Good Mood

scopul nostru este de a vă oferi instrumentele și încrederea de care aveți nevoie pentru a îmbunătăți finanțele. Deși primim compensații de la creditorii noștri parteneri, pe care îi vom identifica întotdeauna, toate opiniile sunt ale noastre. Operațiuni Credibile, Inc. NMLS # 1681276, este menționată aici ca „credibil.dacă plătiți în prezent o ipotecă, este posibil să căutați modalități de salvare a facturii lunare.,o plată ipotecară mai mică poate pune o cameră de respirație în bugetul dvs. și vă permite să vă concentrați asupra altor obiective financiare. Există o mulțime de opțiuni, inclusiv refinanțarea ipotecii, eliminarea asigurării ipotecare private, solicitarea de toleranță și multe altele.,

Iată o trecere în revistă cu privire la modul de a reduce plata ipotecare:

1. refinanța ipoteca la o rată mai mică
2. refinanța la un credit ipotecar pe termen mai lung
3. eliminați de asigurare ipotecară privată
4. aplica pentru toleranță ipotecare
5. solicitați o reformare ipotecară
6. magazin pentru proprietarii de case de asigurare
7. pentru a reduce plata ipotecare

   iată câteva moduri diferite puteți reduce plata ipotecare lunar.,una dintre cele mai bune modalități de a reduce plata ipotecii este refinanțarea împrumutului la domiciliu. Ca regulă generală, o refinanțare ipotecară merită probabil dacă puteți rade cel puțin 0.75% din rata ipotecară actuală. Acest lucru vă va asigura că economisiți bani pe dobândă chiar și după ce luați în considerare costurile de închidere, atâta timp cât intenționați să aveți casa pentru un pic.

   exemplu: Să presupunem că anul trecut ai luat un împrumut de 30 de ani $200,000 acasă cu o rată a dobânzii de 4% și 20% în jos de plată., Apoi, vă calificați pentru o rată de refinanțare ipotecară care este cu 0.75% mai mică la 3.25%. Cu această rată, plățile lunare scad de la $1,064 la $997. Economisiți 67 USD pe lună sau 24,120 USD pe durata împrumutului, minus orice costuri de închidere.iată câteva dintre opțiunile majore de refinanțare, în funcție de tipul împrumutului:

   • împrumuturi FHA: dacă ați avut un împrumut FHA timp de cel puțin șapte luni, ați putea fi eligibil pentru o refinanțare streamline, care necesită mai puține documente. Creditorul va verifica că ați făcut ultimele șase plăți la timp și vă va verifica activele pentru costurile de închidere., Dar ei nu vor avea nevoie pentru a verifica venitul sau evalua acasă.
   • împrumuturi USDA: împrumuturile pentru locuințe susținute de Departamentul Agriculturii al SUA ar putea fi eligibile pentru programul de asistență simplificată. Pentru a vă califica, creditorul va verifica că ați efectuat plăți în timp util în ultimele 12 luni și că venitul dvs. scade sub limită,dar nu veți avea nevoie de o evaluare la domiciliu sau de o verificare a creditului. De asemenea, trebuie să economisiți cel puțin 50 USD pe lună în refinanțare pentru a fi eligibil.
   • împrumuturi VA: împrumuturile Departamentului de afaceri al Veteranilor din SUA ar putea fi eligibile pentru programul de refinanțare a ratei dobânzii (IRRRL).,Veți plăti o taxă de creditor egală cu 0,5% din suma împrumutului.
   • refinanțare convențională: nu există nici o opțiune streamline refi pentru împrumuturi susținute de Fannie Mae și Freddie Mac. Când refinanțați ipoteca, creditorul dvs. vă va verifica veniturile, vă va revizui datoriile și vă va trage creditul.dacă sunteți gata să reduceți plata ipotecară, refinanțarea poate fi o opțiune excelentă. Doar asigurați-vă că faceți cumpărături și luați în considerare cât mai mulți creditori posibil. Cu Credible puteți compara ratele precalificate de la creditorii noștri parteneri în tabelul de mai jos în doar trei minute.,

     refinanțarea la o ipotecă pe termen mai lung

     obținerea unui termen de împrumut mai scurt vă poate ajuta să vă plătiți datoria mai repede, dar acestea vin cu plăți lunare mai mari.de exemplu, dacă ați luat o ipotecă de 15 ani în urmă cu câțiva ani și ați realizat că plățile lunare sunt prea mari. Refinanțarea într-un termen mai lung de împrumut poate reduce semnificativ plățile lunare.

