Det skulle vara svårt att hitta en podcast-hosting duo mer helt investerat i att svara på din ekonomiska frågor än Alison Southwick och Robert Brokamp — de lägg till ”Svar” i showen namn, för guds skull! Och den här veckan är de på det igen, kammade genom Motley Fool svarar mailbag på jakt efter conundrums att ta itu med för sina lyssnare., Men eftersom tre huvuden är bättre än två, för det här avsnittet har de tagit hjälp av Sean Gates, en finansiell planerare med Motley Fool Wealth Management.
i det här segmentet tar de upp frågan om en lyssnare som letar efter en finansiell rådgivare som han kan lita på erbjuder personlig rådgivning som ligger i hans bästa intresse-i motsats till generiska råd som är utformade för att tjäna rådgivaren. Var ska han gå för att hitta en finansiell planerare värt pengarna? Sean har i synnerhet några tankar.,
Sean Gates är anställd av Motley Fool Wealth Management, ett separat, systerföretag av Motley Fool, LLC. Synpunkterna från Sean Gates och Motley Fool Wealth Management är inte synpunkter från Motley Fool, LLC och bör inte tas som sådan.
en fullständig utskrift följer videon.
något stort hände bara
Jag vet inte om dig, men jag uppmärksammar alltid när en av de bästa tillväxtinvesterarna i världen ger mig ett aktietips., Motley Fool medgrundare David Gardner och hans bror, Motley Fool VD Tom Gardner, avslöjade bara två helt nya aktierekommendationer. Tillsammans har de fyrdubblat aktiemarknadens avkastning under de senaste 17 åren.* Och medan timing inte är allt, visar tom och Davids aktieval att det lönar sig att komma in tidigt på sina idéer.
Läs mer
*Stock Advisor returnerar från och med den 20 November 2020
den här videon spelades in den 26 juni 2018.
Alison Southwick: nästa fråga kommer till oss från Bruce., ”Jag har intervjuat avgiftsbaserade rådgivare, men jag tycker att deras affärsmodell är otänkbar. Till exempel kan jag investera $ 100,000 med en avgiftsbaserad rådgivare och de tar mig 1% av portföljvärdet-så de tar ut mig $ 1,000 per år, får personlig information om mig som skatteinformation, risktolerans, pensionsmål, hobbyer, husdjursnamn, barns namn och annan till synes icke-relevant finansiell information.
”de investerar våra pengar i sina rekommenderade medel och introducerar mig till deras fastighetsrätt och skatterådgivare, som jag skulle betala extra för att sitta med., Sedan erbjöd de sig att träffa mig och fruen tre eller fyra gånger om året. De första 15 minuterna är att fastna på barnen, resor och barnbarn, och sedan de närmaste 15 minuterna berättar de om situationen om vår portfölj, som de inte riktigt lyckas, de använder bara ett annat företag för att ge dem råd om var de ska lägga våra pengar.”Man, lyssnare får insidan scoop med detta! Vi är inte klara än, Bruce har mer.
” de bjuder in oss till evenemang med sina valda talare och ger oss något att äta, och de är riktigt vänliga., Här är gnidningen: min granne investerar 2 miljoner dollar, och de får exakt samma behandling, men de betalar 20 000 dollar per år. Varför anser arbetsavdelningen detta rättvisa värde? Var är de ärliga IRAs som endast tar betalt för checkup möten eller särskilda möten syftar till att diskutera nya omständigheter? Varför kan jag inte betala ett par hundra dollar för deras expertråd när jag behöver det?”
Robert Brokamp: mycket där från Bruce.
Southwick: Bruce vill inte ha dina valda högtalare och snacks! Han vill ha råd, bra råd till ett rimligt pris!,
Brokamp: han vill inte heller prata om sin resa.
Southwick: Nej!
Sean Gates: jag bryr mig inte om dina barn, Bruce!
Southwick: jag älskar det! Det känns som om jag sitter där i rummet med honom, tvärs över skrivbordet, och han bara, ”barnen mår bra, låt oss komma till det.”Okej, här går vi, Från Syster sällskap av brokig dåre – är han rätt i vad han säger?
grindar: delvis, ja, det är han. Detta är tufft, eftersom du måste veta en hel del av de saker som du tycker är icke-relevant finansiell information för att ge goda råd.,
Brokamp: det var min första reaktion som tittade på det. Mycket av den informationen är faktiskt väldigt viktigt.
