La un moment dat te va face tranzitia de la prim-câștigul salarial și de economisire de ani pentru o perioadă de timp în cazul în care veți obține să se bucure de „roadele muncii tale,” un.k.o pensionare. Noi numim acest segueing de la acumulare la decumulare, perioada în care va fi desen din ou cuib acumulat. Înainte de a intra în faza de decumulare, va trebui să găsiți cele mai bune investiții de pensionare; cele care generează venituri regulate., Iată o prezentare generală a celor mai populare investiții de pensionare producătoare de venituri.
1) anuități imediate
anuități imediate oferă imediat un venit garantat (de unde și numele). Ele sunt o formă de asigurare, mai degrabă decât o investiție (dar încă incluse aici, deoarece acestea oferă venituri constante). Un termen de zece ani-o anumită anuitate, de exemplu, cumpără un flux de venituri timp de zece ani. Deoarece anuitățile imediate încep să plătească imediat, apelează la persoanele deja pensionate., Nu sunt pentru toată lumea-leagă activele și este posibil să „pierdeți” bani dacă muriți înainte de a „încasa complet”.”Anuitățile imediate pot fi avantajoase dacă aveți probleme să rămâneți în limitele cheltuielilor dvs., nu puteți respecta un plan de investiții sau nu aveți surse lunare de venit în afară de securitatea socială.
2) obligațiuni
obligațiunile, individuale sau grupate în fonduri, sunt împrumuturi pe care le acordați guvernelor, municipalităților sau corporațiilor care vă plătesc apoi dobânzi regulate. Când obligațiunea se maturizează, valoarea nominală vă este returnată., Recomandăm adesea clienților să achiziționeze obligațiuni într-o scară de obligațiuni, care este o colecție de obligațiuni care au date de scadență diferite stabilite pentru a se potrivi nevoilor lor viitoare de flux de numerar. Obligațiunile sunt o opțiune cu risc mai mic decât alte investiții, ceea ce înseamnă randamente mai mici (de obicei). Cumpara obligațiuni nu să crească bani, dar pentru venitul din dobânzi regulate pe care le produc, și pentru principalul garantat veți primi atunci când se maturizează.
3) fondurile de venit pentru pensii
fondurile de venit pentru pensii sunt excelente pentru persoanele care nu sunt interesate să păstreze filele regulate pe portofoliul lor., Ele sunt un tip de fond mutual; ei investesc automat banii într-un portofoliu diversificat de acțiuni și obligațiuni. Scopul fondului este de a produce venituri lunare. Majoritatea oamenilor au experiență cu fonduri mutuale, astfel încât se simt confortabil cu fondurile de venit de pensionare. Și, la fel ca fondurile mutuale, fondurile de venit pentru pensii sunt configurate astfel încât să puteți accesa banii în orice moment.închirierea proprietății pentru venituri necesită o abordare practică și, în multe cazuri, mai multă muncă decât ați fi anticipat pentru anii de aur. Cercetarea și chibzuirea sunt esențiale., Înainte de a vă decide să deveniți proprietar la pensionare, luați în considerare cheltuielile de închiriere pe care le puteți suporta în intervalul de timp în care intenționați să dețineți proprietatea, cum ar fi întreținerea, daunele cauzate de chiriașii neglijenți, dezastrele naturale etc. De asemenea, trebuie să luați în considerare ratele de neocupare—nicio proprietate nu rămâne închiriată 100% din timp. Pentru cei cu un fond imobiliar, sau dacă doriți să puneți timp în, imobiliare poate fi o mare sursă de venit regulat, dar du-te cu ochii larg deschiși.,un REIT (Real Estate Investment Trust) este un fond mutual care agregă exploatațiile imobiliare (clădiri de apartamente, structuri comerciale, proprietăți De vacanță etc.). Pentru o taxă, profesioniștii gestionează proprietățile, colectează chiria și plătesc cheltuieli și primiți venitul rămas. Ca parte a unui portofoliu diversificat, REITs poate fi o alegere bună de investiții de pensionare.