     rețineți: refinanțarea într-un termen de împrumut mai lung înseamnă că veți plăti mai multă dobândă decât ați avea la împrumutul inițial., De asemenea, ar trebui să luați în considerare costul refinanțării, care ar putea ajunge la 5,000 USD sau mai mult. Dar, în funcție de situația dvs. financiară, costurile suplimentare ar putea merita dacă o refinanțare vă face plata lunară mai accesibilă.citiți mai departe: modificarea împrumutului vs. refinanțare: cum să decideți

     eliminați asigurarea ipotecară privată

     De asemenea, puteți reduce plata ipotecară fără refinanțare. Eliminarea asigurării ipotecare private (PMI), care protejează creditorul, vă poate ajuta să reduceți plățile lunare.,

     s-ar putea să plătiți PMI dacă plata dvs. în avans a fost mai mică de 20% pentru un împrumut convențional sau aveți un împrumut FHA sau un împrumut susținut de USDA, care ambele necesită PMI pe toată durata împrumutului. Oricum, s-ar putea fi capabil să șanț că PMI.

     Iată cum să scapi de PMI:

     • împrumut convențional: contactați creditorul. PMI ar trebui să cadă automat odată ce aveți 22% capital în casa dvs. Dar s-ar putea să puteți cere creditorului dvs. să elimine PMI atunci când sunteți programat să atingeți 80% LTV., Acest lucru s-ar putea întâmpla mai devreme decât se anticipase dacă valoarea casei dvs. a crescut substanțial.
     • împrumut FHA sau USDA: va trebui să refinanțați într-un împrumut convențional, apoi cereți creditorului dvs. să renunțe la PMI atunci când aveți 20% capital (sau 80% LTV).citiți mai departe: Cum să scăpați de asigurarea ipotecară privată (PMI)

       aplicați pentru toleranță ipotecară

       Dacă vă luptați financiar și nu vă puteți permite plățile ipotecare, atunci un program de toleranță ar putea ajuta. Toleranța vă permite să întrerupeți temporar sau să reduceți plățile ipotecare pentru un interval de timp stabilit.,

       sfat: toleranța vă poate menține contul în stare bună, ceea ce vă ajută să păstrați un credit sănătos. Dar, odată ce obțineți finanțele înapoi în ordine, va trebui să recuperați orice plăți pierdute sau reduse. Contactați serviciul de împrumut pentru opțiuni.Aflați mai multe: toleranța ipotecară: ce este și cum să o obțineți

       solicitați o reformare ipotecară

       o altă opțiune este o reformare ipotecară., Aceasta implică achitarea unei bucăți mari din ipoteca dvs., apoi creditorul dvs. recalculează plățile ipotecare pe baza unui sold mai mic al împrumutului-ceea ce duce la o plată mai mică.

       sfat: o reformare ipotecară poate fi o strategie bună dacă aveți o sumă forfetară de bani. Cereți creditorului dvs. cum să efectuați plăți suplimentare pe ipoteca dvs. pentru a reduce plățile lunare.

       magazin pentru proprietarii de case de asigurare

       proprietarii de case prime de asigurare poate crește în timp și împinge în sus plata ipotecare., Dar această parte a plății ipotecare este negociabilă și nu trebuie să rămâi cu același asigurător.

       sfat: obținerea cotațiilor de rate de la mai mulți asigurători vă poate ajuta să găsiți o afacere mai bună și să economisiți bani. Când comparați ofertele, asigurați-vă că politicile oferă aceeași acoperire.

       solicitați o modificare a împrumutului ipotecar

       Dacă vă confruntați cu dificultăți financiare pe termen lung, atunci solicitarea unei modificări a împrumutului ar putea ajuta la scăderea plăților ipotecare., Creditorul dvs. vă poate restructura împrumutul prin prelungirea termenului de împrumut, reducerea ratei dobânzii sau reducerea soldului principal.

