Good Mood

Den følgende artikkelen har noen av våre beste anbefalinger for de beste business kredittkort med (og uten) en personlig garanti — men først litt bakgrunn på spørsmålet om personlige garantier og små bedrifter.

Innenfor det første året av virksomheten, og omtrent 20% av nye små bedrifter vil mislykkes. Bare om lag halvparten av nye virksomheter, gjøre det til den fem-årige mark — og prisen synker ned til en tredjedel for bedrifter som gjør det til et tiår eller mer.,

Gitt odds, er det fornuftig for business långivere vil ha et lite sikkerhet når det kommer til å dele ut virksomheten kreditt, tross alt, er sjansen stor for at din bedrift vil kaste innen et par år. Derfor, personlig garanti kreves av mange utstedere av virksomheten kredittkort som gir kunder på linjen for noen kredittkort gjeld akkumulerte av sin virksomhet.

Dessverre, de aller fleste små bedrifter kredittkort kommer med en personlig garanti kravet., Den eneste virkelige veier rundt en personlig garanti for bedrifter store nok til å gi en grad av sikkerhet til långiver — og som vanligvis betyr eldre, etablerte selskaper med en omsetning i millioner.

Med Garanti | Uten Garanti | Faq

Beste Business-Kort med en Personlig Garanti

Som vi har nevnt ovenfor, en personlig garanti på en bedrift kredittkort gjør du, kortinnehaveren, personlig ansvarlig for eventuell ubetalt saldo på kredittkort kontoen., Med andre ord, hvis bedriften går under med en fremragende kredittkort balanse, er du fortsatt er juridisk forpliktet til å tilbakebetale at balansere deg selv — uavhengig av staten for din bedrift.

i Hovedsak, en personlig garanti betyr at du effektivt cosigning selskapet ditt kredittkort. Så, som en del av søknadsprosessen, vil du bli bedt om å oppgi ditt personnummer og gi tillatelse for en personlig kreditt sjekk.,

Siden åpningen kredittkort bare for å rack opp gjeld som du ikke har tenkt å betale er vanligvis ansett for å være svindel — som er ulovlig — personlig garantere ikke skal påvirke de fleste forretnings-kunder (unntak kan være for kort til at rapporten på personlige kreditt-rapporter — se nedenfor). Og, godta personlig garanti låser opp en rekke potensielt lukrativ business kreditt og lade kort.,

Belønning | Begrenset Kreditt – | Lade Kortene

Top Business Kredittkort med Belønninger

For noen folk, som er det største ekstra fordel av å være en bedriftseier er å låse opp en helt ny verden av virksomheten belønninger kredittkort. Og dette er ikke overraskende, ettersom du kan finne en rekke svært verdifulle belønninger kort for bedriftseiere, inkludert minnekort for poeng, miles, og kontanter tilbake belønninger.

Ikke alle belønninger kort vil være ideelt for alle bedriftseiere, selvfølgelig., For å maksimere dine gevinster, se for utgifter som bedriften bruker mest penger — så finner du et kort som gir mest mulig verdi for de kjøp.

Alle som ønsker å maksimere belønninger bør vurdere dette kortet, gir allsidig Ultimate Rewards® poeng på alle kjøp, med opptil 3X poeng per dollar på kjøp i en rekke nyttige bonus kategorier., Poengene kan innløses for reise gjennom Jakt eller overføres til en av et dusin hotell og flyselskap partnere for enda flere potensielle verdi.

Skrevende linjen mellom enkle belønninger og maksimere inntektene dine, dette kortet tilbyr enkle penger tilbake belønninger som kan innløses for uttalelse kreditt og høye premier og priser i flere nyttige business kategorier som omfatter kommunikasjon-tjenester og kontorrekvisita butikker., Ikke dårlig for et kort med ingen årsavgift.

Dette kortet er et solid valg for bedrifter som ønsker enkle belønninger, og tilbyr et ubegrenset 2% cash back på alle kjøp og en fravikes årlig avgift for det første året., (Hvis du ikke kommer til å gjøre godt over $4,750 i årlig kjøp av kortet, og deretter vurdere Hovedstaden En Gnist Kontanter Velg for Virksomheten, som har ingen årlig avgift, og kan gi bedre verdi til bedrifter med begrensede kostnader.)

