Good Mood

이것은 것을 찾기 어렵 팟캐스트 호스팅 듀오 더 완전히 투자에서 응답자의 금융 질문보다우스윅 앨리슨과 로버트 Brokamp–그들은”대답”쇼에서의 이름,대부분의 장’sake! 이번 주,그들은 그것에 다시,빗질을 통해는 가지각색의 바보는 답변 우편낭에서 검색의 수수께끼를 주소에 대한 그들의 수 있습니다., 그러나 때문에 세 가지의 머리보다 더 나은 두 가지,이는 에피소드,그들에게 도움을 요청했습니다 숀 게이츠,금융플래너와 함께 잡 바보 자산 관리.

이 분야에서,그들은 주의 청취자들이 찾고 있는 금융 전문가는 그는 신뢰할 수 있는 맞춤 서비스를 제공하고 조언을 자신의 최선의 이익에 반대하는 일반적인 조언을 디자인하는 이익에 고문관. 그는 돈의 가치가있는 금융 플래너를 찾기 위해 어디로 가야합니까? 숀은 특히 몇 가지 생각을 가지고 있습니다.,

Sean Gates 는 The Motley Fool,LLC 의 별도 자매 회사 인 Motley Fool Wealth Management 의 직원입니다. Sean Gates 와 Motley Fool Wealth Management 의 견해는 The Motley Fool,LLC 의 견해가 아니며 이와 같이 취해서는 안됩니다.

전체 성적표는 비디오를 따릅니다.

이 비디오 녹음되었 on June26,2018.

앨리슨 사우스 윅:다음 질문은 브루스에서 우리에게 온다., “나는 수수료 기반 고문을 인터뷰 해 왔지만 비즈니스 모델이 무의식적 인 것으로 나타났습니다. 예를 들어,제가 투자할 수 있$100,000 요금 기반의 관리자 및 그들은 요금 나에 1%포트폴리오의 값 그래서,그들은 나에게$1,000,올해 얻은 개인에 대한 정보를 나에게 세금과 같은 정보,위험 허용,퇴직의 목표,취미,애완 동물 이름,아이들의 이름,겉보기와 다른 비-관련 금융 정보입니다.

“그들이 투자한 우리의 돈을 자기들의 자금을 권장 및 저를 소개하는 자신의 재산법 및 세금을 고문,사람을 것 이라고 추가로 지불을 앉아있다., 그런 다음,그들은 나와 아내와 일년에 서너 번 만날 것을 제안했습니다. 처음 15 분이 걸려서 아이들,여행과 손자,그리고 그 다음 15 분 동안,그들은 말해 상황에 대해 우리의 포트폴리오는지 정말로 관리하고,그들은 단지 사용하기 위해 다른 회사에게 조언한 곳에 우리의 돈을 넣어.”남자,청취자는 이것으로 내부 특종을 얻고 있습니다! 우리는 아직 끝나지 않았고,브루스는 더 많은 것을 가지고 있습니다.

“그들이 우리를 초대 이벤트와 그들의 선택 스피커와 우리에게 먹을 것,그리고 그들은 진짜 친절합니다., 여기 문지름이 있습니다:내 이웃은 2 백만 달러를 투자하고 정확히 같은 대우를 받지만 1 년에 2 만 달러를 지불합니다. 노동부는 왜이 공정 가치를 고려합니까? 새로운 상황을 논의하기위한 검진 회의 나 특별 회의에만 비용을 청구하는 정직한 개인 퇴직 계좌는 어디에 있습니까? 왜 내가 그것을 필요로 할 때 그들의 전문가 조언을 위해 몇 백 달러를 지불 할 수 없습니까?”

Robert Brokamp:Bruce 에서 많이 있습니다.

Southwick:Bruce 는 선택한 스피커와 간식을 원하지 않습니다! 그는 공정한 가격으로 조언,좋은 조언을 원합니다!,

Brokamp:그는 또한 그의 여행에 대해 이야기하고 싶지 않습니다.

사우스 윅:아니!

Sean Gates:나는 당신의 아이들을 걱정하지 않습니다,브루스!

Southwick:나는 그것을 좋아한다! 책상을 가로 질러 그와 함께 방에 앉아있는 것처럼 느껴집니다.”좋아,여기 우리가 간다,Motley Fool 의 자매 회사에서-그가 말하는 것에 옳은가?

게이츠:부분적으로,그래,그는. 이것은 거친,알고 있기 때문에 물건을 많이 생각하는 비-관련 금융 정보를 제공 좋은 충고입니다.,

Brokamp:그것은 그것을 보는 나의 첫 반응이었다. 그 많은 정보는 실제로 정말로 중요합니다.그것은 매우 중요합니다. 나는 그것이 그렇게 보이지 않는다는 것을 알고 있지만,그 질문은 당신이 물어볼 생각이없는 질문을하는 데 도움이됩니다. 힘들어요.

