ar fi greu să găsești un podcast-hosting duo mai complet investit în răspuns la întrebările financiare decât Alison Southwick și Robert Brokamp-au pus „Răspunsuri”, în numele, pentru numele lui dumnezeu! Și în această săptămână, ei sunt la ea din nou, pieptănare prin prost pestriță răspunsuri mailbag În căutare de enigme pentru a aborda pentru ascultătorii lor., Dar pentru că trei capete sunt mai bune decât două, pentru acest episod, au apelat la ajutorul lui Sean Gates, un planificator financiar cu Motley Fool Wealth Management.
în acest segment, ei abordează preocupările unui ascultător care caută un consilier financiar în care poate avea încredere oferă sfaturi personalizate care sunt în interesul său cel mai bun-spre deosebire de sfaturile generice concepute pentru a profita de consilier. Unde ar trebui să meargă pentru a găsi un planificator financiar în valoare de bani? Sean, în special, are câteva gânduri.,Sean Gates este un angajat al Motley Fool Wealth Management, o companie separată, soră a Motley Fool, LLC. Punctele de vedere ale lui Sean Gates și Motley Fool Wealth Management nu sunt punctele de vedere ale Motley Fool, LLC și nu ar trebui luate ca atare.
o transcriere completă urmează videoclipul.
s-a întâmplat ceva important
nu stiu despre tine, dar întotdeauna sunt atent când unul dintre cei mai buni investitori în creștere din lume îmi dă un sfat de acțiuni., Co-fondatorul Motley Fool, David Gardner, și fratele său, CEO-ul Motley Fool, Tom Gardner, tocmai au dezvăluit două recomandări de acțiuni noi. Împreună, au crescut de patru ori randamentul bursei în ultimii 17 ani.* Și în timp ce calendarul nu este totul, istoria lui Tom și David stock picks arată că se plătește pentru a obține în devreme pe ideile lor.
Afla mai multe
*Consilier Stoc se întoarce ca de 20 noiembrie, în 2020,
Acest video a fost înregistrat pe 26 iunie 2018.Alison Southwick: următoarea întrebare vine la noi de la Bruce., „Am intervievat consilieri pe bază de taxe, dar consider că modelul lor de afaceri este de neconceput. De exemplu, pot investi 100.000 de dolari cu un consilier bazat pe Taxe și mă taxează cu 1% din valoarea portofoliului-deci, îmi percep 1.000 de dolari pe an, obțin informații personale despre mine, cum ar fi informații fiscale, toleranță la risc, obiective de pensionare, hobby-uri, nume de animale de companie, nume de copii și alte informații financiare aparent
” ei investesc banii noștri în fondurile recomandate și mă introduc în Legea lor imobiliară și în consilierii fiscali, cu care aș plăti în plus să stau., Apoi, s-au oferit să se întâlnească cu mine și cu soția de trei sau patru ori pe an. Primele 15 minute sunt pentru a fi prinși de copii, călătorii și nepoți, iar apoi următoarele 15 minute, îmi spun situația portofoliului nostru, pe care nu o gestionează cu adevărat, folosesc doar o altă companie pentru a-i sfătui unde să ne pună banii.”Omule, ascultătorii sunt obtinerea lingura interior cu asta! Nu am terminat încă, Bruce are mai mult.
” ne invită la evenimente cu vorbitorii aleși și ne dau ceva de mâncare și sunt foarte prietenoși., Iată rub: vecinul meu investește 2 milioane de dolari și primesc exact același tratament, dar plătesc 20.000 de dolari pe an. De ce Departamentul Muncii consideră această valoare justă? Unde sunt IRAs cinstiți care percep doar întâlniri de verificare sau întâlniri speciale care vizează discutarea unor circumstanțe noi? De ce nu pot plăti câteva sute de dolari pentru sfatul lor de specialitate atunci când am nevoie de ea?Robert Brokamp: o mulțime de acolo de la Bruce.
Southwick: Bruce nu vrea difuzoarele alese și gustări! Vrea sfaturi, sfaturi bune la un preț corect!,Brokamp: de asemenea, nu vrea să vorbească despre călătoria sa.
Southwick: nu!Sean Gates: nu-mi pasă de copiii tăi, Bruce!
Southwick: îmi place! Mă simt ca și cum aș sta acolo în cameră cu el, peste birou, și el este la fel ca, „copiii sunt bine, să trecem la ea.”Bine, aici vom merge, de la compania sora a Motley Fool-este el chiar în ceea ce spune el?Gates: în parte, da, el este. Acest lucru este greu, pentru că trebuie să știți o mulțime de lucruri care credeți că sunt informații financiare non-relevante pentru a da sfaturi bune.,Brokamp: aceasta a fost prima mea reacție privind asta. Multe din aceste informații sunt de fapt foarte importante.
