Ce Este un Nonforfeiture Clauza?
o clauză nonforfeiture (uneori despărțită) este o clauză de poliță de asigurare care stipulează că o parte asigurată poate primi beneficii totale sau parțiale sau o rambursare parțială a primelor după o perioadă din cauza neplății. Asigurarea de viață Standard și asigurarea de îngrijire pe termen lung pot avea clauze de nonforfeiture. Clauza poate implica returnarea unei părți din totalul primelor plătite, valoarea de răscumpărare în numerar a poliței sau un beneficiu redus bazat pe primele plătite înainte de expirarea poliței.,
Cum o Nonforfeiture Clauză Funcționează
atunci Când proprietarul a tot-poliță de asigurare de viață optează să se predea politica, nonforfeiture opțiuni devin disponibile. Compania de asigurări garantează o valoare minimă în numerar pentru polița de asigurare după o anumită perioadă—de obicei trei ani de la momentul intrării în vigoare.
Takeaways Cheie
- Un nonforfeiture clauză este o poliță de asigurare clauză care prevede că un asigurat poate beneficia de deplină sau parțială a prestațiilor sau o rambursare parțială a primelor după un interval din cauza non-plată.,
- polițele de asigurare de viață permanentă, de invaliditate pe termen lung și de asigurare de îngrijire pe termen lung pot avea clauze nonforfeiture.
- pentru politicile tradiționale pe întreaga durată de viață, proprietarul decide care dintre cele patru moduri în care ar dori să acceseze valoarea monetară a politicii.pentru politicile tradiționale pe întreaga durată de viață, proprietarul decide care dintre cele patru moduri (vezi mai jos) ar dori să acceseze valoarea monetară a politicii. Nu există garanții pentru suma minimă de asigurare disponibilă în polițe de viață variabile și universale, care să permită investiții variabile., De asemenea, valoarea redusă a asigurărilor plătite sau pe termen lung poate scădea dacă performanța subcontului unei polițe este slabă sau ratele dobânzilor creditate sunt scăzute.asigurații de asigurare de viață pot selecta una dintre cele patru opțiuni de beneficii nonforfeiture: valoarea de răscumpărare în numerar, asigurarea pe termen lung extinsă, valoarea împrumutului și asigurarea plătită.,
în polițele de asigurare de viață permanentă, dacă nu plătiți primele în perioada de grație, nu vă veți pierde asigurarea de viață; valoarea dvs. acumulată în numerar vă va veni în ajutor cu următoarele opțiuni:
- puteți rezilia polița și puteți obține valoarea de renunțare în numerar în numerar.
- puteți merge pentru o acoperire redusă pentru termenul rămas al politicii fără prime viitoare. (adică, Politica plătită).
- puteți utiliza valoarea acumulată în numerar pentru a plăti primele viitoare (denumite și un împrumut premium automat).,
- puteți cumpăra o poliță de asigurare pe termen lung cu valoarea de renunțare în numerar rămasă. (nu sunt necesare alte prime).
În cazul în care asiguratul nu face o selecție, termenii politicii va stipula, în general, care opțiune ar intra în vigoare, în cazul în care politica expiră sau este predat.
Opțiuni de plată în conformitate cu o clauză Nonforfeiture
după predarea unei polițe de asigurare de viață întreagă, beneficiul de deces nu mai există., Înainte de a emite plata către proprietarul politicii, sumele restante ale împrumutului sunt satisfăcute de valoarea în numerar.
selectați companii oferă o opțiune de anuitate în clauza nonforfeiture, de asemenea. Valoarea rămasă în numerar poate fi utilizată pentru a achiziționa o anuitate fără comisioane sau cheltuieli. Anuitățile plătesc plăți regulate, așa cum sunt prezentate în contract.
valoarea de renunțare în numerar
aici, proprietarul politicii primește valoarea rămasă în numerar în termen de șase luni în cadrul opțiunii de plată în numerar nonforfeiture., Valoarea de răscumpărare în numerar se aplică elementului de economisire al polițelor de asigurare de viață întregi plătibile înainte de deces. Cu toate acestea, în primii ani ai unei polițe de asigurare de viață întreagă, partea de economii aduce un randament foarte mic în comparație cu primele plătite.valoarea de răscumpărare în numerar este partea acumulată a valorii în numerar a poliței de asigurare de viață permanentă, care este disponibilă deținătorului poliței de asigurare la predarea poliței.
