Good Mood

for å Miste jobben eller få timer kutt på jobben kan føle seg som en punch til tarmen. Når du er over det første sjokket, du har fortsatt å leve med realitetene av å være uten jobb.

En av de realitetene er å finne ut hva du skal gjøre om helseforsikring. Har du sannsynligvis fått et brev fra arbeidsgiver vet du at du er kvalifisert for COBRA forsikring. To spørsmål trolig poppet inn i hodet ditt som du prøvde å gjøre følelse av det hele: Hva i all verden er COBRA forsikring? Trenger jeg dette?,

vil Du møte en rekke viktige spørsmål som du regne ut ditt neste steg, men ikke sette helse forsikring behov på baksiden brenner. Et medisinsk nødstilfelle kan skje når som helst, så du må få denne ting funnet ut nå.

Før du bestemmer deg om COBRA forsikring er riktig for deg og din familie, er det noen ting du trenger å vite.

Hva er COBRA forsikring?

Hvis du har mistet din jobb-basert helseforsikring, har du to valg: å erstatte den med en annen plan (enten i markedet eller gjennom en ny arbeidsgiver) eller registrere deg for COBRA helseforsikring., Og nei, COBRA forsikring har ingenting å gjøre med slanger, i tilfelle du lurte på.

COBRA helseforsikring, som kom fra det Konsoliderte Omnibus Økonomiske Avstemming Handle, kan du midlertidig hold (vanligvis i opptil 18 måneder) samme arbeidsgiver-basert helseplan du hadde på den gamle jobben. De fleste arbeidsgivere med gruppen helse-planene tilbyr dette alternativet til ansatte.

Den grunnleggende ideen bak COBRA er å hjelpe deg og din familie unngå et gap i helse-dekning., Og stoler på oss, trenger du ikke ønsker å ha et gap i dekning!

Som kvalifiserer for COBRA forsikring?

Det er i utgangspunktet tre faktorer som avgjør hvem som er kvalifisert for COBRA forsikring. Hvis du oppfyller kravene, kan du beholde din forsikring (dersom du vil feste med det samme helseplan og fordeler du har mottatt på din gamle jobb).

Du har mistet jobben din-baserte gruppen helse plan.

Hvis du har besluttet å forlate jobben, hadde timer redusert, eller fikk sparken og tapt helse dekning, er du kvalifisert for COBRA videreføring dekning., Det eneste unntaket er hvis du ble avfyrt for å begå en forbrytelse (og helseforsikring er den minste av dine problemer hvis det er tilfelle).

Du er dekket under en gruppe helse plan.

Hvis du, din ektefelle og dine barn er dekket under helse plan, hele familien kan bli med på COBRA handling. Men hvis du var den eneste person som er dekket, så det er ingen andre i familien ville kvalifisere for COBRA—bare du.

Din ektefelle eller barn som dekkes av din gamle jobb plan vil også være kvalifisert for COBRA hvis:

• Du passerer unna., Selv om du åpenbart ikke trenger helseforsikring lenger, din familie kan fortsatt opphold dekkes av COBRA.
• Du får skilt. Hvis du og din ektefelle delt opp, og de er på din helse i plan, de kan holde det samme dekning med COBRA. Det samme gjelder hvis du er på sin helseplan.
• Du flytte til Medicare. Når du bytt til Medicare, din familie kan utvide sin dekning under COBRA.
• barnet vokser opp. Når barnet slår 26, de er på sine egne—i hvert fall når det kommer til helse forsikring!, Men mens de jakter for sin egen forsikring plan, COBRA kan hindre et gap i dekning, hvis det kommer til det.

Din gruppe helseplan kvalifiserer under COBRA.

Enten du jobber for et stort advokatfirma i New York eller en liten offentlig skole i Nebraska, de fleste arbeidsgivere som tilbyr helsetjenester fordeler er pålagt å tilby COBRA forsikring til ansatte etter at de forlater.

