반대로 담보이는 방법에 대한 주택대 62 및 이를 활용하는 공평에서 자신의 집입니다. 반대로 저당,자택 소유자 그들의 가정을 소유하고 철저하게 또는 적어도 상당한 지분에서 그리—철회할 수 있는 부분을 그들의 공평하지 않고 그것을 갚을 때까지 그들이 집을 떠나.,
왜 누군가가 돈을 지불하기 위해 열심히 일한 집에 대해 빌려주고 싶어하는지 궁금 할 것입니다. 다음은 역 모기지가 작동하는 방식과 고려중인 주택 소유자가 알아야 할 사항입니다.
- 역 모기지는 무엇입니까?
- 역 모기지는 어떻게 작동합니까?
- 역 모기지는 무엇을 위해 사용될 수 있습니까?
- 역 저당 요구사항
- 역 저당 유형
- 얼마나 많은 돈을 얻을 수 있습니에서 반대로 저당?
- 역 모기지 비용은 얼마입니까?
- 역 모기지 장단점
- 역 모기지는 좋은 생각입니까?,
- 역 모기지에 대한 대안
- 역 모기지 사기를 피하는 방법
역 모기지는 무엇입니까?
반대로 저당은 유형의 대출을 허용하는 주택을 연 62 세 이상,일반적으로는 지불의 담보를 빌려,부분들의 가정의 주식으로세 소득이다. 주택 소유자가 대출 기관에 지불을하는 일반 모기지와 달리 역 모기지로 대출 기관은 주택 소유자에게 지불합니다.,
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주택을 선택하는 이런 종류의 저당에 없어 매달 지불하고 있지 않을 판매하는 그들의 집에(다시 말해,그들은 계속 그렇게 살), 그러나 대출 상환해야 차용,죽으면 영구적으로 밖으로 이동하거나 판매하는 가정에 있습니다.
중 하나 가장 인기 있는 유형의 모기는 가옥 변환 모기지(HECM)행할 수 있는 연방 정부 기관입니다.
역 모기지는 어떻게 작동합니까?,
에도 불구하고 역 저당 개념이 연습에서,자격이 주택의 수를 빌려 전체 가치는 그들의 가정의 경우 담보로 돈을 지불.
금액 집주인 빌릴 수 있습으로 알려진 주요한 한도에 따라 달라집니다 최연소의 나이 차이나 자격을 비 빌리는 배우자,현재 금리 HECM 저당 제한($765,600 2020 년)및 집의 값입니다.주택 소유자는 나이가 들수록 재산 가치가 높아지고 이자율이 낮아질수록 원금 한도가 높아질 가능성이 높습니다., 차용인이 변동 금리 HECM 을 가지고 있다면 금액이 증가 할 수 있습니다.,ul>
를 선택하는 경우 HECM 고정이자율,다른 한편으로는,당신은 받기 지출,일시금 지불합니다.,
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에 관심을 반대로 저당 발생을 매달,당신은 여전히 필요한 적절한 소득을 계속한 지불을 위해,재산세 주택 보험 및 보수의 집입니다.
역 모기지는 무엇을 위해 사용될 수 있습니까?,
보충을 퇴직 소득을 덮고,비용의 필요한 가정이 수리 또는 out-of-pocket 의료비는 일반적이고 적합한 용도의 반대로 담보로 진행에 따라,브루스 McClary,대변인의 국가 신용 상담 재단.
“각각의 상황에서는 정기적인 수입 또는 사용할 수 있는 저축 충분을 커버 비용,반대로 담보를 유지할 수 있습 노인을 돌에서 높은 관심 라인의 신용 또는 다른 더 많은 비용이 많이 드는 대출,”McClary 말한다.,
역 모기지 요건
역 모기지를받을 수 있으려면 주 주택 소유자가 62 세 이상이어야합니다. 그러나 배우자가 62 세 미만인 경우 다른 자격 기준을 충족하면 여전히 역 모기지를받을 수 있습니다. 예를 들어,
- 해야 합니다 자신의 집 크게 또 하나의 기본권을 희망을 빌려합니다.
