angajarea unui planificator financiar este ca și cum ai lucra cu un nutriționist sau cu un antrenor personal. Ele pot servi ca un ghid și un antrenor—atât vă indică în direcția cea bună și încurajându-vă pentru a ajunge acolo. Pentru unii oameni, acest tip de instruire este de neprețuit.dar nu toată lumea cu un pachet de șase are un nutriționist și nu toată lumea cu mușchi greoi are un antrenor personal. Lucrul cu un guru poate fi de ajutor, dar puteți ajunge acolo pe cont propriu.,când vine vorba de gestionarea finanțelor, banii cheltuiți pe un consilier financiar ar putea fi cheltuiți mai bine pentru investițiile dvs.—presupunând că știți cum să investiți în mod corespunzător. Crearea unui plan financiar antiglonț fără asistență depinde dacă este sau nu puteți lua decizii perspicace și responsabile pe cont propriu.dacă doriți să zburați solo, iată o scurtă trecere în revistă a ceea ce trebuie să știți.,
ce urmează:
determinați-vă obiectivele
primul lucru pe care orice planificator îl va întreba Este obiectivele dvs.—ce doriți să faceți cu banii dvs., acum și în viitor? Doriți să începeți propria afacere, să vă retrageți mai devreme sau să vă luați un an liber pentru a călători?identificarea obiectivelor dvs. mai întâi este crucială, deoarece aceasta va determina pașii următori. Dacă obiectivul dvs. este să vă retrageți mai devreme, atunci elementele dvs. de acțiune vor fi diferite de cineva al cărui scop este de a începe o familie cât mai curând posibil. Dacă nu v-ați gândit niciodată la asta, acum este momentul., Forțându-vă să vă dezvoltați obiectivele vă va ajuta să înțelegeți mai bine ce doriți de la viață și cum vă pot ajuta finanțele să ajungeți acolo.
probabil că vei avea atât obiective pe termen scurt, cât și pe termen lung. Un obiectiv pe termen scurt ar putea fi să se mute într-un apartament mai frumos, în timp ce un obiectiv pe termen lung ar fi să cumpere un apartament. Faceți o listă cu ambele tipuri de obiective și clasificați-le în consecință.
Uită-te la activele, pasivele și fluxul de numerar
pentru a obține o privire holistică asupra finanțelor dvs., va trebui să compilați o listă a activelor și pasivelor dvs.,
active
activele dvs. sunt ceea ce dețineți, inclusiv obiecte fizice precum casa, mașina și orice obiecte de colecție. Activele includ, de asemenea, numerarul pe care îl aveți în conturile dvs. de verificare, economii și pensii.datoriile dvs. includ datoriile dvs., inclusiv Ipoteca, împrumuturile pentru studenți, împrumuturile auto și soldul restant al cardului de credit. Odată ce aveți o listă atât a activelor, cât și a pasivelor, scădeți pasivele din active pentru a veni cu valoarea dvs. netă.,nu este neobișnuit ca milenialii și tinerii să aibă o valoare netă negativă, mai ales dacă au de-a face cu împrumuturi costisitoare pentru studenți.odată ce aveți valoarea netă, este timpul să vă uitați la fluxul de numerar, care este cât cheltuiți față de cât câștigați. Treceți prin contul dvs. bancar și extrasele de card de credit cu o foaie de calcul sau o aplicație precum Mint și comparați cheltuielile lunare cu venitul dvs. net.dacă cheltuiți mai puțin decât câștigați, grozav. Sunteți pe cale de a economisi bani și de a crea un plan financiar stabil., Majoritatea oamenilor vor descoperi că cheltuiesc mai mult decât au crezut și vor trebui să facă unele schimbări.uita-te la aceste cheltuieli cu atenție și să analizeze fiecare dintre ele. Chiar ai nevoie de abonament Hulu, Netflix și HBO Now? Pedichiura dvs. lunară este o necesitate sau puteți reduce la o dată pe trimestru? Reducerea bugetului dvs. este un proces dureros și dificil, cum ar fi dieta sau începerea unui nou regim de exerciții fizice.acesta este momentul să vă amintiți obiectivele pe termen lung și de ce faceți aceste sacrificii în primul rând., Este ușor să renunți la Taco marți cu prietenii dacă economisiți pentru o călătorie în Japonia sau pentru prima casă.consumatorii angajează adesea planificatori financiari pentru a ajuta la crearea unei strategii de investiții pentru pensionare, dar odată cu apariția robo-consilierilor, oricine poate începe să investească singuri.un robo-advisor este o platformă software digitală care creează portofolii de investiții cu un algoritm simplu. Când vă înscrieți, robo-advisor vă va cere vârsta, toleranța la risc, economiile curente de pensionare și vârsta dorită de pensionare., Apoi, ei determină în ce ar trebui să investești și exact cât ar trebui să economisești în fiecare lună.deși ați putea angaja un planificator financiar pentru a crea un plan unic și specializat, acesta va costa sute de dolari. Un robo-consilier va face aproape același lucru pentru mult mai puțin. Companiile de renume includ Betterment și Wealthfront.
puteți utiliza un robo-advisor numai dacă aveți un cont individual de pensionare (IRA). Dacă aveți un 401 (k) sau 403(b) prin muncă, compania dvs. va avea o listă de fonduri din care puteți alege., Dacă este posibil, vă recomandăm să alegeți un fond de date țintă de la o companie precum Vanguard, T. Rowe Price sau Charles Schwab.
fondurile țintă-dată
fondurile țintă-dată sunt sistemul de investiții set-it-and-forget-it. Alegeți un fond de date țintă cu o dată apropiată de obiectivul dvs. de pensionare, alegeți cât de mult să investiți în fiecare lună și să vă dați deoparte. Fondul se va realoca pe măsură ce se apropie din ce în ce mai mult de data țintă, astfel încât nu trebuie să îl verificați în mod regulat.,de obicei, oamenii nu au nevoie de un planificator financiar, cu excepția cazului în care nu pot să-și gestioneze singuri investițiile sau au circumstanțe unice. Dacă moștenești 200.000 de dolari după moartea tatălui tău, de exemplu, un planificator financiar îți poate arăta cum să investești banii și să-i faci să dureze zeci de ani.puteți găsi un planificator financiar de renume prin Asociația Națională a consilierilor financiari personali sau prin rețeaua de planificare XY, care se adresează mileniilor și Gen-Xerilor., Înainte de a alege unul, au un scurt apel introductiv pentru a le întreba despre munca lor și modul în care acestea taxa de clienti.
Stick cu taxa numai planificatorii care percepe pe o bază orară sau lunară în loc de un procent din câștigurile totale. Găsiți un consilier care are o datorie fiduciară față de dvs., ceea ce înseamnă că nu vă pot recomanda produsele pe care câștigă un comision.
rezumat
angajarea unui planificator financiar este ca și cum ai lucra cu un nutriționist sau cu un antrenor personal. Ele pot servi ca un ghid și un antrenor—atât vă indică în direcția cea bună și încurajându-vă pentru a ajunge acolo., Pentru unii oameni, acest tip de instruire este de neprețuit.ar trebui să mergeți cu un Robo-consilier sau să vă construiți propriul portofoliu de fonduri mutuale?
