Good Mood

de Fleste mennesker er klar over at midlene i sin kontroll og sparekontoer er forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), men få er klar over sin historie, sin funksjon, eller hvorfor det ble utviklet. Startet i 1933 etter børskrakket i 1929, FDIC fortsetter å utvikle seg som det finner alternative måter å sikre innskudd holdere mot potensielle bank insolvens.

FDIC: De Første 50 År

Ved tidlig på 1930-tallet, America ‘ s finansielle markeder lå i ruiner., På grunn av den økonomiske kaos utløst av børskrakket i oktober 1929, mer enn 9 000 banker hadde sviktet av Mars 1933, signaliserer den verste økonomiske depresjon i moderne historie.

I Mars 1933, President Franklin D. Roosevelt, og talte disse ord til Kongressen:

«På Mars 3, bankvirksomhet i Usa opphørte. Til å skrive en anmeldelse på denne tiden årsakene til denne feilen i våre banksystemet er unødvendig. Det er nok å si at regjeringen har blitt tvunget til trinn i for beskyttelse av innskytere og virksomheten av nasjonen.,»

Kongressen tok skritt for å beskytte bankens innskytere ved å opprette Bank Act av 1933, noe som også dannet FDIC. FDIC ‘ s hensikt var å gi stabilitet til økonomi og sviktende banksystemet. Offisielt opprettet av Glass-Steagall Act av 1933 og modellert etter deposit insurance programmet i utgangspunktet vedtatt i Massachusetts, FDIC garantert en bestemt mengde av kontroll og besparelser innskudd for de enkelte banker., Perioden fra 1933-1983 var preget av økte utlån uten en forholdsmessig økning i tap på utlån, noe som resulterer i en vesentlig økning i bank eiendeler. I 1947 alene, utlån har økt fra 16% til 25% av bransjen eiendeler; prisen steg til 40% av 1950-tallet og 50% ved tidlig på 1960-tallet.

som Opprinnelig ble fordømt av den Amerikanske Bankfolk Association som for dyrt og en kunstig støtte av dårlig aktivitet, FDIC ble erklært en suksess når bare ni andre banker stengt i 1934., På grunn av den konservative oppførsel av banktjenester institusjoner og iver av bank regulatorer gjennom andre Verdenskrig og den etterfølgende perioden, innskudd, forsikring ble ansett av noen som mindre viktig. Disse finansielle eksperter konkluderte med at systemet hadde blitt for overvåket og var derfor hindrer den naturlige virkninger av en fri markedsøkonomi. Likevel er systemet fortsatt.

Noen viktige elementer og milepæler for FDIC gjennom 1983:

• 1933: Kongressen skaper FDIC.,
• 1934: Deposit insurance dekning er i utgangspunktet satt til $2500, og er deretter hevet midyear til $5000.
• 1950: Innskudd forsikring økte til $10 000; refusjoner er etablert for bankene å få kreditt for overskytende vurderinger over drifts-og forsikring tap.
• 1960: FDIC forsikring fondet går over $2 milliarder kroner.
• 1966: Innskudd forsikring er økt til $15.000.00.
• 1969: Innskudd forsikring er økt til $20.000.00.
• 1974: Innskudd forsikring er økt til $40,000.00.
• 1980: Innskudd forsikring er økt til $100.000.,00; FDIC insurance fund er $11 milliarder kroner.

I ’60-tallet, bankvirksomhet i gang for å endre. Bankene begynte å ta utradisjonell risiko og utvide grenen nettverk inn i nytt territorium med avslapping på forgrening lover., Denne utvidelsen og risiko å ta favoriserte banknæringen gjennom hele 1970-tallet, som generelt gunstig økonomisk utvikling tillatt selv marginale låntakere til å oppfylle sine økonomiske forpliktelser. Imidlertid, denne trenden vil til slutt ta opp til banknæringen og resultere i behov for innskudd forsikring i løpet av 1980-tallet.

