Good Mood

Det er ingen hemmelighet at Roth IRA er en av mine favoritt måter å spare til pensjonisttilværelsen.

Hva er ikke å elske? Ikke bare får du til å se på dine investeringer innsiden av en Roth IRA vokse tax-free, vil du også være i stand til å ta pengene ut i pensjon uten å måtte betale skatt på penger. Det er det beste av begge verdener!

Dessverre, SKATTEMYNDIGHETENE sier at høy inntekt inntekter er ikke lov til å åpne opp eller bidra til en Roth IRA . . . vel, i hvert fall ikke direkte., For alt du høy inntekt inntekter ut det, det er en måte å få pengene inn på en Roth-konto. Det er på tide å introdusere deg til backdoor Roth IRA.

Hva Er en Bakdør Roth IRA?

En bakdør Roth IRA er en praktisk smutthull som gjør det mulig med høy inntekt enkeltpersoner for å nyte de skattemessige fordelene som en Roth IRA har å tilby ved å konvertere en tradisjonell IRA inn i en Roth IRA.

Med en bakdør Roth, du i utgangspunktet starte penger ut i en tradisjonell IRA, overføre det til en Roth IRA og deretter betale skatt du skylder på at penger nå slik at du kan la dine investeringer vokse tax-free og nyte skattefrie uttak senere. Det er enkelt og det er helt lovlig.

Du ser, det er inntekter grensene som er satt opp av SKATTEMYNDIGHETENE er utformet for å holde høy inntekt inntekter fra å åpne opp og bidra til en Roth IRA basert på hvor mye de tjener i året., I 2020, hvis du er singel og gjøre mer enn $139,000 eller gift, og tjene mer enn $206,000, så Onkel Sam sier at du ikke kan åpne eller bidra til en Roth IRA.1

det er grunnen til At backdoor Roth IRA er et flott alternativ for mange med høy inntekt inntekter som fremdeles ønsker å nyte de skattemessige fordelene som en Roth IRA tilbyr.

Backdoor Roth IRA: Fordeler og Ulemper

Nå, hvordan vet du om det er verdt bryet med å konvertere tradisjonelle IRA inn i en Roth IRA?, Det er flere ting du må vurdere før du utfører en bakdør Roth, som hvor mye du må betale i skatt for å konvertere disse pensjon midler.

Først, la oss se på noen av de viktigste fordelene ved å gjøre en bakdør Roth IRA:

• Ingen inntekt begrense eller konvertering grense: uansett hva din inntekt er, alle som får en inntekt som er kvalifisert for en tradisjonell IRA som kan konverteres til en Roth IRA etterpå. Pluss, hvis du allerede har penger sitter inni en eksisterende tradisjonelle IRA, kan du konvertere så mye av disse pengene inn i en Roth IRA som du vil.,

• Tax-free gevinster og uttak: Hvis du konvertere din tradisjonell IRA til en Roth, må du betale skatt i forkant og får nyte tax-free vekst og uttak (når du har nådd en alder 59 1/2). De er to veldig gode grunner til å få en bakdør Roth!

Høres bra ut, ikke sant? Men jeg må advare deg opp foran at det er et par ulemper og begrensninger til å gjøre en bakdør Roth IRA:

• skatt: Når du konverterer fra en tradisjonell til en Roth IRA, du er nødt til å betale skatt på penger., Du må sørge for at du har kontanter på hånden til å betale de skatter—ikke bruke penger fra dine investeringer for å betale din skatt regningen! Å gjøre en bakdør Roth IRA kommer til å føle deg som ripping av en Band-Aid—det vil gjøre vondt akkurat nå, men nå er at penger kommer til å vokse tax-free og du slipper å betale skatt på penger når du tar den ut ved pensjonering. Det er en ganske god trade-off!
• Bidrag grenser: Du kan ikke investere mer enn $6000 i en IRA hvert år ($7,000 hvis du er 50 år eller eldre).,2 Men husk: Hvis du allerede har en tradisjonell IRA, det er ingen grense på hvor mye du kan konvertere fra denne kontoen til en Roth IRA hvert år. Hvis du har $50,000 allerede sitter i en tradisjonell IRA, for eksempel, kan du konvertere alle pengene på en gang hvis du ville!

Hvordan å Lage en Bakdør Roth IRA

Du kan føle seg skremt av tanken på å gjøre en bakdør Roth IRA, men sannheten er at det er virkelig ikke så vanskelig å sette opp. Du kan konvertere en tradisjonell IRA inn i en Roth IRA i bare noen få enkle trinn:

Trinn 1: Investere i en tradisjonell IRA.,

i Motsetning til en Roth IRA, det er ingen inntekt begrensninger for en tradisjonell IRA . . . noe som betyr at hvem som helst kan åpne opp en tradisjonell IRA og sette inn penger på den. Så, er det første skritt mot å gjøre en bakdør Roth IRA er å bidra til en tradisjonell IRA du allerede har, eller åpne en.