4. Blue Business Plus Kredittkort fra American Express

Blue Business Plus Kredittkort fra American Express er bra for bedrifter som ikke ønsker å håndtere bonus kategorier, som kortholdere tjene 2X poeng per dollar på hvert kjøp, uavhengig av kategori, på opp til $50 000 i innkjøp hvert år.,

• Tjene 2X Medlemskap Rewards® – poeng per $1 i den første $50 000 i innkjøp hvert år
• Tjene ubegrenset 1X poeng per $1 deretter
• Betale $0 årsavgift

Etter å ha gått på utgiftene cap, kjøp tjene ubegrenset 1X poeng per dollar. Dette kortet tar ingen årlig avgift, og nye kunder kan nyte 12 måneder 0% APR både på nye kjøp og balanse overføringer.

5. U.S. Bank-Business Edge™ Velg Belønninger Kort

USA, Bank Forretnings-Edge™ Velg Belønninger Kort er en svært allsidig belønninger kort som gir brukerne et utvalg av 3X poeng bonus belønninger fra tre brede kategorier som hver omfatter minst fem merchant typer.

• Tjene 3X poeng på en bred bonus kategori av ditt valg, inkludert dag-til-dag utgifter, bil og reise/underholdning
• Tjene ubegrenset 1X peke på alle andre kjøp
• du Betaler ingen årsavgift

Ikke-bonus kjøp tjene et ubegrenset 1X poeng per dollar. USA., Bank Forretnings-Edge™ Velg Belønninger Kort tar ingen årlig avgift, og det er heller ingen kostnad for ansatt-kort. Nye kunder kan nyte en innledende 0% APR tilbyr, samt en velkomstbonus med en rimelig utgifter kravet.

Topp visittkort for Eiere med Begrenset Kreditt

En av de vanligste årsakene bedriftseiere ser for kort som ikke krever en personlig garanti er deres bekymring om sine personlige kreditt., Kort som krever en personlig garanti vil også kreve en personlig kreditt sjekk — og subpar personlige kreditt kan definitivt ha en negativ innvirkning på virksomheten din kredittkort-programmet.

Heldigvis, kan du finne en håndfull av virksomheten kredittkort som er tilgjengelig for bedriftseiere med virkelig eller begrenset personlige kreditt. Hva er mer, disse første etasje visittkort har en tendens til å tilby nice perks som ansatt-kort og kjøpe belønninger.

Dette er en av de svært få usikrede valg for bedriftseiere med mindre-enn-god personlig kreditt. Til tross for fair credit market, dette kortet har mye å gå for det, inkludert en $0 årsavgift, ubegrenset 1% cash back på kjøp, og gratis ansatt-kort.

7. Wells Fargo Business Sikret Kredittkort

Wells Fargo Business Sikret Kredittkort, belaster en liten årlig avgift, men kjøp belønninger kan bidra til å gjøre opp for det — en årlige forbruket til rundt $1,700 ville tjene nok belønning for å gjøre den årlige avgiften.

• Tjene 1.,5% cash back på alle kjøp gjort med ditt kort, kan veksles inn som en uttalelse kredittkort eller sjekk
• Tilgang kredittlinjer fra $500 til $25,000
• Betale $25 årsavgift

Wells Fargo Business Sikret Kredittkort kreves et depositum for å åpne og vedlikeholde, og det har et minimum innskudd kravet på minst $500. Kvalifiserte søkere kan være i stand til å sette ned opp til $25.000 for en større kredittgrense, selv om ikke alle søkere kan være kvalifisert for de største kreditt linje.

(informasjon relatert til Wells Fargo Business Sikret Kredittkort har blitt samlet inn av CardRates.,com og ikke har blitt anmeldt eller gitt av utsteder eller leverandør av produktet eller tjenesten.)

