Nicolas Rapp
1. 伝統的な政策は、より少ないファンを持っています
年間、介護保険は、あなたが今まで、入浴、ドレッシング、食事を食べるなどの日々の活動で助けを必要とした場合、財政援助と引き換えに年間保険料を支払うことを伴いました。, 典型的な用語は、今日は特別養護老人ホームのカバレッジのための$160の毎日の利益、保険がキックインする前に約三ヶ月の待機期間とカバレッジの三年分の最大が含まれています。
しかし、これらのスタンドアロンのLTCポリシーは、保険会社によるケア量の誤った予測のおかげで、保険料の高騰と保険会社の損失の問題を抱え 売上高は大幅に下落しています。 100以上の保険会社は1990年代に政策を販売していましたが、現在は15未満です。, “これは市場の失敗の古典的な物語です”と、ワシントンの無党派シンクタンクであるUrban InstituteのシニアフェローであるHoward Gleckman氏は述べています。 “誰も保険を購入したくない、と誰もそれを販売したいと思っていません。”
2. あなたは保険を必要としないかもしれません…しかし、あなたは計画が必要です
LTCポリシーの保険料は、業界の調査会社LifePlansによると、年間平均$2,700。 それは多くのアメリカ人のための範囲から適用範囲を置く。, （配偶者のための一つの明るいスポット：カップルのための割引は一般的です—通常、別々に購入した政策の価格から30パーセント。）あなたの資産が少ない場合は、最終的にあなたが貧しい場合にのみ利用可能なメディケイドを介してLTCの費用をカバーすることができるかもしれま ものの重量要因以外のキャッシュして頂いていホーム株式きをタップ? ピッチにカウントすることができます近くの子供たち？ それとも、ケアを必要とするリスクが高い認知症の家族歴がありますか？,
あなたが生活費のために毎年あなたの貯蓄の4％未満を引き出している場合は、保険なしで行く快適かもしれない、とベンツは言います。 その場合、しかし、あなたはその可能な費用を計画する必要があります。 この節以上また、離おLTCキティからポートフォリオをタップす毎日。
