Ansette en financial planner er som å jobbe med en ernæringsfysiolog eller personlig trener. De kan tjene som en guide og en coach—som begge peker deg i riktig retning, og oppmuntre deg til å få det. For noen mennesker, kan det slags instruksjonen er uvurderlig.
Men ikke alle med en seks pack har en ernæringsfysiolog, og ikke alle med store muskler har en personlig trener. Arbeider med en guru kan være nyttig, men du kan få det på egen hånd.,
Når det gjelder å administrere din økonomi, de pengene du bruker på en finansiell rådgiver kan være bedre brukt på investeringer—forutsatt at du vet hvordan du skal investere. Å skape et skuddsikkert økonomisk plan uten hjelp hengsler på om du kan eller ikke kan gjøre skarp og ansvarlige beslutninger på egen hånd.
Hvis du er ute etter å fly solo, her er en rask oversikt over hva du trenger å vite.,
Hva er Foran:
Bestemme dine mål
Det første noen planner vil spørre om er dine mål—hva vil du gjøre med pengene dine, nå og i fremtiden? Ønsker du å starte din egen bedrift, pensjonere seg tidlig, eller ta et friår for å reise?
å Identifisere dine mål først er avgjørende, fordi det vil avgjøre din neste trinn. Hvis målet ditt er å pensjonere seg tidlig, så din action-objekter vil være forskjellig fra noen som har som mål å starte en familie så snart som mulig. Hvis du har aldri tenkt på det, nå er det på tide., Å tvinge deg selv til å utvikle mål vil hjelpe deg å bedre forstå hva du ønsker ut av livet, og hvordan din økonomi kan hjelpe deg å få det.
vil Du sannsynligvis ha både kortsiktige og langsiktige mål. Et kortsiktig mål kan være å flytte til en finere leilighet, mens et langsiktig mål ville være å kjøpe en condo. Lag en liste over begge typer mål og rangerer dem deretter.
Se på dine eiendeler, gjeld og kontantstrøm
for Å få en helhetlig ser på din økonomi, vil du trenger for å lage en liste over dine eiendeler og gjeld.,
Eiendeler
Dine eiendeler er hva du eier, inkludert fysiske gjenstander som hus, bil, og noen samleobjekter. Eiendeler inkluderer også penger du har på din brukskonto, sparekonto, og pensjoner.
Gjeld
Din gjeld omfatter gjeld, inkludert lån, student lån, auto lån, og utestående kredittkort balanse. Når du har en liste av både eiendeler og gjeld, minus gjeld fra eiendelene til å komme opp med din formue.,
Det er ikke uvanlig for millennials og unge til å ha en negativ netto verdt, spesielt hvis de arbeider med dyre studielån.
Kontantstrøm
Når du har din netto verdt, det er på tide å se på kontantstrømmen, som er hvor mye du bruker kontra hvor mye du tjener. Gå gjennom din bankkonto og kredittkort uttalelser med et regneark eller en app som Mynte og sammenligne dine månedlige kostnader til din netto inntekt.
Hvis du bruker mindre enn du tjener, og flott. Du er på vei til å spare penger og å skape en stabil økonomisk plan., De fleste vil oppdage at de bruker mer enn de trodde, og vil trenge å gjøre noen endringer.
Se på de utgifter nøye og analysere hver og en. Trenger du virkelig en Hulu, Netflix og HBO abonnement Nå? Er din månedlige pedikyr en nødvendighet, eller kan du kutte ned til én gang i kvartalet? Slashing budsjettet er en smertefull og vanskelig prosess, som slanking eller starte en ny øvelse diett.
Dette er tiden for å huske dine langsiktige mål og hvorfor du gjør disse ofrene i første omgang., Det er lett å gi opp Taco tirsdager med venner hvis du er spart for en bøtte listen tur til Japan eller din første hus.
Opprette et investere plan
Forbrukerne ofte leie av finansielle planleggere å bidra til å skape en strategi for å investere avgang, men med bruk av robo-rådgivere, hvem som helst kan begynne å investere av seg selv.
Robo-rådgivere
En robo-rådgiver er en digital programvare-plattform som skaper investeringsporteføljer med en enkel algoritme. Når du registrerer deg, robo-rådgiver vil be om din alder, risikotoleranse, gjeldende pensjonisttilværelse besparelser, og ønsket alder for pensjonering., Da vil de finne ut hva du bør investere i og nøyaktig hvor mye du må spare hver måned.
selv Om du kan leie en finansiell planlegger å skape en unik og spesialisert plan, det vil koste hundrevis av dollar. En robo-rådgiver vil gjøre nesten det samme for langt mindre. Anerkjente selskaper omfatter Forbedring og Wealthfront.
Du kan bare bruke en robo-rådgiver hvis du har en Individuell Pensjon-Konto (IRA). Hvis du har en 401(k) eller 403(b) gjennom arbeid, vil selskapet ha en liste over midler du kan velge fra., Hvis mulig, anbefaler vi at du plukker en mål-dato fond fra et selskap som Vanguard, T. Rowe Pris eller Charles Schwab.
Mål-dato midler
Mål-dato midler er satt-det-og-glem-det systemet av å investere. Du plukke en mål-dato fondet med en date i nærheten av din pensjonisttilværelse mål, velge hvor mye du ønsker å investere hver måned og tre til side. Fondet vil omfordele seg selv som den kommer nærmere og nærmere målet dato, slik at du ikke trenger å se på det regelmessig.,
Når du trenger en rådgiver
Vanligvis, folk trenger ikke en finansiell planlegger med mindre de er i stand til å styre sine investeringer selv, eller har helt spesielle omstendigheter. Hvis du arver $200,000 etter din fars død, for eksempel, en financial planner kan vise deg hvordan å investere penger og gjøre det siste, for flere tiår framover.
Du kan finne en hederlig financial planner gjennom National Association of Personlige Finansielle Rådgivere eller XY Planlegging Nettverk, som er rettet mot millennials og Gen-Xers., Før du velger en, har en kort innledende samtale for å spørre dem om deres arbeid, og hvordan de tar klienter.
Stick med gebyr-bare planleggere som kostnad på en time eller måned i stedet for en andel av de totale inntektene. Finn en rådgiver som har et tillitsforhold plikt til deg, noe som betyr at de ikke kan anbefale produktene de tjener provisjon på.
Oppsummering
Ansette en financial planner er som å jobbe med en ernæringsfysiolog eller personlig trener. De kan tjene som en guide og en coach—som begge peker deg i riktig retning, og oppmuntre deg til å få det., For noen mennesker, kan det slags instruksjonen er uvurderlig.
- Bør Du Gå Med En Robo-Rådgiver Eller Bygge Din Egen Portefølje Av Fond?
- har Du Behov for En Finansiell Rådgiver?
