vid något tillfälle kommer du att övergå från din främsta intjäning och spara år till en tidsperiod där du får njuta av ”frukterna av ditt arbete”, Alias pensionering. Vi kallar detta segueing från ackumulering till dekumulering, den period då du kommer att dra från ditt ackumulerade nestägg. Innan du går in i decumulationsfasen måste du hitta de bästa pensionsinvesteringarna; de som genererar regelbunden inkomst., Här är en översikt över de mest populära inkomstproducerande pensionsinvesteringarna.
1) omedelbara livräntor
omedelbara livräntor ger garanterad inkomst omedelbart (därav namnet). De är en form av försäkring snarare än en investering (men ingår fortfarande här eftersom de ger stadig inkomst). En tioårig term-viss livränta, till exempel, köper en inkomstström i tio år. Eftersom omedelbara livräntor börjar betala ut direkt, vädjar de till personer som redan gått i pension., De är inte för alla – de binder upp tillgångar, och du kan ”förlora” pengar om du dör innan du helt ”tar ut.”Omedelbara livräntor kan vara fördelaktiga om du har problem med att hålla dig inom dina utgiftsgränser, inte kan hålla sig till en investeringsplan eller inte har några månatliga inkomstkällor förutom Social trygghet.
2) obligationer
obligationer, enskilda eller buntade i fonder, är lån du ger till regeringar, kommuner eller företag som sedan betalar dig regelbundet intresse. När obligationen mognar returneras dess nominella värde till dig., Vi rekommenderar ofta kunder att köpa obligationer i en obligationssteg, vilket är en samling obligationer som har olika löptidsdatum som motsvarar deras framtida kassaflödesbehov. Obligationer är ett alternativ med lägre risk än andra investeringar, vilket innebär lägre avkastning (vanligtvis). Köp obligationer inte att växa pengar men för den vanliga ränteintäkterna de producerar, och för den garanterade huvudmannen får du när de mognar.
3) Retirement Income Funds
Retirement income funds är bra för människor som inte är intresserade av att hålla regelbundna flikar på sin portfölj., De är en typ av fond; de investerar automatiskt dina pengar i en diversifierad portfölj av aktier och obligationer. Fondens mål är att producera månadsinkomst. De flesta människor har erfarenhet av fonder, så de känner sig bekväma med pension inkomst fonder. Och, som fonder, pension inkomst fonder inrättas så att du kan komma åt dina pengar när som helst.
4) hyra fastigheter
hyra ut egendom för inkomst kräver en praktisk strategi, och i många fall mer arbete än du kanske har förväntat dig för dina gyllene år. Forskning och eftertanke är viktiga., Innan du bestämmer dig för att bli en hyresvärd i pension, överväga hyra egendom kostnader du kan ådra sig under den tidsram du planerar att äga fastigheten, som underhåll, skador från försumliga hyresgäster, naturkatastrofer, etc. Du måste också faktor i vakans priser – ingen egendom kvar hyrs 100 procent av tiden. För dem med en fastigheter bakgrund, eller om du vill sätta Tid i, fastigheter kan vara en stor källa till regelbunden inkomst men gå in med ögonen vidöppna.,
5) Real Estate Investment Trusts (REITs)
a REIT (Real Estate Investment Trust) är en fond som aggregerar fastighetsinnehav (flerbostadshus, kommersiella strukturer, semesterfastigheter, etc.). Mot en avgift hanterar professionella fastigheter, samlar hyra och betalar kostnader, och du får resterande inkomst. Som en del av en diversifierad portfölj kan REITs vara ett bra pensionsinvesteringsval.
