jeg har kjent om LendingClub er unikt alternativ til tradisjonelle utlån for veldig mange år på dette punktet.
I 2006, tok jeg ut en personlig lån for å konsolidere høy rente kredittkort gjeld. Å gjøre det hjalp meg til å betale min gjeld på bare tre år og, helt ærlig, endret i løpet av mitt liv.
Når jeg kom ut av gjeld, plutselig hadde jeg pengene jeg hadde vært å sette til månedlig nedbetaling av gjeld er tilgjengelig til å investere., Så jeg polstret min emergency fund, maxed ut en Roth IRA og begynte å se etter andre måter å diversifisere mine investeringer.
Som et eksperiment, jeg begynte å lage små investeringer i lån til andre mennesker gjennom LendingClub. Selvsagt, jeg var ganske høyt på ideen og — full disclosure — jeg ble en samarbeidspartner av både områder (som betyr dette nettstedet kan tjene en kommisjon for å verve nye kunder).
Selv for 15 år siden, får et personlig lån for å betale ned gjeld var ikke uvanlig…bortsett fra at lån fra LendingClub kom ikke fra en bank. Det kom fra andre mennesker akkurat som deg og meg., Og det jeg vet nå er at det å hjelpe andre som enten ikke kan eller ikke er interessert i å få et lån gjennom tradisjonelle långivere er en legit og ikke uvanlig måte for vanlige folk til å låne andre vanlige folk penger uten en bank.
Hva er LendingClub?
LendingClub er den største node-til-node-utlån nettverk som tilbyr låntakere konkurransedyktige personlige lån til formål som er finansiert av massevis av individuelle investorer som chip i mengder så lite som $25 for hvert lån., Grunnlagt i 2007, LendingClub har gjort over $11 milliarder kroner i lån og betalt investorer over $600 millioner kroner i renter.
Node-til-node-utlån
Utnytte hva er ofte referert til som node-til-node-utlån, kan du enten investere i LendingClub slik at funksjonelt sett – du blir långiver, eller du kan ta et lån fra LendingClub som låntaker.
Forbrukere som ønsker lån til alle formål, enten for å konsolidere gjeld, fond, et bryllup, eller vokse en business—opprette et lån søknad med LendingClub., Investorer, på den andre siden, som ønsker å sette sine penger til å jobbe i LendingClub gå videre og låne ut penger, og innsamling av interesse.
Hvordan gjør LendingClub arbeid?
La oss si at du ønsker en $1000 casino bonus gratis. Jeg investere $25 for å låne deg (sammen med 39 andre mennesker i LendingClub). Vi holder våre individuelle investeringer små i tilfelle du standard på lånet.
Vi enige om et rente-og et begrep, og du begynner å betale tilbake lånet. Node-til-node-nettverk (f.eks. LendingClub) disburses penger og samler din betaling hver måned. De tar et gebyr for opprinnelige lånet., Så, tar de den interesse du betaler på lånet ditt hver måned og betale det til meg, og den andre investorer.
I de fleste tilfeller, investorer med LendingClub gjøre svært små (så lite som $25) investeringer i hvert enkelt lån. Det betyr at for en gitt låntaker, kan han eller hun er faktisk låne penger fra hundrevis av forskjellige investorer.
i Mellomtiden, investorer nyte lavere risiko ved å spre pengene sine på tvers av hundrevis av lån. Og så LendingClub gjør penger fra opprinnelse avgifter på hvert lån, og fra å ta en liten prosentandel av investor fortjeneste.,
Sette opp en konto med LendingClub
Den første steg i å sette opp en konto med LendingClub er å sjekke din kredittverdighet. Du kan også velge å søke på egen hånd eller legge til en co-søkeren, med sistnevnte hjelpe du ut hvis du finner din kreditt score gjør det tøffere å få godkjenning.
Du kan alltid legge til en ekstra person senere på hvis du ikke får lånet tilbudet du ønsker.
Fra det, LendingClub vil begynne å samle inn informasjon fra deg. Vil du legge inn din fødselsdato, og deretter samle litt informasjon om din inntekt.,
Hvis du vil være med inntekt i tillegg til arbeidet inntekter til å betale tilbake lånet, kan du sjekke safe og svare på spørsmål om de i neste trinn. Alternative inntektskilder kan være:
- Underholdsbidrag.
- barnebidrag.
- Vedlikehold inntekt.
- Inntekt fra andre jobber eller siden hustles.
I neste trinn, du vil bare bli bedt om å gi en estimert mengde ekstra inntekt. Du trenger ikke å være konkret om hvor du får ekstra penger.,
Nå vi kommer til den delen der du angir hvor mye penger du vil. Her kan du legge inn noe beløp her, men det tilbudet du får vil være basert på din kredittverdighet og beløpet du ber om. LendingClub ønsker også å vite hvordan du skal bruke pengene. Alternativene er:
- Kredittkort refinansiering.
- Gjeld konsolidering.
- oppussing.
- Store kjøp.
- Hjem for å kjøpe.
- Bil finansiering.
- Grønn lån.
- Virksomhet.
- Ferie.
- Flytting og flytting.
- Medisinske utgifter.,
Det er også en «annet» – alternativet, og hvis du merker at ingen ytterligere spørsmål om bruken av pengene. Men, husk at du kan få mer interessert investorer for visse kostnader. Hvis, for eksempel, du har å samle alle dine lån eller betale for medisinske utgifter, det kan være investorer som er interessert i å hjelpe de som trenger hjelp med disse kostnadene.