       sfat: înainte de a merge pe această rută, întrebați creditorul cum vă va schimba plățile lunare și ce datorați pe termen lung, astfel încât să puteți vedea dacă este potrivit pentru dvs.,aflați: ce trebuie să faceți dacă rămâneți în urmă cu plățile ipotecare

       cum să reduceți plata în timp ce închideți un împrumut

       Dacă sunteți încă în proces de obținere a unui credit ipotecar, există o mulțime de modalități de a reduce plata în timp ce închideți și împrumutul.

       faceți o plată mai mare

       împrumutând mai puțini bani de la început vă va micsora automat plățile ipotecare și vă va ajuta să plătiți mai puțin dobândă, toate celelalte fiind egale. Asta pentru că împrumutul se bazează pe un sold mai mic., Și dacă puneți cel puțin 20% pe o ipotecă convențională, atunci evitați și plățile PMI.

       exemplu: să presupunem că ați luat un împrumut de 30 de ani $200,000 acasă cu o rată a dobânzii de 3%. Cu un avans de 10%, plățile ipotecare s-ar ridica la $1,059 pe lună. Dar această plată scade la $975 dacă ai pus jos 20% în schimb. Plățile lunare scad cu 84 de dolari și ajungeți să plătiți cu aproximativ 10.000 de dolari mai puțin în dobândă pe durata împrumutului.,

       îmbunătățiți scorul dvs. de credit

       creditorii vă bazează rata ipotecară pe mai mulți factori, inclusiv scorul dvs. de credit. Obținerea unei rate a dobânzii mai mici poate ajuta, de asemenea, la scăderea plății ipotecare.debitorii cu scoruri de credit la mijlocul anilor 700 și mai sus obțin de obicei cele mai bune rate ale dobânzii. Dar chiar și un mic impuls poate ajuta.

       Sfat Pro: să presupunem că scorul dvs. de credit este 685. Creșterea scorul la 700, de exemplu, ar putea scadea APR de 2.911% la 2.734% pe 30 de ani de credit ipotecar cu rată fixă. Care scade plata lunară de $28.,1

       alegeți un credit ipotecar cu rată reglabilă (ARM)

       când ratele ipotecare sunt foarte scăzute, puteți lua în considerare refinanțarea la un credit ipotecar cu rată reglabilă pentru a obține o rată inițială scăzută și pentru a reduce plata ipotecară. Dar, înainte de a obține un braț, luați în considerare dacă vă puteți permite plăți mai mari în viitor. În cazul în care ratele ipotecare crește înainte de resetează rata, apoi rata pe ipoteca va crește, împreună cu plata ipotecare.

       rețineți: un braț are o rată scăzută care rămâne aceeași în perioada inițială., După un interval de timp stabilit, rata se resetează periodic. De exemplu, rata dobânzii la un braț de 5/1 este stabilită timp de cinci ani și apoi se resetează o dată pe an pentru restul termenului de împrumut.

       aflați dacă refinanțarea este potrivită pentru dvs.

       • ratele reale de la mai mulți creditori – în 3 minute, Obțineți rate precalificate reale fără a afecta scorul dvs. de credit.
       • tehnologie inteligentă-eficientizăm întrebările la care trebuie să răspundeți și automatizăm procesul de încărcare a documentelor.,
       • experiență End-to-end – finalizați întregul proces de inițiere de la compararea ratei până la închidere, totul Pe credibil.

       Găsește-Mi Rată Refi
       tarife de Verificare nu va afecta dvs. de credit

       1https://www.myfico.com/împrumut-centru/casa-credit ipotecar-rata-compararea/default.aspx (din August 2020)

       Despre autor

       

       Kim Porter

       Kim Porter este un expert în credit, credite ipotecare, împrumuturi pentru studenți, și de gestionare a datoriei. Ea a fost prezentat în S. U. A., Știri & World Report, Reviewed.com, Bankrate, Karma de Credit, și mai mult.