele pe economiile dvs. de pensionare acum, în loc de mai târziu.
acum, IRAs tradiționale sunt, de obicei finanțate cu bani înainte de impozitare, ceea ce înseamnă că nu plătesc impozite pe bani încă. Ai o pauză de impozitare acum, dar va trebui să plătească impozite pe banii pe care le scoate la pensie. Unchiul Sam va primi partea lui echitabilă în cele din urmă!,deci, dacă puneți 6.000 de dolari într-un IRA tradițional și doriți să îl transformați într-un IRA Roth, va trebui să plătiți impozite pe acel 6.000 de dolari. Pe deasupra, va trebui să plătească impozite pe orice bani investițiile câștigate între timp ați investit în interiorul IRA tradiționale și atunci când îl converti la un Roth.
și capul sus! Banii pe care îi convertiți vor conta, probabil, ca venit pentru anul și—în funcție de cât câștigați și de câți bani convertiți—care ar putea să vă aducă într-o categorie mai mare pentru anul respectiv.,
nu pot sublinia acest lucru suficient: ar trebui să faceți doar un backdoor Roth IRA dacă aveți banii la îndemână pentru a plăti impozitele pe care le datorați fără a lua bani din IRA tradițional în sine. Asta ar submina doar câștigurile viitoare și că învinge scopul conversiei în primul rând.
de aceea veți dori să discutați cu un profesionist fiscal care vă poate oferi o idee despre cât veți datora în impozite atunci când faceți conversia. În acest fel, nu veți avea un atac de panică atunci când veți primi factura fiscală în aprilie viitoare! pasul 4: Repetați procesul în fiecare an și bucurați-vă de o creștere fără taxe!,
asta este! Investește. Convertește. Plătește-ți taxele. Și apoi faceți – o din nou an după an, astfel încât să vă puteți bucura de vizionarea investițiilor dvs. să crească fără taxe. Vă ajută să aveți un profesionist în investiții în colțul dvs. pentru a vă ajuta să vă asigurați că procesul se face corect în fiecare an.
lucrați cu un profesionist în investiții
nu aveți un profesionist în investiții? Programul nostru SmartVestor vă puteți conecta cu un profesionist care te poate plimba prin procesul de creare a unui Backdoor Roth IRA., În acest fel, puteți respira mai ușor știind că nu va trebui să vă faceți griji cu privire la plata impozitelor pe acești bani atunci când ajungeți la pensionare.
găsiți un SmartVestor Pro astăzi!
