Inntil nylig, BMO Harris kunder som var ute etter et hjem egenkapital lån eller kreditt kunne søke på internett og registrere de fleste av sine dokumenter via en nettportal. Men de kunne ikke flykte kommer ansikt-til-ansikt med en notarius for å registrere deres gjeldsbrev og gjerning, om det betydde å besøke deres filialens drive-through eller ber om en notarius møte dem på deres hjem.,
Tom Parrish, leder av utlån til kunder product management i BMO Harris Bank, selv satt opp en tabell i oppkjørselen hans når han hadde behov for tjenester av en notarius for å bryte opp sin siste refinansiere boliglån, men ønsket å opprettholde sosiale distansere blant coronavirus pandemi. Parrish og hans kone tok snur å fullføre trinnene mens du holder bortsett fra notar.
Nå kunder over Chicago bank har et tredje alternativ: å få sine dokumenter attestert eksternt med en notarius på skjermen.,
På Mai 12, BMO Harris lukket sitt første hjem egenkapital linje av kreditt eksternt fra start til slutt ved hjelp av Blanding i Nærheten, digital lukker produkt laget av forbrukeren utlån plattform Blanding. Den $138 milliarder kroner-ressurs bank er en finansinstitusjon inching mot eksterne online notarization, eller RON, ved å starte med hjem egenkapital lån og linjer av kreditt., I motsetning til elektronisk notarization, hvor notar er signering av dokumenter på en datamaskin, men sitter ansikt-til-ansikt med forbrukeren, med RON hele notarization prosessen er gjennomført eksternt via audiovisuell teknologi, vanligvis et webkamera.
Ifølge for leverandører og konsulenter, mer finansinstitusjoner er interessert i å slå notarization til en digital opplevelse. På kort sikt vil dette komme kundene til gode som er nølende om å samhandle med en notarius i person under pandemien. På lang sikt, talsmenn hevder det vil være en mer effektiv metode for notarization., Men fordi det er flere hindringer, det vil bli en stund før RON er allment akseptert, spesielt for å lukke boliglån.
– >
«leverandører er der, venter flere og flere mennesker til å være i stand til å drive virksomheten på den måten,» sier Craig Hughes, administrerende direktør av finansielle tjenester på CC Tempo, et konsulentfirma. «Det er ikke mangel på tekniske løsninger på problemet. Dette er mer av en lovgivende problemet.,»
Hekk for å gå ekstern
i Henhold til Nasjonale Notarius Association, 24 stater og land har passerte permanent RON lover som la personen som skal signere, samhandle med en notarius ved hjelp av audiovisuelt utstyr, mens 14 av de landene som har fullt ut implementert sine RON prosedyrer, noe som betyr at lover er i effekt, og notarius publicus er autorisert til å utføre sine oppgaver eksternt. Mange andre stater, inkludert New York, har utstedt midlertidige godkjenninger slik at notarius publicus for å utføre RONs eller andre former for ekstern notarization under pandemien.,
Men selv i stater hvor RON er lovlig, lover kan variere i enkelte fylker.
Dessuten er det andre hindringer for å eksterne notarization, for eksempel aksept. For eksempel boliglån er en av de viktigste driverne for å kunne utvide bruken av RON. Men noen av deltakerne i boliglån supply chain har ennå til å ta imot konseptet.,
«Bare fordi långivere kan gjøre RON lovlig i 24 stater i dag, betyr ikke at deres investorer som vil kjøpe de lån eller lager långivere vil la dem långivere finansiere lån,» sa Julian ‘ Hebron, grunnlegger av Basis Point, salg og strategi rådgivning for forbrukerfinansiering og fintech selskaper. «De fleste tittel selskaper kan velge å ikke ta tittelen forsikring risiko, spesielt i tilfeller der midlertidige tiltak har gått i.»
På Mars 18, Sens Kevin Cramer, R-N. D., og Mark Warner, D-Va.,, introduserte å Sikre og slik at Handel Med Fjernkontroll og Elektronisk Notarization Handle i 2020, og tillater umiddelbar bruk av ekstern online notarization over hele USA.
Men fraværende føderale forskrifter, långivere og tittel selskaper kan fortsatt være skeptisk.
Tekniske problemer også vedvare.
«Det er et helt sett av standarder som går inn å gjøre RON teknologisk lyd,» sa Hebron. «Notarius publicus kan slå på Zoom, men kanskje glem å trykk på opptaksknappen., Du kan holde opp ditt førerkort til web, og de kan bekrefte det, men som teknisk sett betyr at de er notarizing det etter det faktum, som ikke er noe en tittel selskapet ville føle seg komfortable forsikre.»
En mer utbredt kompromiss i dag, og selv før pandemi, er hybrid lukking. I dette scenariet, ikke-notarius dokumenter er signert elektronisk, men en notarius møter med låntaker i person på samme dag for å logge resten på papir.,
RON i aksjon
Forhandlere inkludert Blanding, LenderClose, Notarize, Safedocs og SIGNiX alle har kunder i finansiell tjenesteyting og legge til rette for RON i noen form.