Det er noen unntak, skjønt. Arbeidsgivere med mindre enn 20 ansatte ikke har å tilby COBRA., Og hvis din arbeidsgiver er å gå ut av business eller avslutter sin helseforsikring for alle i selskapet, deretter videreføring dekning ikke kan bli tilbudt.

Hvor mye koster COBRA helseforsikring koste?

Det er lett å glemme hvor mye din jobb-basert helseforsikring virkelig koster, spesielt siden din arbeidsgiver hjalp foten litt av regningen. Alle som endres når du går, går på deltid, eller få starte opp. Og hvis det er ett sted du føler deg COBRA » bite, det er i din lommebok!,

Din månedlige COBRA premie (eller betalinger) vil være lik den totale kostnaden av premium under arbeidsgivers helseforsikring, pluss en 2% administrasjonsgebyr. Hvis du har hatt forsikringer gjennom din arbeidsgiver for en stund, prisen for å fortsette som dekning på egen hånd kommer til å svi.

I 2017, gjennomsnittlig årlig premie kostnad for arbeidsgiver-sponset helseforsikring var $6,690 for individuelle dekning og $18,764 for familien dekning. Men arbeidsgivere som omfattes 82% av kostnadene for enkeltpersoner og 69% for familier i gjennomsnitt.,1

Med COBRA forsikring, du er på kroken for hele greia. Det betyr at du kan betale gjennomsnittlig månedlig premie på $569 å fortsette din individuelle dekning eller $1,595 for familien dekning—kanskje mer!

Hvor lenge må jeg velge om de vil eller ikke å registrere deg for COBRA forsikring?

Du har litt tid å tenke på å velge inn COBRA, men ikke mye.

klokken begynner å tikke når du mister dekning, eller hører fra din arbeidsgiver. Når det skjer, er du kvalifisert for en spesiell påmelding periode og har 60 dager på å velge COBRA videreføring dekning eller en markedsplass plan., Hvis du sier «Nei takk!»å COBRA, må du velge en markedsplass plan.2

Hvis du går glipp av vinduet og ikke registrere deg for COBRA eller en markedsplass helseplan, du setter deg selv i en farlig posisjon.

Først, når de første 60 dager er opp, vil du ikke være i stand til å registrere deg for COBRA i det hele tatt. Og for det andre, hvis du ikke registrerer deg for en helseforsikring plan i løpet av denne tiden, må du kanskje gå usikrede til neste åpen påmelding periode. Det er en stor risiko å ta. Hva hvis du eller noen i din familie har en medisinsk nødsituasjon og du ikke har forsikring?,

Det spiller ingen rolle hvor unge, friske eller rik du er. Hvis du er i live og puste (og siden du leser dette, betyr det at du har), så du trenger helseforsikring. Ingen unntak! Medisinsk regninger er nummer én årsak konkurser i U. S. 3 ikke rulle terningen på din helse eller økonomi. Det er bare ikke verdt det.

Hvor lang tid tar COBRA videreføring dekning sist?

Hvis du liker jobben din-basert helse i plan, kan du holde det—vel, for en liten stund i hvert fall.,

Igjen, videreføring dekning under COBRA er designet for å være en midlertidig forlengelse av helseforsikring du hadde på den gamle jobben, nøkkelordet her er midlertidige. I de fleste tilfeller, COBRA dekning varer i 18 måneder fra det tidspunktet du velger å registrere deg for det.

Under spesielle omstendigheter, kan du være i stand til å utvide COBRA dekning til 29 eller 36 måneder for deg og dine pårørende.

Men pass på: Hvis du er sent på første innskudd, vil du tape din rett til å COBRA-dekning, og du vil ikke være i stand til å få det tilbake., Hvis du er sent på en månedlig betaling etter at dekningen vil bli kansellert i dag. Imidlertid, hvis du gjør din betaling innen 30 dager på deg, din COBRA dekning kan bli gjeninnsatt.