그러나,귀하의 지점,그것이 사실이라면 그들이 당신을 충전 1%고 당신이 보지 않는 값은 그것에서-의미,성장의 포트폴리오지 않는 극복되는 수수료,또는 일을 하지 않습보다 더 S&P500,다음 그래,당신은 아마 잘못된 상황입니다., S&p500 을 수행 할 수있는 모델 포트폴리오 및 투자 관리자가 있습니다. 그것은 어렵지만,그들은 존재하므로 그것을 위해 그들 모두를 할인하지 마십시오.

그리고 다른 중요한 것은 내가 언급은이있다,실제로 많이 연구된 나오고 있다는 것을 보여주는 가치 재무 계획의 조언은 가치를 일부 금액의 투자를 반환합니다. 이제 다른 보고서에는 다른 값이 있지만 1.75-3.5%사이의 범위입니다. 그것은 중요하지 않습니다., 당신이 시간이 지남에 따라 그것을 합성한다면,그것은 거기에있는 엄청난 양의 가치 창출 잠재력입니다. 나는 1%고문에게 나쁜 랩을 많이 본다. 1 백만 달러짜리 포트폴리오가 있다면 1 년에 1 만 달러라면 엄청난 돈처럼 보입니다. 그러나 나는 충고에서 그(것)들에게 요금에있는 그 총계를 잘 제공 할 수 있었던 것처럼 느낀다. 그리고 내가 할 수 없다면,나는 그들에게 말할 것이다.

Brokamp:고 있는 고문관금 또는 충전 시간에 의해,그러나 사람들은 한 시,두,세 가지-시간을 계. 그것은 지속적인 조언이 아닙니다., 대부분 do-it-yourselfer 인 사람이나 그 과정에 매우 관여하고 매우 손을 잡고 싶어하는 사람을 위해,나는 그것을 좋아합니다. 나는 그것이 위대하다고 생각한다. 그러나 진행중인 관리를 더 많이하고있는 사람과 함께 가고 싶다면 그것은 다른 유형의 이야기입니다.

나는 브루스가 분명히 그 가치를 설득하지 못하는 사람들과 만나고 있다고 말할 것입니다. 그는 예를 들어 세금 도움을 위해 추가 비용을 지불해야합니다. 재정 고문으로부터 약간의 세금 안내,심지어 약간의 부동산 계획 안내를 기대해야합니다. 아니 완전한 부동산 계획,그 변호사에 의해 수행되어야한다., 그러나 재정 고문으로부터 적어도 몇 가지 지침을 받아야합니다. 는 경우 브루스지 않은 회의와 함께 사람들이 납득시키는 것을 그들이 제공하는 충분한 서비스,그는 계속 찾고,내가 생각하기 때문에,그들은 거기에있다.

게이츠:확실히. 나는 생각한 부분의 문제와 모든 사람의 문제는이 전체 산업의 도움을 원하는 사람들을 위해 수많은 양의 다른 청구의 방법론. 시간당,수수료 기반,수수료 기반이 있습니다. 누가 정직한 지 알아내는 것은 소비자로서 정말 어렵습니다., 나는 평판 좋은 회사를 찾는 것 외에는 좋은 충고가 있다는 것을 모른다.

Brokamp:Bruce 는 또한 노동부를 데려왔다. 나는 단지 노동부가 고용주 계획과 같은 것들에 대한 관할권을 가지고 있음을 지적 할 것이다. 플랫 아웃 재무 고문은 일의 초 유형의 더,그리고 FINRA 입니다.

우스윅:그것은 소리 같은 자신의 관심사는 그것의 평%로 상관없이 당신이 얼마나 많은 돈을. 그의 이웃이 지불하$20,000 년,그 의 지불$1,000 년,그리고 그들은 점점과 동일한 수준의 서비스입니다. 그게 사실입니까? 그들은?,

Brokamp:확실히 그것에 많은 진실이 있다고 생각합니다. 다른 한편으로,또한,사람은 누군가에 더 많은 돈을 가지고 있는 경향이 있는 더 복잡한 재정입니다.

게이트:뿐만 아니라 그들은 좀 더 복잡한 재정하지만,가치 창출에서 재무 계획을 고조 더 많은 돈을 합니다. 특정 세금 절약 전략 2 천만 달러를 가진 사람을 위해 1%의 수수료로 2 만 달러를 내면 세금 20 만 달러를 절약 할 수 있습니다. 이득은 당신이 가지고있는 돈의 양으로 확장됩니다., 따라서 사실상,그들이 얻는 가치는 사과 대 사과 비교에서 수수료가 동일하더라도 당신이 얻는 가치보다 높습니다.나는 이것이 표준이라고 말할 것입니다.

게이츠:그건 꽤 일반적인,그래. 그뿐만 아니라 고려해야 할 사항입니다.

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