それはロスIRAが退職のために保存するための私のお気に入りの方法の一つであることは秘密ではありません。
愛してはいけないものは何ですか？ だけでなく、あなたはロスIRAの中にあなたの投資が非課税成長を見て楽しむことを得るのですか、あなたはまた、お金に税金を支払うことなく、退職にそのお金を取り出すことができるでしょう。 それは両方の世界の最高です！
残念ながら、IRSは、高所得者が開いたり、ロスIRAに貢献することは許可されていないと言います。 . . まあ、少なくとも直接ではありません。, そこにすべてのあなたの高所得者のために、ロスアカウントにあなたのお金を取得する方法があります。 それはバックドアロスIRAを紹介する時間です。
バックドアロスIRAとは何ですか？
バックドアロスIRAは、高所得者がロスIRAに伝統的なIRAを変換することによって提供しているすべての税務上の利益を享受することを可能に
あなたの退職について自信を持ってください。 お住まいの地域で今日の投資のプロを見つけます。,
バックドアロスで、あなたは基本的に、伝統的なIRAでお金をオフに開始ロスIRAに転送し、あなたの投資は非課税成長し、後で非課税引き出しを楽しむことができるように、あなたは今、そのお金に借りている税金を支払います。 それは簡単で、それは完全に合法です。
あなたが見る、彼らは年を作るどのくらいに基づいて開放し、ロスIRAに貢献から高所得者を維持するために設計されたIRSによって設定された収, 2020では、あなたが独身で$139,000以上または結婚して$206,000以上を稼ぐなら、アンクルサムはRoth IRAを開いたり貢献したりすることはできないと言います。1
バックドアロスIRAは、まだロスIRAが提供する税制上の利点を享受したい多くの高所得者のための素晴らしいオプションである理由です。
バックドアロスIRA：長所と短所
さて、どのようにあなたはそれがロスIRAにあなたの伝統的なIRAを変換するのトラブルの価値があるかどうか, あなたがそれらの退職資金を変換するために税金で支払う必要がありますどのくらいのように、バックドアロスを行う前に考慮する必要があるいくつかのものがあります。
まず、バックドアロスIRAを行うための主要な利点のいくつかを見てみましょう：
- 所得制限またはコンバージョン制限なし：あなたの収入が何であっても、収入を稼いでいるすべての人は、その後ロスIRAに変換することができ、伝統的なIRAの対象となります。 あなたはすでに既存の伝統的なIRAの中に座ってお金を持っている場合プラス、あなたが望むように、あなたはロスIRAにそのお金のできるだけ多くを,
- 非課税利益と引き出し：あなたはロスにあなたの伝統的なIRAを変換する場合は、フロントアップ税を支払うと（あなたが年齢59 1/2に達すると）非課税 これらは、バックドアロスを取得する二つの非常に良い理由です！
素晴らしいですね？ しかし、私はバックドアロスIRAを行うための欠点と制限のカップルがあることを前もって警告する必要があります：
- 所得税：あなたは伝統的なロスIRA, あなたはそれらの所得税を支払うために手に現金を持っていることを確認する必要があります—あなたの税法案を支払うためにあなたの投資から バックドアロスIRAをやってバンドエイドをオフにリッピングのように感じるだろう-それは今傷つけるだろうが、今お金が非課税に成長し、あなたが それはかなり良いトレードオフです！
- 拠出限度：毎年IRAに6,000ドル以上を投資することはできません（$7,000あなたが50歳以上の場合）。,2しかし、覚えておいてください：あなたはすでに伝統的なIRAを持っている場合は、毎年ロスIRAにそのアカウントから変換することができますどのく あなたはすでに伝統的なIRAに座って$50,000を持っている場合は、たとえば、あなたがしたい場合は、一度にそのお金のすべてを変換することができます！
バックドアロスIRAを作成する方法
あなたはバックドアロスIRAをやってのアイデアに脅かさ感じるかもしれませんが、真実は、それがセットアップすることは本当に難しいことではありませんでした。 あなただけのいくつかの簡単な手順でロスIRAに伝統的なIRAを変換することができます：
ステップ1：伝統的なIRAに投資します。,