- 당신이 가지고있는 모든 기존 모기지는 역 모기지의 수익금을 사용하여 갚아야합니다.
- 귀하는 귀하의 주 거주지로 집에 거주해야합니다.,
- 해야 합니다 남아 있는 현재의 재산세에,주택 보험과 다른 필수 법적 책임과 같은 주택 협회 회비를 납부.
- HUD 가 승인 한 카운슬러가 이끄는 소비자 정보 세션에 참여해야합니다.
- 당신은 당신의 재산을 유지하고 좋은 상태로 유지해야합니다.
- 홈어야 합 single-family home,멀티-단위는 재산으로는 최대 네 개의 유닛,제조 가정 후 내장 된 June1976,콘도미니엄 또는 타운하우스입니다.,
“노인해야를 만들기 위해주의해야의 대출의 대부분에 의해 예산중을 피하기 위해서 실행 자금을 너무 빨리 그리고 확실하는 세금 및 보험은 유료로 동의”주의 McClary.
역 모기지의 종류는 무엇입니까?
다른 유형의 역 모기지가 있으며 각 모기지는 다른 재정적 필요에 맞습니다.
- 가옥 변환 모기지(HECM)–가장 인기 있는 유형의 반대로 담보고,이러한 연방정부가 보험 모기는 일반적으로 높은 초기 비용,그러나 자금을 위해 사용될 수 있는 어떤 목적이 있다., 비록 널리 사용할 수 있 HECMs 만 제공하여 연방 주택청(FHA)승인의 대출,그리고 닫기 전에,모든 대출을 받아야 합니다 HUD 승인 상담입니다.
- 독점 역 모기지-이것은 정부가 뒷받침하지 않는 민간 대출입니다. 당신은 일반적으로 역 모기지의이 유형에서 더 큰 대출 사전을받을 수 있습니다,당신은 더 높은 가치의 가정이있는 경우 특히.
- 단일 목적 역 저당–이 저당하지 않은 일반적으로 다른 두 사람,그리고 일반적으로 제공하는 비영리 조직 및 국가 및 지역 정부 기관입니다., 대출을 사용할 수 있습니다 대부(일반적으로 매우 작은 금액)중 하나를 커버하는 특정 목적으로 장애인 리모델링 설명합 재키 보이스,수석 감독의 하우징과 파산 서비스를 위한 돈을 관리가 국제적,비영리단체 부채 상담에 기반을 설탕 땅,Texas.
역 모기지에서 얼마나 많은 돈을 얻을 수 있습니까?,
금액에서 얻을 수 있는 역 저당에 따라 달라집의 숫자는 요인에 따라 보이스와 같은 현재의 시장 가치를 당신의 집,나이,현재의 금리의 유형은 반대로 담보 관련된 비용과 당신의 재정적 평가.
집에 다른 모기지 나 유치권이있는 경우 귀하가받는 금액도 영향을받습니다. 이 있는 경우에는 균형에서는 가옥 저당 대부 또는 가옥의 신용(개),예를 들어,또는 세금 유치권 또는 판단,사람들이 지불해야 역방향 저당 수익금 처음이다.,
“역 모기지의 유형에 관계없이 가정의 전체 가치를받을 것으로 기대해서는 안됩니다.”라고 Boies 는 말합니다. “대신 그 값의 백분율을 얻게됩니다.”
역 모기지 비용은 얼마입니까?
결산 비용에 대한 반대로 담보지 않은 저렴하지만,대부분의 HECM 저당택 허용하는 비용으로 대출하지 않도록 해야 쉘 돈 upfront. 그러나 이렇게하면 대출을 통해 사용할 수있는 자금의 양이 줄어 듭니다.,
여기에서의 고장 HECM 수수료 및 부과금에 따르면,HUD:
- 담보 보험료(MIP)–2 퍼센트 초기 MIP 닫기에,뿐만 아니라 연간 MIP0.5 퍼센트의 뛰어난 대출 균형입니다. MIP 는 대출로 융자될 수 있다.