în funcție de vârsta politicii, valoarea de renunțare în numerar ar putea fi mai mică decât valoarea reală în numerar., În primii ani ai unei polițe, companiile de asigurări de viață pot deduce taxele la predarea numerarului. În funcție de tipul de poliță, valoarea în numerar este disponibilă deținătorului poliței în timpul vieții sale. Este important de menționat că predarea unei părți din valoarea în numerar reduce beneficiul de deces.
asigurare pe termen extins
alegerea opțiunii pe termen extins nonforfeiture permite proprietarului poliței să utilizeze valoarea în numerar pentru a achiziționa o poliță de asigurare pe termen lung cu o prestație de deces egală cu cea a politicii inițiale pe întreaga viață., Polița se calculează de la vârsta atinsă de asigurat. Termenul de politică se încheie după un număr fix de ani, așa cum este detaliat în tabelul nonfeiture al politicii. Pentru unele companii, această opțiune poate fi automată atunci când predați o poliță de asigurare de viață întreagă.asigurarea pe termen lung permite unui deținător de poliță să renunțe la plata primelor, dar să nu piardă capitalul propriu al poliței. Suma valorii în numerar pe care o veți avea încorporată în politica dvs. va fi redusă cu suma oricăror împrumuturi împotriva acesteia.
asigurarea pe termen lung este adesea opțiunea implicită de non-confiscare., Cu asigurare pe termen lung, valoarea fata de politica rămâne aceeași, dar este oglindită la o poliță de asigurare pe termen lung. Între timp, capitalul pe care l-ați construit este utilizat pentru a achiziționa o politică de termen care este egală cu numărul de ani pe care i-ați plătit primele.de exemplu, dacă achiziționați o poliță când aveți 20 de ani și ați plătit până la vârsta de 55 de ani, veți primi o poliță pe termen mai mic de 35 de ani. Sau dacă aveți 35 de ani când ați achiziționat polița și ați plătit până când ați împlinit 45 de ani, veți primi o poliță pe termen mai mic de 10 ani.,
valoarea împrumutului împrumuturilor de politică
spre deosebire de împrumuturile convenționale, împrumuturile de politică nu trebuie plătite înapoi. Orice bani pe care îi scoți vor fi pur și simplu deduși din prestația de deces care se adresează beneficiarilor tăi. Cu toate acestea, la fel ca un împrumut convențional, veți fi taxat cu dobândă, variind de oriunde de la 5% la 9% la împrumut. Dobânda neplătită va fi adăugată la suma împrumutului dvs. și va fi supusă compoundării.,
considerații speciale
opțiunea de asigurare redusă plătită permite proprietarului poliței să primească o sumă mai mică de asigurare de viață integrală plătită integral, excluzând comisioanele și cheltuielile. Vârsta atinsă a Asiguratului va determina valoarea nominală a noii polițe. Drept urmare, beneficiul de deces este mai mic decât cel al politicii expirate.un deținător de poliță de asigurare poate opta pentru a transforma valoarea în numerar a întregii polițe de viață în asigurare plătită., Într-un astfel de scenariu, politica nu este neapărat plătită în definiția strictă a termenului, dar este capabilă să efectueze propriile plăți de primă.în funcție de tipul de poliță și de cât de bine a funcționat, este posibil ca un deținător de poliță să fie nevoit să reia plățile de primă în viitor sau poate ajunge la un punct în care primele sunt acoperite pentru tot restul vieții poliței.,div>
/div>
