Good Mood

Som du kan se, utbetalinger under de første årene av et pantelån består i hovedsak av renter.

Den største fordelen med en fast rente lån er at den som låner er beskyttet mot plutselige og potensielt betydelig økning i de månedlige boliglån betalinger hvis rentene stiger. Fast rente boliglån er lett å forstå og variere litt fra utlåner til utlåner., Ulempen til fast rente boliglån er at når renten er høy, kvalifisere for et lån er vanskelig fordi utbetalingene er mindre rimelig.

Selv om renten er fast, den totale mengden av interesse du betaler avhenger av boliglån sikt. Tradisjonelle utlån institusjoner tilbyr fast rente boliglån for et utvalg av begreper, og den vanligste av disse er 30, 20 og 15 år.

Den 30 år boliglån er det mest populære valget fordi det gir den laveste månedlige betaling., Imidlertid, trade-off for at lav betaling er en betydelig høyere kostnader, fordi den ekstra tiår, eller mer, i begrepet er først og fremst viet til å betale renter. Den månedlige innbetalinger for kortere sikt boliglån er høyere, slik at rektor er tilbakebetalt i en kortere tidsramme. Også kortere sikt boliglån tilby en lavere rente, noe som gir mulighet for en større mengde av rektor tilbakebetalt med hvert boliglån betalingen. Dermed kortere sikt boliglån koste betydelig mindre samlet. (For mer, se Forstå Boliglån Betaling Struktur.,)

Justerbar Rente Boliglån

rente for en justerbar rente boliglån er en variabel ett. Den første rente på en ARM ligger under markedsrenten på en sammenlignbar med fast rente lån, og deretter frekvensen øker etter hvert som tiden går. Hvis ARMEN holdes lenge nok, renten vil overgå går prisen til fast rente lån.,

Armene har en fast periode som den første renten forblir konstant, etter hvor renten justeres på en pre-arrangert frekvens. Fast pris perioden kan variere betydelig—i alt fra en måned til 10 år, kortere justering perioder vanligvis bærer lavere innledende rente. Etter den første løpetid, lån, tilbakestilles det betyr at det er en ny rentesats basert på dagens marked priser. Dette er da den pris til neste reset, som kan være følgende år.,

ARM Terminologi

Armer er betydelig mer komplisert enn fast rente lån, så å utforske de fordeler og ulemper krever en forståelse av noen grunnleggende begreper. Her er noen begreper låntakere trenger å vite før du velger en ARM:

• Justering Frekvens: Dette refererer til mengden av tid mellom rente-justeringer (for eksempel månedlig, årlig osv.).
• Justering Indekser: Rente-justeringer er knyttet til en referanseindeks. Noen ganger er dette renten på en type aktiva, slik som sertifikater innskudd eller Statskasseveksler., Det kan også være en bestemt indeks, for eksempel Kostnaden av Fond Indeks eller London Interbank Offered Rate (LIBOR).
• Margin: Når du logger dine lån, samtykker du å betale en pris som er ett prosentpoeng høyere enn justering indeks. For eksempel, din justerbar pris kan være prisen av ett år T-bill pluss 2%. Som ekstra 2% er kalt margin.
• Caps: Dette refererer til grense på beløpet renten kan øke hver justering periode. Noen Armer tilbyr også caps på den totale månedlige betaling., Disse lån, også kjent som negativ amortisering lån, holde betalinger lave, men disse utbetalingene kan dekke bare en del av den interesse på grunn. Ubetalte renter blir en del av det viktigste. Etter år med å betale boliglån, rektor skyldte kan være større enn det beløpet du opprinnelig lånte.
• Tak: Dette er den høyeste som justerbar rente er lov til å bli i løpet av livet av lånet.

Den største fordelen med en ARM er at det er betydelig billigere enn en fast rente boliglån, i hvert fall for de første tre, fem eller sju år., Armene er også attraktive fordi deres lave første betalinger ofte kan den som låner for å kvalifisere seg for et større lån, og i en fallende rente-miljø, kan du tillate at den som låner for å nyte en lavere rente (og lavere utbetalinger) uten behov for å refinansiere boliglån.

En låntaker som velger en ARM kan spare flere hundre dollar i måneden for opp til syv år, etter at hans eller hennes kostnader er sannsynlig å stige. Den nye prisen vil være basert på markedsrenter, ikke den første under-kurs i markedet., Hvis du er veldig heldig, det kan være lavere, avhengig av hva markedet priser er som på den tiden av pris reset.

ARMEN, men kan utgjøre noen betydelige ulemper. Med en ARM, den månedlige betalingen kan ofte endrer seg over livet av lån. Og hvis du tar opp et stort lån, kan du være i trøbbel når renten stiger: Noen Armer er strukturert slik at renten kan nesten doble seg i løpet av noen få år. (For mer, se Justerbar Pris Boliglån: Hva Skjer Når Renten Går Opp).,

Ja, justerbar rente boliglån gikk ut av tjeneste med mange finansielle planleggere etter subprime boliglån og nedsmeltingen av 2008, noe som innledet en æra av foreclosures og kort salg. Låntakere møtt klistremerke sjokk når Armene justert, og deres betalinger til himmels. Heldigvis, siden da offentlige reguleringer og lovgivning har blitt innført for å øke tilsyn som forvandlet en boligboble i en global finansiell krise. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) har vært å forebygge aggressiv boliglån praksiser som skader forbrukeren., Långivere er lån til låntakere som er sannsynlig til å betale tilbake sine lån.

Som online casino Er Riktig for Deg?

