중 하나의 가장 중요한 투자 결정을 누구나 만들은 그 또는 그녀를 설립하기 위해 그들의 자산을 할당. 이것은 주식,채권 및 현금을 기반으로 투자 포트폴리오를 무너 뜨리는 과정입니다. 귀하의 나이와 위험 허용 오차가이 결정에 크게 영향을 미칩니다. 이 기사에서는 연령에 따라 자산 배분을 재조정 할 수있는 일반적인 방법을 살펴 보겠습니다., 그러나 어떤 시간에 당신에 심각한 투자와 퇴직 계획 결정,그것을 찾는 것이 중요 재정적인 고문관들을 개발하는 데 도움이 될 수 있습 맞춤화된 전략입니다.
100 규칙
중 하나는 일반적인 자산 할당 엄지손가락의 규칙 별명을 갖고 100 규칙이 있습니다. 그것은 단순히 숫자 100 을 가져 와서 나이를 빼야한다고 말합니다. 결과는 주식과 같은 주식에 헌신하는 포트폴리오의 비율이어야합니다.25 세가되면이 규칙은 돈의 75%를 주식에 투자해야한다고 제안합니다. 그리고 75 세가되면 주식에 25%를 투자해야합니다., 이 방법 뒤에있는 이론적 근거는 젊은이들이 주식 시장에서 폭풍을 극복 할 수있는 더 긴 시간 지평을 가지고 있다는 것입니다. 이론 상으로는 주식과 같은 성장 지향 증권에 많은 투자를하는 것이 안전 할 것입니다. 역사적으로 주식은 장기적으로 다른 유형의 자산보다 월등히 뛰어났습니다.그러나 당신이 가까워 지거나 은퇴 중이라면 더 빨리 돈이 필요할 것입니다. 그래서,그것은 더 이해 더 많은 투자를 많이에서 증권과 같은 고정 소득 투자는 일반적으로”안전하다.”우리는 어떤 투자가 어떤 위험을 안고 있기 때문에 가볍게 말한다. 그러나 예는 다음과 같습니다.,
- 높은 등급의 채권
- 국채
- 금융 시장의 자금
- 현금
- 저축 예금
- 돈을 시장이 계정
- 인증서(CD)
그러나, 많은 투자자들은 믿고 특정 요인을 의미 100 규칙의 조정. 예를 들어,사람들은 더 오래 살고 있습니다—특히 여성. 사실,사회 보장국은 최근 평균 65 세의 여성이 86.6 세까지 살 것으로 기대할 수 있다고보고했다.
따라서 기대 수명이 길면 편안한 은퇴에 자금을 조달해야 할 돈이 더 많다는 것을 의미합니다., 이론적으로,그러나,그것은 또한 더 많은 시간을 가질 수 있는 위험에서 주식 시장이다. 그 결과 일부 투자자는 100 규칙을 110 규칙으로 변경했습니다. 더 강한 위험 식욕을 가진 사람들은 120 규칙을 선택합니다. 두 가지 수정 모두 본질적으로 평생 동안 주식에 대한 투자의 더 큰 비율을 투자해야한다는 것을 의미합니다.
사실,주요 펀드 회사 중 일부는 목표 날짜 펀드(TDFs)를 구축하면서이 개념을 채택하고 있습니다. 수명주기 기금이라고도하며,이들은 연령별로 자산 배분을 설계하는 또 다른 전략을 사용합니다.,
Target-Date Funds(TDFs)
401(k)계좌가있는 경우 이미 TDF 에 투자되었을 수 있습니다. 이들은 401(k)투자 메뉴에서 가장 일반적인 기본 옵션 중 하나로 서 있습니다. 그러나 대부분의 주요 펀드 회사를 통해 하나에 투자 할 수 있습니다.
다음은 작동 방식입니다. Tdfs 는 기본적으로 당신을 위해 추측 작업을 수행합니다. 그들은 자동으로 퇴직 연령에 접근함에 따라 덜 위험한 증권에 더 많이 투자하기 위해 자산 배분을 변경합니다. 그들은 보통 당신의 예상 은퇴의 해의 이름을 따서 명명됩니다., 자동 조종사의 100 또는 120 규칙으로 생각할 수 있습니다.
그러나 두 개의 TDFs 는 동일하게 생성되지 않습니다. 두 TDFs 된 후에 같은 예상 퇴직 년에 의해 관리되는 다른 회사할 수 있는 성장 격차를 줄이기 위해 노력하고 있 다른 자산 할당 및 글라이드 경로입니다. 그래서 가장 밀접하게 당신의 위험 허용을 반영 하나에 투자하는 것이 중요합니다.
