am știut despre alternativa unică a LendingClub la împrumuturile tradiționale de foarte mulți ani în acest moment.
în 2006, am luat un împrumut personal pentru a consolida datoria cardului de credit cu dobândă ridicată. Acest lucru m-a ajutat să-mi achit datoria în doar trei ani și, sincer, mi-a schimbat cursul vieții.
când am ieșit din datorii, dintr-o dată am avut acești bani am fost punerea la plata datoriilor lunare disponibile pentru a investi., Așa că am capitonat fondul meu de urgență, maxed un IRA Roth și a început să caute alte modalități de a diversifica investițiile mele.ca experiment, am început să fac mici investiții în împrumuturi către alte persoane prin LendingClub. Evident, am fost destul de mare pe ideea și — dezvăluirea completă — am devenit un afiliat de ambele site-uri (ceea ce înseamnă acest site poate câștiga un comision pentru trimiterea de noi clienți).chiar și acum 15 ani, obținerea unui împrumut personal pentru a achita datoria nu era neobișnuită…cu excepția faptului că împrumutul de la LendingClub nu provenea de la o bancă. A venit de la alți oameni ca tine și ca mine., Și ceea ce știu acum este că a ajuta pe alții care fie nu pot, fie nu sunt interesați să obțină un împrumut prin creditorii tradiționali este o modalitate legitimă și nu neobișnuită pentru oamenii obișnuiți să împrumute bani altor oameni obișnuiți fără o bancă.
ce este LendingClub?
LendingClub este cea mai mare rețea de creditare peer-to-peer care oferă debitorilor împrumuturi personale competitive în orice scop, care sunt finanțate de o mulțime de investitori individuali care cip în sume cât mai puțin $25 pentru fiecare împrumut., Fondată în 2007, LendingClub a făcut peste 11 miliarde de dolari în împrumuturi și a plătit investitorilor peste 600 de milioane de dolari în interes.folosind ceea ce este denumit în mod obișnuit ca împrumut peer-to-peer, puteți investi fie în LendingClub, astfel încât funcțional vorbind – deveniți creditor, fie puteți lua un împrumut de la LendingClub ca împrumutat.
consumatorii care doresc împrumuturi pentru orice scop—fie pentru a consolida datoria, a finanța o nuntă sau a dezvolta o afacere—creează o cerere de împrumut cu LendingClub., Investitorii, pe de altă parte, care doresc să pună banii lor de a lucra în LendingClub merge mai departe și împrumuta bani și colectarea de interes.
cum acționează LendingClub?
să presupunem că doriți un împrumut de 1.000 USD. Investesc 25 de dolari pentru a vă împrumuta (împreună cu alte 39 de persoane din LendingClub). Păstrăm investițiile noastre individuale mici în cazul în care implicit pe împrumut.
suntem de acord asupra unei rate a dobânzii și a unui termen și începeți să plătiți împrumutul. Rețeaua peer-to-peer (de exemplu, LendingClub) plătește banii și colectează plata în fiecare lună. Ei iau o taxă pentru originea împrumutului., Apoi, ei iau dobânda pe care o plătiți pentru împrumutul dvs. în fiecare lună și o plătesc mie și celorlalți investitori.
în majoritatea cazurilor, investitorii cu Împrumutclub fac investiții foarte mici (până la 25 USD) în fiecare împrumut. Asta înseamnă că, pentru un împrumutat dat, el sau ea împrumută de fapt bani de la sute de investitori diferiți.între timp, investitorii se bucură de un risc mai mic, răspândindu-și banii în sute de împrumuturi. Și apoi LendingClub face bani din taxele de origine pe fiecare împrumut și de a lua un mic procent din profiturile investitorilor.,
Configurarea unui cont cu LendingClub
primul pas în configurarea unui cont cu LendingClub este verificarea creditului. Puteți alege să aplicați pe cont propriu sau să adăugați un co-solicitant, acesta din urmă ajutându-vă dacă găsiți scorul dvs. de credit, ceea ce face mai dificilă obținerea aprobării.
puteți adăuga întotdeauna o a doua persoană mai târziu dacă nu primiți oferta de împrumut dorită.
de acolo, LendingClub va începe să colecteze informații de la dvs. Veți introduce data nașterii, apoi veți aduna câteva informații despre venitul dvs.,
dacă veți utiliza venituri în plus față de câștigurile dvs. de muncă pentru a rambursa împrumutul, puteți bifa caseta și puteți răspunde la întrebări despre cele din pasul următor. Sursele Alternative de venit pot include:
- pensie alimentară.