FDIC: 1980 Bank Krisen til å Presentere

Inflasjon, høy rente, dereguleringen og resesjon opprettet en økonomisk og banktjenester miljø på 1980-tallet som førte til den mest bank svikt i innlegget Verdenskrig periode., I løpet av ’80-tallet, inflasjon og en endring i Federal Reserve pengepolitikk førte til økt rente. Kombinasjonen av høye priser og en vekt på fast rente, langsiktige utlån begynte å øke risikoen for banken feil. 1980-tallet så også starten bank dereguleringen.

Den mest betydelige av disse nye lovene var den Globale Institusjoner Dereguleringen og Monetære Control Act (DIDMCA). Disse lovene er autorisert eliminering av rente-tak, avslappende restriksjoner på utlån og overstyrer den rente lovene i noen stater., Under lavkonjunkturen i 1981-1982, vedtok Kongressen Garn-St. Germain Globale Institusjoner Act, som fremmet bank dereguleringen og metoder for å håndtere bank feil. Alle disse hendelsene førte til en 50% økning i lån kostnad-offs og unnlatelse av 42 banker i 1982.

En ekstra 27 kommersielle banker mislyktes i løpet av første halvdel av 1983, og ca 200 hadde sviktet ved 1988. For første gang i post-krigen, FDIC ble pålagt å betale krav til innskytere i mislyktes banker, som understreket betydningen av FDIC og innskudd forsikring., Andre viktige hendelser i løpet av denne perioden inkluderer:

• 1983: Innskudd forsikring refusjon er avviklet.
• 1987: Kongressen refinances Federal Sparing og Lån, Forsikring Corp. ($10 milliarder kroner).
• 1988: 200 FDIC forsikret banker mislykkes; FDIC taper penger for første gang.
• 1989: Oppløsning Trust Corp. er opprettet for å løse opp problemet thrifts; OTS åpner for å føre tilsyn med thrifts.
• 1990: Første økning i FDIC forsikringspremier fra 8,3 øre 12 øre per $100 innskudd.
• 1991: forsikringspremier hit 19.5 cent per $100 innskudd., FDICIA lovgivning øker FDIC låneopptak kapasitet, minst kostnader oppløsning er pålagt, too-big-to-fail prosedyrer som er skrevet i loven og en risiko-basert premium system er opprettet.
• 1993: Bankene begynne å betale premie basert på egen risiko. Og forsikringspremier nå 23 cent per $100.
• 1996: Innskudd Forsikring Fond Loven hindrer FDIC fra vurdering premie mot godt kapitalisert banker hvis innskudd forsikring fond overstige 1,25% utpekt reserve ratio.,
• 2006: per April 1, innskudd forsikring for Individuelle pensjoner (IRAs) er økt til $250 000.
• 2008: Emergency Economic Stabilization Act of 2008 er logget på Okt. 3, 2008. Dette midlertidig reiser grunnleggende grensen av federal deposit insurance dekning fra $100,000 til $250 000 per innskyter. Lovgivningen gir den grunnleggende innskudd forsikring grensen vil gå tilbake til $100,000 på Des. 31, 2009.
• 2010: Ny lovgivning gjør $250 000 figur permanent i juli.,

I 2006, Federal Deposit Insurance Reform Act ble undertegnet i loven. Denne loven er gitt for implementering av nye innskudd forsikring reform, samt sammenslåing av to tidligere forsikring fond, Bank Insurance Fund (BIF) og Besparelser Association Insurance Fund (SAIF) inn i et nytt fond, Deposit Insurance Fund (DIF). FDIC opprettholder DIF ved vurdering av globale institusjoner og vurdering av forsikringspremier basert på balansen av forsikrede innskudd samt graden av risiko institusjonen utgjør til forsikring fond., 31. Mars 2018, DIF hadde en saldo på $95.1 milliarder kroner.

FDIC Forsikring

forsikringspremier betalt av medlemsbankene sikre innskudd i mengden av $250.000 per innskyter per forsikret bank. Dette inkluderer hovedstol og påløpte renter opp til en total på $250.000. I oktober 2008, beskyttelse grense for FDIC forsikret kontoer ble hevet fra 100 000 dollar til $250,000.