For eksempel, Blanding gir både hybrid og fullt ekstern nedleggelser på sin nye Blandingen i Nærheten plattform, som kan brukes for boliglån, home equity lån og linjer av kreditt-og til slutt for andre consumer bank produkter.
Låntakere få tilgang til en portal, der de kan velge den type lukke de vil (fullt ekstern eller hybrid) og velge deres foretrukne blokker av tid for den avsluttende seremoni., I forkant av avslutningsseremonien, låntakere kan forhåndsvise alle dokumenter i sitt avsluttende pakke og scan-tasten for detaljer preget av långiver.
Hvis låntakere har spørsmål, kan de starte en co-pilot økt, noe som sender et varsel til sine lån offiser at de trenger hjelp, og lån offiser vil arbeide gjennom spørsmål med dem gjennom skjermdeling. For RON scenario, låntaker vil elektronisk tilkalle en notarius på dagen for å lukke til å signere den endelige sett av dokumenter med webkamera.,
BMO Harris, den første banken for å bruke Blanding Nær for RON, bestemte seg for å teste vannet med hjem egenkapital produkter, snarere enn boliglån. Institusjonen planer om å rulle den ut med boliglån, refinansiering i juni, men har ennå ikke nådd et mål lanseringsdato for boliglån.
Parrish sa banken bestemte seg for å starte med hjem egenkapital for et par grunner.
«Den avsluttende prosessen er direkte eid av oss, mens boliglån krever koordinering med tittelen selskapet,» sa han. «Den avsluttende dokumenter som er betydelig mindre, noe som gjør det enklere og raskere å lukke digitalt., Og hjem egenkapital er en portefølje produktet og ikke har elektronisk lukker krav om at et boliglån gjør skikkelig tett og selge en eNote,» eller elektronisk gjeldsbrev.
i Tillegg til BMO Harris, Blanding har offentliggjort at det er i samtaler med AMERIKANSKE Bank, en gjeldende Blanding kunden, til å bruke sin Blanding Nær plattform som godt.
LenderClose, et utlån plattform-leverandør basert i Des Moines, i gang utføre RONs etter guvernøren av Iowa midlertidig suspendert kravet for en notarius for å logge real estate lånet dokumenter i person 22. Mars., Långivere kan bruke sin egen online notarius publikum eller velg fra de i LenderClose barnebasseng.
fintech lukket et boliglån med et medlem av Cedar Rapids-basert Collins Samfunnet Credit Union, og arbeider med en rekke andre kreditt fagforeninger i staten for å legge til rette HELOCs og refinansiere lån.
Utover eiendom, banker og kreditt fagforeninger finne RON nyttig for andre formål. Notarize, en online notarius service, sa at den finansielle kunder bruker RON for billån og lån, privat rikdom ledelse og personlige lån.,
SIGNiX, en digital signatur selskapet, har ca 100 banker og kreditt fagforeninger som klienter. Omtrent et dusin har signert opp til å bruke sin RON løsning, sa Pem Guerry, executive vice president i SIGNiX.
«jeg tror at RON har mer sikkerhet og mer anti-svindel evner enn å gjøre det selv,» sa Guerry. «Du har fått teknologi for å analysere om førerkort er legitime. Du kan ikke endre et dokument etter at det er blitt bekreftet, i motsetning til papir verden. Folk var for nervøs om identitet godkjenning., Men jeg tror fått en masse folk over sin frykt, fordi de ikke hadde noe valg.»
video bank plattform POPi/o-er å arbeide på sin egen RON produkt, som det håp om å slippe i fjerde kvartal i 2020. Plattformen støtter allerede en rekke krav som går inn RON, inkludert opptak og beholde en video økt med personen som skal signere, og noen vitner, og muligheten for en forbruker å laste opp dokumenter som skal underskrives eller sertifisert.,
Genet Pranger, administrerende DIREKTØR og grunnlegger av POPi/o, sa at fire eller fem kunder har uttrykt interesse i plattformen er RON tjenester, men han forventer at antallet vil øke.
«Som staten notarius lover fortsette å utvikle seg, vi ser for oss at RON vil bli den mest effektiv og forbruker-foretrukket metode for å fullføre alle notarius-relaterte funksjoner,» sa Pranger. «Vi ser ikke lettelser av pandemisk bekymringer slette forbrukernes forventninger når RON blir en akseptert metode for lovlig å verifisere transaksjoner.»
Parrish også sier RON er her for å bli., Allerede på 60% av BMO kunder som bruker Blanding er å fullføre sine hjem egenkapital og boliglån programmer utenfor arbeidstid.
«Med pandemi, folk er mer komfortable med bruk av video og være i stand til å lukke denne måten,» sa han. «Hvis du kan gjøre en praktisk alternativ for kunden, hvorfor skulle du ikke ønsker å dra nytte av det?»