그렇게 말하면 이러한”규칙”이 일반적인 지침임을 기억하는 것이 중요합니다. 그들은 당신이 당신의 자산 배분을 무너 뜨리고 싶을 수도있는 방법에 대한 출발점 역할을해야합니다. 당신은뿐만 아니라 여러 가지 다른 요인을 고려해야합니다.,
내 자산 배분에 영향을 줄 수있는 것은 무엇입니까?
귀하의 위험 허용 오차는 올바른 자산 배분을 결정할 때 중요한 요소로 작용합니다. 너의 것이 아주 낮 으면,식욕을 개발할 때까지 보수적으로 투자하고 싶을 수도있다. 당신이 어디에 서 있는지 확실하지 않은 경우,당신은 우리의 자산 배분 계산기를 사용할 수 있습니다. 그것은 당신에게 당신의 위험 허용에 따라 잠재적 인 자산 배분을 엿볼 수 있습니다.또한 건강을 진지하게 살펴 봐야합니다. 건강 비용은 전반적으로 증가하고 있습니다., 그러나지 않으면 건강한 생활양식을 유지하는 것은 지금,기대할 수 있습니다 몇 가지는 무거운 의료비를 근처에 있으면서 또는 은퇴. 지금 미래의 의료 비용 절감을 시작하는 한 가지 방법은 건강 저축 계좌(hsa)에 투자하는 것입니다. 당신은 자격이 높은 공제 건강 계획(HDHP)와 페어링해야합니다. 그러나 이것들은 심각한 세금 및 저축 혜택을 제공합니다. 그들은 다음과 같은 특전을 제공합니다.,
- 세전에 공헌을 감소하는 과세소득
- 세금 무료로 성장에 투자
- 세금 인출을 위한 자격을 갖춘 건강 비용
- 고 HSA 최대로 기여
게다가,당신은 열 수 있습 중 하나에서 가장 중요한 은행입니다. 일부 투자 회사는 뮤추얼 펀드 및 기타 유가 증권에 투자하는 Hsa 도 제공합니다. 사실,일부 투자자들은 hsa 를 전반적인 은퇴 계획 전략의 효과적인 구성 요소로보고 있습니다.,
테이크 아웃
설정 자산할당에 따라 나이트하는 방법에 대한 계획을 시작 당신의 은퇴하거나 건물이 재산입니다. 그러나 하나의 크기에 맞는 전략은 없습니다. 일반적으로,대부분의 투자자는 더 많은 투자의 돈에서 성장 중심의 주식은 주식 때 당신은 어렸다. 그러나 황금기에 이르면 주식에 대한 노출을 점차 줄이고 고정 수입 투자로 기어를 전환해야합니다. 다시 말하지만,이것들은 단지 포인터 일뿐입니다., 귀하의 개인 자산 배분은 귀하에게만 적용되는 요인에 따라 다릅니다. 여기에는 귀하의 위험 허용 오차,현재 소득,생활 습관,건강 등이 포함됩니다.
은퇴 계획에 대한 팁
- 나이에 상관없이 저축을 시작하기에는 결코 늦지 않았습니다. 당신이 하나를 가질만큼 운이 좋다면,고용주가 후원하는 401(k)에 할 수있는만큼 투자해야합니다. 그러나 그렇게하지 않으면 항상 전통적인 개인 퇴직 계좌(IRA)또는 Roth IRA 를 개설 할 수 있습니다.,
- 알지 못하는 경우 얼마를 절약해야 사용할 수 있습니다,우리의 퇴직 계산기 그 밖으로 얼마나 있어야 합 socking 자금을 편안하다. 또한 401(k)계산기와 사회 보장 계산기를 만들었습니다.
- 중 하나 최고의 결정할 수 있습을 계획할 때 은퇴 결정하는 귀하의 자산 할당은 작업과 재정적인 고문관. 당신이 관심이 있다면,당신은 우리의 SmartAsset 재무 고문 일치하는 도구를 사용할 수 있습니다. 그것은 귀하의 지역에서 최대 3 명의 재무 고문과 당신을 연결합니다., 를 평가할 수 있습니다 그들의 전문 지식과 심지어는 설정한 인터뷰를 통해 플랫폼 결정하기 전에 어느 하나와 함께 작동 하나입니다.