8. BBVA Sikret Visa® Business Kredittkort

BBVA Sikret Visa® Business Credit Card er et solid sikret kort som koster en moderat årlig avgift, selv om det er fraskrive seg det første året. Brukere bonus belønninger på kontor supply butikker og bensinstasjoner, med ubegrenset 1X poeng per dollar på alt annet.,

• Tjene 3x poeng på kontor supply butikker og 2x poeng på bensinstasjoner og restauranter
• Tjene 1 poeng per $1 på alle andre kjøp
• du Betaler ingen årsavgift første år, deretter $40

Dette kortet må søkeren for å åpne en Sikret Kredittkort Sparekonto med et minimum innskudd på $500. Kreditt linje som du får vil være lik 90% av innskuddet. Dette kortet er bare åpen for beboere i Alabama, Florida, Texas, Arizona, Colorado, California og New Mexico.,

Top Business Lade Kortene

I de tidligste dagene av betalingskort, det meste av det som ble tilbudt var lade kort — rammelån som du måtte betale i full hver måned. Mens kredittkort, med sin rullerende kreditt linje, har kommet til å dominere markedet, American Express fortsatt tilbyr en rekke lukrative belaste kortene for forbrukere og næringsliv.

Hvis en av Amex er gratis spill appellerer til deg, men du er loath å gi opp muligheten til å bære en balanse pr trenger, ikke bekymre deg — du kan fortsatt har muligheten., Disse kortene vanligvis kommer med en lønn over tid funksjonen for kjøp over $100, som gir deg muligheten til å bære kvalifisert kjøp for lenger.

9. American Express Business Platinum-Kort®

The American Express Business Platinum-Kort® er en top-tier-kort som er best for bedrifter med mye av reiseutgifter, som kortet er viktigste belønninger kategorier inkluderer fly og forhåndsbetalte hoteller bestilles gjennom amextravel.com (og flyreiser bestilt direkte med flyselskapet).

• Tjene 5X poeng per $1 som er brukt på fly og hotell bestilt gjennom amextravel.com
• Tjene 1.,5X poeng per $1 i innkjøp på $5000 og opp
• Betale $595 årlig avgift

Store kjøp over $5,000 også tjener 1,5 X-poeng per dollar. I tillegg til bonus belønninger på reise, kortet har en rekke verdifulle reise fordeler, inkludert flyplass lounge-tilgang via Amex Global Lounge samling, elite-status med flere hotellkjeder, og en årlig airline fee kreditt.

10., American Express Business Gold Card

The American Express Business Gold Card har en noe uvanlig struktur som gir automatisk 4X Medlemskap Rewards® på de to kategoriene med flest tilbringer hver taksten fra en liste som inkluderer ting som reklame, bensinstasjoner, og frakt.,

• Tjene 4X poeng per dollar på 2 kategorier som du bruker mest hver måned
• Tjene 1 poeng per $1 på alle andre kjøp
• Betale $295 årlig avgift

Dette kortet har en uvanlig sett av nye kortinnehaveren fordeler som inkluderer et Medlemskap Rewards® poeng bonus, opp til ett års gratis G Suite Grunnleggende, og opp til ett år av ZipRecruiter Standard. Den årlige avgiften er på den høye siden, men belønningene, ekstra perks, og nye kortinnehaveren fordeler kan balansere dette for brukere som kan maksimere dem.

11., Business Grønn Belønninger Kort fra American Express

Forretnings-Grønne Belønninger Kort fra American Express er en rimeligere reise kort, tjene 2X poeng per dollar på kvalifisert kjøp gjennom amextravel.com og ubegrenset 1X poeng på alt annet.

• 2X Medlemskap Rewards® – poeng per dollar på kvalifisert kjøp gjennom amextravel.com
• Belaste kortet med ingen pre-set bruksgrense
• Betale $0 årsavgift første år, deretter $95

kortets årlige gebyret påløper det første året, og den første kjøp låser opp en 5000-poeng bonus., Kontoinnehavere kan spore og administrere de ansattes utgifter med gratis ansatt-kort, og ansatt-kort også tjene kjøpet belønninger.

Møte Inntekter Req ‘ s Kan Frafalle Personlig Garantere

Den personlige garanti på en bedrift som kredittkort utsteder er måten å redusere sin risiko. dersom virksomheten ikke kan betale sin gjeld og lukkes mens det fortsatt har utestående kreditt kort gjeld utstederen har noen mulighet for å få pengene sine tilbake.