Når du velger et boliglån, må du vurdere et bredt spekter av personlige faktorer og balanse dem med de økonomiske realiteter til et stadig skiftende marked. Den enkeltes personlige økonomi ofte opplever perioder på forhånd og nedgang, renter stige og falle, og styrken i økonomien vokser og avtar., For å sette ditt lån utvalget i sammenheng med disse faktorene, bør du vurdere følgende spørsmål:

• Hvor stort boliglån betaling kan du råd til i dag?
• Kan du fortsatt ha råd til en ARM hvis renten stiger?
• Hvor lenge har du tenkt å bo på eiendommen?
• I hvilken retning er renter vei, og gjør at du forventer at trenden vil fortsette?

Hvis du vurderer en ARM, bør du kjøre tall for å bestemme den verste tilfelle scenario., Hvis du fortsatt har råd til det om boliglån tilbakestiller til det maksimale cap i fremtiden, en ARM som vil spare deg for penger hver måned. Ideelt sett bør du bruke besparelser i forhold til en fast rente boliglån for å gjøre ekstra rektor betaling hver måned, slik at det totale lånet er mindre når reset oppstår, for ytterligere å redusere kostnadene.

Dersom renten er høy og forventes å falle, en ARM vil sikre at du får til å dra nytte av drop, så du er ikke låst til en bestemt pris., Hvis renten er klatring eller en stabil, forutsigbar betaling er viktig for deg, til en fast rente boliglån kan være veien å gå.

Kandidater for Armer

Kort Sikt Hus

En ARM kan være et utmerket valg hvis lave utbetalinger i nærheten sikt er det primære kravet, eller hvis du ikke har tenkt å bo i boligen er lang nok til at prisene å stige. Som nevnt tidligere, er den fast rente periode på en ARM varierer, vanligvis fra ett år til syv år, som er grunnen til at en ARM kan ikke gi mening for folk som planlegger å beholde sine hjem for mer enn det., Imidlertid, hvis du vet du kommer til å flytte i løpet av en kort periode, eller du ikke har tenkt å holde på huset i flere tiår framover, så en ARM kommer til å gjøre mye fornuftig.

La oss si at rente-miljø betyr at du kan ta ut en fem-års ARM med en rente på 3,5%. En 30-års fast rente boliglån, i sammenligning, ville gi deg en rente på 4.25%. Hvis du planlegger å flytte før fem år ARM tilbakestiller du kommer til å spare mye penger på renter., Hvis, på den annen side, vil du til slutt velger å bo i huset lenger, spesielt om prisene er høyere når lånet ditt justerer deretter boliglån kommer til å koste mer enn de fast rente lån ville ha. Hvis, selv om du kjøper et hjem med et øye mot å oppgradere til et større hjem når du starter en familie, eller du tror du kommer til å bli flyttet til arbeid—så en ARM kan være riktig for deg.

Brak-Opp-i-Inntekt Earner

For folk som har en stabil inntekt, men forventer ikke at det å øke dramatisk, med en fast rente boliglån er mer fornuftig., Imidlertid, hvis du forvente å se en økning i inntekten går med en ARM som kan redde deg fra å betale mye av interesse på lang sikt.

La oss si at du er på jakt etter din første bolig og bare ble uteksaminert fra medisinsk eller jus eller fikk en MBA. Sjansene er store for at du kommer til å tjene mer i årene som kommer, og vil være i stand til å ha råd til den økte utbetalinger når lånet ditt kan justeres til en høyere pris. I så fall, en ARM som vil fungere for deg., I et annet scenario, hvis du forventer å begynne å motta penger fra en stol til en viss alder, kan du få en ARM som stiller i samme år.

Betal-Det-Off-Type

Ta ut en justerbar rente boliglån er svært attraktive for boliglån låntakere som har, eller vil ha penger til å nedbetale lånet før den nye renten tas i bruk. Mens de som ikke har det store flertallet av Amerikanere, det er situasjoner der det kan være mulig å trekke den av.

Ta en låntaker som er å kjøpe ett hus og selge en annen på samme tid., At personen kan bli tvunget til å kjøpe nye hjem mens den gamle er i kontrakt og, som et resultat, vil ta ut en en – eller to-år ARM. Når låntaker har inntektene fra salget, han eller hun kan snu seg rundt for å betale av ARMEN med inntektene fra hjemmet salg.

en Annen situasjon der en ARM ville gjøre forstand er hvis du har råd til å fremskynde utbetalinger hver måned ved nok til å betale den av før den tilbakestilles., Anvende denne strategien kan være risikabelt, fordi livet skjer, og mens du kan være i stand til å ha råd til å gjøre akselerert betalinger nå, hvis du blir syk, miste jobben, eller kjelen går, det kan ikke lenger være et alternativ.

Den Nederste Linjen

Uansett hvilken type lån du velger, velger nøye vil hjelpe deg å unngå kostbare feil. En ting er sikkert: ikke gå med ARMEN fordi lavere månedlig betaling er den eneste måten å ha råd til at dream house. Du kan få en lignende pris på den tiden av reset, men det er en alvorlig gamble., Det er mer fornuftig å søke etter et hus med en mindre prislapp i stedet.

Fortsett å Lese

• Sjekk Ut Gjeldende rentesatser
• Hvordan Renten Virker på et Boliglån
• Forstå Boliglån Betaling Struktur
• Boliglån Poeng: Hva er Poenget?
• Fast eller Variabel Rente Boliglån: Som Er Bedre Akkurat Nå?
• å Finne den Beste Finansberegning Priser
• Fikk en God Pris Boliglån? Lås Den Inn!
• De Viktigste Faktorene som Påvirker rentesatser
• utarbeide Prognoser Boliglån Priser: Kjøpe, Selge eller Sett?,
• Justerbar Pris Boliglån: Hva Skjer Når Renten Går Opp
• Hvordan Renten Påvirker boligmarkedet
• Er Huset Pris eller Rente som er Viktigere?
• Shopping for Boliglån Priser

– >