Den nye grensen var å forbli i kraft før Des., 31 2009, men ble utvidet og deretter gjort permanent i juli 21, 2010, med passering av Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Innskytere som er opptatt av å sikre at deres innskudd er fullt ut dekket kan øke sin forsikring av å ha kontoer i andre medlem banker eller ved å gjøre innskudd til ulike kontotyper i samme bank. De samme reglene hold sant for business-kontoer.

FDIC Forsikringsbare Listen vs. Ikke Forsikringsbare

Forsikret

• Medlem banker og besparelser institusjoner.,
• Alle typer sparing og sjekke innskudd blant annet står NÅ Jul klubber og innskudd.
• Alle typer kontroller, inkludert kassens sjekker offiser sjekker, regning sjekker, lån utbetalinger, og alle andre penger bestillinger eller omsettelige instrumenter trukket på medlem institusjoner.
• Sertifiserte sjekker, brev av kreditt og reisende kontrollerer når det er utstedt i bytte for kontanter eller en anklage mot en innskuddskonto.,

Ikke Forsikret

• Investeringer i aksjer, obligasjoner, fond, kommunale obligasjoner eller andre verdipapirer
• Annuities
• livsforsikring produkter selv hvis den er kjøpt på en forsikret bank
• Statskasseveksler (T-regninger), obligasjoner eller notater
• Safe
• Tap ved tyveri (selv om stjålne midler kan være dekket av bankens fare og havari forsikring)

FDIC: Hva Skjer Når en Bank Går Under?,

Føderale loven krever FDIC å foreta betalinger av forsikrede innskudd «så snart som mulig» ved svikt i en forsikret institusjon. Innskytere med usikrede innskudd i en mislykket medlem bank kan gjenopprette alle eller noen av sine penger, avhengig av helbredelser er gjort når det gjeld mislyktes institusjoner er solgt. Det er ingen tidsbegrensning på disse helbredelser, og det tar noen ganger år for banken å selge sine eiendeler.,

Hvis en bank går under og blir kjøpt opp av et annet medlem bank, alle direkte innskudd, inkludert personnummer sjekker eller paychecks levert elektronisk, vil automatisk bli satt inn på kundens konto hos forutsatt bank. Hvis FDIC kan ikke finne en bank for å ta mislyktes, det vil prøve å gjøre midlertidige ordninger med en annen institusjon, slik at direkte innskudd og andre automatisk uttak kan bli behandlet til permanente ordninger kan gjøres.,

Det er to vanlige måter som FDIC tar seg av bank insolvens og bank eiendeler: Den første er Kjøp og Forutsetningen metode (P&A), hvor alle innskudd er overtatt av en annen bank, som også kjøp noen eller alle av de mislykkede bankens lån eller andre eiendeler. Eiendeler mislyktes bank er lagt ut for salg og åpne bankene kan sende inn bud på å kjøpe ulike deler av failed banks portefølje.,

FDIC noen ganger vil selge hele eller deler av eiendeler med en salgsopsjon, som gir den vinnende budgiver til å sette tilbake eiendeler som er overført under visse omstendigheter. Alle aktiva salg er gjort for å redusere netto forpliktelse til å FDIC og Forsikring fond for bankenes tap. Når FDIC ikke mottar du et bud for en P&En transaksjon, kan det bruke utbetalingen metode, i så fall vil det lønne seg forsikrede innskudd direkte og forsøk på å gjenopprette de betalinger ved liquidating på akkord eiendom for den mislykkede bank., FDIC bestemmer forsikret sum for hver innskyter og betaler dem direkte med alle renter frem til datoen for svikt.

Den Nederste Linjen

FDIC historie og utviklingen understreker sin forpliktelse til å opprettholde bankinnskudd mot bank svikt. Ved å vurdere premie på grunn av bank eiendeler og overtatte risiko for svikt, det har opparbeidet et fond det føles kan beskytte forbrukere mot mulige bankenes tap.

finn ut mer om institusjonen, sine tjenester og sin hensikt ved å besøke FDIC nettstedet., Dette nettstedet gir også forbrukerne til å undersøke stående og risiko olfactory av medlemsbankene, mark klager om bransjen eller den bestemte bankens praksis, og finne informasjon om aktiva salg og tilbakeføringer.

– >