Good Mood

om du har tjänat en 800-plus kredit värdering—bra gjort. Som visar till långivare att du är en exceptionell låntagare och sätter dig långt över den genomsnittliga poängen för amerikanska konsumenter. Förutom skryta, en 800 – plus kredit värdering kan kvalificera dig för bättre erbjudanden och snabbare godkännanden när du ansöker om ny kredit. Här är vad du behöver veta för att göra det mesta av att 800-plus kredit värdering.

credit Score Basics

först en repetition på kredit poäng. En kredit värdering är ett tresiffrigt nummer som sammanfattar din kreditrisk, baserat på din kreditdata. Den vanligaste kredit värdering är FICO poäng, som beräknas med hjälp av fem huvudkategorier av kreditdata från din kredit rapporter., Här är de, tillsammans med vilka procent av poängen de står för.

• betalningshistorik (35%). Oavsett om du har betalat dina tidigare räkningar i tid
• skulder (30%). Hur mycket kredit och hur många lån du använder
• längd kredit historia (15%). Hur länge du har haft kredit
• Credit Mix (10%). De typer av kredit du har haft (t.ex. inteckning, auto lån, kreditkort)
• ny kredit (10%)., Frekvensen av kredit förfrågningar och nya kontoöppningar

medan varje långivare har sina egna kreditriskstandarder, är följande diagram från FICO en allmän guide till vad varje poängintervall representerar:

800-Plusklubben växer

idag är den genomsnittliga FICO—poängen i USA 704-den högsta Det har varit sedan FICO började spåra poängfördelningar., Efter att ha tappat ut på 686 i oktober 2009 har den nationella genomsnittliga FICO-poängen ökat i åtta år i rad, vilket representerar en stadig uppåtgående trend i USA: s kreditkvalitet.

det finns också fler personer som gör poäng i det mycket höga superprime-poängområdet över 800. Från och med April 2018 gör 21,8% av konsumenterna nu i intervallet 800 till 850, jämfört med 20,7% föregående April., Enligt FICO har flera faktorer bidragit till det högre genomsnittliga och större antalet konsumenter som poängterar i 800-plusområdet, inklusive:

• färre profiler har negativa fläckar. Andelen konsumenter med samlingar från tredje part minskade stadigt mellan 2014 och 2018. Eftersom betalningshistoriken utgör 35% av FICO-poängberäkningen är nedgången i sena betalningar en tydlig bidragsgivare till uptrend.
• människor söker kredit på ett ansvarsfullt sätt. Andelen konsumenter med en eller flera ”hårda” förfrågningar slog en fyraårig låg i April 2018., Att ha ett större antal undersökningar har visat sig tyda på ökad återbetalningsrisk.
• konsumentutbildning verkar vara till hjälp. Forskning av FICO och Sallie Mae i februari 2018 fann att konsumenter som ofta kontrollerar sina FICO-poäng är mer som att ha högre kreditresultat och fatta bättre ekonomiska beslut.

fördelarna med en 800-Plus kredit värdering

Du har arbetat hårt för att 800-plus kredit värdering, så se till att du gör det mesta av det., Förutom skryta, din exceptionella kredit värdering ställer dig upp för att dra nytta av flera ekonomiska fördelar, inklusive:

du är mer benägna att godkännas när du ansöker om ny kredit.

tänk på att din kredit värdering anger din kreditvärdighet och hur sannolikt du är att återbetala pengar som du lånar. Om du har en hög kredit värdering, långivare kommer att se dig som mindre riskabelt, vilket innebär att du är mer benägna att godkännas för en kredit eller lån.

du kvalificerar dig för lägre räntor och högre kreditgränser.,

med en 800-plus kredit värdering, du anses mycket sannolikt att återbetala dina skulder, så långivare kan erbjuda dig bättre erbjudanden. Detta är sant om du får en inteckning, ett billån, eller försöker göra en bättre ränta på ditt kreditkort.