Gates: este foarte important. Știu că nu pare așa, dar aceste întrebări ne ajută să punem întrebări pe care nu te gândești să le pui. E greu.
Dar, pentru moment, dacă e adevărat că te acuză de 1% și nu vezi în valoare de ea-ceea ce înseamnă, de creștere a portofoliului dumneavoastră nu depaseasca taxa, sau nu este de a face mai bine decât S&P 500, atunci da, esti, probabil, greșit situația., Există portofolii de modele și manageri de investiții care pot depăși performanța S&P 500. Este dificil, dar ele există, așa că nu le reduceți pe toate pentru asta.apoi, un alt lucru cheie pe care aș menționa este, există de fapt o mulțime de studii care ies care arată că valoarea de planificare financiară consiliere este în valoare de o anumită sumă de investiții reveni. Acum, rapoartele diferite au valori diferite, dar variază între 1.75-3.5%. Asta nu e nesemnificativ., Dacă compui asta în timp, există o cantitate imensă de potențial de creare a valorii. Văd o mulțime de rap-uri proaste pentru 1% consilieri. Dacă aveți un portofoliu de 1 milion de dolari, adică 10.000 de dolari pe an, pare o sumă enormă de bani. Dar mă simt ca și cum am fost în măsură să ofere peste această sumă în taxă pentru a le în sfaturi. Și dacă nu pot, Le voi spune.Brokamp: și există consilieri care percep o taxă fixă sau o taxă cu ora, dar acestea sunt doar angajamente o singură dată, de două ori, de trei ori. Nu este un sfat continuu., Pentru cineva care este în mare parte un do-it-yourselfer sau cineva care vrea să fie foarte implicat în acest proces și foarte hands-on, îmi place. Cred că e grozav. Dar dacă vrei să mergi cu cineva care face mai mult de management în curs de desfășurare, este un alt tip de poveste.aș spune că Bruce se întâlnește, evident, cu oameni care nu-l conving de valoare. El ar trebui să plătească suplimentar pentru ajutor fiscal, de exemplu. Ar trebui să vă așteptați un pic de orientare fiscală, chiar și un pic de orientare de planificare imobiliare, de la un consilier financiar. Nu este un plan complet de proprietate, care ar trebui să fie făcut de un avocat., Dar ar trebui să obțineți cel puțin câteva îndrumări de la consilierul dvs. financiar. Dacă Bruce nu se întâlnește cu oameni care îl conving că oferă suficient serviciu, atunci ar trebui să continue să caute, cred, pentru că sunt acolo.
Gates: cu siguranta. Cred că o parte din problema lui Bruce și problema tuturor este, există o întreagă industrie de oameni care doresc să vă ajute pentru o cantitate nenumărate de metodologii diferite de încărcare. Există ore, există taxe, există comisioane. Este foarte greu ca un consumator să dau seama cine e cinstit., Nu stiu ca am alte sfaturi bune decat sa caut o companie de renume.Brokamp: Bruce a adus și Departamentul Muncii. Voi sublinia doar că Departamentul Muncii are jurisdicție asupra unor lucruri precum planurile angajatorilor și lucruri de genul ăsta. Plat-out consilieri financiari este mai mult de un tip SEC de lucru, și FINRA.
Southwick: se pare că îngrijorarea lui este că este un procent plat, indiferent de câți bani ai. Vecinul său plătește 20.000 de dolari pe an, el plătește 1.000 de dolari pe an, iar ei primesc același nivel de serviciu. E adevărat? Sunt?,Brokamp: cred că există o mulțime de adevăr în asta, cu siguranță. Pe de altă parte, există, de asemenea, cineva care are mai mulți bani, are tendința de a avea finanțe mai complicate.porți: nu numai că tind să aibă finanțe mai complicate, dar crearea de valoare din planificarea financiară escaladează cu cât mai mulți bani ai. O strategie specială de economisire a impozitelor pentru cineva care are 20 de milioane de dolari, dacă îmi plătiți 20.000 de dolari ca taxă de 1%, s-ar putea să vă economisesc 200.000 de dolari în taxe. Balanța de beneficii cu suma de bani pe care o aveți., Deci, de fapt, valoarea pe care o primesc este mai mare decât valoarea pe care o obțineți, chiar dacă taxa este aceeași pe o comparație mere-mere.Brokamp: de fapt, aș spune că este standard.
Gates: este destul de comun, da. Asta e doar ceva să ia în considerare, de asemenea.
- {{ titlu }}
Top
The Motley Fool are o politica de publicare a informațiilor.