Personlige garantier er funnet i form av konkrete punkter i kort vilkår og betingelser som stave ut din personlig ansvar for gjelden., (Hvis du er usikker på om en bestemt kortet har en personlig garanti punkt, bare skanne vilkår og betingelser for ordet «ansvar» og du vil trolig finne det. Som en regel, alle programmer som ber om en personlig SSN vil sannsynligvis ha en personlig garanti.)

Siden finansinstitusjoner er avskyr å gi avkall på sikkerheten til en personlig garanti, den eneste reelle måten å unngå det er å ha en virksomhet som er stort nok og lønnsom nok til at den åpenbare risikoen går unna. Generelt, dette betyr å være i drift i flere år, og å ha nok inntekt til å kvalifisere seg for en bedrifts-kortet.,

Corporate Kort | Retail-Kort

Eierstyring og Kort med Noen Personlig Garanti Kravet

Eierstyring og kreditt og lade kortene er den viktigste måten å komme seg rundt en personlig garanti for et visittkort, men de er definitivt ikke for alle bedrifter. For én ting, vil din bedrift vil vanligvis trenger å være en faktisk corporation — for eksempel, en S-eller C Corporation — for å kvalifisere seg (selv om noen av kortene vil tillate LLCs).,

i Tillegg, corporate kort er vanligvis reservert for selskaper som har en omsetning på minst $1 million i året, med noen kort som krever årlig omsetning på $3 millioner kroner eller mer. På denne størrelsen, din bedrift sannsynlig har sin egen business kreditt, og bankene vil vurdere din virksomhet er solid nok at du ikke vil være nødvendig for å garantere kortet selv.

overgangen til eierstyring og kort kan også være gunstig fra et økonomisk perspektiv., Etter den tid din virksomhet kommer til det punkt hvor den bringer inn millioner av dollar i inntekter hvert år, sjansene er gode for at dine finansielle behov ikke kommer til å bli møtt av en grunnleggende small business kredittkort.

Eierstyring og kortene er utviklet spesielt med de unike behovene til store selskaper i tankene, med ledelse og regnskap funksjoner som kan skalere med din bedrift., Mange store kredittkort utstedere tilbyr også corporate kort:

• American Express Corporate Kort
• Brex Belønninger Kort
• Kapital En Corporate Kort
• Citibank Corporate Kort
• pareto Corporate Kort
• Wells Fargo Corporate Kort

Innhenting av en bedrifts kredittkort for din bedrift vil ofte kreve en samtale med en corporate account manager i banken, om noen utstedere kan tilby online-programmer for å få prosessen i gang., Være forberedt på å gi data og dokumenter om bedriftens økonomi, blant annet inntekt uttalelser og bankkonto informasjon.

Retail Business Kreditt Linjer med Waivable Garantere Krav

I noen tilfeller, du trenger ikke en corporation-bestemt kort for å unngå personlig garantere krav. Et svært lite antall av detaljhandel co-branded small business kredittkort er rapportert å tilby muligheten til å frafalle garantere krav hvis du oppfyller bestemte inntekter krav.,

ett kort som dukker opp på hver liste av kort med waivable garantier er Sam ‘ s Club Business Credit Card — noe som gir mening, så dette kortet gjør det enkelt å finne det som trengs for avkall kravet. Spesielt kortet programmet gir fire tilfeller der du trenger en personlig garanti:

i Utgangspunktet, så lenge selskapet gjør over $5 millioner i året, og er mer enn to år gammel, har mer enn 10 ansatte, og er arkivert som en LLC eller corporation, du er flink til å gå., Hvis dette høres veldig mye ut som en corporate card, vel, du har rett, Sam ‘ s Club Business Kredittkort har effektivt rullet sine små forretninger og corporate card produkter i ett produkt.

Andre retail-kort som tilbyr tilsvarende fritak tendens til å operere på samme måte, med grunnleggende inntekter og bedriftens størrelse krav som — til tross for tidvis markedsført som små visittkort — gjøre dem corporate kort i praksis.