- sprijin pentru copii.
- venituri de întreținere.
- venituri din locuri de muncă secundare sau hustles laterale.
în pasul următor, vi se va cere pur și simplu să oferiți o sumă estimată de venituri suplimentare. Nu va trebui să fie specifice despre unde veți obține bani în plus.,
acum ajungem la secțiunea în care specificați câți bani doriți. Puteți introduce orice sumă aici, dar oferta pe care o primiți se va baza pe bonitatea dvs. și pe suma pe care o solicitați. LendingClub vrea, de asemenea, să știe cum veți folosi banii. Opțiunile sunt:
- refinanțarea cardului de Credit.
- consolidarea datoriei.
- acasă îmbunătățire.
- cumpărare majoră.
- cumpărare acasă.
- finanțare auto.
- împrumut Verde.
- afaceri.
- vacanță.
- Mutarea și relocarea.
- cheltuieli medicale.,
există, de asemenea, o opțiune” altele”, iar dacă verificați că, nu sunt întrebări suplimentare cu privire la utilizarea banilor. Cu toate acestea, rețineți că puteți obține mai mulți investitori interesați pentru anumite cheltuieli. Dacă, de exemplu, vă consolidați împrumuturile sau plătiți pentru cheltuieli medicale, ar putea exista investitori interesați să îi ajute pe cei care au nevoie de asistență cu aceste costuri.
acum, că LendingClub a colectat informațiile, este timpul pentru a rula un cec de credit pe noi. Atunci a trebuit să încep să introduc datele mele personale., Este important să rețineți că LendingClub execută o tragere de credit moale pe solicitanți, ceea ce înseamnă că nu va trebui să vă faceți griji cu privire la acest proces dinging creditul nostru. Cu toate acestea, odată ce acceptați Termenii și luați împrumutul, raportul dvs. de credit va fi afectat așa cum ar fi cu un împrumut bancar.
prețuri pentru LendingClub
ca și în cazul oricărui creditor, ratele pe care le veți plăti cu LendingClub se vor baza pe situația dvs. actuală de credit. LendingClub factori în scorul dvs. de credit, suma datorez alți creditori, și cât de mult bani sunteți împrumut. Ratele procentuale anuale privind Creditareaclub variază de la 6,95% -35.,89%.
dar vor exista și alte taxe asociate cu utilizarea de către dvs. a acestui serviciu. LendingClub percepe o taxă de inițiere a împrumutului, care va reprezenta un procent din valoarea totală a împrumutului. Această taxă va fi combinată cu rata dobânzii pentru a vă forma APR. Atâta timp cât plătiți plata lunară la timp, totuși, nu veți plăti taxe suplimentare, doar că Aprilie.,
| Loan origination fee | 1%-6% of the total loan amount |
|---|---|
| Prepayment fees | $0 |
| Applications fees | $0 |
| Brokerage fees | $0 |
| Late payment penalty (after 15 days) | 5% of unpaid payment or $15, whichever is greater |
Why get a loan from LendingClub?,
veți obține multe beneficii din utilizarea LendingClub atât ca împrumutat, cât și ca creditor, inclusiv:
împrumuturi emise de colegi
obosit de a face cu creditorii? LendingClub este o alternativă excelentă. Împrumutați bani de la investitori, care apoi câștigă bani din dobânda pe care o plătiți.
