Nicolas Rapp
1. Traditionella policyer har färre fans
i flera år, innebär långtidsvård försäkring betala en årlig premie i utbyte mot ekonomiskt stöd om du någonsin behövde hjälp med dagliga aktiviteter som bad, dressing och äta måltider., Typiska termer idag inkluderar en daglig förmån för $ 160 för vårdhem täckning, en väntetid på cirka tre månader innan försäkring sparkar in och högst tre års värde av täckning.
men dessa fristående LTC-policyer har haft en orolig historia av premiumspikar och försäkringsgivarförluster, delvis tack vare felaktiga prognoser av försäkringsgivare om hur mycket vård de skulle vara på kroken för. Försäljningen har minskat kraftigt. Medan mer än 100 försäkringsbolag sålde politik på 1990-talet, nu färre än 15 gör., ”Det här är en klassisk historia om marknadsmisslyckande”, säger Howard Gleckman, en senior fellow vid Urban Institute, en icke-partisan think tank i Washington och författaren till att ta hand om våra föräldrar. ”Ingen vill köpa försäkring, och ingen vill sälja den.”
2. Du kanske inte behöver försäkring … men du behöver en plan
premier för LTC-policyer genomsnitt $ 2,700 per år, enligt branschforskningsföretaget LifePlans. Det sätter täckningen utom räckhåll för många amerikaner., (En ljuspunkt för makar: rabatter för par är vanliga-typiskt 30 procent av priset på politik som köps separat.) Om dina tillgångar är få, kan du så småningom kunna täcka LTC-kostnader via Medicaid, endast tillgänglig om du är fattig; om du har massor av pengar sparade kan du sannolikt betala för framtida vård ur fickan. Men väga andra faktorer än kontanter: har du hem kapital Du kan knacka? Närliggande barn som kan räknas på att slå in? Eller har du en familjehistoria av demens som gör att du riskerar att behöva vård?,
om du drar mindre än 4 procent av dina besparingar varje år för levnadskostnader, kan du vara bekväm att gå utan försäkring, säger Benz. I så fall måste du dock planera för den möjliga kostnaden. Det innebär att du sparar mer än du kanske har planerat och segregerar din LTC kitty från portföljen du trycker på för daglig inkomst.