Som Kvalifiserer for en Virksomhet Kreditt-eller betalingskort?,

spørsmålet om hvem som kan kvalifisere for en bedrift kredittkort er en av de tingene som har både et kort svar — og en lengre. I dette tilfellet, det korte svaret er enkelt: Hvis du har en bedrift, kan du søke på business kredittkort.

Enhver størrelse eller type virksomhet kan være nok til å kvalifisere deg for et visittkort, uavhengig av sine år i bransjen eller antall ansatte., Dette inkluderer:

• Frilansere
• Nyetableringer
• Side hustles
• Amatører
• enkeltmannsforetak
• Partnerskap
• LLCs
• S-korps
• C-seksjonen

Så, i teorien, svaret er at enhver bedrift eier, kan kvalifisere seg for en bedrift kredittkort. Selvfølgelig, teorien er ofte annerledes enn praksis.

lengre svaret på spørsmålet om hvem som kan kvalifisere for et visittkort blir mer komplisert. Du ser, mye som forbruker kreditt kort har kreditt score og inntekt krav, så, også, gjøre forretninger kredittkort.,

Og, vi er ikke strengt å snakke om business kreditt, enten (selv om det kan faktor i avgjørelsen). Som vi har utforsket i denne artikkelen, ditt personlige kreditt vil ha en stor innvirkning på din evne til å få et business kredittkort på grunn av den personlige garanti kreves av de fleste utstedere.

med andre ord, hvis du har en dårlig personlig kreditt-og bedriften ikke kvalifiserer for en bedrifts-kort, så du vil ha en hard tid å kvalifisere seg for en bedrift kredittkort som et resultat av at dårlig kreditt., (Hvis du har en lang historie med banken, med noen unntak kan gjøres, men ikke stole på det.)

på samme måte, har en lav business inntekt kan også faktor i om søknaden er godkjent — selv om utstedere har en tendens til å være fleksible når det gjelder dette vel vitende om at mange bedrifter ikke nødvendigvis lønnsomt i det første året eller så., (Uansett, aldri lyve om din inntekt — eller bedriftens inntekter — på et kredittkort søknaden.)

Og, som med forbruker-kort, er det ekstra utsteder quirks som kan påvirke din evne til å få en liten bedrift kredittkort. For eksempel, Chase 5/24 Regel strekker seg til sin visittkort, hvis du har åpnet fem eller flere kredittkort i løpet av de siste 24 måneder, applikasjonen din for en Biljakt visittkort vil trolig bli avvist.

Kan Du Bygge Business Kreditt uten Personlige Kreditt?,

Selv om vi har vist at du vil mer enn sannsynlig trenger minst så-så personlige kreditt for å kvalifisere seg for noen form for small business kredittkort, det er ingen regel som sier at du faktisk trenger det visittkort. Mens bedriften kredittkort kan være nyttig, mange selskaper ble vellykket lenge før kredittkort — og, uten tvil, noen moderne bedrifter sannsynlig gi slipp på dem, så vel.

Ja, de grunnleggende trinnene for å bygge en bedrift kreditt profil og virksomhet kreditt score ikke nødvendigvis krever et kredittkort., Hva de gjør innebære inkluderer:

1. Bruk med SKATTEMYNDIGHETENE for å få en Employer Identification Number (A): Et EIN etablerer virksomheten som en egen økonomisk enhet, og det vil være nødvendig for ting som innlevering av virksomheten skatt.
2. Etablere en individuell business bank-konto: Du trenger et business bank-konto for å holde virksomheten din økonomi separat fra din personlige økonomi. Mange långivere og leverandører krever at du har en bedrift brukskonto.,
3. Registrer deg for en Dun & Bradstreet D-U-N-S® – Nummer: Som den største business credit bureau, Dun & Bradstreet data er brukt av mange store bedrifter långivere og leverandører. Når det er sagt, bør du vurdere å opprette kontoer med andre store bedrifter kreditt rapportering byråer, så vel.
4. Åpne business kreditt linjer og leverandør tradelines: hvilke typer kontoer som kan hjelpe deg med å etablere og bygge opp virksomheten historie kan inkludere kredittkort, business lån, og bank-utvidet kreditt linjer., Mange business kreditt scoring-modeller vil også omfatte betaling historie fra tradelines, eller leverandøren og leverandøren kredittlinjer.
5. Bruke kredittkort klokt: Mange av de samme reglene for forbruker kreditt gjelder å bygge gode business kreditt, og starter med den gylne regel: alltid, alltid, alltid betale i tide — eller tidlig, så noen rapporter tyder på tidlig regningen, kan du øke virksomheten din kreditt score.