i allmänhet kommer du automatiskt att erbjudas bättre villkor på en inteckning eller billån om du har en exceptionell kredit värdering (förutsatt att allt annat är i ordning). Om du har ett befintligt lån, Du kanske kan refinansiera till en bättre takt nu när du har en hög kredit värdering., Liksom alla refi, crunch siffrorna först för att se till att flytten ger ekonomisk mening.

kreditkort är olika, och du kan behöva be om att få en bättre affär, särskilt om du har haft kortet ett tag. Om din kredit värdering nyligen slog 800-plus intervall—eller om du aldrig har tagit en närmare titt på dina villkor innan—ring dina befintliga kreditutgivare, låt dem veta din kredit värdering, och fråga om de kan släppa räntan eller öka din kredit., Även om du inte behöver en högre gräns, Det kan göra det lättare att upprätthålla en god kredit utnyttjandegrad (hur mycket du är skyldig kontra din tillgängliga kredit).

du kvalificerar dig för bättre kreditkort med bättre belöningar.

med samma kreditkort som du har haft i årtionden kan vara bra när det gäller längd av kredithistoria, men du kan gå miste om värdefulla fördelar., Med en 800 – plus kredit värdering, Du kan kvalificera sig för förmåner som tillgång till flygplats lounger (bra om du har en lång övergång), gratis frukost på hotell, och möjligheten att tjäna pengar tillbaka och flygbolag miles i en snabbare takt—till exempel, en och en halv miles per dollar spenderas i stället för standard en mil per dollar.

ett enkelt sätt att hitta en bättre affär är att ringa din befintliga kreditkortsutfärdare och fråga om du kvalificerar dig för ett annat kort med bättre belöningar och fördelar., Om så är fallet, din emittent kan förklara ansökningsprocessen (det kan vara något du kan göra via telefon eller online) och få dig över till det nya kortet. Du kan också forskning kreditkort online för att hitta en som fungerar bäst för dig.

kontrollera din poäng

enligt lag har du rätt till en gratis kreditupplysning från var och en av de ”tre stora” kreditvärderingsinstituten—Equifax, Experian och TransUnion—varje år. Om du stagger dina önskemål, Du kan få en kredit rapport en gång var fjärde månad, så du kan hålla ett öga på din kredit rapport under hela året., Det finns bara ett ställe att få din gratis, federalt mandat rapport: AnnualCreditReport.com.

medan din kreditupplysning inte innehåller din FICO-poäng, kanske du kan kontrollera den gratis om din kreditkortsutfärdare deltar i Fico-programmet Open Access. Enligt FICO deltar mer än 170 finansinstitut i programmet, inklusive Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, Navy Federal Credit Union, PNC Bank och Wells Fargo.,

om din kreditkortsutfärdare deltar kan du kontrollera din poäng när du loggar in på ditt konto online, eller det kommer att ingå i ditt månatliga kontoutdrag (eller båda). Om du inte har tillgång till din kredit värdering genom din kreditkortsutfärdare eller annan långivare, Du kan köpa den online från en av de tre kreditvärderingsinstitut eller på myfico.com.

den nedersta raden

din kredit värdering påverkar din förmåga att få kredit och villkoren långivare kommer att erbjuda, såsom räntan på en inteckning., Din poäng kan också påverka dina arbetstillfällen (arbetsgivare kör ofta kreditkontroller) och bostadsalternativ (hyresvärdar kör också kreditkontroller). Din poäng kan även vägas in i den hastighet du betalar för auto och husägare försäkring. Eftersom det här numret är så viktigt är det en bra idé att hålla reda på det—och vidta åtgärder för att förbättra det, om det behövs.

om du vill gå med i 800-Plusklubben och ha problem med att undkomma de negativa märkena på din kreditupplysning, kan ett av de bästa kredit reparation företag vara värt att överväga., Alternativt, om din kredit är redan exceptionell och är orolig att det inte kommer att stanna på det sättet, då en av de bästa kredit övervakning tjänster kan ge några behövs sinnesfrid.