Hvordan kan jeg velge mellom COBRA og andre helse-forsikring alternativer?

Enten du prøver å velge mellom helseforsikring planer eller hva du skal spise til middag i kveld, er det alltid godt å ha nok av alternativer. Og som vi sa tidligere, du har andre valg i tillegg til COBRA.,

Hvis du er fortsatt på jakt etter en ny jobb, og bestemmer seg for å gå inn i virksomheten for seg selv, eller trenger forsikring for å bygge bro til din helse goder på den nye jobben sparke i, vil du sannsynligvis oppdage at å kjøpe helseforsikring fra markedet er mindre kostbart enn COBRA.

Så hvordan gjør du bestemmer deg for helse-planen er best for deg? Her er noen ting å tenke på:

Vet medisinske behov.

Alle er forskjellige., Du og din familie er medisinsk behov vil sannsynligvis ikke være det samme som Joneses ved siden av, så det er viktig å vite hva du vil og finn en helseforsikring plan som gir mening for deg.

For eksempel, hvis du har noen resepter, bør du sjekke hvorvidt de vil være dekket under COBRA eller en markedsplass forsikring plan. Ta en titt på den samlede dekning og leverandør nettverk som godt.

Forstå forskjellene mellom planer.

Ting kan bli forvirrende veldig raskt mens du prøver å finne ut alle de helseforsikring planer som finnes der ute., Du trenger å forstå hva du får og de forskjeller som du ser på hvert alternativ.

For eksempel, legen kan ha vært i nettverket gjennom den foretrukne leverandøren organisasjon (PPO) planlegger du hadde på jobb, men de kan ikke være i vedlikehold av helse organisasjon (HMO) plan-nettverket du ser på fra marketplace. Det betyr at det kommer til å koste mer å se legen din dersom du går med HMO. I dette tilfellet, du trenger å gjøre noen selvransakelse og spør deg selv hvor mye du virkelig liker legen din!,

Dette er den type informasjon du bør tenke på når du bestemmer om ikke å velge COBRA. Ulike planer har forskjellige dekning valg, så gjør du sikker på at du vet hva du registrerer deg for!

Veie kostnadene.

COBRA forsikring er ofte dyrere enn markedet forsikring, dels fordi det ikke er noen økonomisk bistand fra det offentlige er tilgjengelig for å hjelpe deg med å betale de COBRA premie.,

Hvis du velger en plan fra marketplace, kan du sjekke med en uavhengig agent som kan hjelpe deg med å shoppe rundt for ulike helse-planene for å se om du kvalifiserer for en premie skatt kreditt. Hvis du kvalifiserer til skattefradrag, kan det bidra til å redusere dine månedlige utbetalinger.4 Og som ikke ønsker lavere utbetalinger?

flere og Flere Amerikanere er også slå til helse sparekontoer (HSAs) og høy egenandel helse planer (HDHPs), som har lavere gjennomsnittlig premie enn andre typer helse-planene.5 ved Hjelp av en HSA kan være en fin måte å spare penger på helse forsikring kostnader, hvis det er tilgjengelig for deg.,

Arbeidet med en uavhengig agent.

Når det gjelder å plukke riktig forsikring for deg og familien din, det hjelper å ha mange alternativer å velge fra. Samarbeid med en uavhengig forsikring pro kan gi deg flere muligheter til å vurdere. Du kan også få hjelp til å gjennomgå og sammenligne alle dine valg, inkludert COBRA, slik at du kan ta en sikker beslutning om din helse forsikring.,

Hvis du forlater en arbeidsgiver og din forsikring behov er i endring, er det viktig å få kontakt med en uavhengig agent, slik at de kan vurdere alle dine forsikringer og sørg for at du er dekket for neste kapittel av livet. Våre Støttet Lokale Leverandør (ELP) program som gjør det enkelt og lett å finne kvalitet fagfolk i ditt område. Finn en uavhengig agent i dag!