Hvis du ikke har en tradisjonell IRA, kan du koble til med en investering profesjonell som kan hjelpe deg å sette opp en konto og plukke de riktige gjensidig midler til å sette inn på tradisjonelle IRA.

Trinn 2: Konvertere den tradisjonelle IRA inn i en Roth IRA.,

Når du har penger investert i den tradisjonelle IRA, den neste tingen du trenger å gjøre er å konvertere disse midlene inn i en Roth IRA. Det er tre måter å få det gjort:

1. Rollover: I dette scenariet, vil du få en sjekk fra IRA leverandør og du er nødt til å sette pengene inn i en Roth konto innen 60 dager. Å gjøre en bakdør Roth denne måten er risikabelt, fordi hvis du glemmer å sette inn penger for uansett grunn, må du betale et uttak straff på toppen av den skatt du skylder. Jeg vil anbefale å gjøre ett av følgende overføringer i stedet.,

1. Formuesforvalteren-til-formuesforvalteren overføring: Hvis du har en tradisjonell og Roth IRAs på forskjellige finansinstitusjoner (eller ønsker å åpne en ny Roth konto på en annen institusjon), kan du direkte til den institusjon som holder den tradisjonelle IRA til å overføre penger til Roth på den andre institusjonen.

1. Samme-formuesforvalteren overføring: Har din IRAs med samme finansinstitusjon? Fantastisk! Alt du trenger å gjøre er å fortelle banken til å overføre penger fra din tradisjonell IRA i Roth-konto.,

Igjen, hvis du har en haug med penger som allerede er inne i en tradisjonell IRA og ønsker å konvertere alle det til en Roth, kan du gjøre det! Mens det er grenser for hvor mye du kan investere i en IRA hvert år, det er ingen restriksjoner på hvor mye du kan konvertere til en Roth IRA.

Men du må være veldig forsiktig, fordi du er nødt til å betale skatt på alle pengene du konvertere til din Roth-konto. Hvilket bringer oss til . . .

Trinn 3: Betale skatt du skylder på pengene du har investert.

OK, her kommer den ikke-så-morsomme delen., Noen mennesker får denne ideen som gjør en bakdør Roth IRA er noen form av en skatt dodge. Men det er ikke tilfelle i det hele tatt—du er bare bestemme seg for å betale skatt på din pensjonisttilværelse besparelser nå i stedet for senere.

Nå, tradisjonelle IRAs er som regel finansiert med pre-tax penger, som betyr at du ikke betaler skatt på at penger ennå. Du får en skatt pause nå, men du må betale skatt på at pengene du tar ut pensjon. Onkel Sam vil få sin rettferdige andel slutt!,

Så hvis du setter $6,000 i en tradisjonell IRA og ønsker å konvertere den til en Roth IRA, vil du ha for å betale skatt på at $6,000. På toppen av det, vil du ha for å betale skatt på hva pengene dine investeringer tjent mellom tiden du har investert inne i tradisjonell IRA og når du konverterer den til en Roth.

Og heads up! Pengene du konvertere sannsynligvis vil telle som inntekt for året, og—avhengig av hvor mye du tjener og hvor mye penger du konvertere—som kan støte deg inn i en høyere brakett for året.,

jeg kan ikke understreke dette nok: Du bør bare gjøre en bakdør Roth IRA hvis du har penger på hånden til å betale skatt du skylder uten å ta penger ut av de tradisjonelle IRA seg selv. Som bare ville undergrave de fremtidige gevinster, og at nederlag formålet med konvertering i første omgang.

Det er grunnen til at du ønsker å snakke med en skatt profesjonelle som kan gi deg en idé om hvor mye du skylder i skatt når du gjør konverteringen. På den måten vil du ikke ha et panikkanfall når du får din skatt regningen i April neste år!

Trinn 4: Gjenta prosessen for hvert år og nyte tax-free vekst!,

det er det! Investere. Konvertere. Betale skatt. Og så gjøre det om igjen år etter år, slik at du kan nyte å se dine investeringer vokse tax-free. Det hjelper å ha en investering profesjonell i ditt hjørne for å hjelpe deg med å sørge for at prosessen er gjort på riktig måte hvert år.

Arbeide Med en Investering Pro

ikke har en investering profesjonell? Våre SmartVestor programmet kan sette deg i kontakt med en proff som kan veilede deg gjennom prosessen med å lage en bakdør Roth IRA., På den måten kan du puste lettere og vite at du slipper å bekymre deg for å betale skatt på penger når du når pensjonsalder.

Finn en SmartVestor Pro i dag!