あなたが必要とする生命保険とあなたが値する心の平和を取得します
普遍的な生命保険は終生の適用範囲を提供し、保険の現金価値がいかにのための投資されるか報酬そして選択を支払うことに関しては柔軟性, 標準的な普遍的な生命保険の現金価値は、保険会社のポートフォリオのパフォーマンスに応じて成長し、保険料を支払うために使用することができます。
変数および索引付き普遍的な生命保険のような変化は方針の現金価値を投資する方法のための選択を与える。 普遍的な生命保険は頻繁に終身保険、また終生の適用範囲を提供するが、より少なく高く、そしてより多くの方針の選択を提供する方針と比較される。
ユニバーサル生命保険はどのように機能しますか？,
ユニバーサル生命保険は永久保険の一形態であり、保険料が支払われている限り、カバレッジはあなたの一生続くことができることを意味します。 これは10年か20年のようなセットの一定期間だけ適用範囲を、提供する長期生命保険と対照をなしてある。 ユニバーサル生命保険で購入することにより、個人が定期的に提供する雇用者としてグループユニバーサル生命保険。
現金価値および保険料の支払い
ユニバーサル生命保険には、死亡給付とは別の現金価値成分があります。, 保険料の支払いを行うたびに、一部は保険のコスト（管理手数料や死亡給付をカバーするなど）に向かって置かれ、残りは現金価値の一部になります。 現金価値は、最低年間金利に応じて成長することが保証されていますが、保険会社の市場パフォーマンスに応じて速く成長することがあります。,
普遍的な生命保険の現金価値は次のように使用することができます：
- 降伏価値-あなたはもはやポリシーを望んでいないことを決定した場合、あなた
- ローン担保-あなたは保険会社からお金を借りて、担保として現金価値を使用することができますので、それはあなたが借りることができる最大量で これらのポリシーローンは、保険会社によって設定されている金利の対象となります。,
- プレミアム支払い-現金価値を使用して、プレミアム支払いの一部または全部を支払うことができます。 現金価値がゼロに低下した場合、ポリシーが経過することに注意してください。
ユニバーサル生命保険の保険料は、カバレッジのコストと現金価値の間で分割されているので、あなたは限り、それが最小と最大のプレミアム額の間に落ちるように、あなたが支払うどのくらいを選択することができます。, 多くの人々は大きい現金価値を造るために適用範囲の最初の数年の可能な最高の報酬を支払うことを選び、そして報酬を後で支払うのに現金価値を これは良い戦略にしたい場合は常に保有する場合あっても、その小さな利益中。 欠点は、あなたの現金価値がなくなった場合、あなたは保険の全費用を支払って立ち往生することができ、ポリシーには降伏値がないということです。 現金価値がゼロに達した場合、ポリシーも失効する可能性があります。,
保険のあなたのコストが増加している場合、現金価値を使い果たしていることは特に悪いことができます。 保険のコストは、ポリシーの生活のためのレベルすることができますが、これは典型的ではありません。 あなたが年を取るにつれて、あなたの最小保険料が大幅に増加しますので、通常、保険の最小および最大コストがあります。 あなたの現金価値が枯渇し、あなたが債券に住んでいるときにこれが起こる場合は、立ち往生することがあり、あなたのポリシーは、あなたのカバレッジ それはあなたが保険料を支払うためにそれを使用する場合は、あなたのポリシーの現金価値を近くに追跡することが非常に重要だ理由です。,
カバレッジの買い物をするときは、ポリシーの保証されたパフォーマンスと予測されるパフォーマンスの違いに注意してください。 保証されたパフォーマンスは、保険会社によって請求することができる最小リターンと最大手数料の最悪のシナリオを示しています。
生命保険の満期日は何ですか？
ユニバーサル生命保険は、あなたが特定の年齢（多くの場合、85から121の間）を回したときに発生する満期日を持っています。 ポリシーが満期日に達すると、一般的に支払いを受け取り、カバレッジが終了します。, ポリシーに応じて、支払いは死亡給付または指定された金額であるかもしれませんが、それは通常、ポリシーの現金価値に等しいです。
あなたが満期日を過ぎて住んでいて、保険料を支払うために現金価値のほとんどを使用している場合、これは問題になる可能性があります。 そのため、選択すべき政策のもの満期日にいること快適さの使用目的。, たとえば、家族が亡くなったときに相続税を支払わなければならないのを防ぎたい場合、それがいつであっても、満期日には非常に高い年齢が必要に
ユニバーサル生命保険または終身保険を選択する必要がありますか？
彼らは永久的なカバレッジの両方の形態だとして、全体の生命とユニバーサル生命保険は似ています。 主な違いは、全体の生命保険の現金価値が保証金利で成長し、保険料は、ポリシーの生活のためのレベルであることです。, これは普遍的な生命保険と比較されたとき利点、また不利な点両方である場合もある。,
したがって、保険者のポートフォリオがうまくいくと、現金価値がより高いレートで成長する可能性があるため、ユニバーサル生命保険は、, しかし、保険会社が不十分に実行すると、ユニバーサルポリシーの現金価値金利は、全体の生命保険のそれよりも低くなります。 同様に、保険会社が不十分に実行すると、通常、市場での低金利の期間中、またはあなたが年を取るにつれて、保険会社はカバレッジのコストを増加させ 以降、全体の生命保険の保険料は、いかだを支払う為のものに保険です。,