- 개시 수수료–프로세스의 HECM 대출,대출금에 더 큰$2,500 또는 2%의 첫 번째$200,000 당신의 가정의 가치,플러스의 1 퍼센트 초과금액이$200,000. 수수료는$6,000 로 상장됩니다.,
- 서비스 수수료-대출은 유지하고 대출의 삶에 대한 HECM 을 모니터링하기 위해 매월 요금을 청구 할 수 있습니다. 월간 서비스 비용을 초과할 수 없습$30 에 대한 대부 또는 고정 속도는 매년 조정 비율,또는$35 면 비율을 조절한다.
- 제삼자료–제삼자에게 청구할 수 있습 자료,뿐만 아니라,등에 대한 평가 및 가정 검사,신용 조사,제목 검색 제목 보험 또는 녹화가 요금입니다.
역 모기지에 대한 이자율은 또한 비용에 추가 할 수 높은 경향이 있음을 유의하십시오., 요금은 대출 기관,신용 점수 및 기타 요인에 따라 달라질 수 있습니다.
역 저당 장점과 단점
하는 동안 빌리고 당신의 가정에 대하여 지분할 수 있는 현금,생활비는 저당 보험료 및 발생하고 서비스 수수료를 추가할 수 있습니다. 다음은 역 모기지의 장점과 단점입니다.,isted 저당에 남아 있을 수 있는 가정에서 대출 후 죽
단점
- 출을 유지해야 한 집과 재산세를 지불해야 및 주택 보험
- 반대로 담보하는 힘을 빌려에 대하여 공평에서 당신의 가정, 일 수 있는 핵심 소의 은퇴 자금
- 수수료 및 기타 비용을 폐쇄 할 수 있습 높고 낮은 것이 현금의 금액을 사용할 수 있는
은 반대로 담보 좋은 생각입니까?,
반대로 담보는 데 도움이 될 수 있을하고자하는 주택 소유자에 대한 추가 수입 도중 그들의 은퇴 년,그리고 많은 사용하여 펀드를 보충하는 사회 보장 또는 다른 소득을 충족 의료비 지불을 위해서는 홈 관리 및 가정,개선,보이스는 말합니다.
역 모기지에서 돈을받을 수있는 유연한 방법도 있습니다:일시불,월별 지불,신용 한 줄 또는 조합.
경우,이 가정의 가치를 평가하고 가치가 된 이상의 역 저당 대출 균형 또는 당사는 귀하의 상속인이 나타날 수 있습니다 차이를 보이스 설명합니다.,
반대,그러나 문제를 제기할 수 있:는 경우 잔액을 초과의 정의 가치,또는 당신의 상속인이 필요할 수 있습을 압류 또는 그렇지 않으면에게 소유권의 집시출합니다.
도 있 잠재적인 합병증을 포함하는 다른 사람에 살고있는 집으로 대출,그리고 무슨 일이 일어날 수 있는 그들을 차용하는 경우가 죽습니다. 가족 구성원들이 상속을 제공하고 싶을 것이 지불하는 가까운 관심을 세부 정보의 무엇을 관리하는 데 필요한 대출을 때 균형을 차용 죽습니다.,
“있는 규정을 허용하는 가족 소유의 가정에서는 이러한 상황이지만,그들은 대출을 갚으로 자신의 돈에 대한 자격이 저당하는 것입니다 무엇을 빚,”McClary 말한다.또한 모든 역 모기지 대출 기관이 고압 판매 전술을 사용하는 것은 아니지만 일부는 차용자를 유치하기 위해이를 사용합니다.McClary 는”대출 계약서에 서명하기 전에 역 모기지 상담을 제공하는 비영리 기관으로부터지도를받는 것이 항상 가장 좋습니다., “조언을 복용에서 연예인 대변인 또는 판매 에이전트 없이 사실의 신뢰할 수 있는 독립적인할 수 있는 리소스와 함께 당신을 떠나 중요한 재정 투입할 수 있는 최고의를 위해 상황.”