Gates: det är super viktigt. Jag vet att det inte verkar så, men de frågorna hjälper oss att ställa frågor som du inte tänker ställa. Det är tufft.
men till din punkt, om det är sant att de debiterar dig 1% och du inte ser värde från det-vilket betyder att tillväxten i din portfölj inte övervinner den avgiften, eller inte gör bättre än S&p 500, då är du förmodligen i fel situation., Det finns modellportföljer och investeringsförvaltare som kan utföra S&p 500. Det är svårt, men de finns, så inte rabatt dem alla för det.
då är det andra viktiga som jag skulle nämna, det finns faktiskt många studier som kommer ut som visar att värdet av finansiell planeringsrådgivning är värt en viss avkastning. Nu har olika rapporter olika värden, men det varierar mellan 1.75-3.5%. Det är inte obetydligt., Om du sammansatta det över tiden, det är en enorm mängd värdeskapande potential som finns där. Jag ser en hel del dåliga raps för 1% rådgivare. Om du har en $ 1 miljoner portfölj, Det är $10,000 per år, det verkar som en enorm summa pengar. Men jag känner att jag har kunnat ge väl över det beloppet i avgift till dem i råd. Och om jag inte kan, ska jag berätta för dem.
Brokamp: och det finns rådgivare som tar ut en fast avgift eller avgift per timme, men det är bara en gång, två gånger, tre gånger engagemang. Det är inte löpande råd., För någon som är mest en gör-det-självare eller någon som vill vara mycket involverad i processen och mycket hands-on, jag älskar det. Jag tycker det är toppen. Men om du vill gå med någon som gör mer av den pågående förvaltningen, är det en annan typ av historia.
Jag skulle säga att Bruce uppenbarligen möter människor som inte övertygar honom om värdet. Han skulle behöva betala extra för skattehjälp, till exempel. Du bör förvänta dig lite skatterådgivning, även lite fastighetsplanering vägledning, från en finansiell rådgivare. Inte en fullständig dödsboplan, som bör göras av en advokat., Men du bör få åtminstone lite vägledning från din finansiella rådgivare. Om Bruce inte träffar människor som övertygar honom om att de tillhandahåller tillräckligt med service, så borde han fortsätta leta, för de är där ute.
grindar: definitivt. Jag tror att en del av Bruces problem och allas problem är, det finns en hel bransch av människor som vill hjälpa dig för en otaliga mängd olika laddningsmetoder. Det finns timmar, avgiftsbaserade, provisionsbaserade. Det är svårt som konsument att ta reda på vem som är ärlig., Jag vet inte att jag har bra råd annat än att leta efter ett välrenommerat företag.
Brokamp: Bruce tog också upp arbetsdepartementet. Jag ska bara påpeka att arbetsdepartementet har jurisdiktion över saker som arbetsgivarplaner och sånt. Flat-out finansiella rådgivare är mer av en SEK typ av sak, och FINRA.
Southwick: det låter som hans oro är att det är en platt procent oavsett hur mycket pengar du har. Hans granne betalar 20 000 dollar om året, han betalar 1 000 dollar om året, och de får samma servicenivå. Är det sant? Är de?,
Brokamp: jag tror att det finns mycket sanning i det, säkert. Å andra sidan finns det också, någon som har mer pengar, tenderar att ha mer komplicerade finanser.
Gates: inte bara tenderar de att ha mer komplicerade finanser, men värdeskapande från finansiell planering eskalerar ju mer pengar du har. En särskild skattebesparande strategi för någon som har $20 miljoner, om du betalar mig $ 20,000 som en 1% avgift, kan jag spara dig $ 200,000 i skatter. Förmånen skalar med hur mycket pengar du har., Så i själva verket är det värde som de får högre än det värde som du får, även om avgiften är densamma på en jämförelse mellan äpplen och äpplen.
Brokamp: i själva verket skulle jag säga att det är standard.
grindar: det är ganska vanligt, ja. Det är bara något att tänka på, liksom.
- {{ headline}}
trend
Motley Fool har en upplysningspolicy.