generelt -, forretnings-kredittkort har to viktige fordeler: pålitelig finansiering og virksomhet kreditt rapportering., Avhengig av bedriftens behov, kan du sannsynligvis få begge disse funksjonene fra andre former for kreditt, inkludert merchant kredittlinjer og small business lån.

For en ny bedrift eller en med beskjedne inntekter, leverandør av kreditt-linjer er trolig den enkleste ruten. Du kan åpne kontoer med kontor supply butikker, vann levering tjenester, produsenter — tjeneste som sender du fakturaer vil trolig rapport til minst én business credit bureau.

Som med forbruker kreditt, den mest viktig del av virksomheten din kreditt-profilen din betaling historie., I det minste du må betale i tide. Ja, det er riktig — i det minste. For å få best resultat, bør du være å betale alle dine leverandør kontoer og andre forretningsmessige gjeld tidlig. Tidlig betalinger kan låse opp høyere business kreditt score.

Gjøre visittkort Dukke Opp På Forbruker Kreditt-Rapporter?

Mens det er alltid best å holde din virksomhet og personlig økonomi separat, frem til din bedrift når corporation størrelse (og inntekter), forretnings-og personlige kreditt vil bli minst noe knyttet grunn av personlige garanti kravet.,

Dette kravet betyr at, i det minste, din bedrift kredittkort vil påvirke din personlige kreditt med en hard forespørsel på ett eller flere av kreditt-rapporter. Som med alle andre harde forespørsel, kreditt trekker fra business kredittkort utstedere kan to siste årene på din personlige rapporter, og vanskelig spørsmål kan være skadelig kreditt hvis du har for mange i en kort periode av tid.

I hvilken grad en bedrift kredittkort innvirkning på din personlige kreditt etter påføring vil variere basert på utsteder og kort., Flere utstedere vil rapportere business kredittkort til forbruker kreditt rapportering byråer, noe som betyr at de vil dukke opp, i sin helhet, på ditt personlige kreditt-rapporter akkurat som din personlige kort gjøre.

ulempen med å visittkort rapportering til forbruker-byråer er at du skal se mye av ustabilitet i din personlige kreditt score. For eksempel, gjør store kredittkort for din bedrift kan føre til dine personlige score for å redusere på grunn av inflasjon til utnyttelse pris.

Heldigvis, mindre enn en håndfull store utstedere rapport til forbruker-byråer., For det meste, visittkort utstedere bare rapportere aktiviteten til din personlige kreditt-rapporter hvis virksomheten din konto blir betalingsudyktig. Så, hvis du faller mer enn 60 dager bak på din bedrift betaling med kredittkort, være forberedt på en ganske betydelig ding til din personlige kreditt score.

Bruk Din Bedrift Kreditt Klokt

For det meste, starte en bedrift er ikke så vanskelig. Alt du egentlig trenger er et navn på virksomheten, noe papirarbeid, og et par hundre dollar. Men, som statistikken viser, om å starte en bedrift er en lett — å bygge en vellykket virksomhet er veldig, veldig vanskelig.,

Og noen bransjer sannsynlig forstå at så godt som finansnæringen, som er kilden til den kreditt som gjør mange nye bedrifter mulig. Banker og långivere vet statistikken bedre enn noen, så er det virkelig en overraskelse at de ønsker noen måte å helgardering?

til slutt, de fleste bedriftseiere ikke la en personlig garanti stoppe dem fra å få de rullerende kreditt selskapet sitt behov. Og smart business eiere å bruke som kreditt klokt, å bygge opp sine selskapets virksomhet kreditt ett tradeline på en gang.,