Nå som LendingClub har samlet inn informasjon, er det på tide å kjøre en kredittsjekk på oss. Dette er da måtte jeg begynne å legge inn min personlige data., Det er viktig å merke seg at LendingClub kjører en myk kreditt trekk på søkere, noe som betyr at vi ikke trenger å bekymre deg om denne prosessen dinging våre kredittkort. Men, når du godtar vilkårene og ta lån, kreditt-rapporten vil bli påvirket som det ville med en bank lån.
Priser for LendingClub
Som med alle långiver, de priser du vil betale med LendingClub vil være basert på din nåværende kreditt situasjon. LendingClub faktorer i din kreditt score, beløpet du skylder andre kreditorer, og hvor mye penger du låner. Den årlige prosentvise priser på LendingClub spenner fra 6.95%-35.,89%.
Men det vil være noen andre gebyrer i forbindelse med din bruk av denne tjenesten. LendingClub avgifter lån opprinnelse avgift, som vil være en prosentandel av det totale beløpet av lånet. At avgiften vil bli kombinert med renten for å danne din APR. Så lenge du betaler din månedlige betaling på tid, selv om du ikke vil betale ekstra avgifter, bare det APR.,
| Loan origination fee | 1%-6% of the total loan amount |
|---|---|
| Prepayment fees | $0 |
| Applications fees | $0 |
| Brokerage fees | $0 |
| Late payment penalty (after 15 days) | 5% of unpaid payment or $15, whichever is greater |
Why get a loan from LendingClub?,
vil Du få mange fordeler fra å bruke LendingClub som både låntaker og långiver, inkludert:
Node-lån utstedt
Lei av å håndtere långivere? LendingClub er et flott alternativ. Du låner penger fra investorer, som så tjene penger på den interesse du betaler i.
Så hvis du har truffet en blindvei med banker og kreditt fagforeninger, LendingClub kan være neste stopp. Du vil fortsatt gå gjennom en godkjenningsprosess, men du kan finne at du får et tilbud med en lavere rente enn du var som tilbys av tradisjonelle långivere.,
Muligheter for investorer
Låntakere er ikke de eneste som kommer til å nyte fordelene av LendingClub. Investorer som vet hva de gjør kan sette opp en portefølje ved utstedelse av lav-risiko lån, og deretter høste belønningen i form av renter. Det er et unikt alternativ til å investere i aksjer eller eiendom, men vil du konkurrere med andre investorer for beste lån.
Raske lån behandlingstid
Kanskje den største fordelen LendingClub bringer over andre långivere er hastighet. Det vil si at du kan få et lån nokså raskt, og bruke det til ethvert formål.,
så jeg inn penger på min konto innen et par dager på å søke, noe som var langt raskere enn jeg ville ha sett med en bank eller en credit union. Noen ganger at ventetiden kan være uutholdelig, noe som gjør LendingClub ganske attraktive.
Fleksibel bruk alternativer
Långivere forståelig nok få litt personlig når vi ber om å låne store summer av penger. Med andre ord, de ønsker å vite hvordan vi vil bruke pengene vi låner.,
LendingClub på samme måte spør dette spørsmålet, men svarer på det du skal bruke lånet til en eksotisk ferie, vil ikke automatisk få lånet ditt kastet ut. Husk, skjønt, at investorer kan ikke stille opp for å finansiere denne type avtale som de ville lån for å betale medisinsk regninger eller konsolidere din gjeld.
Som er LendingClub best for?
Konsolidere Gjeld
Gjeld konsolidering bidrar til ut i en rekke måter. Først og fremst, det gir deg mulighet til å kombinere flere betalinger til én., Ved å samle alle de som gjeld, vil du vanligvis finne den månedlige betalingen er lavere enn hva du skulle betale tidligere.
Denne fordelen er enda bedre hvis du kan lande en lav-rente under konsolidering. Med LendingClub, kan du finne renter på gjeld konsolidering er mer konkurransedyktig enn det du er tilbudt gjennom en långiver.
Glemsom bill betalere
Vi har alle glemt å betale en regning, spesielt når vi ikke har ting satt opp på autopay. LendingClub tar seg av dette for deg., Når lånet er godkjent, kan du sette det opp slik at lån betalinger blir automatisk overført fra din bankkonto. Du kan også bruke til å betale kreditorene direkte gjennom LendingClub nettstedet, muligens også til en lavere rente enn du skulle betale før.
Felles søkere
Gjenoppbygge kreditt kan være vanskelig, spesielt med så mange långivere nølende til å ta en risiko. LendingClub lar deg søke med en co-søkeren for å øke dine resultater. Du kan gjøre dette fra starten av, eller legg den andre søkeren etter at du har sett tilbudet., Dette kan hjelpe deg med å redusere renten ved å redusere risikoen for investorer.
Investorer som ønsker å diversifisere sin portefølje
Hvis du er interessert i node-til-node-utlån og greit med det å være en noe risikofylt investering rute (lån er usikret og kan standard), har du muligheten til å få med høyere priser av avkastning enn andre investeringer du kan ha i din portefølje.
En sterk fordel av node-til-node-lån er at du ikke trenger å finansiere en annen persons hele lånet, effektivt reduserer risikoen med hver av de lån du problemet.,
Hvem bør ikke bruke LendingClub?
Risiko-uvillig investorer
kredittkortselskaper og långivere tilbyr med sene betalere, og standardverdiene hele tiden. Utlån-baserte bedrifter med bygge på at forventet tap i sine årlige forventede inntekt. Selv om plattformer som LendingClub vil tillate sen betaling straffer for å hindre dem atferd, det er ingen garanti. Vil du fortsatt står overfor risikoen for at låntaker skal misligholde lånet. Men LendingClub lar deg dele risiko med andre investorer, med hver og en av dere låne en liten del av pengene., Dette kan bidra til å rette opp den individuelle risikoen.
