Good Mood

de selecție Adversă, de asemenea, numit antiselection, termen folosit în economie și asigurări pentru a descrie un proces de piață în care cumpărătorii sau vânzătorii de un produs sau serviciu sunt capabili de a utiliza lor private cunoașterea factorilor de risc implicați în tranzacție, pentru a maximiza rezultatele acestora, în detrimentul celorlalte părți la tranzacție. Selecția negativă este cel mai probabil să apară în tranzacțiile în care există o asimetrie a informațiilor—în cazul în care o parte are informații mai mult sau mai bine decât cealaltă parte., Deși asimetria informațiilor tinde să favorizeze cumpărătorul pe piețe precum industria asigurărilor, vânzătorul are, de obicei, informații mai bune decât cumpărătorul pe piețe precum mașinile uzate, stocurile și proprietățile imobiliare.conceptul de selecție nefavorabilă a fost folosit pentru prima dată predominant în industria asigurărilor pentru a descrie probabilitatea mai mare ca persoanele care aleg să cumpere polițe de asigurare să depună cereri care, pe durata de viață a poliței, vor depăși valoarea totală în dolari a primelor pe care le plătesc., Frecvent, persoanele care aleg să cumpere asigurare știu că au factori de risc mai mari decât media populației și, prin urmare, sunt mai susceptibile de a depune cereri viitoare. Dacă asigurătorii folosesc factorii de risc ai populației generale pentru a stabili prime, vor pierde bani atunci când numărul persoanelor care depun cereri depășește media populației., În cazul în care asigurătorii ridica costul primelor pentru a acoperi creanțele a crescut, ele cresc, de asemenea, probabilitatea ca persoanele care știu că acestea sunt mai puțin susceptibile de a depune creanțe viitoare va renunța la planul, creșterea numărului de persoane rămase în planul care va depune creanțe. Această dezvăluire, cunoscută și sub numele de spirală a morții, este tipică mediilor de selecție adverse.asiguratorii ar putea incerca sa faca fata provocarilor impuse de selectia adversa asigurand doar anumiti cumparatori, cum ar fi cei fara antecedente de boala sau tineri., Dacă asigurătorii au capacitatea de a refuza acoperirea persoanelor care sunt considerate „cu risc ridicat”, cum ar fi cele cu condiții preexistente, vor încerca să asigure numai cele considerate a fi cel mai puțin probabil să depună cereri viitoare. Această practică, cunoscut sub numele de” cherry picking „sau” crema de skimming, ” poate duce la asigurători furnizarea de acoperire la un grup de persoane care sunt mai puțin susceptibile de a depune cereri decât media populației, crescând astfel profiturile asigurătorilor. În aceste cazuri, costurile suportate de persoanele cu risc ridicat sunt, în general, suportate de societate., Pentru a combate această practică, guvernul poate interzice asigurătorilor să acționeze asupra informațiilor despre populația lor, chiar dacă sunt capabili să o descopere. De exemplu, unele guverne solicită furnizorilor de asigurări de sănătate să asigure toți cei care aplică, la același cost, indiferent de factorii lor individuali de risc.