majoritatea desemnărilor beneficiarului sunt simple. Soții își lasă conturile de pensionare în primul rând unul altuia și se împart în mod contingent între copiii lor. Dacă copiii lor nu au împlinit încă vârsta majoratului, poate fi implicată o încredere.pentru mulți, aceste denumiri simple și comune ale beneficiarilor se potrivesc perfect dorințelor lor. Pentru alții, ei doresc ceva mai mult, dar nu s-au gândit încă la asta. Iată 6 idei de desemnare a beneficiarului pentru a vă inspira creativitatea în planificarea imobiliară.,
utilizați per stirpes pentru a include familiile copiilor dumneavoastră.
dacă setați denumirile beneficiarului contingent pentru a vă împărți proprietatea între copiii dvs., puteți să le dezmoșteniți familiile. Dacă unul dintre beneficiarii dvs. vă predeceasează, atunci denumirile standard ale beneficiarului vor lua pur și simplu partea sa și o vor împărți în mod egal între beneficiarii rămași.cu toate acestea, dacă utilizați denumirea per stirpes și beneficiarul dumneavoastră vă predecează, atunci partea sa va fi împărțită în mod egal liniei sale, adică copiilor săi legali și, dacă vreunul dintre ei vă predecează, copiilor lor., Acest model continuă până când nu mai există o linie în momentul în care cota beneficiarului predecedat ar fi împărțită în mod egal între acțiunile beneficiarilor rămași.
utilizați pe stirpes, dar includeți și soții.
Per stirpes se uită pur și simplu la copii: fiul tău, apoi copiii fiului tău, apoi nepoții tăi de la fiul tău. Soția fiului tău va fi omisă. Pentru multe familii, acesta este modul în care o doresc, dar pentru alții, copiii-in-lege au devenit la fel de aproape ca și copiii și le doresc incluse prea.,există două moduri de a face acest lucru și au efecte ușor diferite.în primul rând, dacă denumirile beneficiarului dvs. vă permit să scrieți „vezi atașat” – așa cum fac mulți – atunci puteți scrie includerea copilului dvs. ca atașament.am făcut acest lucru cu următorul paragraf: un avocat imobiliar ar putea să vă creeze un paragraf care să se potrivească nevoilor dvs. personale.,în al doilea rând, dacă desemnarea beneficiarului dvs. nu permite o descriere în proză, puteți include socrul dvs. ca beneficiar contingent cu cota sa proprie și puteți seta atât copilul, cât și copilul dvs., conform stirpes.
dacă cineva trebuie să vă predecease, partea lui sau a ei va merge la copii, în timp ce partea soțului va merge la ei.
setați nepoții ca beneficiar contingent al conturilor Roth IRA.Roth IRAs cresc fără taxe și nu au taxe datorate atunci când banii sunt retrași., Pe durata de viață a proprietarului contului, nu există, de asemenea, distribuții minime necesare.când un IRA Roth este moștenit, guvernul cere beneficiarului să înceapă treptat să scoată bani în funcție de vârsta noului proprietar. Cu cât beneficiarul este mai mic, cu atât retragerile necesare sunt mai mici și cu atât banii pot crește fără taxe.atunci când un soț moștenește un IRA, ei pot presupune ca propria lor și, în cazul în care fac acest lucru, ignora moștenit necesar reguli minime de distribuție. Un soț este de obicei numit beneficiarul principal.,lăsarea banilor într-un IRA Roth unui tânăr oferă o creștere fără taxe cât mai mult timp posibil. Primirea unei vieți de venit fără impozit este un mod minunat de a-și aminti bunicii. Ai putea desemna cea mai tânără generație a fiecărei linii, nepoții în cazul în care familiile în care binecuvântat cu ei și copii atunci când acestea nu au fost. Sau ați putea să o împărțiți pur și simplu pe cap de locuitor între toți descendenții, nepoții sau copiii voștri.
setați limite de retragere pentru conturile moștenite.,
mulți oameni se tem că, dacă părăsesc un IRA Roth pentru tineri, va exista o tentație de a cheltui imediat banii și, prin urmare, pierde beneficiile retragerilor de întindere pe o întreagă viață.pentru a atenua această problemă, puteți lăsa IRAs-ul să separe trusturile pentru fiecare beneficiar și să setați o prevedere care să limiteze retragerile la doar distribuțiile minime necesare cerute de Codul fiscal. Acest lucru ar putea asigura moștenirea darului tău.
lăsați un IRA tradițional sau HSA pentru caritate.,retragerile din IRAs tradiționale și alte conturi înainte de impozitare sunt impozitate ca venit obișnuit pentru beneficiari. Dar când beneficiarul este o organizație de caritate, nu se datorează nicio taxă. Dacă aveți intenții caritabile, puteți să vă lăsați conturile înainte de impozitare în caritatea preferată și să lăsați conturile Roth persoanelor fizice.când vă gândiți ce conturi să lăsați în scopuri caritabile, luați în considerare orice cont de economii de sănătate (HSAs) pe care îl puteți deține., Un HSA acționează foarte mult ca un IRA în scopuri de economii, cu excepția faptului că nu are distribuții minime necesare în timpul vieții dvs., dar trebuie lichidat în întregime și plătit impozit atunci când este moștenit. Acest lucru face ca un HSA unul dintre primele tipuri de conturi pe care ar trebui să le lăsați în scopuri caritabile pentru a evita impozitele inutile.
lăsați-vă conturile tradiționale unui fond recomandat de donator.
lăsând o parte dintr-un IRA pentru caritate și o parte pentru persoane fizice pot face mai dificilă îndeplinirea anului de deces necesar de distribuție minimă., Fiecare caritate numită trebuie găsită și porțiunea lor distribuită, ceea ce poate dura timp și întârzia moștenirea celorlalți indivizi.pentru a evita timpul și efortul necesar pentru a identifica și contacta mai multe organizații de caritate diferite, puteți lăsa orice parte pe care ați dorit să o lăsați în scopuri caritabile fondului dvs. recomandat de donator. Apoi, puteți lăsa instrucțiuni pe fondul donatorului dvs. sfătuit cu privire la modul de împărțire a activelor între diferitele organizații.,schimbarea intențiilor caritabile ca parte a unui plan complex de proprietăți poate fi dificilă, dar schimbarea instrucțiunilor privind Fondul recomandat de donator este la fel de simplă ca depunerea de noi documente.acestea sunt doar câteva exemple de desemnări ale beneficiarului creativ, dar partea importantă este să visezi mare despre dorințele tale.acest articol a fost coautorizat de Megan Russell.