保険会社は、より低い金利を保証し、保険料の範囲を提供していますので、ユニバーサル生命保険は、一般的に全体の生命保険よりも安価です。 これはより低い報酬の永久的な適用範囲がほしいと思えばそれらによい考察をする。 しかし、あなただけの時間の特定の期間のためのカバレッジが必要な場合は、永久的なポリシーははるかに高い引用符を持つことになりますように、我々
インデックス付きユニバーサル生命保険はどのように機能しますか,
インデックス付きユニバーサル生命保険は、現金価値の伸びがインデックスのパフォーマンスに結びついていることを除いて、標準的なユニバーサル生命保険の同じ特性の多くを持っています。 各保険会社は、利用可能なインデックスの独自の選択を持っており、ポリシーに応じて、あなたは複数を選択することができる場合があります。 最も一般的に提供されるインデックスのいくつかは、S&P500、NASDAQ100、Russell2000です。 業績は通常、配当を除いて測定されます。,
インデックス付きユニバーサル生命保険では、多くの場合、固定金利アカウントとインデックスのパフォーマンスに結びついたアカウントに現金価値 あなたは保険会社に各投資に入るべき現金価値の割合を伝え、保険会社はパフォーマンスを追跡します。 固定金利の投資はより低い危険で、より高い保証された最低のリターンを運ぶ。 インデックストラッキング投資は、より高い潜在的なリターンが、より低い保証金利を持,
ポリシーの現金価値の伸びがインデックスのパフォーマンスに結びついている場合、注意すべきいくつかの制限があります。
- 最低保証年間金利-これは、保険会社li>
- 最大年間金利-収益率は、インデックスのパフォーマンスに結びついているが、あなたは実際にインデックスに投資していません。 したがって、保険会社は、彼らが約10-12％で支払うことになる最大金利をキャップします。,li>
- 参加率-これは、インデックスに投資されたことで入金されたお金のパーセントです。 したがって、s&P500を追跡する現金価値の$10,000があり、インデックスの年間収益率が10％の場合、現金価値が$1,000増加したと仮定します。 しかし、それは100％の参加率を前提としています。 保険会社の参加率が50％であった場合、あなたの現金価値は$500、または単に5％のリターン（$10,000x50％x10％=$500）増加します。,
インデックス付きユニバーサル生命保険の長所と短所
インデックス付きユニバーサル生命保険は、保険会社とそのパフォーマンスによって決定された数字に頼っていないので、あなたのポリシーの現金価値の成長のパフォーマンスをより細かく制御しています。 しかし、保証された最低金利は、通常、伝統的な普遍的な生命保険のそれよりも低く、保険会社はあなたの参加率をキャップすることができます。 さらに、適用範囲のあなたの費用が高めることができること標準的な普遍的な生命保険の同じ危険に直面する。,
インデックス付きユニバーサル生命保険では、保険会社があなたの基本現金価値をどのように計算するかも知りたいです。 あなたは実際にインデックスに投資していないので、保険会社は、インデックスのパフォーマンスによって、あなたの基本現金価値を乗じることによ たとえば、保険料の一部を支払うために毎月の現金価値から控除する場合は、基本現金価値を控除前に測定する必要があります。 こうすれば、より大きい金額は索引の収益率によって増加し、あなたの現金価値はより速く育つ。,
あなたが$1,000の現金価値を持っていて、$100が保険料のために月半ばに差し引かれたとします。 その期間のインデックスのリターンが10％であった場合、$100ベースの現金価値（事前控除）に基づいて$1,000リターンを受け取ることができますまたは$90ベースの現金価値に基づいて$900リターン（ポスト控除）。
可変ユニバーサル生命保険
可変ユニバーサル生命保険インデックス付きユニバーサル生命保険に非常によく似ています。 主な違いは、あなたが投資信託に似ているグループ化された投資に現金価値を投資することです。, あなたは彼らのパフォーマンス履歴と手数料と一緒に、潜在的な投資のリストを受け取り、それぞれに投資されている現金価値のどのくらいを選択す
変数普遍的な生命保険の長所と短所
各変数普遍的な生命保険の投資は、あなたが投資信託を評価しているときと同様に、考慮する必要がある管理手数料を持っています。 変数普遍的な生命保険のための管理手数料そして管理手数料は他の普遍的な生命保険のためのそれらより普通高い。, だから、偉大な投資を選択した場合でも、手数料が大幅にあなたのリターンに食べることができます。
保証ユニバーサル生命保険
保証ユニバーサル生命保険は、現金価値がゼロであれば失効しないユニバーサル生命保険です。 これを考えると、それは本質的にあなたが90、100または121を回すときだかどうか、ポリシーが成熟するどのような年齢で終わる用語と定期生命保険として振る舞うことができます。,
現金価値コンポーネントがないか、現金価値が非常に少ないので、保証ユニバーサル生命保険は、永久的なカバレッジのための最低の引用符を取得する カバレッジのコストは、標準的な普遍的な生命保険のそれよりも大幅に低く、保険料は通常、ポリシーの長さのためのレベルです。