ロスIRAとは異なり、伝統的なIRAには所得制限はありません。 . . つまり、誰でも伝統的なIRAを開き、それにお金を入れることができます。 だから、バックドアロスIRAを行うための最初のステップは、あなたが既に持っているか、または開いている伝統的なIRAに貢献することです。
あなたは、伝統的なIRAを持っていない場合は、あなたがアカウントを設定し、あなたの伝統的なIRAに入れて右の投資信託を選ぶのを助けることができる投資専門家と接続することができます。
ステップ2：従来のIRAをRoth IRAに変換します。,
あなたの伝統的なIRAに投資したお金を持っていたら、あなたがしなければならない次のことは、ロスIRAにそれらの資金を変換することです。 ロールオーバー：このシナリオでは、あなたのIRAプロバイダから小切手を取得し、あなたは60日以内にロス口座にそのお金を入金する必要があります。 あなたが何らかの理由でそのお金を入金することを忘れた場合、あなたが借りている税金の上に撤退ペナルティを支払わなければならないので、 代わりに次の転送のいずれかを行うことをお勧めします。,
- 受託者から受託者への送金：異なる金融機関に伝統的なIraとRoth Iraを持っている場合（または別の機関で新しいRoth口座を開設したい場合）、伝統的なIRAli>
- 同じ受託者の転送：同じ金融機関とあなたのIraを持っていますか？ 素晴らしい！ あなたがしなければならないのは、ロス口座にあなたの伝統的なIRAからお金を転送するためにあなたの金融機関に伝えることです。,
繰り返しますが、伝統的なIRAの中にすでにたくさんのお金があり、それをすべてRothに変換したい場合は、それを行うことができます！ あなたは毎年IRAに投資することができますどのくらいに制限がありますが、あなたはロスIRAに変換することができますどのくらいの制限はありま
しかし、あなたはあなたのロス口座に変換するすべてのお金に税金を払わなければならないので、あなたは本当に注意する必要があります。 私たちをもたらします。 . .
ステップ3：あなたが投資したお金に借りている税金を支払います。
わかりました、ここにそれほど楽しくない部分が来ます。, 一部の人々は、バックドアロスIRAを行うことは税かわすのいくつかの種類であるこのアイデアを得る。 でも、それだけではありませんので、まだ決定の支払税金退職する際に貯蓄現在です。
今、伝統的なIraは通常、あなたがまだそのお金に税金を払っていないことを意味し、税引前のお金で資金を供給されています。 あなたは今、減税を取得しますが、あなたは退職時に取り出すそのお金に税金を支払わなければならないでしょう。 おじさんSam得なシェアをう!,
だから、あなたは伝統的なIRAに$6,000を入れて、ロスIRAにそれを変換したい場合は、その$6,000に税金を支払わなければならないでしょう。 その上で、あなたはあなたの投資は、あなたが伝統的なIRAの中に投資し、あなたがロスにそれを変換するときの間に獲得したものは何でもお金に税を支払わなければならないでしょう。
そして、ヘッズアップ！ あなたが変換しているお金は、おそらく年の収入としてカウントされ、—あなたが稼ぐどのくらいに応じて、あなたが変換しているどのくらいのお金—そ,
私はこれを十分に強調することはできません：あなたは伝統的なIRA自体からお金を取ることなく、あなたが借りている税金を支払うために手 それはちょうどあなたの将来の利益をアンダーカットするだろうし、それは最初の場所で変換の目的を破ります。
だからこそ、あなたはあなたが変換を行うときに税金で借りているだろうどのくらいのアイデアを与えることができる税の専門家と話をしたい そうすれば、あなたは次の月にあなたの税法案を得るときにパニック発作を持っていません！
ステップ4：毎年プロセスを繰り返し、非課税の成長をお楽しみください！,
それで終わりです！ 投資する。 コンバージョン あなたの税金を支払う。 そして、あなたの投資が非課税で成長するのを見て楽しむことができるように、毎年再びそれをやり直します。 いての投資で”その道のプロ”のコーナーを確保するのは、適切な方法で。
投資プロとの仕事
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