deci, dacă ați lovit un punct mort cu băncile și uniunile de credit, LendingClub poate fi următoarea oprire. Veți trece în continuare printr-un proces de aprobare, dar puteți găsi că primiți o ofertă cu o rată a dobânzii mai mică decât ați fost oferită de creditorii tradiționali.,
oportunități pentru investitori
debitorii nu sunt singurii care se bucură de avantajele LendingClub. Investitorii care știu ce fac pot să înființeze un portofoliu prin emiterea de împrumuturi cu risc scăzut, apoi să obțină recompense sub formă de plăți de dobânzi. Este o alternativă unică pentru a investi în acțiuni sau imobiliare, dar veți concura cu alți investitori pentru cele mai bune împrumuturi.poate că cel mai mare beneficiu LendingClub aduce peste alți creditori este viteza. Adică, puteți obține un împrumut destul de repede și îl puteți folosi în orice scop.,
am văzut banii în Contul meu în doar câteva zile de la aplicare, ceea ce a fost mult mai rapid decât aș fi văzut cu o bancă sau o uniune de credit. Uneori, această așteptare poate fi chinuitoare, ceea ce face ca LendingClub să fie destul de atractiv.
Opțiuni de utilizare flexibile
creditorii primesc în mod evident un pic personal atunci când cerem să împrumutăm sume mari de bani. Cu alte cuvinte, vor să știe cum vom cheltui banii pe care îi împrumutăm.,
LendingClub pune în mod similar această întrebare, dar răspunzând că veți utiliza împrumutul pentru o vacanță exotică nu va primi automat împrumutul aruncat. Rețineți, totuși, că investitorii nu se pot alinia pentru a finanța acest tip de solicitare, deoarece ar fi un împrumut pentru a plăti facturile medicale sau pentru a vă consolida datoriile.
pentru cine este cel mai bun LendingClub?
consolidarea datoriei
consolidarea datoriei ajută într-o varietate de moduri. În primul rând, vă permite să combinați mai multe plăți într-una., Prin consolidarea tuturor acestor datorii, veți găsi de obicei plata dvs. lunară este mai mică decât ceea ce ați plătit anterior.
acest beneficiu este chiar mai bine dacă puteți ateriza o rată a dobânzii scăzută în timpul consolidării. Cu LendingClub, puteți găsi ratele dobânzilor la consolidarea datoriilor sunt mai competitive decât ceea ce vi se oferă printr-un creditor.
plătitorii de facturi uitați
cu toții am uitat să plătim o factură, mai ales atunci când nu avem lucruri configurate pe autopay. LendingClub are grijă de asta pentru tine., Odată ce împrumutul dvs. este aprobat, îl puteți configura astfel încât plățile împrumutului dvs. să fie transferate automat din contul dvs. bancar. Puteți aplica, de asemenea, să plătiți creditorii dvs. direct prin intermediul site-ului LendingClub, posibil chiar și la o rată a dobânzii mai mică decât ați plătit înainte.
solicitanții comuni
reconstruirea creditului poate fi dificilă, în special cu atât de mulți creditori care ezită să-și asume un risc. LendingClub vă permite să se aplice cu un co-solicitant pentru a stimula rezultatele. Puteți face acest lucru de la început sau adăugați al doilea solicitant după ce ați văzut oferta., Acest lucru vă poate ajuta să reduceți rata dobânzii prin scăderea riscului pentru investitori.
investitori care doresc să-și diversifice portofoliul
Dacă sunteți interesat de împrumuturi peer-to-peer și sunteți de acord cu faptul că este o rută de investiții oarecum mai riscantă (împrumuturile sunt negarantate și pot fi implicite), aveți posibilitatea de a câștiga cu rate mai mari de rentabilitate decât alte investiții pe care leun avantaj puternic al împrumuturilor peer-to-peer este că nu trebuie să finanțați întregul împrumut al altei persoane, minimizând efectiv riscul cu fiecare dintre împrumuturile pe care le emiteți.,
cine nu ar trebui să utilizeze LendingClub?
investitorii aversivi la risc
companiile de carduri de Credit și creditorii se ocupă de plătitorii cu întârziere și de valorile implicite tot timpul. Întreprinderile bazate pe împrumuturi chiar construiesc acea pierdere anticipată în venitul lor anual proiectat. Deși platforme precum LendingClub vor permite penalități de întârziere pentru a ajuta la prevenirea acestor comportamente, nu există nicio garanție. Vă veți confrunta în continuare cu riscul ca împrumutatul dvs. să nu plătească împrumutul. Dar LendingClub vă permite să împărtășiți acest risc cu alți investitori, fiecare dintre voi împrumutând o mică parte din bani., Acest lucru vă poate ajuta să compensați riscul individual.