역 모기지에 대한 대안
당신이 역 모기지를 복용에 판매되지 않은 경우,당신은 옵션이 있습니다. 사실,당신은 아직 62(이상적으로 회전하지 않을 62 곧),가옥 저당 대부 또는 개성을 더 나은 옵션입니다.,
이들 모두 대출할 수 있게 빌려 주식에 대 한 당신의 집에서 있지만,대출한 금액의 80 퍼센트의 85 퍼센트 당신의 집의 값으로 가옥 저당 대출,당신을해야하고 월별 지급합니다. (HELOC 를 사용하면 크레딧 라인의 추첨 기간이 만료되면 지불이 필요합니다.)
닫는 비용과 관심에 대한 요금 가옥 저당 대출 및 helocs 는 또한 경향이 크게 보다 낮은 당신이 찾아와 역 모니다.,
고객께서는 가옥 저당 대출을 사용할 수도 있습니다.
- 절단용 트리밍 임의 비용을 유지할 수 있도록 당신의 가정에서 오래-용어입니다. 도움이 필요한 경우 필요한 법안에게 연락을 고려해보십시오 현지 지원을 조직(관리에 대한 사회 생활을 찾을 수 있습니다)하는 도움을 받을 수 있을 수 있으로 연료를 지불금,공공 요금과 필요한 가정 합니다.
- 축소–수 있는 경우 및 기꺼이를 이동하는,당신의 가정을 판매하고 이동해서 작고,적은 비싼 중 하나에 대한 액세스를 제공할 수 있습 귀하의 기존 주택의 자산입니다., 판매 수익금을 사용하여 다른 주택을 현금으로 지불하거나 다른 부채를 갚을 수 있습니다.
- 융자–의 비용을 지불하지 않은 경우 당사의 모기지 아직,당신이 볼 수 있으로 재정을 재건 대부를 낮추는 매달 지불을 무료로 이 차이입니다. 는지 확인 무게를 닫는 비용과 새로운 대출 조건은,그러나,하는 방법을 확인하십시오에 영향을 미칠 것입니다 재정에서 은퇴 년입니다.,
을 방지하는 방법 역 담보기
으로 당신은 상점에 대한 반대로 담보하고 당신의 선택권을 고려하십시오에 대한 경계 두 개의 가장 일반적인 역 담보기:
- 계약자”loans”–일부를 계약자에 당신을 설득하려고 반대로 담보를 얻을 경우 선전 주택 개선 서비스입니다.
- 베테랑”loans”–Department of Veterans Affairs(VA)을 제공하지 않 역 저당하지만,광고가 표시될 수 있습니다 유망한 특가 상품에 대한 참전 용사와 같은 수수료가 반대로 담보를 유출.,
역 모기지 사기를 피하는 가장 좋은 방법은 인식하고 경계하는 것입니다. 개인이나 회사가 계약서에 서명하도록 압력을 가하는 경우,예를 들어 붉은 깃발 일 가능성이 높습니다.
Bottom line
반대로 담보를 선물을 위한 방법 오래된 주택 소유자가 자신의 소득을 보충에서 은퇴하거나 지불을 위해 가정리 또는 다른 비용을 다음과 같 건강 관리 비용이 든다. 이 있는 자격을 지정하는 요구 사항을 활용할 수 있습니다 누가 이런 종류의 대출,어떻게 많은 돈을 받을 수 있고 어떤 집주인을 할 수 있다는 남아 있습니다.,
역 모기지에 투입하기 전에 HUD 승인 카운슬러와 이야기하는 것이 가장 좋습니다(그리고 HECM 을 얻으려는 경우 필요할 것입니다). 상담할 수 있는 도움말 개요는 장점과 단점은 어떻게 이런 종류의 대출 영향을 미칠 수 있습니다 당신의 상속인한 후 서비스를 제공 받을 수 있다. 를 찾 FHA 승인권자 또는 HUD 승인 상담 기관이,당신이 방문 할 수 있습 HUD 의 온라인 거주 또는 전화로 HUD 의 주택 상담 라인에서 800-569-4287.
자세히 알아보기:
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