6) anuitate variabilă cu un călăreț venit pe viață
dedic douăsprezece pagini din cartea mea controlează-ți destinul de pensionare la anuități variabile., Asta pentru că sunt complicate. Într-o anuitate variabilă, banii dvs. intră într-un portofoliu de investiții pe care îl alegeți. Pentru o taxă, puteți adăuga un beneficiu opțional, numit călăreț. Călărețul asigură suma veniturilor viitoare pe care le puteți retrage din portofoliul dvs. Anuitățile variabile vin în multe arome, iar mulți oameni care le oferă nu le înțeleg cu adevărat. Fii prudent – uneori văd anuități variabile, cu taxe totale de aproximativ trei până la patru procente (ouch!) un an. Investițiile dvs. vor trebui să câștige înapoi taxele și mai mult pentru a beneficia.,
7) Fonduri Închise
Nu pentru newbie investitori, fonduri închise cuprind o gamă largă de investiții abordări care pot fi necunoscut pentru profan (se suprapune actiuni si obligatiuni cu strategii, cum ar fi dividende surprinde și acoperite de apeluri). Venitul provine din dobânzi, dividende, prime din opțiuni de vânzare, cum ar fi apelurile acoperite sau returnarea principalului. Unele fonduri închise utilizează efectul de levier (împrumută din portofoliu) —un risc suplimentar care este angajat pentru a cumpăra mai multe titluri producătoare de venituri, astfel încât fondul să poată plăti un randament general mai mare., Fondurile închise pot fi o opțiune excelentă de investiții pentru pensionare, ca parte a unui amestec, pentru investitorii savvy.
8) fonduri cu venituri din dividende
un fond cu venituri din dividende, ca și alte fonduri, este o colecție de acțiuni supravegheate de un manager de fond. Dividendele pe care le primiți provin din dividendele plătite de stocurile subiacente din fond. Dividendele pot crește cu un an și pot scădea în următorul. Unele companii tranzacționate public generează dividende calificate, care sunt impozitate la o rată mai mică decât alte venituri., Ca atare, poate fi cel mai eficient din punct de vedere fiscal să dețină dividende calificate în conturile care nu sunt de pensionare (adică nu în interiorul unui IRA, Roth IRA, 401(k) etc.). Îi avertizez pe clienți să fie atenți la fondurile care promovează randamente ridicate – randamentele care sunt mai mari decât media vin de obicei cu riscuri suplimentare.
9) Total Return Portfolio
când este făcut corect, un portofoliu Total return este una dintre cele mai bune investiții de pensionare acolo., Nu este o investiție de sine stătătoare; este o strategie care utilizează un amestec echilibrat și divers de fonduri de acțiuni și indici de obligațiuni care oferă venituri de pensionare sub formă de dobânzi, dividende și câștiguri de capital. Portofoliul este conceput pentru a obține o rată respectabilă de rentabilitate pe termen lung și, pe parcurs, urmați un set prescris de reguli privind rata de retragere care vă vor permite de obicei să scoateți 4-7 la sută pe an și, în câțiva ani, să vă măriți retragerea pentru inflație. Ce înseamnă „întoarcere totală”?, Ei bine, spre deosebire de un certificat de depozit, care are o rată specifică a dobânzii, cu un portofoliu total de returnare nu știți care va fi rentabilitatea reală în fiecare an. Unii ani investițiile ar putea fi de până 14%, și alți ani în jos -10%. Dar știi peste un interval de zece ani de timp că un amestec specific de investiții, cum ar fi 60% fonduri de indici bursieri și 40% obligațiuni, are o probabilitate mare de a câștiga un 6-7% rata medie de rentabilitate. Deci, vizați acea rentabilitate medie „totală”, mai degrabă decât să cunoașteți rezultatul exact în fiecare an.,
gânduri de despărțire
această introducere a investițiilor de pensionare generatoare de venituri este o mulțime de a lua în. Dacă doriți să aflați mai multe, verificați podcast-ul Control Your Retirement Destiny (În special Episodul 5 despre investiții) fie pe iTunes, fie pe Podbean.rețineți că multe dintre vehiculele discutate mai sus sunt produse de investiții, nu Instrumente de planificare financiară. Mulți consilieri financiari sunt agenți de vânzări care pun prea mult accent pe selecția investițiilor și pe produsele de investiții și prea puțin pe planificare., Asigurați-vă că aveți un plan de venituri de pensionare bine conceput înainte de a cumpăra orice produs financiar.de asemenea,puteți viziona & distribuiți videoclipul nostru scurt de mai jos, cele mai bune investiții de pensionare în 5 minute sau mai puțin.
