Good Mood

am citit că pentru a avea un scor bun trebuie să-mi mențin utilizarea creditului sub 30%. Este că într-adevăr o regulă, la toate?în timp ce calculele matematice implicate în scoringul de credit nu pot fi aplicate universal, mantra suprasimplificată de a menține utilizarea sub 30% deține o anumită valoare.,cu toate acestea, dacă doriți să fiți mai consecvent cu funcționarea efectivă a scorului de credit, vă recomand 25% ca prag de utilizare a creditului.dragă vorbind de Credit,
întrebările mele sunt despre regula de utilizare a creditului de 30%. Continui să citesc în altă parte că trebuie să păstrați utilizarea creditului sub 30% din creditul disponibil dacă doriți un scor bun. Cred că întrebarea mea principală este – este într-adevăr o regulă, la toate?

la utilizarea creditului 29%, scorul meu de credit este bine, dar dacă am lovit 30 – boom! Cade de pe o stâncă?,sau este doar o scară de alunecare, cu 70% utilizarea teribil, 50% rău, 30% OK, 10% Foarte bun și 0% cel mai bun? – SuziT

a se Vedea related:am semnat pentru Experian Boost: Aceasta este ceea ce s-a întâmplat

Dragi SuziT,
Aceasta este o mare întrebare care atinge pe unul dintre all-time de credit scoring frustrări.

Essential citește, livrate săptămânal

Aboneaza-te pentru a obține cele mai importante știri săptămânii în inbox în fiecare săptămână.

călătoria dvs. de carduri de credit este în curs de desfășurare Oficial.,

fii cu ochii pe inbox—ul tău-în curând îți vom trimite primul mesaj.

Au devenit familiarizați cu multe dintre lucrările interioare de scoring FICO formula de-a lungul anilor, pot să vă spun că un credit de utilizare procent „prag” este mai mult ca scara de alunecare-ai descrie decât o regulă în cazul în care, cum spui tu, fiind un punct peste numărul magic trimite scorul dvs. de pe o stâncă.,

Cu credit scoring, este important să înțelegem că, calcule matematice, pe baza datelor care reflectă experiențe de milioane de consumatori și concepute pentru a prezice riscul de credit, nu neapărat ca rezultat ușor să-și amintească numere, cum ar fi 30% sau 50%, care pot fi aplicate universal.modul în care funcționează în practică, deoarece nu există o valoare predictivă suplimentară pentru atribuirea unui număr diferit de puncte la fiecare punct procentual de-a lungul spectrului 0% -100%, este că formula de notare atribuie puncte în funcție de intervalele de procente.,

cu cât intervalul procentual este mai mic, cu atât mai multe puncte acordate. Acesta este motivul pentru care nu există „boom” atunci când utilizarea dvs. atinge 30%, cu excepția cazului în care procentul dvs. de Utilizare sa mutat într-o gamă nouă care oferă câteva puncte.

Credit de utilizare: O mărime nu se potrivește tuturor,

Există și alte motive pentru care un singur one-size-fits-all utilizare procent de cut-off nu pot realist aplica pentru credit scoring, și de ce e BINE:

• O anumită utilizare gama poate avea puncte alocate diferit pentru carduri individuale decât pentru combinat cont procente., De exemplu, scorul dvs. s-ar putea schimba atunci când utilizarea pe un card individual atinge un anumit interval procentual, dar s-ar putea să nu se schimbe atunci când media tuturor cărților combinate atinge același procent sau interval.
• intervalele de Utilizare și punctele care se aplică experienței de credit a unei persoane pot să nu se aplice neapărat unui set diferit de experiențe. Acest lucru se datorează sistemului „multiple score card”, prin care scorurile de credit utilizează diferiți factori de notare și ponderarea diferită a factorilor pentru diferite seturi de experiențe de credit., În plus, este posibil ca același set de măsuri de Utilizare să nu se aplice întotdeauna în același mod aceleiași persoane, precum indicatorii experienței de credit, cum ar fi durata istoricului de credit, numărul de conturi, istoricul plăților etc., schimbați-vă în timp.
• nu vă așteptați să vedeți numere reale. Fie că vorbim despre utilizarea sau orice alt set de factori de credit de notare, nu ar trebui să ne așteptăm să vedem numere reale, cum ar fi 30%. Acest nivel de detaliu ar fi semnificativ doar atunci când se calculează efectiv scorurile., Și, desigur, un astfel de exercițiu ar necesita mult mai multe informații și capacitatea de analiză decât orice nonmatematician fără acces la datele Biroului de credit și formulele de notare de proprietate poate fi de așteptat să aibă.

Cele mai mici utilizare a dvs. de credit este, cu atât mai bine

Cel mai apropiat putem ajunge la o regulă care se aplică în mod universal pentru utilizare procente, dacă se analizează un singur card sau toate cărțile combinate, este: Cea mai mică utilizare a dvs. de credit este, cu atât mai bine – dar e mai bine să aibă ceva (un procent mai mare decât 0) decât nimic.

De ce mai mare de 0%?, Revenind la ideea că intervalele procentuale se bazează pe cercetarea comportamentului a milioane de consumatori, se dovedește că riscul de neplată s-a dovedit a fi puțin mai mare la utilizarea 0% decât la procente puțin mai mari decât 0.principalul motiv pentru această apariție ciudată este că un sold de 0 dolari – ceea ce duce la o utilizare de 0% – este adesea rezultatul neutilizării în mod regulat a creditului, ceea ce cercetările au arătat că indică un risc viitor mai mare. Așa este – a nu fi în datorii vă face un risc mai mare. Du-te figura.,

25% credit de utilizare regula

Acest lucru nu este să spun, totuși, că nu există o valoare în simplificat mantra de a menține utilizarea sub 30%, deși, pentru a fi mai coerentă cu lucrările de scor, vă recomandăm 25% ca acest prag.la fel cum este un bun motivator de dietă pentru a stabili niște repere de greutate provocatoare, dar realizabile și pentru a le ajusta pe măsură ce mergeți până când ajungeți la obiectivul final, aceeași metodologie pentru reducerea utilizării creditului poate funcționa și în avantajul dvs.,de exemplu, dacă sunteți maxim pe carduri și nu le puteți plăti imediat, trageți mai întâi pentru 75%, apoi încercați pentru 50% și așa mai departe, până când utilizarea dvs. scade în cifre unice.în cele din urmă, de fiecare dată când vorbim despre complexitatea scoringului de credit, este de asemenea util să ne reamintim că, în timp ce formula de scoring este într-adevăr un set complicat de calcule matematice, obținerea unui scor bun se reduce la urmărirea unui set simplu și comonsensic de trei reguli:

1. plătiți la timp.,
2. păstrați datoria cardului scăzut.
3. aplicați pentru un credit nou numai atunci când este necesar.și pentru o bună măsură, voi adăuga o a patra regulă, deoarece vorbim despre utilizarea creditului: mai mic este mai bun – și ceva este mai bun decât nimic.Sper că acest lucru vă ajută. Vă mulțumim pentru scris!Conținutul editorial de pe această pagină se bazează exclusiv pe evaluarea obiectivă a scriitorilor noștri și nu este condus de dolari de publicitate., Nu a fost furnizat sau comandat de emitenții de carduri de credit. Cu toate acestea, este posibil să primim compensații atunci când faceți clic pe link-uri către produse de la partenerii noștri.