6) variabel livränta med en livstidsinkomst ryttare
Jag ägnar tolv sidor i min bok styra din pension öde till variabel livränta., Det är för att de är komplicerade. I en variabel livränta går dina pengar in i en portfölj av investeringar du väljer. Mot en avgift kan du lägga till en valfri fördel, kallad en ryttare. Ryttaren försäkrar hur mycket framtida inkomst Du kan dra tillbaka från din portfölj. Variabla livräntor kommer i många smaker, och många människor som erbjuder dem förstår inte riktigt dem. Var försiktig-ibland ser jag rörliga livräntor med totala avgifter som löper ungefär tre till fyra procent (aj!) år. Dina investeringar måste tjäna tillbaka avgifterna och mer för dig att gynna.,
7) slutna fonder
inte för nybörjare investerare, slutna fonder omfattar ett brett spektrum av investeringsmetoder som kan vara obekanta för lekmannen (de overlay aktier och obligationer med strategier som utdelning fångar och täckta samtal). Intäkter kommer från ränta, utdelningar, premier från säljoptioner som täckta samtal eller retur av kapital. Vissa slutna fonder använder hävstång (de lånar mot portföljen) —en ytterligare risk som används för att köpa mer inkomstproducerande värdepapper så att fonden kan betala en övergripande högre avkastning., Slutna fonder kan vara ett bra pensionsinvesteringsalternativ, som en del av en blandning, för kunniga investerare.
8) Utdelningsinkomstfonder
en utdelningsinkomstfond, liksom andra fonder, är en samling aktier som övervakas av en fondförvaltare. De utdelningar du får kommer från utdelningar som betalas ut av de underliggande aktierna i fonden. Utdelningar kan stiga ett år och falla nästa. Vissa börsnoterade företag genererar kvalificerad utdelning, som beskattas till en lägre ränta än annan inkomst., Som sådan kan det vara mest skatteeffektivt att hålla kvalificerade utdelningar inom icke-pensionskonton(vilket betyder inte inuti en IRA, Roth IRA, 401 (k) etc.). Jag varnar kunder att vara försiktig med medel som annonserar höga avkastningar-avkastningar som är högre än genomsnittet kommer vanligtvis med ytterligare risker.
9) Totalavkastningsportfölj
När det görs rätt är en totalavkastningsportfölj en av de bästa pensionsinvesteringarna där ute., Det är inte en fristående investering; Det är en strategi som använder en balanserad, varierad blandning av aktie-och obligationsindexfonder som ger pensionsintäkter i form av ränta, utdelning och kapitalvinster. Portföljen är utformad för att uppnå en respektabel långsiktig avkastning, och längs vägen följer du en föreskriven uppsättning regler för uttagssats som vanligtvis gör att du kan ta ut 4-7 procent per år och om några år ökar ditt uttag för inflationen. Vad betyder” total avkastning”?, Tja, till skillnad från ett intyg om insättning, som har en specifik ränta, med en totalavkastning portfölj du inte vet vad den faktiska avkastningen kommer att vara varje år. Några år dina investeringar kan vara upp 14%, och andra år ner -10%. Men du vet under en tioårig tidsperiod att en specifik blandning av investeringar, som 60% aktieindexfonder och 40% obligationer, har stor sannolikhet att tjäna en 6-7% genomsnittlig avkastning. Så du riktar den” totala ” genomsnittliga avkastningen, snarare än att veta det exakta resultatet varje år.,
Parting tankar
denna introduktion till inkomstgenererande pensionsinvesteringar är mycket att ta in. Om du vill lära dig mer, kolla in kontrollen din pension öde podcast (särskilt avsnitt 5 om att investera) på antingen iTunes eller Podbean.
tänk på att många av de fordon som diskuteras ovan är investeringsprodukter, inte finansiella planeringsverktyg. Många finansiella rådgivare är säljare som lägger alltför stor vikt vid val av investeringar och investeringsprodukter och för lite på planering., Se till att du har en väl utformad pension inkomst plan på plats innan du köper någon finansiell produkt.
Du kan också titta på& dela vår korta video nedan,bästa pensionsinvesteringar på 5 minuter eller mindre.
