până de curând, clienții BMO Harris care căutau un împrumut sau o linie de credit ar putea aplica online și să semneze majoritatea documentelor printr-un portal online. Dar nu au putut scăpa să vină față în față cu un notar pentru a-și semna biletul la ordin și fapta, indiferent dacă asta însemna să viziteze unitatea sucursalei lor sau să ceară unui notar să se întâlnească cu ei acasă., Tom Parrish, șeful managementului produselor de creditare cu amănuntul la BMO Harris Bank, a înființat chiar și o masă pe Aleea sa atunci când a avut nevoie de serviciile unui notar pentru a încheia recenta refinanțare ipotecară, dar a vrut să mențină distanțarea socială pe fondul pandemiei coronavirusului. Parrish și soția sa s-au întors completându-și pașii, păstrând în același timp în afară de notar.acum, clienții băncii din Chicago au oa treia opțiune: obținerea documentelor notarizate de la distanță cu un notar pe ecran.,
pe 12 mai, BMO Harris și-a închis prima linie de credit de la distanță de la început până la sfârșit, folosind Blend Close, Produsul digital de închidere creat de platforma de creditare a consumatorilor Blend. Banca de active de 138 miliarde USD este o instituție financiară care se îndreaptă spre notarizarea online la distanță sau RON, începând cu împrumuturi și linii de credit pentru locuințe., Spre deosebire de notarizarea electronică, unde notarul semnează documente pe un computer, dar stă față în față cu consumatorul, cu RON întregul proces de notarizare se desfășoară de la distanță prin intermediul tehnologiei audiovizuale, de obicei o cameră web. potrivit vânzătorilor și consultanților, mai multe instituții financiare sunt interesate să transforme notarizarea într-o experiență digitală. Pe termen scurt, acest lucru va aduce beneficii clienților care ezită să interacționeze personal cu un notar în timpul pandemiei. Pe termen lung, susținătorii susțin că va fi o metodă mai eficientă de notarizare., Dar pentru că există mai multe obstacole, va trece ceva timp înainte ca RON să fie acceptat pe scară largă, în special pentru închiderea ipotecilor.
„furnizorii sunt acolo, de așteptare pentru mai multe și mai multe persoane pentru a fi capabil de a efectua afaceri în acest fel,” a declarat Craig Hughes, director de servicii financiare la CC Ritm, o firmă de consultanță. „Nu lipsesc soluțiile tehnice ale problemei. Aceasta este mai mult o problemă legislativă.,potrivit Asociației Naționale a Notarilor, 24 de state au adoptat legi RON permanente care permit unui semnatar să interacționeze cu un notar folosind echipamente audiovizuale, în timp ce 14 dintre aceste state și-au implementat pe deplin procedurile RON, ceea ce înseamnă că legile sunt în vigoare, iar notarii sunt autorizați să își îndeplinească îndatoririle de la distanță. Multe alte state, inclusiv New York, au emis autorizații temporare care permit Notarilor să efectueze RONs sau alte forme de notarizare la distanță în timpul pandemiei., dar chiar și în statele în care RON este legal, legile pot diferi în județe individuale. mai mult, există și alte obstacole în calea notarizării la distanță, cum ar fi acceptarea. De exemplu, creditele ipotecare sunt unul dintre principalii factori în extinderea utilizării RON. Dar unii participanți la lanțul de aprovizionare ipotecară nu au îmbrățișat încă conceptul.,
” doar pentru că creditorii pot face RON legal în 24 de state astăzi nu înseamnă că investitorii lor vor cumpăra acele împrumuturi sau creditorii din depozit îi vor lăsa pe acei creditori să finanțeze împrumuturile”, a declarat Julian Hebron, fondatorul punctului de bază, o consultanță de vânzări și strategie pentru consumer finance și companii fintech. „Majoritatea companiilor de titluri ar putea alege să nu-și asume riscul de asigurare a titlului, în special în cazurile în care au intrat măsuri temporare.pe 18 martie, sens. Kevin Cramer, R-nd, și Mark Warner, D-Va.,, a introdus securizarea și activarea comerțului folosind Legea notarială la distanță și electronică din 2020, permițând utilizarea imediată a notarizării online la distanță în SUA
dar reglementările federale absente, creditorii și companiile de titlu pot fi în continuare precaute.problemele tehnice persistă, de asemenea.”există un întreg set de standarde care merg în a face RON sunet tehnologic”, a spus Hebron. „Notarul ar putea activa Zoom, dar poate uita să apese înregistrare., Ați putea să vă țineți permisul de conducere la camera web și îl pot valida, dar asta înseamnă tehnic că îl notarizează după fapt, ceea ce nu este ceva ce o companie de titlu s-ar simți confortabil asigurându-se. un compromis mai răspândit astăzi, și chiar înainte de pandemie, este închiderea hibridă. În acest scenariu, documentele non-notariale sunt semnate electronic, dar un notar se întâlnește personal cu Împrumutatul în aceeași zi pentru a semna restul pe hârtie.,
RON în acțiune
Furnizori, inclusiv Amestec, LenderClose, Autentifica, Safedocs și SIGNiX toate au clienți în servicii financiare și de a facilita RON într-o formă.de exemplu, Blend oferă atât închideri hibride, cât și complet la distanță pe noua sa platformă Blend Close, care poate fi utilizată pentru credite ipotecare, împrumuturi de capital pentru locuințe și linii de credit și, eventual, pentru alte produse bancare de consum. debitorii au acces la un portal, unde pot selecta tipul de închidere pe care îl doresc (complet la distanță sau hibrid) și pot alege blocurile de timp preferate pentru ceremonia de închidere., Înainte de ceremonia de închidere, debitorii pot previzualiza toate documentele din pachetul de închidere și pot scana detaliile cheie marcate de creditor.dacă debitorii au întrebări, pot iniția o sesiune de copilot, care trimite o notificare ofițerului lor de împrumut că au nevoie de ajutor, iar ofițerul de împrumut va lucra prin întrebări cu ei prin partajarea ecranului. Pentru scenariul RON, Împrumutatul va convoca electronic un notar în ziua închiderii pentru a semna setul final de documente prin webcam., BMO Harris, prima bancă care a folosit Blend Close pentru RON, a decis să testeze apele cu produse de capital pentru locuințe, mai degrabă decât Ipoteci. Instituția intenționează să o lanseze cu refinanțarea ipotecară în iunie, dar nu are încă o dată de lansare țintă pentru ipoteci.
