Nicolas Rapp
1. Tradisjonell politikk har færre fans
i mange år, langsiktig omsorg forsikring innebar å betale en årlig premie i retur for økonomisk hjelp hvis du noen gang trengte hjelp med dag-til-dag aktiviteter som bading, påkledning og spise måltider., Typisk gjelder i dag også en daglig nytte av $160 for sykehjem dekning, en ventetid på rundt tre måneder før forsikringen spark, og maksimalt tre år igjen av dekning.
Men disse frittstående LTC politikk har hatt en urolig historie av premium pigger og selskapet om tap, takket delvis til feil i prognoser av forsikringsselskapene av mengden av omsorg de vil være på kroken for. Salget har falt kraftig. Mens mer enn 100 forsikringsselskapene som selges politikk i 1990-årene, er nå færre enn 15 gjøre., «Dette er en klassisk historie om markedssvikt, sier Howard Gleckman, seniorforsker ved the Urban Institute, en upartisk tenketank i Washington, og forfatter av Omsorg for Våre Foreldre. «Ingen ønsker å kjøpe forsikring, og ingen ønsker å selge den.»
2. Du kanskje ikke trenger forsikring … men du trenger en plan
Premie for LTC politikk gjennomsnittlig $2,700 et år, ifølge bransjen forskning fast LifePlans. Som setter dekning utenfor rekkevidde for mange Amerikanere., (Ett lyspunkt for ektefeller: Rabatter for par som er vanlig — typisk 30 prosent av prisen på en politikk som er kjøpt separat.) Hvis dine eiendeler er få, du kan til slutt være i stand til å dekke LTC kostnader via Medicaid, som er tilgjengelig bare hvis du er fattig; hvis du har mye penger spart, har du sannsynligvis kan betale for fremtidige omsorg ut av lommen. Men veie andre faktorer enn penger: har du hjem egenkapital kan du peke på? Nærliggende barn som kan telles på å slå opp i? Eller har du en familie historie av demens som setter du har høyere risiko for å måtte bekymre?,
Hvis du trekker mindre enn 4 prosent ut av dine sparepenger hvert år for levende utgifter, kan du være komfortabel å gå uten forsikring, Benz sier. I så fall, skjønt, du trenger for å planlegge for at det er mulig kostnad. Det betyr å spare mer enn du kanskje har planlagt, og segregerende din LTC kitty fra porteføljen du trykker på for daglig inntekt.