Parrish a declarat că banca a decis să înceapă cu Home equity din câteva motive.
„procesul de închidere este deținut direct de noi, în timp ce ipotecile necesită coordonarea cu compania de titlu”, a spus el. „Documentele de închidere sunt semnificativ mai mici, ceea ce face mai ușor și mai rapid închiderea digitală., Și Home equity este un produs de portofoliu și nu are cerințele electronice de închidere pe care o ipotecă le face pentru a închide și vinde în mod corespunzător un eNote” sau bilet la ordin electronic.
pe lângă BMO Harris, Blend a anunțat public că este în discuții cu banca americană, un client actual al Blend, să folosească și platforma Blend Close.lenderclose ,un furnizor de platformă de creditare cu sediul în Des Moines, a început să execute RONs după ce guvernatorul Iowa a suspendat temporar cerința ca un notar să semneze personal documentele de împrumut imobiliar în martie 22., Creditorii își pot folosi propriile publicuri notariale online sau pot alege dintre cei din piscina LenderClose.fintech a închis un credit ipotecar cu un membru al Uniunii de credit comunitar Collins Din Cedar Rapids și lucrează cu o serie de alte uniuni de credit din stat pentru a facilita HELOC-urile și a refinanța împrumuturile.dincolo de imobiliare, bănci și uniuni de credit găsi RON util pentru alte scopuri. Notarize, un serviciu notarial online, a spus că clienții săi financiari folosesc RON pentru finanțare și creditare auto, gestionarea averii private și împrumuturi personale.,SIGNiX, o companie de semnătură digitală, are aproximativ 100 de bănci și uniuni de credit ca clienți. Aproximativ o duzină s-au înscris pentru a utiliza soluția RON, a declarat PEM Guerry, vicepreședinte executiv al SIGNiX. „cred că RON are mai multă securitate și mai multe capacități antifraudă decât să o facă personal”, a spus Guerry. „Aveți tehnologie pentru a analiza dacă permisul de conducere este legitim. Nu puteți schimba un document după ce a fost legalizat, spre deosebire de lumea hârtiei. Oamenii erau prea nervoși în legătură cu autentificarea identității., Dar cred că a primit o mulțime de oameni peste frica lor pentru că nu au avut de ales.platforma de video banking POPi/o lucrează la propriul produs RON, pe care speră să îl lanseze în al patrulea trimestru al anului 2020. Platforma suportă deja o serie de cerințe care intră în RON, inclusiv înregistrarea și păstrarea unei sesiuni video cu semnatarul și orice martori și posibilitatea ca un consumator să încarce documente pentru a fi semnat sau legalizat., Gene Pranger, CEO și fondator al POPi/o, a declarat că patru sau cinci clienți și-au exprimat interesul pentru serviciile RON ale platformei, dar se așteaptă ca acest număr să crească.
” pe măsură ce legile notariale de stat continuă să evolueze, prevedem că RON va deveni metoda cea mai eficientă și preferată de consumator pentru îndeplinirea tuturor funcțiilor legate de notar”, a spus Pranger. „Nu vedem relaxarea preocupărilor pandemice ștergând așteptările consumatorilor odată ce RON devine o metodă acceptată de verificare legală a tranzacțiilor.”
Parrish mai spune că RON este aici pentru a rămâne., Deja, 60% dintre clienții BMO care folosesc Blend își completează cererile de capital și ipotecare în afara orelor de program.
„cu pandemia, oamenii sunt mai confortabili folosind video și putând închide în acest fel”, a spus el. „Dacă puteți face o opțiune convenabilă pentru client, de ce nu ați dori să profitați de ea?”
